信用社信贷员履职报告
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信用社信贷员履职报告范文第1篇
一、农村信用社操作风险的表现
由于内外部经营环境以及一些历史渊源，农村信用社在日常业务经营的各个环节或多或少存在这样或那样的操作风险，但最为普遍、影响较大的还是会计和贷款操作风险。
1、会计操作风险
由于农村信用社点多面广,机构分散，办理的业务额小、量大，且工作人员偏紧，一些地方还存在一人多岗等现象，因而在日常业务操作过程中，内部规章制度不能得到有效贯彻落实，内部制衡监督体系不健全、内控制度的功能和作用发挥不充分、人为简化业务操作流程，有意无意地弱化和降低了内控机制的效能和作用，因而容易诱发各类风险。
现象一:信用社人员编制不足,人力资源配置不合理，对一些岗位缺乏应有的监督制约,有些内部短期交接不规范,从登记的书面交接记录看，交接内容笼统简单不具体，缺少监交人,交接责任不清；一些信用社、分社内勤人员执行会计制度不到位，对业务凭证、账表不换人复核，重要空白凭证购入、出库、使用、销号一人经手，在目前农村信用社内部人员配备不尽合理，业务交接频繁的状态下，缺乏有效监督和制约,潜在一定的风险。
现象二:现场稽核检查发现,部分临柜人员对操作系统知识了解甚少，只能应付一般性操作，对于主动预防高科技犯罪未能从思想上引起高度重视。一些临柜操作人员制度观念和自我保护意识淡薄，不能做到人走机退，人离章收，计算机操作密码不能定期更换，个别员工使用简单密码甚至直接将密码交付他人使用，将个人感情和对同志的信任无限扩张，凌驾于制度之上。由此可能引发经济案件。
现象三:综合网络上线后对存款实名制提出了更高的要求，但个别员工不能严格按制度流程操作，违规为没有带身份证的储户编造证件号码、办理定期储蓄存款提前支取业务时不按规定核对有效身份证件、在证件不齐全的情况下办理挂失手续。某信用社在办理储户张某储蓄存款业务时,随意为其编写身份证件号码，导致真实的身份证持有者马某不能在辖内信用社办理储蓄业务，引发纠纷。
现象四:一些信用社的储蓄临柜人员，不按规定流程操作，不重视凭证审核，经办的储蓄存、取款凭证要素不齐，有些没有储户签名确认，有些签名与储户姓名不符，又无有效身份证件号码；有些信用分社、储蓄所在主社调取现金时出具的凭证既无预留印鉴又无经手人签字，使会计凭证失去了其应有的证明作用和法律效力。
现象五:随着柜员制运行模式在农村信用社逐步推行，原有的“双人临柜,换人复核”核算方法已不适应业务发展需要，单人单机单岗是柜员制的特点，在目前信用社监督机制滞后，事后监督岗位缺失的情况下,有的信用社要求会计经理兼职对柜员办理业务进行复核,由于其自身工作繁忙,复核工作力不从心，只能简单的汇总装订。因而,柜员制尚缺乏真正有效的监督，靠的只是员工的自觉和自律能力，如若再不加强对柜员库存现金、重要空白凭证管理等，单人操作形成的风险就会聚集和凸显。
2、贷款操作风险
农村信用社贷款操作风险是农村信用社体制变迁中长期累积的结果，既有历史遗留的，也有信用社缺乏稳定的内外经营环境造成的，既有贷款操作不当引起的，也有主观因素造成的，但总的来看，不遵守规章制度，不严格按业务流程操作形成风险的居多。
现象一：在信贷检查时发现，部分信贷人员岗位职责履行不到位，贷前调查不深入细致，仅听借款人的自我介绍,对借款人提供的相关资料和资信状况、担保人的担保能力等情况缺乏深入实际的调查评估，贷前调查报告内容简单，不能全面如实反映借款人的基本情况和信用程度，没有真正发挥贷前调查的作用；贷时审查不严格，重形式轻内容，信贷员、农贷会计相互依赖,责任不清,柜台监督简单化，使一些违规违纪贷款在个别社屡禁不止。某信用社信贷人员对熟人郭某冒用李某的贷款证、身份证等手续办理贷款3万元，不坚持贷时审查制度，会计人员发放时也没有认真核对借款人的身份证件，贷款发放后信贷人员没有跟踪检查贷款使用情况，季度清收利息找到李某时，被告知其相关证件早已丢失，贷款一事本人根本不知情，信贷员再去找郭某时，该郭以做生意为名长期外出不归,导致此笔贷款形成风险。
现象二：个别信贷员对到逾期贷款催收力度不够，电话催收多，上门催收次数少，有些催收通知书没有借款人签名，有些没有书面催收通知书，使贷款法律时效丧失；有些贷款随着时间的流逝，由于信贷人员催收不及时，使一些思想不健康的借款人信用观念发生质变，进而出现逃废信用社债务的现象。1998年某信用社给个体户朱某发放周转性贷款30万元，贷款初期该贷户清息及时，信用观念良好，随后几年历任信贷员放松了检查和催收,其按季度清息也变成按年清息,后来逐渐发展到既不还本又不付息,无奈之下信用社诉至法院，由于信贷人员催收时没有下发书面催收通知书,法院审理时，朱某辩称最后一次清息行为不是自己所为,是信用社为延续法律时效垫付的利息,该贷款诉讼时效已过,法院要求双方再出示新的证据以做出判定。
现象三：信用社办理的个别抵押贷款不合规。1997年某信用社给私营企业主庞某办理房产抵押贷款40万元，其房产登记抵押及财产共有人承诺均由该庞提供，信贷人员未认真核实相关资料，未要求财产双方当面书写抵押承诺书并亲笔署名，后因其经营亏损无法还贷，经多次催收无果，信用社依法，法院审理后认定，贷款事实清楚，借款主合同合法有效,庞某应归还借款，但抵押合同不合法，信用社无权对抵押房产进行处分，理由是贷款之前该庞夫妻已协议离婚，抵押房产划归其妻所有，该庞的抵押行为属于侵权,导致信贷资金沉淀。
现象四：综合业务网络上线后，全面加强了对贷款的授信授权控制约束，超权、跨区、垒大户等违规贷款现象得到有效遏制，但个别信用社工作人员为发放人情跨区贷款，放弃制度原则，对涂改的借款人身份证复印件、地址不加核实就办理贷款，后任信贷员催收贷款时才发现借款人不是辖内居民，仅从信贷资料看手续齐全无任何瑕疵，如果不采取上门核对的办法难以发现此类跨区贷款。
由此可见，会计、信贷工作中的种种违规操作引发的风险不容轻视。
二、操作风险成因简析
事实证明，操作风险已成为制约和影响农村信用社合规经营、稳健发展的重要因素，分析成因，寻找积极有效措施进行防范已刻不容缓。从客观实际看，信用社的服务对象主要是“三农”，具有面广，居住分散，存贷款业务金额小，笔数多等特点，加之在一些信用社由于受人员配备限制，兼职兼岗现象短期内难以避免。但从主观上看，操作风险形成原因主要有以下几个方面：
1、对风险认识不足，防范意识不强。近年来，尽管加大了员工对规章制度和业务操作流程的学习培训力度，但由于部分员工进社后培训时间短，对业务操作流程一知半解，只能是干中学，学中干，没有真正弄清一些规章制度和操作流程的内涵，使不规范的操作和错误观念在“传、帮、带”的过程中得以延续。同时，重经营、轻管理的思维模式忽视了对全员的风险意识教育，放松了法规制度的学习，造成员工对操作风险认识不全面，合规经营意识和自我保护意识淡漠，隐含着一定的道德风险和操作风险。
2、内控机制有效性不足，内部管理不规范。个别信用社主任不重视自身政治业务学习，政策制度观念不强，履行岗位职责不到位，自身带头违规违纪，没有起到模范带头作用，对员工的违规操作行为不能进行及时纠正。目前，对柜面业务操作的现场监督主要依赖于信用社主任及会计经理，会计财务部门进行的业务检查和稽核部门的稽核活动存在着明显的滞后性，进行深入细致全面的检查频率有限，对风险评估和预防难以做到防患于未然。同时由于内部控制机制缺乏激励性，不能有效调动员工做好操作风险防范工作的积极性和主动性,在某种程度上放纵了不遵守规章制度的行为,使业务操作风险无法得到有效的防范与控制,使纠改难现象在个别社长期存在，最终形成风险和隐患。
3、业务主管部门检查监督职能弱化，稽核部门势单力薄
目前情况下，联社业务部门把主要精力放在抓业务经营上，对自身负有的检查监督职能作用发挥不够充分，对全辖业务的规范化操作定期开展有效的现场检查频次不足，而稽核部门由于人员配备有限，兼职过多等原因，不能保证稽核工作的有效时间，对信用社进行稽核检查的深度和广度还不够，这种状况难以适应信用社业务发展的需要，不能有效地抑制和防范操作风险的发生。
三、防范操作风险的对策
从目前农村信用社的风险和成因看，防范农村信用社操作风险的关键是落实责任和强化内控制度执行力，从培育合规意识入手，通过加强操作风险教育、完善内控制度、强化制度执行力，实施严格的奖惩机制等举措，实现有效防范操作风险的目标。
1、以人为本，建立合规文化，增强从业人员的责任意识。各种操作风险是与人的意识和行为分不开的，因此，一要积极开展政治思想教育、职业道德和荣辱观等教育，使全员树立正确的世界观、人生观、价值观和高尚的职业操守，构筑严谨的道德防线；二要积极开展法制教育和风险预防教育，不断提高法律政策水平，增强风险防范意识和能力，使全员真正树立依法合规经营理念，加强对员工的规章制度、操作技能等方面的教育培训，提高员工综合素质，构筑严肃的法制防线；三要实行严格的岗前培训和末尾淘汰制度，提高员工对内部控制的认识和自我约束、相互监督的能力，构筑严密的内控防线，确保各项规章制度的贯彻落实。
信用社信贷员履职报告范文第2篇
一、工作中的主要作法和取得的主要成绩
(一)勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。
一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。
二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。
三是注重和加强金融理论的钻研。每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难” “多赢”促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。
四是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。
五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外，还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。
(二)加强内控建设，坚持从严治社，始终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。
总理曾经说过，对于银行而言，相对于资本充足率，严密的内控制度更有意义。一年来，在加强内控建设和落实上，主要做了以下几项工作：
一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说，现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实，责任追究不及时不到位，经过认真的调研和分析，我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》，对强化全区农村信用社信贷管理，规范信贷管理行为，增强信贷人员责任意识，提高信贷资产质量，促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。
二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出，要防范操作风险，在制度建设和落实层面，不仅要有严密的制度，严格落实制度，还要严惩违规行为。因此，我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念，并在稽核审计工作中实践推行，这种从严治社的思想，也因此得到了较大范围的认可。
三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度，如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍，并且在文件中做了很多标记，其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。
四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计，开展了案件专项治理活动，陪同省联社、省联社平凉办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体，认真查找问题，认真组织整改，认真分析不足，认真总结教训，认真制定措施。
(三) 积极履行职责，指导做好内控监督工作，加强联系，优势互补，实施有效监督。
联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得
了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部年度工作计划，建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》，对稽核时间、区间和责任人进行详细登记，落实责任，以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求，我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门（理事会、经营班子）汇报和反馈，以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性，提升我们的经营管理水平。同时实行稽核审计情况定期通报制，即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报，做到查处一事，警示全区，督促辖内各网点查缺补漏，纠正偏差，完善不足，以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。
二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务，突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性，认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3 项 3次，即：实施了花所信用社等4个网点的会计决算工作真实性专项检查；对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核，稽核检查覆盖面70.5%；根据人员调动和岗位调整情况，及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计，以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔817.69万元，违纪资金8.96万元，提出稽核建议8条，下发稽核审计整改意见书25份，下发稽核审计处罚决定25份，为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。
（四）查防结合，认真开展了案件专项治理工作，保持了对各类违规行为严处的高压态势。
初，因班子换届，联社调整了案件专项治理工作领导小组成员。本着暴露风险、加强管理，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生的基本原则，5月份，制订了《崆峒区农村信用社案件专项治理深度排查工作实施方案》，明确了排查人员、排查方式、排查内容、排查责任和工作要求，9月份案件专项治理工作领导小组对辖内网点的贷款、存款、金库尾箱、印证押卡、查询对账、“九种人”等重点业务、重点环节、重点人员进行了风险排查。在10月12日全区农村信用社工作会议上，对案件专项治理工作进行了专题。安排，下发了《关于进一步加强案件专项治理工作的安排意见》，根据不同岗位职责分级明确了案件专项治理工作重点岗位、重要环节、重点人员的排查内容、排查频率和案件排查责任，为构建案件防控的长效机制奠定了基础。通过加强了纪检监察和案件防控工作，对信用社会计、信用社柜员挪用资金违规违纪问题的3名当事人和负有管理责任社主任进行了责任追究，给予了党纪、行政纪律处分和经济处罚。
（五）加强党风廉政建设，做好和纪检监察工作。
在加强党风廉政建设和行业自律工作中，按照省联社党委的党风廉政建设以及纪检监察责任制的要求，每年年初联社党委及时与和各信用社（分社）签订党风廉政建设责任制，基层各信用社能够按照责任制的各项目标规定，认真对照学习落实。经检查大部分信用社、支部书记都能在各种会议上强调和警示教育全体员工拒腐防变，杜绝一切行业不正之风，凡一经举报，联社都及时调查核实、处理和回复。通过反腐倡廉，党风廉政建设教育和责任制的落实，全体党员职工基本上无违纪问题，服务态度和服务质量较以前相比都有了很大的改进和提高，信用社在农民群众中的作用发挥和形象建设都得到了充分肯定。
对工作从维护农村信用社行业新形象的高度进行认识，以服务大局为重，把群众的切身利益放在首位，在法律法规的规范和引导下，尽量避免与群众利益发生冲突。坚持依法办事、按政策办事，把工作的出发点和落脚点放在解决问题上。对来信来访者的合理要求从关心和爱护的角度出发，站在对方的立场上考虑问题，尽力帮助解决困难；能解决的案件尽快解决，不能解决的讲清道理，说明原因，并及时向上级汇报，对于有些者的要求不合法或反映的问题与事实不符的，通过耐心细致地解释和说服疏导，使上访群众心服口服。努力把问题和矛盾化解在一线，防止事态向恶性衍变，造成越级。，按工作“首问责任制”的要求，查处省联社卡中心电话投诉4起、省联社网站投诉1起、办事处投诉1起、区联社电话投诉12起、群众来信来访3起。对9名责任人做了相应的经济处罚，并责令相关责任人做出深刻书面检查，为全区业务发展营造一个安全稳定的经营环境。对客户举报材料、信件的处置做到了专簿登记，有阅批，有查办记录和查处结果。20__年，针对全区农村信用社金融服务工作现状及工作现实要求，提议并成立了监察室，专司监察工作。
二、存在的主要问题和今后努力的方向
回顾一年多来的工作，荣辱得失在心。总结成绩的同时，也非常清醒地认识到自己还存在很多方面的缺点和不足，归纳起来，主要有以下几个方面：
一是还没有有效地促成形成系统防案的观念，在案防工作中条块分割的情况仍然比较突出，部门孤军作战、“一边倒”的情形没有多大的改变。
二是还没有促成内控理念和风险文化得到员工的普遍认可，全员主动防案的意识明显不足，被动发案的可能仍然存在。
信用社信贷员履职报告范文第3篇
一、切实履职尽责，加强风险管理
我行风险管理部按照总分行“扩规模，调结构，练内功，上水平，促创新，防风险”的业务发展政策，认真落实分行风险管理“坚持以科学发展观统领全局，紧紧围绕实现新增存贷款‘双百亿’的发展目标，认真贯彻分行2009年工作会议精神，以加强全面风险管理、主动风险管理和差异化风险管理为主线，着力提高风险管理能力和专业水平，在经济下行周期确保资产质量稳定，促进我行授信业务又好又快持续发展”的总体要求，克服业务发展压力大、风险防控难度高的不利影响，踏实工作，努力进取，授信审批工作取得了新的进步。
我行风险管理部上半年累计召开授信评审会议XX次，共计评审项目XXX个，金额XXX亿元，有力地保证了我行授信投放进度。增加对二级行现场业务指导频率，提升全辖风险管理水平，促进授信业务健康快速发展。上半年共派出XX人次，对XX个授信项目开展现场调查，较好地支持了地州行业务的发展和风险的防控。
我行风险管理部风险管理部消费信贷风险管理团队按照“一帮二管三监督”的指导思想，积极有效的开展零售贷款的风险管理工作，有力支持了我行零售贷款业务的健康快速发展。
2009年初，在了解到我行现有的零售贷款授信授权政策，已不能完全适应我行零售贷款业务的发展现状后，我们通过及时对审批人的跟踪、考核、评价，以《关于调整新疆辖内零售贷款授信审批授权的通知》（新中银险〔2009〕23号）文件，动态扩大调整了我行消费信贷中心授信审批人的审批权限；同时又进一步在其现有授信审批机制的基础上，对我行的个人授信中级审批人资格重新进行了考核和认定，增加了两名具备相应资格的授信审批人，从而改善了我行零售贷款业务发展中授信审批人不足的瓶颈问题，有力的支持了我行零售贷款业务的积极、快速、健康发展。
1、加强对零售贷款部门的窗口指导工作
如对分行消费信贷中心报送的新疆广汇广厦网络、中航投资、鑫泰投资、龙润国际、金坤、温商等房地产公司申报的执行一般程序34笔个人住房项目、15笔个人商铺项目（总额度共计14.7亿元）及时出具了反馈意见书，同时就上报的零售贷款项目卷中出现的各种问题进行反馈和交流等，从而有力的支持了我行个人购房贷款业务的发展。
2、加强信息反馈和交流
就业务部门的请示、征询意见出具批复；就存在的问题，发送提示或召开部门间的业务沟通会加以积极解决。如对分行个人金融部报送的零售贷款业务中级审批人申请资格认定表，在经过具体的考察、考量、认定后，以《关于对个人授信中级审批人资格认定审核意见》（新中银险邮2009（43）号）及时予以批复。对于分行个人金融部有关产权式酒店叙做按揭贷款的问题请示，我们也在调阅并掌握总行有关规定的情况下，以《关于对产权式酒店能否叙做按揭贷款的答复函》（新中银险邮2009（17）号）及时进行了答复。除此之外，对于我行零售贷款授信审批授权、汽车经销商融资相关客户、零售贷款在线审批系统（CCAS）流程、工程车辆贷款、存单质押贷款以及法人零售贷款等存在的相关问题，与个人金融部通过召开业务的沟通会来加强风险认识和寻求积极解决的办法。同时我们还不断探索各种方式，加强与一线部门的沟通交流，做好对业务部门的指导工作。
3、完成了对分行个人金融部风险管理能力评价指标有关业务管理及专家考核维度内容的制定
同时完成了对分行个人金融部、地州各二级机构零售贷款风险管理能力评价分值的测算，从而为持续提高我行整体风险管理能力奠定基础。
截止到2009年4月底，我行企业征信数据正确入库数为93424条，较去年底86696条增加6728条；差错数2809条，较去年底3122条降低313条；正确数据入库率为97.08%，较去年底入库率为96.48%提高了0.6个百分点；入库率排名在全中行系统由第18位上升到第14名，提高了4个名次。
尽责审查团队根据总经理室的安排，充分发挥主动性和积极性，克服了一切困难，高效、高质地完成了各项工作任务，取得了令人瞩目的成绩。截止2009年6月20日，尽责团队本年度共审查完毕项目个，超过2008年全年，人均完成项目个，平均每个项目耗时天。其中，由总行尽责、审批的项目有：“新疆兵团50亿元授信总量项目”“广汇集团6.78亿元总量项目”“金风科技公司10亿元总量项目”“新捷股份1.2亿元总量项目”“玛纳斯澳洋科技公司1.8亿元总量项目”“玛纳斯新澳特种纤维公司1.2亿元总量项目”“美克集团14.48亿元总量项目”“阿齐兰兄弟在华企业集团1.78亿元总量项目”“广西水利水电4亿元联合贷款项目”“喀什建工燃气授信重组项目”等；为争取及时投放，提高审批效率，由分行尽责、总行审批的分行直上项目有：“八钢集团18.83亿元总量项目”“巴州西姆莱斯石油专用管制造公司6.85亿元授信总量项目”“天富煤业3亿元总量项目”“南航股份7000万美元中期贷款项目”等。经努力，这些项目全部如期获批，确保了重点客户及重点项目的维护和拓展工作顺利进行。
009年围绕全行的业务发展目标和风险管理要求，今年我团队主要针对业务发展和授信客户的情况有区别地实施了信用评级差异化审核和快速审核，同时遵循“审慎原则”开展了资产分类、信用评级的年审、重审及动态调整工作、信贷系统和CCMS系统则根据授权有限的原则，严格按照工作流程操作，保障系统运行稳定，现将我团队年初到6月末的工作情况分别汇报如下：
（一）分类与减值：截止6月末，先后组织全辖开展了授信客户资产质量分类的年审及半年审、初审及认定，其中：半年重审183户、1364041万元，总行集中认定权限内的初审24户394564万元，发起动态调整2户3500万元，普华审阅14户，金额151100万元。截止目前分类偏离度为0。
在减值工作中,截止目前，已分拆下发了4次减值数据；截止4月末，我行减值准备余额160720万元，实现回拨7400万元，拨备覆盖率达140.85%，比目标超出近11个百分点。
（二）信用评级：截止6月20日，我行共对396户客户进行了评级终审。其中按终审权限统计：新疆分行终审客户353户，总行终审43户；按客户区域分布统计：分行本部客户72户，各二级行客户324户；按评级模型统计：PD评级客户324户，打分卡客户72户。
（三）系统管理上半年共受理新一代信贷系统、企业征信系统、CCMS系统各类柜员申请及授权155次，通过对各机构柜员管理及系统授权制度不断梳理和严格管理，强化了内控防范的效果。截止6月末，全年共汇总与填报新一代信贷系统的手工及平台月报、季报及各项临时调查等各类报表约200余份.
四、下半年工作计划
（一）规范信贷管理，提高营销手段，树立风险意识
在信贷资金管理上，继续把握好信贷投向，提高贷款管理水平，强化依法合规管理能力。一是进一步建立健全授权授信制度。对授权授信工作，内容要做到细致化、具体化，组织实施上要达到科学化、制度化、流程化。二是下半年全面推行贷款五级分类制度，提高贷款管理水平。三是要在制度化、规范化上下功夫，进一步健全完善贷款审贷分离制度，坚持杜绝单线定贷、一手清、个人决策行为，科学界定前台、后台贷款业务审批权限和责任，明确细化信贷员、主任、市场营销部、风险管理部、贷款审查委员会等权责，坚决杜绝超权、越权、违规办理贷款业务。四是细分市场，在信贷投放上，2009年下半年计划在巩固支持县域经济、民营企业基础上，拓展各层次的小额贷款市场。贷款投向上：一是严格控制大额贷款，最大单户和最大十户必须控制在银监部门的监管指标以内，二是重点要加大对中小民营企业的支持力度。首先计划组建银企对接信息平台，其次组织召开银企座谈会。对中小企业贷款政策、贷款程序、贷款条件以及需注意的问题进行专题讲座，通过银企之间相互对话增加感情和相互理解，根据企业代表提出的要求适时提供金融服务；三是加强“诚信”创建工作。在全市开展创建诚信企业活动，营造“诚信”就是生产力，“守信光荣，失信可耻”的社会舆论氛围。四是实行灵活多样的差别利率政策。在当前同业竞争激烈、资金供过于求、资金供给渠道多样化的新背景下，我们必须充分运用灵活的差别化利率政策来增强贷款营销的竞争力。在信贷操作中，在不影响安全性的前提下，能简化的手续要尽量简化，效率能快则快，以此来赢得客户、赢得市场。
（二）重视信贷员管理，建立正向激励
由于银行经营的特殊性，通过对已产生风险的贷款进行分析，信贷人员的道德风险不容忽视。因此，如何面对现实，加强对信贷员的管理考核，值得深思：
1．打破格局，选好信贷员。由于历史原因，现从事信贷工作的人员，大多是不能完全胜任财务或内勤工作的人员。随着业务一天天发展，目前很大部分已无法胜任信贷工作，如：分析判断能力差、撰写不好调查报告，驾御不了市场等。因此我们必须解放思想，在员工中公开选聘信贷员，打造一支业务精良的信贷队伍。
2、建立激励机制。⑴目标激励。对在信贷岗位上业绩突出综合能力较强者，优先选拔到领导岗位。⑵荣誉激励。每年根据各项任务完成情况、贷户满意程度，在全市范围内进行评比，对成绩突出者，在全市范围内采取光荣榜、简报报道、外出学习等方式进行大张旗鼓的表彰。⑶培训激励。对优秀信贷员给予提供外出学习的机会。⑷经济激励。对优秀信贷员给予一定的经济激励。
（三）强化营销风险意识，确立以质量为中心的发展理念
银行风险管理高低，主要表现在风险的识别、控制、管理能力上。探索先进的风险管理模式，制定严格的风险管理制度，做到风险控制抓一线，风险鉴别抓真实，风险管理抓制度，努力将新增贷款风险控制在最低限度是2009年下半年的首要任务。
（四）全力加强不良贷款管理
盘活不良贷款已成为我行经营管理中的不可回避的现实问题，由于历史遗留问题及经营方面存在的主、客观的诸多因素，多年来，尽管付出了很大的代价，但部分历史痼疾仍难以根治，因此，只有对症下药，才能真正使信用社“摆脱病根”。
1、对不良贷款总量、结构、账龄和形态等变化情况进行一次全面调查，综合运用各种清收手段，加快处置进度，提高处置效率，有效防止不良贷款价值贬损。
根据不良贷款调查、估价结果，制定全盘处置策略和分户处置预案，综合运用现金清收、以物抵债、重组转化和呆账核销等处置手段，加快处置进度，降低处置损失。要针对不良贷款中次级类贷款占比大、形成时间短，价值高的特点，逐户梳理，认真分析，制定出切实可行的处置预案，加大力度，加快处置。
2．对新发生的不良贷款，实行责任认定和追究制度。对新增不良贷款年末逾期率超过2%的责任人，风险管理部门会同纪检监察部门在15个工作日内提出责任认定意见，经贷审会审定后建立不良贷款责任档案，对责任人进行责任认定，采取考核、待岗、责任追究等方法管理。
