银行科技部门履职报告
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银行科技部门履职报告范文第1篇
【关键词】风险导向；审计；建模
一、人民银行传统合规性审计的瓶颈
人民银行内审司成立于1999年，以完善分支机构内部控制环境，强化内部控制执行，防范内部控制风险为着力，以促进人民银行发挥货币政策作用、加强金融市场监管、改进金融行业服务、提高管理水平为目的。为实现组织目标，规避操作风险，内审司先后制定了《中国人民银行领导干部离任审计制度》、《中国人民银行领导干部履行职责审计办法》、《中国人民银行分支机构内部控制指引》等一系列审计规范，审计对象从最初的各职能部门、分支机构发展到直属企事业单位，审计范围从传统的履职审计、离任审计、财务审计拓展到信息技术审计、外汇管理审计等新兴业务。十几年来，人民银行各级内审部门为组织治理、目标实现和价值增加发挥了建设性作用。
但随着人民银行内部审计层面的不断深化，信息化建设的不断提高，审计经验的不断积累，传统的合规性审计方法过分依赖审计人员工作经验、不能有效识别事件全局风险、不能有效控制事件核心风险、不能数字化呈现事件整体风险、缺乏可靠性、精确性、及时性、经济性等弊端也愈发凸显，越来越难以适应内审工作转型的需要。人民银行党委委员、行长助理郭庆平同志明确指出内审工作转型和发展就是要做到“一个建立、两个探索、三个深化”。要建立风险评估模型，深入开展风险导向审计，进一步确立审计的风险和控制视角，积极履行审计的咨询功能，不断改进审计方法和手段，切实提高内审工作的履职效果。因此，改变传统的合规性审计方法，构建以风险导向（计量学二元线性回归数学模型）为主的新型审计模式已刻不容缓。
二、计量数学模型方法论的构建
为使审计成果能够数字化、科学化、全面化地体现被审计单位整体风险水平，风险评价技术是关键。此处引入一个管理学概念———系统评价，该评价过程是将系统抽象属性进行量化的过程，而量化方法是实现评价目的的技术手段。本课题的目的在于通过建立一个权威的、有针对性的客观综合评价系统，即审计对象风险导向审计模型，将人民银行审计对象风险量化，风险大小数字化，使其评估的结果具有度量性、精确性及可比性。模型的构建主要包括以下步骤：建立完整的风险导向审计指标体系；确定指标权重手段；明确事件整体风险程度计算方法。
1.指标体系的创建
2011年—2013年，总行内审司根据人民银行主要职责及业务范围，确立了以外汇储备、金融稳定、支付结算等12类专门性职能和组织管理、保密管理、预算管理等13类综合性职能为风险评估对象的基本清单。将人民银行主要风险类别归纳为：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。为完善流程、规范操作、防范风险，多年来，总行各职能部门根据自身业务特点相应出台了《中国人民银行会计基本制度》、《中国人民银行基本建设管理办法》、《中国人民银行分支机构内部控制指引》等一系列制度规定，这为各级内审部门针对事件风险制定风险指标体系提供了可靠的依据和蓝本。如2013年4月，宝鸡中支审计组在开展对××中支信息技术风险导向审计中，结合地市中支科技管理工作实际，着眼事件操作风险和法律风险，根据《中国人民银行分支行科技综合管理专项审计方案》（银内审发〔2013〕7号），建立了人民银行地市州中支信息技术风险评价指标体系，该指标体系包含内控机制建设情况、机房与设施管理、业务网管理等7个维度，117个条目。
2.指标权重的确定
指标权重是以定量方式反映各项指标在综合评价中所起的作用大小比重。在多因素综合评价决策中，确定各项指标的权重是评价决策的关键之一。本课题采用最典型的主观赋值法———Delphi法，进行权重的确定。Delphi法能对大量非技术性的无法定量分析的要素做出概率估算，并使分散的评估意见逐次收敛，最后集中在协调一致的结果上，是系统工程中一种很重要的测定方法。Delphi法的具体实施过程：
（1）专家的遴选
国际内部审计师协会认为专家人数以10-15人为宜。人数太少，缺乏该领域代表性及权威性，影响函询结果；人数太多，又会给结果处理和数据分析带来很大困难。
（2）专家选择标准
遵循知情同意和自愿参与的原则，选择：①人民银行从事相关领域具有丰富的审计理论知识和实践经验的专家；②接受相关专业系统知识教育及熟练本业务流程操作；③具有人民银行本专业中级以上职称。
（3）风险导向审计模型指标体系源版
首先向专家说明审计目的、技术路线、实施流程等，在征得专家同意后，以现场座谈、电子邮件等方式向各位专家发放《专家评测问卷》，请专家对各维度及维度内各条目进行打分。打分方法：总分100分，根据各维度的相对重要性拟定其得分，保证各维度风险权重得分（a）总和为100分；再对维度内各条目进行打分，各维度下相应条目风险相对权重得分（b）之和为100%；最后两者乘积（a*b）为各条目的绝对权重。问卷中附有修改意见栏，专家若认为该条目不合适、表述不正确或有其他修改意见，可在意见栏中注明。如第一轮有专家提出意见，需对专家意见进行整理、归纳后形成新的风险评价体系，开展第二轮专家咨询，方法同第一轮。在评测过程中，专家匿名且互不接触，以保证专家意见的独立性。
（4）指标权重系数的计算
三、审计案例展示
为实证风险导向审计模型的可行性和实效性，本课题将模型方法实际运用到人民银行××中支“风险导向信息技术专项审计”项目中，在量化评估总体风险的基础上，对各类风险进行了结构化分析，并在此基础上对科技部门提出了有针对性的审计建议，取得了良好效果。
1.模型测算及总体风险评估
2.审计成果
通过信息技术风险导向审计模型的实践运用，我们认为其效果十分明显，有效提升了内部审计的科学性和实效性，充分体现了内审转型的内在要求：
（1）模型的运用实现了对总体风险的量化评估，突破了传统合规性审计以定性分析为主的局限性
通过模型的运用，我们得出了××中支科技工作总体风险系数为12.8，风险程度“轻微”的结论，审计结果量化直观，这是传统合规性审计所难以实现的。
（2）模型的运用能够清晰地反映各审计条目的不同风险度，为层次化、结构化的风险分析创造了条件
通过观察各审计条目的风险值，可以直观地看出主要的风险点和风险分布。以××中支信息技术风险导向审计为例，在发现风险证据的14个条目中，业务网管理、办公网管理、应用系统运维等方面的风险控制存在缺失，相关审计条目的风险值均大于1，应重点关注；而在机房与设施管理、电子化设备采购、应急备份和文档管理等方面能够较好的执行内控制度，相关审计条目的风险值均小于1。
（3）模型与传统审计方法相结合，丰富了审计信息量，有助于提高审计建议的针对性
针对“重要岗位变动交接”、“网段间控制”、“核心网络设备配置”、“重要业务系统的授权访问”等风险值偏高的审计条目，在审计报告中提出了加强对科技风险岗位的监督、检查、授权和审批，加强对网络设备安全配置的培训指导，结合“最小业务需求”原则对当前网络控制进行优化升级等建议，针对性较强，得到了审计对象的充分认可。
四、风险导向审计模型的应用前景及完善建议
1.风险导向审计模型的应用前景
人民银行作为国家的银行，发行的银行，银行的银行，其风险管控的好坏，直接影响到整个社会经济金融的运行状况。因此，风险导向审计模式是人民银行内部审计发展的必然选择。实施风险导向审计的重点和难点是如何将风险指标科学化、数字化，本课题以信息技术审计为切入点，以风险导向为依托，构建了风险指标量化模型，从而使信息技术审计评价更加全面客观。结合本课题的研究成果，可以将风险导向审计模型由点到面逐步推广，建立履职审计、离任审计、财务审计及其它专项审计的风险指标体系，加强领域专业审计人员培养，不断完善风险导向审计模型框架，使人民银行内审部门在防范风险、立足监督、着眼服务、推进转型、增加价值等方面发挥更加有效的作用。
2.完善风险导向审计模型的建议
（1）构建完善相对标准化的风险导向指标体系结构
为能更好的适应人民银行内审工作需求，提高内审工作质效，杜绝各职能部门风险，提供科学决策依据，应进一步完善指标体系结构，针对履职审计、离任审计、财务审计及其它专项审计构建出一套以总行级指标体系为指导，省会中心支行、地市州中心支行指标体系为支撑，县支行指标体系为落脚的相对标准化的风险指标体系，从而形成具有整体性、层次性、客观性和针对性的体系结构。
银行科技部门履职报告范文第2篇
关键词：商业银行；操作风险；防范对策
经济和金融全球化的不断深入，信息技术的飞速发展以及近50年来金融理论与金融实践的突破创新，金融产品和金融市场得以蓬勃发展，商业银行面对的风险因素日趋显著，金融风险暴发所产生的危害性巨大。按诱发风险的原因，商业银行面临信用风、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律、及战略类风险，本文主要是对商业银行目前普遍存在的操作风险进行简要的分析，并提出商业银行操作风险的防范对策。
一、操作风险的定义、分类及自身的特征简析
商业银行自诞生之初，风险就与之相伴，商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为盈利的根本手段。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。国际上管理先进的商业银行已建立并逐步完善全面的金融风险管理体系，利用先进的风险管理技术和信息系统，最大限度的减少金融风险可能造成的损失。目前我国商业银行越来越深刻的认识到健全的风险管理体系在可持续的发展过程中的重要地位，而先进的风险管理能力和水平，则成为商业银行最重要的核心竞争力。
操作风险目前我国定义为是由于人为错误、技术缺限或不利的外部事件所造成损失的风险。巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险具体定义为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。该定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险，是操作风险形成的主要原因。
操作风险分类类型较多，比较常见的划分标准一是巴塞尔新资本协议标准。 巴塞尔新资本协议标准中的分类包括两个维度，一个维度是按照损失事件类型进行分类，可以分为由人员、系统、流程、和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式，内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法、和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交易及流程管理。这七种损失事件还可进一步细化为具体业务活动和操作，使商业银行管理者能够从引起操作风险的具体因素着手，采取有效的管理措施。另一个维度是依据发生操作风险的业务部门或业务流程环节进行分类分为八类。分别国是公司财务、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付与清算、服务、资产管理、零售经纪。上述两个维度的分类还可共同构成操作风险分类的7×8矩阵。二是英国银行家协会分类标准。具体涉及四类：人员因素导致的操作风险、流程因素导致的操作风险、系统因素导致的操作风险、外部事件导致的操作风险。前三类为内部因素导致的操作风险，又称为操作性失误风险，第四种为外部因素导致的操作风险，又称为操作性杠杆风险。
操作风险相比其它种类的风险具有独特的特征。一是具有普遍性，普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。二是操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为它不可避免，对它的管理策略和管理成本一定的情况下尽可能降低风险。三是操作风险还可能引发市场风险和信用风险等其它风险。例如交易过程中结算系统发生故障或结算失败，不但造成交易成本上升，而且还可能引发信用风险。四是按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险。
二、操作风险形成的主要原因及加强操作风险管理新的要求
操作风险形成的原因具体可概括为人员因素，内部流程，系统缺限，和外部事件四个方面。人员因素主要是指商业银行员工发生内部欺诈，失职违规，以及员工知识/技能匮乏，核心员工流失，商业银行违反用工法等造成损失或不良影响而引起的风险。内部流程是指引起的操作风险是由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或没有被严格执行而造成的损失。主要包括财务/会计错误、文件/合同缺限、产品设计缺限、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误等。系统缺限是指引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险。具体表现为数据/信息质量风险，违反系统安全规定，系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性存在的问题等方面。外部事件是指商业银行的经营是在一定的政治、经济和社会环境中发生的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。具体包括由于外部员工故意欺诈、骗取或盗用银行资金及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。该类事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，或是外部因素对商业银行运作或声誉造成的威胁。
2001年巴塞尔委员会制定的《巴塞尔新资本协议》（征求意见稿），率先将操作风险的衡量和管理纳入金融机构的风险管理框架中，并要求金融机构为操作风险配置相应的资本。这既是对近年来国际金融界日益注重操作风险管理实践的一个总结，又是对操作风险管理提出了新的要求。
三、银行操作风险的危害性
近年来，随着我国银行业务的快速发展，商业银行面临的运营风险不断增加，作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。据统计，仅2003年－2010年，通过媒体公开报道可以搜集到的操作风险案件就达200余件。2011年，中国银监会的《银监会2010年年报》指出，2010年中国银行业仍存在诸多风险挑战，其中之一便是“部分金融机构操作风险管理意识弱化”。该报告指出：“2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行数十亿元的票据诈骗案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。”比较典型案例如2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达卡、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗。我国9000多名内地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美国刷卡，账户信息也被盗取。商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密，乃至客户和商业银行的损失。
四、银行操作风险的相关对策
1、正确计量操作风险并合理配置经济资本。《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种可供选择的操作风险经济资本的计量方法，分别是基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计量方法是目前国外商业银行广泛使用的计量方法，在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。随着监管部门对风险监管的加强，我国商业银行应根据自身情况，逐步选择使用这三种方法进行计量，对那些操作风险管理仍处于较低水平的、尚未达到量化阶段的商业银行可以选择较为简单的前二种方法，但最终要选择使用高级计量法，因为采用高级计量法更能反映商业银行操作风险的真实状况。所以商业银行应正确选择操作风险计量方法，才能更加准确计量操作风险并进而合理配置经济资本。
2、加强对商业银行的公司治理。公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。必须明确董事会、监事会和高级管理层以及内部相关部门在防范和控制操作风险方面所承担的职责，按照各自的职责分工，做好操作风险防范和管理等相关工作。董事会应重点负责批准在全行范围内采用操作风险管理系统，并将操作风险作为主要风险进行管理。监事会负责对商业银遵守法规的情况以及董事会、高级管理层在操作风险防范中的履职情况进行监督。高级管理应做好经董事会批准的操作风险管理系统的执行。
3、加强内部控制。巴塞尔委员会认为，资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段，加强内部控制建设是商业银行风险管理的基础。长期以来，商业银行的内部控制问题一直困扰我国甚至国际商业银行，内部控制失灵是造成商业银行案件频发的直接原因，而隐藏在内部控制失灵现象的背后是内部控制要素缺失和内部控制运行体系的紊乱。加强商业银行内部控制体系建设已经成为我国商业银行防范操作风险的迫切需要。
4、重视合规管理文化建设。经统计，违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%，说明我国商业银行内部控制存在的最严重的问题是制度的遵循性，也是内部控制的符合性或者合规性问题。合规性问题是我国商业银行操作风险管理的核心问题，我国商业银行操作风险管理首先应从操作风险理念和培养入手，培养合规文化，增强风险意识，只有把先进的合规管理文化贯穿到商业银行的发展战略中根植于整个银行的运行中，内化为员工的职业习惯，才能构建起抵御风险的坚强防线，实现商业银行稳健经营和可持续发展。只有培育良好的合规文化，才能使风险机制有效发挥作用，才能让每位员发挥风险管理的能动作用。
5、加强信息系统建设。商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估，建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立资本模型；商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于控制操作风险。先进的业务处理系统能大幅度提高商业银行的经营管理水平，并降低操作出错的概率。商业银行应尽可能地利用信息系统的设定，防范各种操作风险和违法犯罪行为。
6、建立人力资本激励机制，从员工行为上降低操作风险。首先，应确保实现责权利明确且相匹配的人力资源制度安排。是指操作风险的责权界定要清晰，岗位职责与业务操作权限划分要具体到个人，并彻底消除责任多头承担的模糊现象，切实保障员工个人的人力资源效能的充分发挥。一是依据岗位工作的业务复杂程度和岗位职责的责任大小，合理确定岗位激励系数；二是注重实施不同岗位的不同收入差别限额制，将收入差距控制在合理范围。第二，构建科学合理的员工职业生涯设计体系和实践平台。对人力资本的激励应关注其长期的职业发展。具体到商业银行操作风险管理领域，应尤其注重做好分支行等基层业务人员的职业生涯设计。基层业务人员的职业起点较低，面对的发展和自我提高的机遇相对较少，因此更容易滋生懈怠、厌倦等不良工作情绪。因此，在对其进行职业生涯设计时，应首先消除基层业务人员即是单纯操作人员的传统观念，要积极创造基层员工参与银行风险管理和发展规划工作的机会，这样将有利于提升其风险防范意识。还可通过短期交流、定期培训、零风险示范岗建设等方式不断提升基层员工的职业生涯优化理念和对组织的忠诚度和认知度。第三、塑造精诚合作、执行高效的企业文化氛围。良好的企业文化氛围塑造有利于增强员工的归属感和对集体价值的认同感，有助于从内部形成推动操作风险管理内控制度有效执行的无形动力。从而确保银行操作风险内控制度的落实与执行的自觉性、主动性和高效性，真正实现全面有效的操作风险管理。
参考文献：
1、《巴塞尔新资本协议》
银行科技部门履职报告范文第3篇
当前，我国各类自然灾害频发，给人民的生命财产造成巨大损失，给各级政府财政造成巨大突发压力。8月13日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（俗称保险“新国十条”）终于出炉。这是继2006年颁布“国十条”之后，国务院再次以“顶层设计”的方式，全面部署中国保险业的改革与发展。千呼万唤始出来的新“国十条”亮点颇多，而最令人振奋的无疑是要建立巨灾保险制度的条款。巨灾保险的政策破题对于灾害频发的云南尤显重要，“新国十条”的时间点正值鲁甸“8·03”地震发生不久。因此，加快巨灾保险的落地实施，凝聚社会各方力量，建立成熟管用、操作易行的巨灾保险体系是自然灾害多发地区人民的殷切期望。
“新国十条”勾勒出巨灾保险发展空间
时隔8年，保险业“新国十条”终于揭开了面纱，8月13日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）正式出台。政策一经落地，立刻在业内掀起了热议。其中，巨灾问题备受关注。此次 “新国十条”中首次将巨灾险提上了日程，对建立巨灾保险制度作出了明确部署。巨灾保险制度的落地对保险业发展具有里程碑意义，有利于提高保险业对于灾害的救助力度，标志着国家将保险纳入了灾害事故的防范、救助体系内的制度安排。
巨灾保险提上日程
一度“难产”的巨灾保险,终于在“顶层设计”层面取得突破。国务院了关于《加快发展现代保险服务业的若干意见》中明确建立巨灾保险制度,研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,制定巨灾保险法规。而近期频发的地震、台风等巨灾,使得建立巨灾保险制度的必要性再一次凸显。
新“国十条”指出，未来“将保险纳入灾害事故防范救助体系，提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。”同时，“以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。”
新“国十条”中还提出要研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制；鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式；制定巨灾保险法规，建立核保险巨灾责任准备金制度，建立巨灾风险管理数据库。
业内人士表示，“新国十条”在巨灾保险上的布局，将显著解决巨灾保险制度发展一直存在的缺少顶层设计与财政支持两大问题；未来或将明确改变过去政府一手包揽的旧路，建立起政府提供支持、商业机构参与的多层次分担机制，包括建立起“藏救灾能力于市场、藏重建能力于民”的救灾新机制。
就巨灾保险落地问题，保监会副主席王祖继表示，“新国十条”将巨灾险提上了日程，有利于提高保险对于灾害救助的参与度。商业保险可以作为一个有效的补充，亦可分散风险和灾害的成本，使灾区的群众得到有效的补偿，降低对国家救助的依赖程度。
王祖继进一步表示，新“国十条”作出明确部署之后，下一步保监会要会同各个部门继续地推动，首先要推动巨灾保险立法，以地震巨灾保险条例作为突破口，将巨灾保险纳入法制化、规范化的灾后防范救助体系。第二，会同财政部和有关部门制定符合国情的巨灾保险制度框架和可操作的实施方案。第三，要完成一些专项工作，比如地震、洪水、泥石流的巨灾条款、费率的拟定，包括巨灾共保体的筹建等方面的专题性研究。第四，继续推动各地的试点工作，为巨灾保险制度的建立做好准备。
我国巨灾保险推进现状
我国幅员辽阔，各种自然灾害频发，灾害造成的损失呈逐年递增的趋势。据民政部统计数据显示，中国近10年来因自然灾害造成的经济损失每年都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。如何应对这些损失成为我们面临的一个难题，仅仅依靠政府救助和社会捐助是远远不够的，因此建立巨灾保险制度显得尤为必要。
今年7月初，国务院审议通过《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确将保险纳入灾害事故防范救助体系，对巨灾保险制度的建立作出了明确部署，这被视为是巨灾保险在顶层设计层面取得的重大突破。然而，巨灾保险的发展进程依旧缓慢，早在2008年汶川地震的时候，巨灾保险就呼之欲出，但时隔6年，仅有一个试点落地。中国保险监督管理委员会副主席王祖继表示，在我国建立巨灾保险制度是一个非常艰巨的工程，需要结合本国国情以及地方差异来酌情考虑。
作为巨灾保险的试点之一，深圳市政府的《深圳市巨灾保险方案》的通过，标志着我国首个巨灾保险制度的建立。深圳巨灾保险制度由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成，深圳的率先尝试，为我国巨灾保险制度的建立开展了积极的探索，但保监会财产保险监管部副主任何浩表示，不会将深圳模式进行全国性推广，因为巨灾保险存在着区域性差异，不能整齐划一，而应当鼓励各地积极推出适合区域发展并能发挥地方特色的巨灾保险制度，这也在一定程度上增加了我国巨灾保险制度建立、推进的难度。
在国际上，已有多个国家建立巨灾保险制度，而且保险赔款一般都能占到灾害损失的30%-40%，而我国却达不到1%。震惊世界的汶川大地震损失惨重，中国保监会主席项俊波说，汶川大地震直接经济损失是8451亿元，保险只赔了20多亿元，占比是0.2%，这无异于“杯水车薪”，经济损失的补偿大部分依赖于国家财政，使原已紧张的国家财政承受着巨大的压力，而保险在巨灾损失赔付方面却远未发挥应有的作用。在目前巨灾保险缺位的情况下，对灾情起主要作用的还是传统险种。新华保险、平安保险相关人士均表示，购买人身意外保险的客户在灾难中身故或伤残都将获得相应的理赔，但这些保险公司在理赔方式上还应继续探索创新。
对于巨灾造成的损失，国内还是以国家财政救济和社会捐款为主，如果建立了巨灾保险制度，逐渐实现巨灾商业化赔偿机制，不仅可以大大减轻政府和财政的负担，有效帮助灾后灾区的重建，确保社会和经济的持续健康发展，而且还能使商业保险公司受益，有利于保险市场的发展。可见，随着巨灾损失的逐年递增，政府的财政负担的加重，建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。
我国幅员辽阔，各种自然灾害频发，灾害造成的损失呈逐年递增的趋势。据民政部统计数据显示，中国近10年来因自然灾害造成的经济损失每年都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。如何应对这些损失成为我们面临的一个难题，仅仅依靠政府救助和社会捐助是远远不够的，因此建立巨灾保险制度显得尤为必要。
今年7月初，国务院审议通过《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确将保险纳入灾害事故防范救助体系，对巨灾保险制度的建立作出了明确部署，这被视为是巨灾保险在顶层设计层面取得的重大突破。然而，巨灾保险的发展进程依旧缓慢，早在2008年汶川地震的时候，巨灾保险就呼之欲出，但时隔6年，仅有一个试点落地。中国保险监督管理委员会副主席王祖继表示，在我国建立巨灾保险制度是一个非常艰巨的工程，需要结合本国国情以及地方差异来酌情考虑。
作为巨灾保险的试点之一，深圳市政府的《深圳市巨灾保险方案》的通过，标志着我国首个巨灾保险制度的建立。深圳巨灾保险制度由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成，深圳的率先尝试，为我国巨灾保险制度的建立开展了积极的探索，但保监会财产保险监管部副主任何浩表示，不会将深圳模式进行全国性推广，因为巨灾保险存在着区域性差异，不能整齐划一，而应当鼓励各地积极推出适合区域发展并能发挥地方特色的巨灾保险制度，这也在一定程度上增加了我国巨灾保险制度建立、推进的难度。
在国际上，已有多个国家建立巨灾保险制度，而且保险赔款一般都能占到灾害损失的30%-40%，而我国却达不到1%。震惊世界的汶川大地震损失惨重，中国保监会主席项俊波说，汶川大地震直接经济损失是8451亿元，保险只赔了20多亿元，占比是0.2%，这无异于“杯水车薪”，经济损失的补偿大部分依赖于国家财政，使原已紧张的国家财政承受着巨大的压力，而保险在巨灾损失赔付方面却远未发挥应有的作用。在目前巨灾保险缺位的情况下，对灾情起主要作用的还是传统险种。新华保险、平安保险相关人士均表示，购买人身意外保险的客户在灾难中身故或伤残都将获得相应的理赔，但这些保险公司在理赔方式上还应继续探索创新。
对于巨灾造成的损失，国内还是以国家财政救济和社会捐款为主，如果建立了巨灾保险制度，逐渐实现巨灾商业化赔偿机制，不仅可以大大减轻政府和财政的负担，有效帮助灾后灾区的重建，确保社会和经济的持续健康发展，而且还能使商业保险公司受益，有利于保险市场的发展。可见，随着巨灾损失的逐年递增，政府的财政负担的加重，建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。
云南实施巨灾保险势在必行
云南获批巨灾保险试点
尚未开始实施
2014年8月3日在云南鲁甸发生的地震，让无数灾民都在一夜之间失去家园，面对灾害只有痛彻心扉，无能为力，由于对保险了解非常有限，所以几乎没有购买任何保险。每一次重大自然灾害，都是对当地保险深度及保险密度的考验，可惜的是，保险未能发挥太大作用。中国并非只有一个地方会地震，许多地处自然灾害多发区的贫困地区，其保险深度及广度、当地居民对保险的认识均十分贫乏。面对频繁的自然灾害，如何发挥巨灾保险的作用是一件刻不容缓的事情。
云南是一个地震灾害高发的地区，每年因地震平均损失38.1亿元，去年8月，中国保监会批复深圳、云南开展巨灾保险试点。其中，深圳开展综合巨灾保险试点，并已于今年6月正式落地；云南试点则是针对农村居民房屋的地震保险。可惜的是，由于目前云南地震保险尚未正式推出，原计划在楚雄的试点工作也没有落地，更不用说推广到鲁甸了，所以没能在此次昭通鲁甸地震中发挥出作用。
巨灾险实施 需多方合作
据了解，云南地震保险试点工作设计的保险范围是农村居民居住房屋，具体操作上，将探索建立政府主导、市场运作、财政支持、非营利性的地震保险制度。保费将按照政府主导、农户参与的原则筹集。目前，人保财险、诚泰保险，以及中国再保险3家公司组成共保体，正在制定实施细则和开展具体工作。
相关数据显示，在鲁甸地震中，云南的18家保险公司已经接到报案494件，其中已赔付276件，共给付保险金2741901.57元。地震发生当日，中国人寿就在震中鲁甸县龙头山镇设立了保险报案服务点；人保财险也在龙头山镇设立起地震报案点，实施一站式的保险理赔服务，现场接受报案，现场兑付赔款。在落实云南巨灾险的实施上，云南省政府常务会议经过研究，已部署了政策出台的一些前期准备工作，并对财政补助资金的安排进行了批复；云南保监局将大力促进、推动这项工作；参与试点的公司也在共同推动巨灾试点落地。
巨灾险实施 迫在眉睫
经过鲁甸地震，一方面促使云南地震保险试点加速出台和施行，另一方面也检测出贫困地区保险机制的不完善，从而促进政府以及保险公司加速落实巨灾保险的工作。现在需要做的是上下联动，在面对巨灾的时候政府要做出部署，保险公司要做出相应的行动。
面对无法预料的灾害时，保险给意外伤害带来补偿十分有限，加之灾害易发多发地区群众保险意识淡薄，因此在国家出台政策的同时，民众自身也要提高对保险的认识，政府和保险从业机构要加大对保险保障功能的宣传。
学者解析巨灾保险制度四大关键问题
被称为“保险新国十条”的《意见》将巨灾保险提上了日程。围绕巨灾保险制度建设的四大关键问题，知名专家和学者纷纷发表了自己的看法。
建设全国性巨灾保险制度是否必要
“巨灾保险制度有必要尽快在全国铺开。”中国社会科学院金融研究所保险与社会保障研究室主任郭金龙表示，我国自然灾害多发，且灾害影响范围较广，易造成人员伤亡、财产损失等。目前，我国灾害管理与救助体系采取以国家管理与救助为主体的形式，一方面致使国家救助资金严重不足；另一方面给中央与地方财政带来一定负担。此外，我国目前的巨灾保险赔款占灾害损失的比例不到1%；缺乏完善的灾害风险管理体系，灾害救助的效率较低，这些都在很大程度上影响了整个社会经济发展和稳定。
“对中国这样一个地域广阔的国家来说，不做巨灾保险是巨大浪费。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，很多国家因为地域狭小，风险单位（即一次灾害事故所造成的最大损失范围）达不到大数法则要求，对巨灾保险制度只能望洋兴叹。中国地域广袤，无论是地震还是水灾，风险单位都能够满足大数法则要求，具备开展巨灾保险的条件。
王国军补充说，建立全国性巨灾保险制度更符合保险原理中“风险单位数量要达到大数法则的基本要求”的可保风险的条件，反而没有风险。以巨灾风险中最大的风险——地震风险为例，目前恐怕还没有一个保险公司，也没有一个地方政府能够承担类似于唐山和汶川地震这样巨大的风险损失，但如果是全国性巨灾风险制度，全国160多家保险公司共同承担风险还是比较轻松的。“实际上在唐山和汶川地震发生后，中央政府也是举全国之力承担了灾区的风险损失的。不过我们用的手段是政府救灾，而不是商业保险。从国际经验看，利用商业性的巨灾保险制度救灾更有效率，也更公平。”王国军表示。
推广巨灾保险制度的难点是什么
事实上，虽然学界呼吁建立巨灾保险制度的呼声已久，巨灾保险制度建设却一度进展缓慢。中国人民大学财政金融学院副教授戴稳胜认为，有三大因素阻碍了巨灾保险制度的落地：第一，过去我国巨灾数据的收集、存储及分析不足，从而全国范围内不同类型巨灾的发生概率、损失程度的数据准备不足，而且我国正处于经济建设高速发展时期，同样的巨灾对同一地区造成的损害，不同年度的损失额度差别很大。这些原因都造成对巨灾保险定价的困难。第二，巨灾造成的损害异常严重，如果单纯由保险公司以市场准则进行运作，保险费用纯由居民部门承担，那么对保险公司而言，它既要分摊巨灾造成的实际损失，为应对巨灾巨额损害，保险公司还会提取安全准备，加上合理的利润，其保费将是一个不菲的水平；对民众而言，自担巨灾风险的保费将是很大的财务压力。这两方面结合，将使得巨灾风险的市场不好推广，容量有限，从而又会影响大数法则作用的发挥，更加剧了巨灾风险经营的不确定性与风险。第三，巨灾损失异常严重，这使得保险公司经营稳健性受严重威胁，即使有再保险的帮助，一旦发生巨灾，保险公司的财务安全性和偿付能力将受严重影响。
戴稳胜认为，要在今后几年推动巨灾保险制度的建设，需要从5个方面努力：一是以大数据理念与工具分析挖掘历年灾害统计数据，建立全国性的分种类、概率较清晰的“风险地图”。风险地图的建立，不仅可为保险业合理定价提供科学依据，也为巨灾保险基金的建立提供科学基础。
二是巨灾保险制度应得到财政的支持。目前在深圳试点的巨灾保险，其成功之处在于财政承担了一部分保险费用。而财政对巨灾保险的支持可以从三方面进行：一方面财政资金着力灾害防范设施建设，尽可能降低灾害损失幅度，降低巨额赔偿概率；第二可基于广覆盖低水平思路，对巨灾风险一定程度内损失对应的保费实现财政覆盖；第三依靠财政构建超高水平风险保障基金，商业保险负担最低水平至超高水平之间部分的运作。两种边界的具体水平值可以历史数据为基础设立并结合经济发展水平作相应调整。
三是要建立多层次的风险分担机制，包括灾前风险防范设施建设的全民参与、巨灾保费的多层次分担、灾后损失分担的全员参与机制等。
四是借鉴发达国家已有经验，探索巨灾风险证券化的可行性。
五是完善巨灾风险管理相关法律、会计、税收制度，研究强制巨灾保险的可行性及实施路径等。
中国巨灾保险理论研究亟需突破
郭金龙介绍，国内外关于巨灾保险制度的理论已有广泛深入的研究，其中一些理论已在实践中运用，如巨灾保险的开展模式、巨灾风险证券化等。“完全市场化运作”、“政府主导”与“公私合作”是实行巨灾保险的三种主要模式，如英国洪水保险实行商业化运作模式、美国洪水保险实行以政府为主导模式、台湾地震保险实行以政府和保险公司联合的模式等。自1992年12月11日美国芝加哥商品交易所正式推出巨灾保险期货以来，国际资本市场上已经出现多种形式的风险证券化产品，如巨灾保险期货、巨灾保险期权、巨灾债券等。
郭金龙强调，我国巨灾保险的理论在中国保监会的积极推动下亦有深入研究，总结了大量的国际经验，能够为中国保险制度的建立提供一定的理论支撑，但是现有的研究偏重于发现问题或者是总结国际经验，符合中国国情的实际运作方面的研究不足，更关注巨灾保险本身，缺乏配套机制的专门研究，以及国家层面的整体思考。这些方面的议题亟需学者进一步深入系统研究。
王国军认为，中国巨灾保险理论研究今后需要在四个重要议题上取得突破。其一，全国性巨灾保险制度的制度框架设计问题。是以政府提供巨灾再保险、商业保险公司经营原保险的形式经营，还是政府建立巨灾保险公司经营？其二，政府和保险公司的权利与义务如何界定与划分？政府如何撬动巨灾保险制度，如何补贴，是补贴保险公司，还是补贴投保人，如何补，补多少？保险公司要不要从巨灾保险中赚钱，赚多少？其三，资金来源与使用。资金来源是以政府财政拨款的形式投入巨灾保险，还是利用巨灾债券、巨灾彩票或者巨灾风险证券化？资金使用是主要用来救灾，还是侧重于巨灾风险管理？其四，巨灾保险的费率分区问题。例如，在地震带上的四川和津冀和不在地震带上的省份不能收取同样的保险费率，各省的费率应该是多少才是科学的、公平的？如果费率分区做不好，就会有逆向选择。“人们会想，不在地震带上凭什么要和在地震带上的人花同样的钱买同样的地震保险，大家会用脚投票，不理地震保险。”王国军说。
我国建设巨灾保险制度的最优路径是什么
王国军表示，发达国家，尤其是美国在地震、飓风、洪水等巨灾方面积累了较为丰富也较为成熟的经验，这些经验制度值得我们借鉴。但是，中国有独特的国情，比如我国和美国市场与政府之间的分工就有极大的不同，我国的中央政府和地方政府、美国的联邦政府和各州政府之间的关系也有巨大的差异，同时我国和其他国家巨灾风险的分布状态和损失的集中度也有着较大的区别，因此，我国的巨灾保险制度可以借鉴其他国家的经验，但切不可盲目照搬，这里面一定要有中国特色。他认为，保险制度的成功一定要借助自然界的大数法则，只有集中了足够的风险单位，保险制度才能够确保成功，这是保险制度的基本原理，也是其他保险制度的成功经验。举国做保险是我国的优势，也是我国巨灾保险制度成功建立和可持续发展的最优选择。
郭金龙建议，我国可将巨灾保险制度纳入国家治理体系，从国家层面构建巨灾保险体系。通过出台相关法律制度与政策、加强政府职能协调、提高民众风险管理意识等方式在初期阶段建立以政府为主导，保险公司具体经办、各方积极配合的模式；并分地方、分险种的逐步试行与推进；随着巨灾保险的顺利实施，逐步转变政府主导作用为引导与支持，在提升保险公司的主导地位同时应与相关职能部门建立常规化的工作机制予以支持。
郭金龙认为，在试行阶段中最重要的是因地制宜建立符合当地经济状况、风险状况的巨灾资金筹集机制，如可分为四个层次：首先是保费收入与保险基金；其次是再保险和资本市场融资；第三是政府财政补助以及最后的社会捐助。
云南金融系统全力支援鲁甸抗震救灾工作
昭通市鲁甸6.5级地震发生后，云南省金融系统心系灾区、迅速行动，全力做好金融支援抗震救灾工作。银行机构在第一时间积极行动，专项应急贷款申请及发放有序推进。同时，各金融机构踊跃捐资，为灾区贡献力量。
云南人行系统全力以赴抗震救灾
鲁甸地震发生后，中国人民银行昆明中心支行十分关心昭通灾情，昆明中支行长杨小平第一时间打电话询问灾情，并对全辖职工表示亲切慰问。
昆明中支党委于8月4日上午9时召开专题会议，部署抗震救灾工作，杨小平要求：一是要迅速对震区人民银行系统的人员伤亡情况和财产损失情况进行排查，若发现人员伤亡一定要全力救助并及时上报，灾区人行系统抗震救灾中涉及的资金支出、物品采购等工作，由昭通中支根据实际情况具体安排，当地无法解决的，由昆明中支支援解决。二是要进一步加强对业务系统和硬件设施的运行维护，全力确保网络系统畅通和各业务系统的正常运行，并对发行库、办公楼、机房等重点部分和关键环节开展风险排查，全面消除安全隐患。三是针对鲁甸县支行没有发行库的实际，昆明中支发行处、昭通中支要制定现金调运预案，全力确保灾区现金供应。四是进一步加强应急防范和政务值班工作，随时关注地震的最新情况，切实做好余震和次生灾害的防范工作，并要认真做好灾后干部职工的思想稳定工作，全面加强对职工和家属的抗震救灾指导宣传培训，及时采取有效措施，确保干部职工的生命财产不受损害。五是要充分发挥金融管理职能，全面了解和掌握辖内金融机构灾后运转情况，及时开通抗震救灾绿色通道，指导、联系金融部门做好抗震救灾工作，确保辖区金融业的安全稳定。
会议结束后，昆明中支副行长段会全率领货币发行处、科技处、会计处和后勤服务中心4部门主要负责人，立刻赶赴灾区支援救灾工作，其他有关部门也全面加强对灾区人行系统的业务指导。
8月16日，人行昆明中支行长杨小平、副行长于华一行赶赴鲁甸地震灾区指导抗震救灾，杨小平一行在鲁甸灾区震中龙头山，实地察看灾情，听取鲁甸县政府和武警云南省总队的情况介绍，看望慰问了战斗在灾区一线的人行、农信社、农行、邮储银行干部职工，具体了解了前一阶段的工作情况。对于农信社现场反映的关于罹难人员遗留银行卡，亲属不知晓密码的查询取款问题，第一时间协调解决，给予明确答复。此行，杨小平还主持召开了鲁甸抗震救灾金融服务座谈会。昭通市级金融机构、鲁甸县级金融机构参加了会议。会上，各金融机构汇报了前期工作情况及下一步的工作思路和打算，并提出了意见建议。
地震发生后，人行昭通中心支行也立即启动地震应急预案,先后两次及时组织有关部门负责人召开应急管理领导小组紧急会议，对抗震救灾工作进行安排部署。昭通中支行长黄志强带队深入鲁甸地震灾区，就确保灾区救灾资金划拨渠道通畅、保障现金供给、恢复受损金融机构网点服务功能、加强金融机构抗震防震等工作进行指导。人行昭通中支在抗震救灾中，一是切实加强安全管理工作。一方面，严格按照地方政府和上级行要求做好职工及家属的防震减灾工作，防止恐慌情绪蔓延。目前，全辖干部职工人心稳定，始终坚守工作岗位，认真履职；另一方面，确保发行库、办公大楼、家属区安全，切实做好各项抗震防震和应急保障工作。二是紧急启动应急预案，各业务部门制定具体、全面的实施方案，并加强电路、办公设备、机房、业务系统的检查维护，保证各项业务正常运行。三是密切关注金融机构的受灾情况及业务运转情况，提高处置的及时性、针对性和预见性，对可能发生的后续灾情做好预防，防患于未然。四是制定地震期间值班表，严格实行行领导、各部门负责人和驾驶员24小时值班待命，保证通讯畅通。五是密切关注地震灾区金融稳定，与金融机构形成金融稳定报告制度，指导金融机构做好抗震救灾及灾后重建工作，全力确保抗震救灾金融服务需求。六是建立地震信息沟通报送机制，做好地震信息上报工作及受灾情况统计评估工作，为中支本级、上级行和地方政府及时了解金融系统灾情和事态发展、及时制订有针对性的应急措施提供准确、全面的依据。
为确保及时提供金融服务，满足灾区金融服务需求，人行昆明中支、昭通中支和受灾县支行，一是保证支付系统畅通。充分发挥好小额支付系统7×24小时运行优势，全天候清算资金，必要时，做好向国家处理中心申请提高资金清算金额上限的准备。对因非工作时间，大额支付系统停运时做好向国家处理中心申请随时启用的准备，优先清算救灾资金；二是开辟国库服务绿色通道。结合实际及时制定应急措施，认真对救灾资金汇划畅通情况进行分析、评估，准备多套应急方案，并对上下级国库系统进行资金汇划畅通验证。8月3日19时40分，昭通市财政局紧急下拨第一批救灾资金，昭通中心支库在第一时间通过“绿色通道”把救灾资金拨付到灾区。截至8月4日16时昭通中心支库完成资金调度3笔，金额8050万元，其中昭阳区50万元、鲁甸县5000万元、巧家县3000万元；三是启动现金供应应急预案，增大灾区人民银行机构发行基金库存量，合理搭配券别结构，不分节假日及时为银行机构办理现金存取业务，确保灾区现金供应。
中国银行有序开展鲁甸抗震救灾授信支持工作
“8.03”鲁甸地震发生后，中国银行总行在震后第三天即捐出500万元善款、推出“六大措施”力挺灾区人民重建家园。同时，中国银行云南省分行有序组织全辖开展灾后授信支持工作，全力保证抗震救灾各项金融服务。据悉，该行要求各机构一是对辖内授信客户在灾区是否有投资资产受损情况进行调查，全面评估受灾对客户经营情况的影响，及时了解客户当前在信贷上存在的困难、问题和需求，在合规情况下给予积极支持；二是认真梳理因受灾存在贷款偿还困难的单位和个人清单，对其即将到期的贷款、票据、表外业务、信用卡业务等，认真执行监管机构要求，通过到期转贷、贷款展期、延迟归还本金或利息等措施，进行妥善处理；三是要准确把握国家和总行对灾后重建实施优惠信贷政策的机遇，加大对灾区重点基础设施、重点企业、支柱产业的支持，在坚持合规、风险可控的原则下，合理增加对灾区信贷投放，积极支持灾后重建；四是要加强监管及总行对灾区信贷政策的学习掌握，对了解到的灾区客户金融服务需求做好政策解释和答疑，解决好灾区金融服务中的特殊需求并建立快速信息沟通机制，切实做好授信支持灾区重建的工作。
针对地震中受灾的部分企业，8月9日，中国银行云南省分行组织专家奔赴昭通震区，对受灾企业深入走访，现场研究制定金融支持方案，倾力扶持受灾企业恢复生产。
专家组一行首先赶到云南中行在昭通的重要客户——云南滇能会泽牛栏江水电开发有限公司进行调研。该公司经营的天花板水电站距离震中仅11公里，地震引发的山体垮塌在电站上游形成堰塞湖，并阻断电站进出道路，导致发电机组全部停机，造成电站直接损失和发电损失逾千万元。针对这一受灾情况和公司当前面临的资金困难和需求，中国银行云南省分行表示与企业共同面对，对公司因受灾出现的临时资金偿还困难，在符合相关政策的前提下，可根据公司意愿对贷款进行合理展期，并对公司灾后恢复生产的资金需求，在信贷审批、利率优惠方面给予优先倾斜，全力帮助企业尽快恢复生产。
紧接着，专家组来到另一家重要合作客户、鲁甸当地最大的民营企业——云南昊龙实业集团有限公司开展工作。受地震影响，该公司位于鲁甸震区的矿山道路中断，原料无法运出，从而影响公司的正常生产，面临授信即将到期、资金紧张和需要解决抵押担保条件置换等双重问题。专家组对此进行了全面摸底和会诊，详细制定解决方案并当场表示，对该客户“不压贷、不抽贷，在符合政策的前提下给予最优授信支持，努力减轻企业负担”。一直受灾情和融资困扰的企业终于卸下负担，对中国银行的高效、务实服务表示感谢和赞赏。
目前，中国银行云南省分行已成立了灾后重建金融服务工作小组，组织分支机构全面摸底在本次地震中受损的信贷客户，主动联系、走访客户，了解客户财务安排。其后，该行根据客户受损实际情况，一户一策制定解决方案，依据国家和监管政策，在到期转贷、贷款展期、延迟归还本金或利息、利息优惠或减免等方面给予支持，协助客户生产自救，确保信贷业务稳定运营。
工商银行全力做好抗震救灾金融服务
8月3日，鲁甸地震发生后，中国工商银行全面启动应急预案，全力做好抗震救灾金融服务为支持灾区重建，工商银行总行向云南灾区捐款500万元。工行云南省分行党委书记、行长许海要求受灾地区机构和网点认真做好地震和各种灾害的防范工作，确保员工生命和财产安全，确保金融服务不中断。
一是开设抗震救灾绿色通道。在震区，工行每个营业网点已经设置一个专门窗口，专人办理抗震救灾资金存、汇业务，积极做好抗震救灾款项的汇划和结算业务，确保资金汇划系统的高效运行。其他地区的工行网点均开辟绿色通道，迅速办理抗震救灾金融业务。工行昭通分行及下设机构及时了解地震灾区企业特别是小微企业客户的受灾情况，了解受灾企业金融服务需求，做好抗震救灾、恢复生产的金融服务工作。
二是全力做好公益捐款服务。通过工行昭通地区营业网点门头LED显示屏、信息传播系统滚动播出工行开通捐赠绿色通道信息，让公众充分了解捐赠渠道。工行系统全面启动了公众向灾区捐赠汇款免收手续费机制，不论收款账户是工行还是他行，一律免收手续费。
三是加强灾区现金调拨和供应，确保灾区的现金需求。加强和参与救灾的军队、武警部队及其他部门的联系，了解现金需求，准备充足的现金，对于抗震抢险救灾的紧急资金需求，实行急事急办、特事特办。震区各单位、个人的日常现金需求没有受到地震灾害的影响。根据客户和抗震救灾需要，工行昭通分行已经做好外派终端提供金融服务的各项准备工作。地震发生后，工行昭通分行15个营业网点、5个离行自助银行全部正常营业，截至8月5日24时，工行昭通分行辖内自助机具的业务量大幅增加，共办理存取款业务19580笔，存取款金额2572.58万元；办理转账业务573笔，转账金额达369.25万元；办理查询等其他业务笔数8229笔，确保了灾区群众的金融业务需求。工行曲靖会泽支行所属4个营业网点和1个离行式自助银行全部正常营业，34台自助设备运行正常，共办理存取款业务4704笔，存取款金额520.8万元。
四是认真做好灾区网点机构的安全保卫工作。加强对营业场所房屋和安全设备检查，确保安全。科技部门加强网络运行情况检查和与网络运营商的沟通联系，做到网络畅通，确保正常营业。切实保护好金库、保险箱等重点场所、设施，确保现金安全。加强了远程监控中心对各营业网点、自助设备的实时监控，发现问题及时处置。
五是组织干部员工向地震灾区捐款、献血，对受灾的员工家属进行慰问。在确保金融服务不中断的同时，工行对员工和家属的相关工作也全面展开。8月4日下午，工行慰问组到昭通市人民医院看望慰问了在地震中受伤的工行昭阳支行员工邓益田的母亲，送去了各级工行党委和全行干部员工的问候；对昭阳城区10名困难员工进行了慰问，发放救助资金45000元。
农业银行多措并举支持抗震救灾工作
鲁甸地震发生后，中国农业银行党委书记、董事长蒋超良专门打电话给云南分行行长字如钧，要求全力组织救助，修复网络，为灾区客户提供安全、便捷的服务。8月4日，农行云南省分行按照总行党委要求，紧急部署，全力以赴，抗震救灾。
一是云南省农行党委第一时间召开会议研究安排抗震救灾工作。受省分行党委书记、行长字如钧委托，党委委员、副行长任雷波代表深入灾区看望灾区职工，靠前指挥抗震救灾工作。
二是农行率先设立流动银行满足鲁甸地震灾区群众金融服务需求。截至8月15日，该流动银行累计办理存款业务86笔174.89万元；取款业务239笔84.02万元；转账业务19笔8.30万元；信用卡还款业务12笔3.74万元；查询业务130笔；接受客户咨询220人次；新开23张银行卡，办理短消息业务14户,惠农支付点办理业务21笔。
三是积极履行社会责任，农总行及时向灾区捐款500万元，省农行干部员工也向灾区捐款逾290万元。
四是加大现金调运力度保证灾区现金供应。8月4日，在当地人行的大力支持下，农行昭通市分行紧急从本行中心金库调运800万元现金到鲁甸县支行，确保灾区现金供应。截至8月7日上午8时，鲁甸县支行现金余额为1560万元，有效保障了灾区群众提取现金的需求。
五是加强惠农支付点抢修维护，及时恢复运行。云南省农行委派4名技术人员前往惠农支付点维护线路，保障通讯正常。农行网点延时服务至晚上9点，第一时间在网点开通抗震救灾绿色通道。
六是积极与当地财政、民政等部门联系，及时开通了鲁甸县民政局社会捐赠专户和鲁甸县民政局抗震救灾资金专户，并于8月4日下午对外公布。
七是减免灾区办理业务的相关费用。对客户通过云南省农行柜台、自助银行等各种渠道汇往灾区的汇款、转账业务等，免收手续费；继续对中国红十字基金会、中华慈善总会等国家规定的慈善组织，以及云南省民政厅等政府部门授权的捐款接收机构在该行接收或汇出的注有“捐款”字样的汇款、转账业务，免收手续费。
八是做好受灾客户的调查核实工作，加强信贷项目跟踪管理。据悉，云南省农行将安排落实一亿元的信贷规模，用于支持受灾客户的灾后信贷需求。
交通银行全力以赴做好抗震救灾金融服务
鲁甸地震发生后，交通银行迅速启动应急机制，全力以赴做好抗震救灾金融服务工作。交通银行总行党委高度重视，及时对交行的抗震救灾工作进行了全面部署，并紧急捐款500万元。交行在滇的分支机构，积极主动了解灾民需求，持续关注灾情动态情况，全力以赴提供抗震救灾所需的各项金融服务。
从地震发生翌日上午开始，作为云南省慈善总会的开户行，交通银行云南省分行就派出专门工作组到云南省慈善总会，协助做好抗震救灾捐款接收工作，保证该会的现金需求，及时向该会通报捐款接收账户的资金情况，确保抗震救灾款项的汇划和结算及时到账；针对捐赠工作时间紧、任务重、人手少的情况，交行工作组积极主动配合云南省慈善总会，协助做好捐款捐物的各项工作。
交行云南省分行及时下发了《关于做好抗震救灾捐款服务工作的紧急通知》，要求在滇各营业网点要急事急办、特事特办，全力以赴做好抗震救灾的金融服务工作。交行在滇各网点及时转贴了云南省接收捐赠办公室、云南省慈善总会关于昭通鲁甸“8·03”地震抗震救灾及捐赠事宜的公告，各网点在受理社会各界的救灾捐款时，优先办理，加急办理，并免除汇款相应的汇划费、工本费、手续费；各网点服务人员对捐赠汇划款项，仔细审核专用账号的真实性和准确性，确保客户资金安全；在受理个人、单位通过银行汇款进行捐款业务时，及时提醒捐款人注明捐款单位（个人）、联系电话和详细地址，以便接收部门寄回收据。对于转往云南省慈善总会的捐款，营业网点办理完毕捐赠业务后，留存捐赠人回单复印件，加盖网点会计业务章，及时通过交换内线包传递到云南慈善总会的开户行交行昆明正义支行。
交行云南省分行加强了网络、系统的管理，确保业务系统安全高效运行，确保捐款资金的及时汇划和结算。交行加强了对自助银行、网银、手机银行等渠道的管理和巡检，确保向地震灾区捐款的渠道畅通、款项实时到账，为社会各界捐款提供不间断的金融服务。
为了切实做好灾区金融服务保障工作，该行全力维护支付系统、国库系统的正常运行，对财政、民政等部门拨付(划)的救灾款项，随到随办，保证在第一时间拨至有关单位；对汇往灾区的抗震救灾捐赠款项、重建款项、生产经营资金，予以优先、加急办理，确保与抗震救灾相关的结算和汇款业务快速准确办理。
在做好抗震救灾金融服务的同时，交行云南省分行在滇机构，包括曲靖、玉溪、楚雄、大理、红河等所辖分行的干部员工积极行动起来，伸出援助之手，踊跃为灾区群众捐款献爱心，支援鲁甸灾区的抗震救灾工作。
云南省农信社心系震区
地震发生后，云南省联社蒋兆岗书记等领导在获悉消息后第一时间致电灾区农信社负责同志，作出科学救援、预防余震，确保安全的重要指示。昭通办事处迅速启动应急响应，全员就位，救灾领导组迅速奔赴鲁甸联社召开现场会，组织抗震救援。
8月4日上午8时，蒋兆岗书记主持召开昭通鲁甸“8·03”地震抗震救灾专题会议，研究部署农信社抗震救灾和恢复重建救援工作。省联社迅速启动地震灾害应急预案，成立了蒋兆岗书记任组长，万仁礼理事长、罗敏主任任副组长的鲁甸“8·03”地震抗震救灾领导小组。成立省联社抗震救灾工作组，由罗敏主任、王汉松副主任率队赶赴灾区农信社指导抗震救灾、恢复营业工作。省联社代表全省农信社向地震灾区捐赠500万元支持抗震救灾工作。科技中心捐赠50万元向慰问灾区农信社。
8月4日，省联社王汉松副主任率领农信社骨干赶到灾区。深入一线了解情况，慰问职工，查看灾情，组织开展抗震救援工作。针对余震不断、灾情严重等实际，一是疏散员工及家属远离地震受损房屋，集中转移至安全地带，时刻预防次生灾害发生，确保安全；二是随时掌握灾区道路交通管制情况，积极与县委、县政府协调，争取第一时间将粮食、帐篷等急需物资送进重灾区；三是把发电机，网络设备及现金，尽快送入灾区，尽快搭建“帐篷银行”，以最快速度恢复灾区金融服务。
8月5日上午，罗敏主任率领省联社一行4人抵达灾区，指导抗震救援工作。针对灾情，一是及时要求搭建临时服务网点恢复营业，解决好龙头山、乐红信用社的现金供应，保证灾区群众的资金需求。二是建立绿色通道，保证灾区群众办理业务方便；确保救灾资金及时发放到受灾群众手中。三是特事特办，要事快办，全力支持好抗震救灾及灾区恢复重建工作。对救灾贷款，要简化手续、优化流程、放宽条件、提高效率，做到政策倾斜，规模倾斜，政策保障。四是积极发扬“一方有难八方支援”的优良传统，开展献爱心帮扶活动，帮助受灾职工和群众重建家园，恢复生产。五是强沟通联系，协调好各方关系，抓好抗震救灾专户开立工作，全力保障金融服务水平。
8月5日中午，通往重灾区龙头山的道路仍不能通行。龙头山信用社房屋宅基下陷，严重受损，不能营业。王汉松副主任一行协商决定，冒着余震不断，飞石滚落，道路坍塌等危险，采取人背肩扛的方式，徒步将沉重的发电机、帐篷、机具设备及办公用品等运送到地震中心龙头山镇。下午17时30分，各种设备、材料、物件终于全部到达目的地。
招商银行捐款500万元 援助5000户地震受灾民众
鲁甸县发生地震后，招商银行立即启动赈灾机制，8月7日决定向地震灾区捐款500万元，资金将针对鲁甸县受灾较重的5000户民众，每户发放1000元慰问金，共援助5000户，以绵薄之力支持灾区人民抗震救灾、重建家园。同时，招商银行作为理事单位的国内著名慈善基金——“壹基金”也迅速做出响应，紧急调运救灾物资，驰援灾区。已签约“壹基金”月捐计划的招行客户提供的善款将部分用于云南地震灾区的救援，构成壹基金救灾物资的一部分，帮助灾区度过难关。
8月12日下午，招商银行举行了向鲁甸地震灾区捐款500万元暨昆明分行员工捐款仪式。昆明分行潘新民行长代表招商银行总行向灾区捐款500万元，云南省民政厅副厅级巡视员、云南省慈善总会副会长褚正武接受捐赠，并向招行颁发了捐赠证书。昆明分行全体员工现场向灾区踊跃捐款，捐款金额达403750元，昆明分行员工此项个人捐款意向用于地震灾区小学的重建。
据悉，招商银行还开展了一系列救灾、赈灾行动。一是为受灾地区客户开通绿色金融特别服务通道，对受灾企业与个人客户提供个性化特别服务方案；二是倡议员工和持卡人开展捐款捐物行动，为赈灾捐款推出网银通道,免收一切手续费。
总把关：苏丽霞
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