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光阴似箭时光如梭,转眼间一年又过去。回顾在胡市支行一年来的工作。可以说成绩尚可,但也存在不足。为了更好地做好今后的各项工作,现对一年来保安工作总结如下两点:
一、银行安全保卫是一项特殊的、并具有很大危险性的工作,可我没有因此而胆怯、畏惧。我们必须秉承严肃认真的工作态度,干好日常看似平淡的工作,要想得到,做得全。坚决完成上级领导和银行交给我的每一项任务,做到让领导放心,让银行安心,让储户有信心。随着农行胡市支行安全保卫工作的不断开展,我经常思索:如何才能更进一步地做好安全防范工作,如何提高我的自身的素质和工作能力!
二、回顾一年来的工作,在取得成绩的同时,我也清楚地看到自身存在的差距和不足。突出表现在:
1、思想上依赖组织性较强,关键时刻缺少敢拍板决断的大将风格,显得不够自信与畏怯;
2、有时候办事不够机动圆练,太过墨守陈规;
3、洞悉问题,解决问题能力还是不够,对问题的预见性不够,离银行和公司的要求还有一定的距离;4、业务知识方面特别是相关法律法规掌握的还不够扎实;
5、我的工作方法还有待进一步的创新和改进;
6、工作上还存在一些不如人意的地方。所有这些,我们将在今后的工作中痛下决心,加以克服和改进,全力以赴把今后的工作做得更好、更出色。来年及今后的工作要求将会更高,难度将会更大,这就对我的工作提出了新的更高的要求。我一定正视现实,承认困难,但不畏困难。我们将迎难而上,做好工作。
银行员工的述职报告二
自从来到银行分行以后,我主要负责的是柜台的工作,在我入职的这段时间里,在各位领导的正确指导和同事的支持帮助下,我取得了一些进步,学到了很多知识。现在我将入职以来的主要工作情况总结汇报如下,请各位领导批评指正。
一、虚心请教,努力学习。在进入银行之前尽管我已经熟悉了银行柜员的工作性质和流程,但作为一名刚入职的新人来说主要还是以学习为主。所以我首先的工作就是加强技能训练,熟悉整个柜员的详细流程,在遇到不明白的地方时,我就积极的向周围的领导和同事请教,向他们学习具体操作方法。
二、热情服务,用心做事。在工作中我对每一个人都以礼相待,保持着热情的微笑,耐心地接待顾客,对遇到的问题自己不能解决的,我向领导同事请教后,积极给予解决。遇到比较刁钻的客户时,我都耐心地和他们沟通,避免和他们产生矛盾,影响公司形象。
三、任劳任怨,孜孜不倦。我对领导的安排是完全的服从,并不折不扣的执行。以坚持到“最后一分钟“的心态去工作,一如既往地做好每天的职责,对于自己不会的工作我也主动的去承担,争取能够更多的为领导和同事分担工作,快速的提高自己,胜任自己的岗位。
在这段时间的工作中,我也清醒的认识到自己的不足之处,主要表现在:
1、工作时间短,工作经验不足,没有建立有效的工作方法;
2、自己的理论水平和经验还赶不上工作的要求,亟待提高;
3、理论联系实际不够,不能及时将在学校学到的专业知识和实践工作进行有效的结合,需要更多的磨练和实践。
虽然我在工作中还存在很多的不足之处,但我自己决心认真的提高业务技能和工作水平,为公司做强做大,贡献自己应该贡献的力量。所以今后我将努力做到以下几点:
1、自觉加强学习,在学好专业知识的同时,还要积极的去学习我们工作所涉及到的不同专业的知识,扩宽知识面,全面的提升自己;
2、克服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,不怕多做事,不怕做小事,在点滴实践中完善提高自己;
2019年二季度**支行以合规经营为目标,以风险防控为重点,全力推进各项业务发展。现将二季度工作情况汇报如下:
一、二季度案件防控及合规管理履职尽责活动开展情况
一是县召开了2019年度第二季度案件防控工作会议、反洗钱领导小组会议、消费者权益保护会议,会议中对本次会议提交问题进行决议,行长对金融案防工作进行部署。重点对上级行下发《关于2018年金融资金案件情况的通报》进行全员学习,确保我行案件防控工作有效落实。二是持续开展《金融案防警示教育工作》方案,提高我行每位员工对案防工作的认识,使我行金融秩序稳定开展。三是为做好“巩固治乱象成果 促进合规建设”活动专门成立联合领导小组,并制定活动实施方案,方案中对2018年深化市场乱象工作自查和监管监察发现的问题“回头看”情况进行自查;对2019年银行机构乱象治理自查情况进行排查;对内部控制充分性和有效性进行自查。排查中无发现重大问题和重大隐患。
二、案件防控及合规管理重要项目工作情况
2019年二季度以来按照市、县行开展的“全县金融案件警示教育”活动的安排布置开展了相关活动:一是我行以各部门、各支行为单位通过会议形式学习《关于2018年金融资金案件情况的通报》,全体员工要从思想和工作实际出发,对自身存在的问题进行查摆反思,并针对自身条线作出总结上报县行综合管理部。二是6月20日,县行对中层以上管理人员及重点岗位人员按市行统一组织,参观监狱进行警示教育。我行管理人员以身作则,引导全行员工算好“事业账”、“家庭账”和“人生账”,由此提高员工自我约束、规范操作和抵制诱惑的能力。三是组织全行员工开展“全员讲合规”活动。县行分别以部门、支行为单位并结合自己岗位开展《我们身边的合规故事》演讲活动,其中我行**同志撰写的合规故事内容真实、故事深刻,并作为优秀故事上报市行。四是做好金融知识万里行活动的宣传。县行分别到城门、广场、走企业、进社区进行金融知识的普及。通过对群众、员工发放宣传页、摆放展板、悬挂宣传条幅等方式引导广大市民、企业员工了解防电信诈骗、非法集资、反洗钱等金融知识内容,增强了对广大群众、企业员工对金融知识的认识,提高我行的知名度。网点利用LED屏,广告机、设置咨询台,张贴宣传海报,对外公布举报电话、信箱等手段进行持续宣传,对前来咨询的客户进行耐心详细的解答。通过此次活动有效的帮助金融消费者准确理解金融产品的风险,提高了消费者自我保护意识、公众识别和防范金融风险的能力,树立了我行切实履行服务社会之责任良好的形象,为金融业稳健发展起到促进作用。
三、案件防控及合规管理工作取得的效果
通过开展警示教育活动使我行广大干部员工防范案件意识明显提高。“合规从我做起、合规人人有责、合规创造价值”的理念已经深深植入我行员工的行动之中。我县邮储人更有信心做到2019年不发生重大风险事件及案件。
四、目前存在的主要问题
一是业务操作中,业务制度掌握有待进一步加强。二是风险排查自查活动开展后未将排查的业务情况进行详细描述。
一、以严谨合规的制度文化为依托,保障国库工作有序开展
思想政治工作具有明确的目标性、稳定性和连续性,加强和改进思想政治工作必须借助制度建设这一有效载体,在规范履职过程中体现制度的权威性、强制性。国库资金的安全有效运行,要求国库员工思想上高度重视制度建设、操作中严格执行制度规定,确保国库资金安全完整、履行好人民银行经理国库职责。近年来,各级国库通过深入剖析黑龙江通河支行冯某贪污国库资金、甘肃酒泉中支赵某挪用、贪污国库券案等国库违法犯罪案例,进一步强化制度规程意识、统一思想认识。同时,组织开展了“制度完善月”、“制度落实年”和“制度执行力建设”等多种活动,积极落实制度建设“废、改、立”具体要求,牢固树立按章办事理念,把制度转化为员工的行为准则和自觉行动;坚持岗位分离制约原则,严格操作复核、重要岗位轮换、重要事项审批等制度。定期开展国库制度执行、内控安全管理和国库业务实地检查,内容包括重空管理、国库账务处理等多项固定内容,认真记录业务检查基本情况,结合业务开展,调整部分重要检查事项,增强检查的针对性,通过依托严谨合规的制度文化,保证了国库各项工作的有序开展。
二、以文明和谐的服务文化为抓手,提升国库服务民生水平
人民银行思想政治工作的改革、创新、发展必须紧紧依托文明和谐的服务文化,通过加强文明和谐的服务文化建设,使员工在潜移默化中统一思想,凝聚力量,产生合力,从而自觉服从、服务于管理要求和目标。国库作为人民银行为国家预算执行提供服务的专门机构,既是服务型政府建设的重要组成部分,也是服务型政府建设的重要保障。国库服务的最终目的是最大限度地满足经济社会发展对国库服务的需求。新时期,现代化服务型国库建设就是要以国库资金安全性、流动性、收益性管理为主线,适应服务对象的新需求,寓经理于服务之中,寓监督于服务之中,实现“国库资金运行安全稳定、预算收支效率明显提升、服务决策成效更加显著、履职服务环境不断优化”目标,着力将国库打造成为中央银行金融服务的品牌。从基层来看,国库作为人民银行对外服务窗口,既与政府财税交往,也与金融机构、社会公众联系。基层国库作为人民银行联系地方的纽带,要充分认识到自身的责任,切实承担起“服务员、联络员、管理员”角色,积极推行财税库行横向联网,改进服务方式、增加服务内容、拓展服务领域,为地方经济和国库事业发展建言献策。日常工作中,始终牢记“人民银行为人民服务”宗旨,通过优质、规范、高效服务,赢得政府财税、社会公众对人行国库的信任和好评。
三、以敬业奉献的道德文化为宗旨,打造高素质的国库队伍
加强国库道德文化建设就是坚持以科学的理论武装人,以高尚的精神塑造人,以崇高的事业吸引人,以真挚的情感温暖人,强化国库人员的职业道德、社会公德和个人品德修养,树立正确的世界观、人生观、价值观、荣辱观,促使国库员工辨是非,明善恶,识美丑,诚信守诺,努力建设一支精干高效、廉洁自律,奋发有为的国库队伍。一是要尊重人。尊重员工的能动性、自主性和自觉性,使疏导和关怀的过程成为引导员工自我认识、自我发现、自我评价、自我发展和自我完善的全部过程,通过尊重员工的方式使新的思想政治工作理念得以实现。二是要培养人。“十二五”时期,国库事业要立足科学发展的新实践,着力推进国库会计规范化、标准化管理,加快推进国库信息化建设、依法履行国库监管职责、推进财政政策与货币政策的协调发展等,所有这些都表明,国库改革发展面临着新的形势、新的任务和新的课题,基层国库要以实现人的全面发展为目标,利用文明创建、党风廉政建设、青年岗位能手等活动载体,注重发现和挖掘员工优点及长处,积极派员参加总分行组织的TCBS、TMIS、TIPS等新业务、新知识、新系统等的培训检查,全方位、多途径提升员工各项素质。三是要激励人。加强和改进思想政治工作,必须建立健全公平、公正、公开的激励机制,把全体员工的工作信条、意志和行动准则统一起来,以激励员工的动机,发掘员工的潜能,创造奋发向上的工作环境,最大限度地调动生产力中“第一要素”的积极性。先进轮流做、明星轮流当无法形成单位、部门内部比、学、赶、帮、超的环境,也难以提升整体工作水平。日常工作中,必须在认真执行各项制度规程基础上,坚持员工德、能、勤、绩、廉五项考核办法,不断修订完善办法、加强工作考核,激励国库干部积极主动开展各项工作,规范业务操作,倾力打造奋进团队,进一步增强个人和集体荣誉感。
四、以求真务实的行为文化为保障,夯实国库业务工作基础
思想政治工作是人民银行总体工作的有机组成部分,新时期思想政治工作,必须紧紧围绕中心工作,把员工的思想和行动统一到人民银行职能上来,把智慧和力量凝聚到完成人民银行各项工作任务上来,也只有通过充分发挥基层央行经理国库的执行、促进、监督作用,以求真务实的行为文化为保障,才能进一步促进提升履职水平。实际操作中,要针对日常琐碎杂乱工作,积极倡导“把每一件简单的事情做好就是不简单,把每一件平凡的事情做好就是不平凡”的工作理念,坚持按照会计规范化、标准化管理要求,夯实会计核算基础,充分利用财税库行横向联网、同城票据交换、支付清算系统等渠道,严格每一道环节、严密每一处细节、严肃每一个程序,认真做好各级预算收入、支出及退付等业务,确保预算收支的顺利执行。同时,要按照“基础工作无差错、资金处置无耽搁、业务操作无违规、内部控制无风险、安全保卫无事故、廉政建设无案件”等“六无”标准,认真做好各项基础工作,消除各项报表资料迟报、错报、漏报、勾稽不符、马虎了事现象,认真组织应急演练和国家债券销毁工作,切实将求真务实的行为文化融入到日常工作之中,确保基础工作零差错、零风险、零违规。
五、以与时俱进的创新文化为目标,推动国库事业科学发展
创新是与时俱进的时代要求,也是国库工作前进发展的不竭动力。要发挥国库创新文化的优势,就必须培养和增强国库员工的改革创新意识,树立与改革相适应的思想观念,深入开展实践创新、管理创新和理论创新,将国库创新文化融入国库实践之中,全面提升经理国库水平。一是积极推动国库实践创新。充分利用现代化网络信息技术,央行支付系统、同城清算系统等各种支付工具,创新国库收支业务处理方式,将预算收入的收纳、报解、支出、退付等纳入电子化、无纸化系统,实现库款收支的实时处理。如针对当前财政支出手工操作、海关税收手工缴纳状况,可以在借鉴税务部门税收电子缴库、核算无纸化经验基础上,以“实时信息接收、自动接收处理、实时自动逐笔反馈”为技术支撑,实现财政支出直达企业银行账户或税收缴纳实时扣划并及时入库,进一步加快税款入库速度,提高预算资金的运行效率。二是积极推进管理创新。适应财政金融体制改革要求,遵循“安全第一、精简高效、全面履职、分级管理”原则,创新国库组织机构设置及其岗位设置与人员配置,更好的履行人民银行经理国库的法定职责。三是高度重视国库理论创新。坚持从实践中来、到实践中去的工作理念,以正确的理论来指导业务工作实践,深入实际,重点研究国库热点、难点、焦点课题,把理论的正确性和现实的可行性有机结合起来,进一步促进国库理论调研工作的规范化、制度化进程,发挥理论对实践的指导作用。
“当今时代,文化越来越成为民族凝聚力和创造力的重要源泉、越来越成为综合国力竞争的重要因素。要激发全民族文化创造活力,提高国家文化软实力。”这是十七大报告对新形势下推动社会主义文化大发展大繁荣重要而全新的诠释。基层国库要以国库文化为载体,坚持以人为本,启迪人的智慧,提高人的觉悟,激励人的斗志,发掘人的潜力,突出对人的思想和行为的不断引导和规范,内强素质,外树形象,认真履行历史赋予我们的神圣职责,保证人民银行各项工作任务的圆满完成。
参考文献:
1.刘贵生 积极构建寓监督于服务之中的现代化服务型国库 金融时报 2011年3月12日
【关键词】股份制商业银行 合规文化建设 思考
近年来,云南省辖内股份制商业银行异军突起,各股份制商业银行昆明分行的合规机制建设已初步完成,合规风险管理正在逐步推进与实施,各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各分行而言,具体的合规管理模式、推进进程因各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同,也因各分行对合规风险管理的重视程度等主观原因而参差不齐,合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。但同时也暴露出一定问题,如部分分行在合规文化建设上存在种种缺失,约束了股份制商业银行的管理和发展,影响了股份制商业银行的形象,值得管理者思考和解决。
一、股份制商业银行合规文化建设
(一)银行的合规文化
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性,决定了它的风险性大、规范性强,对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。
(二)股份制商业银行合规文化建设现状
1.构建了有效的合规风险管理体系。第一,根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门,明确工作职责,理顺工作流程。第二,搭建了合规管理框架,通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三,以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路,启动合规手册项目,积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四,建立和完善相关制度,及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法;对梳理、归纳的各个合规风险点,属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险,制定或完善相关制度;对因制度执行不到位而产生的风险,强化执行力建设和精细化管理。
2.形成了有力的合规文化氛围。一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》,以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系,倡导全行上下“做合规之人,行合规之事”;二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动,在对全辖员工的培训课程中增加合规内容,增强了员工的合规意识和风险防控能力。
3.逐步建立合规风险识别与管理流程。基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线,履行业务合规性审查职能。目前,合规风险管理系统已上线运行,在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系,实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”,合规管理工作迈上新台阶。
4.强化三大机制建设,把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩,通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理,降低违规机率;二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式,加大检查力度和频率;三是建立严格的责任追究机制,树立“零容忍”理念。如在OA办公网中建立“啄木鸟信箱”,面向所有员工,征集对合规文化建设的建议,对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。
5.跟踪和评估监管意见和监管要求的落实,保持与监管机构的日常有效沟通。
(三)股份制商业银行合规文化建设中面临的问题
1.合规文化建设地位边缘化。在有些股份制银行中,认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比,不能直接创造效益和价值,因此往往处于边缘化的地位,重视程度不够。
2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫,对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够,目标不明,措施不力,效果粗浅。
3.缺乏鲜明的个性特色。股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或银行的合规文化,形式和内容大同小异,没有行业特色,更没有个性创意,难以形成适合自身可持续发展的合规文化。
(四)股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析
1.对合规文化建设作用认识不到位。由于股份制商业银行成立时间较短,创业初期工作重心主要放在业务发展上,对合规文化建设问题没有引起足够重视,更没有从理论高度上去认识和研究它,没有成立专门的组织和策划机构,将其职能随意挂靠在其他部室中,致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。
2.经营管理者目标不到位。股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容,造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上,图眼前现实利益的多,很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事,因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。
3.员工风险管理意识不到位。一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强;二是银行内部相互博弈,制约了政策和程序的制定与执行效力;三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化仍然是银行内的鬼魅幽灵。
4.机制与文化建设匹配不到位。股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上,很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励,从制度上给予保障,因而很难落到实处、见到成效。
二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议
针对股份制商业银行合规管理中存在的问题,笔者认为,加强和改进股份制商业银行合规文化建设应从以下几方面入手:
(一)领导重视是加强合规文化建设的前提
股份制商业银行在云南辖内经过前段时间的发展与积累,正向“二次转型”、“更有内涵的发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位,设计、完善银行企业文化模式框架,大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建,努力营造合规文化氛围,使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用,从而自觉参与银行合规文化建设。与此同时,可成立专业机构,配备专门人员,明确工作职责和任务,将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应,真正做到从高层发动,从高层落实,上级管下级,下级对上级负责。在机制建设中,既要有定性指标,又要有定量指标;既要有短期目标,又要有长远规划,充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度,对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励,对做得差的适时指出,限期整改,让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。
(二)组建合规部门(岗位)是加强合规文化建设的基础
巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》(2005年5月29日)指出:如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门,该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》,为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此,商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策,按照独立性、权威性和全面性的原则,建立符合自身实际情况的合规风险管理组织,并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设,银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门(岗位)应该遵循两大原则:一是合规部门(岗位)的功能和职责应该明确界定;二是合规部门(岗位)应该独立于银行的经营活动,制定并落实合规工作计划,强化合规培训以提升员工合规意识;将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩;用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告,确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。
(三)塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障
股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守,大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化,将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素,把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。应进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育,让员工了解和掌握合规知识,提高对合规风险管理重要性的认识和理解,以确保合规风险管理切实有效。
(四)以全员合规为目标,构建合规管理长效机制
一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效”。凡要求员工做到的,高管人员首先要做到,身体力行,率先垂范,做诚信、正直、守法、合规的表率,做合规管理的坚定组织者和践行者,充分发挥领导干部的导向、带动作用。二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者,应模范遵守规章制度,确保各项管理活动合规、有效,形成正向传导效应;应加强合作,良性互动,相互协调,共同打造和谐的合规文化生态环境。三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位,每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全,安全促效益,合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中,正确处理好六个关系:一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上,合规的业绩努力去创造,不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内,没有任何借口,必须坚决执行;不合规的应予以坚决抵制,若抵制无果,应敢于及时越级反映,规避风险,自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束,应在保证合规的基础上提高工作效率,违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础,是为人处世的基本准则,但信任不等于不要监督,不等于不要制约,不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带,相互支持帮助是一种美德,但帮助的底线是必须合规,决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人,必须让合规改变习惯,让习惯顺应合规;只有人人合规,才能形成合力,才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。
(五)选准载体,是加强合规文化建设的支撑
股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行,水融,不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来,与培育员工对银行忠诚度教育结合起来,与创先争优活动结合起来,与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来,与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等,寓无形于有形,寓教于乐,润物无声,由习惯形成自然,由自然变成美德,构成企业文化的精髓。
银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线,谁踩了这根线,谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”(涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查,对有章不循的员工,要将其调离原岗位,并严肃处理。推行管理问责制,建立对违规违纪事项的举报制度,做到约束和激励并举。
二、正视问题,构建金融合规管理体系。