金融业实习个人总结

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金融业实习个人总结范文第1篇

网络金融课程就是因教学需要，尝试性地将信息技术和金融理论与实务相融合的产物。网络金融课程的建设也是顺应金融电子化和财会电算化的发展趋势，而对其从业人员素质提出新要求的必然选择。

网络金融课程定位

金融类高职院校是以培养高级技术应用型人才为目标的高等院校。网络金融课程的培养目标是通过理论与技术的学习与实践，培养适应金融电子化业务发展的操作员与技术维护人员。所以，网络金融课程在教学方面的重点是注重信息技术在金融业务中的应用。例如：金融电子化业务解决方案的分析，以及如何结合不同金融企业的业务特点选择解决方案；金融电子化业务软硬件的现状与发展；金融电子化业务的技术应用与维护；金融电子化业务的安全评估与风险防范等。

学校对网络金融课程的定位是：以技术应用为核心、以能力培养为重点的金融业务电子化的技术应用与技术维护的专业课程。网络金融课程通过以技术应用提高营运业务能力为主线设计教材体系；以网络经济特征和金融电子化为引导，以电子货币、网络金融产生与发展、网络金融业务营运模式、网络金融服务与清算、网络金融经营管理、网络金融业务监督、网络金融安全等为主要内容。网络金融教材以基础理论够用为度，专业技术与业务应用突出其针对性和实用性。

网络金融课程的内容

网络金融课程的内容由信息技术、网络技术、计算机技术、网络经济理论、金融理论与业务等部分组成，并形成知识模块。

第一知识模块由信息技术、网络经济理论、金融电子化理论整合形成网络金融理论综述；第二知识模块由电子技术与货币理论组成，有机地将虚拟货币与实物货币理论进行融合，形成网络金融的货币理论；第三知识模块由计算机软件技术、网络技术和金融业务知识整合形成网络金融主要业务平台功能综述；第四知识模块由计算机软件技术、网络技术和银行业务等知识整合形成虚拟银行业务平台功能综述；第五知识模块由计算机软件技术、信息技术、网络技术和银行会计知识整合形成电子支付平台功能综述；第六知识模块由计算机软件技术、信息技术、网络技术、多媒体技术、信息安全技术、知识管理技术和金融管理知识整合形成虚拟金融管理平台功能综述；第七知识模块由计算机软件技术、信息技术、网络技术、风险管理技术和金融监管知识整合形成虚拟金融监理平台功能综述；第八知识模块由计算机软件技术、信息技术、网络技术、信息安全技术和金融安全管理知识整合形成虚拟金融安全管理平台功能综述。

网络金融知识模块中对学生技能培养的标准设计

网络金融课程的八个知识模块中，有三个模块着重对学生技能的培养，为此，学院根据需求制定了以下标准,请见下表。

网络金融实践教学设计方案

利用信息化技术处理金融业务的特点是按软件提供的模板进行操作，所以，熟练应用软件是基本技能。

网络金融课程模拟实习主要分两种途径进行，一是整合利用免费网络资源进行模拟操作，二是利用综合实验室的业务系统平台和应用软件对网上银行、证券和保险进行模拟实践。但是，模拟实践与真实业务还是存在一定的差距，因为各家金融机构不会将自己正在使用的软件卖给学校或其他机构作模拟练习，除非他们自己对员工进行培训。另外，对于一些小软件可以通过安装与运行来了解其功能。例如，CA证书软件、电子钥匙、数字签名、客户管理等软件。

虽然利用免费网络进行模拟操作成本很低，但网络资源是有限的，并且有些业务在网络上是不可能进行模拟的。例如，CA认证、电子钥匙加解密、数字签名、客户管理等。如果将以上两种途径有机地结合起来，就可以起到互相补充的作用。

1.利用网络资源进行网上银行实习模拟

网上公司银行服务模拟：网上银行服务中一般可以为注册用户提供如下网上公司银行服务模拟。东亚银行省略/maindoc/whp_servchina/，进入东亚银行网站主页，选择网上公司银行服务，然后在下拉菜单中选择示范，网上公司银行服务流程与内容就会根据你的选择进行演示，多次重复实践就会熟悉该软件的功能与如何操作的具体步骤和方法。

个人网上银行业务模拟：网上银行个人业务模拟一般由花旗银行省略/portal/citiwm_home_center.jsp、招商银行省略、中国建设银行省略、中国银行省略、中国工商银行省略、广东发展银行省略、深圳发展银行省略等网站提供。虽然各网站提供的服务或业务分类有细微的差异，但是基本功能是相同的。首先选择一家网站，进入主页面，选择个人银行模拟，或选择个人银行菜单，在下拉菜单中选择演示项目，个人银行业务流程以及内容就会根据你的选择进行演示，多次重复实践就会熟悉该软件的功能与如何操作的具体步骤和方法。

电子支付安全模拟主要是通过对中国金融认证中心省略/网站的浏览和学习，通过知识园地、解决方案和产品与服务，了解电子支付安全的要求和流程，以及电子印章、金融信息安全管理机制和相关软件的应用。学生也可以通过对不同网站的比较，了解目前网上银行的现状与功能。

2.利用网络资源进行网上证券模拟实习

模拟炒股的证券服务系统由盛润2000、胜者之星、证券之星、天一证券等网站提供。学生可以选择其中一家网站注册参加模拟炒股。注册成功后系统会给模拟炒股者提供虚拟资金50万元或10万元人民币，模拟炒股者在网上炒股，除了资金和股票是虚拟的，其他操作与真实炒股没有区别。例如：选股、委托买入或卖出、撤单、查询等。通过一或两个月的操作，学生自己可以根据虚拟账面资金分析自己的成绩。另外，也可以进入招商银行网站选择手机银行演示，模拟仿真手机炒股。

3.利用网络资源进行网上保险模拟实习

进入保险网站后，可以了解我国保险业网上业务开展状况，查看各家保险公司网上保险业务的种类，了解网上投保的流程，了解各险种的特点与利益。例如：中国太平洋人寿保险有限公司省略/，中国人寿保险股份有限公司省略/，中国人民财产保险股份有限公司省略/cn/index.shtml，美国友邦保险有限公司www1.省略/aia/等，都可以查询相关的内容。学生也可以通过对不同网站的比较，了解目前网上保险的现状与功能。

教学方法的改革探索

在改革网络金融课程的教学方法上，学校利用博客进行了有益的探索（省略/zjswljrzy）。学校的博客教学网站主要包括：案例、电子货币、教学视频、网络金融关键词、网络金融机具、网络金融拓扑图、网络金融在线测试、网络经济、网上保险在线实习、网上银行在线实习、学生作业、中国金融认证中心等。

学校的网络金融课程在历时五个月的教学中，采用博客这种新的教与学的互动模式进行试验，参与试验的学生是金融专业05级两个班的103位学生。实验初期，学生对新的教与学的互动模式不太适应，不知道如何学习与交流，但在教师的引导下，逐渐都进入了状态，部分学生讨论的话题还有了一定的深度。例如：探讨网络钓鱼、Q币问题等。103位学生都创建了自己的博客，并对博客教学的方法、教学内容进行了讨论，很多学生还发表了自己的学习体会、网上调研的心得与调研报告。学生对教学内容的访问量达到10182人次；对教学内容发表的评论达1972人次；对教学内容的疑惑与见解提交的留言有720人次。其中，孙丽丽同学的作业还被其他院校的教师引用。

采用博客教学最突出的效果是增强了学生自主学习的主动性；拓展了师生之间、学生之间的互动空间；开放式教学吸引了更多的其他学校师生、行业职员参与交流讨论，扩大了交流的范围和受益的群体。

总结历时五年的信息技术与金融专业课程整合的思考与实践，学校深感虽取得了一点成绩，并积累了一些经验，但同时也面临许多困惑。例如，有些软件在实验室只能做部分实验，整体运行缺乏应有的数据资源。如果能与金融机构共同建立校内实验室，并且聘请行业专家管理和指导学生，或者对过去的数据进行修改，替换真实的客户名、单位名等，也许就会缓解运行缺乏数据资源的矛盾。另外，利用免费网络资源虽然成本低，但是存在不可控、不确定的因素较多。因为，免费网络资源针对的群体是消费者而不是学生，提供的资源也是满足消费者的需求而不是教学需求，这些都是学校不可控的因素。所以，目前可利用的网络资源也不足，课程整合不能完全依赖免费的网络资源。如果有某家金融机构建立有偿网上金融业务培训，并提供真实的实践环境，或者学校与行业机构在校外共同建立培训基地，面向社会有偿提供网络金融业务培训服务，也许会缓解这一矛盾。

综上所述，信息技术与金融专业课程整合还需要进一步探索与实践，课程内容与教学实践还需要进一步完善。

作者简介：

李逸凡，浙江金融职业学院党委书记，副研究员，研究方向是现代教育技术与应用；

金融业实习个人总结范文第2篇

（一）调查目的

根据东莞地区金融业发展和东莞职业技术学院财经系专业发展的需要，东莞职业技术学院财经系于2013—2014学年新开设了金融专业，旨在培养优质的创新型金融专业人才，为东莞市金融业的发展注入更多的推动力量。面对众多高等院校金融专业发展建设的竞争优势，和金融专业人才就业总体形势的不利情况下，笔者所在的东莞职业技术学院作为一所职业技术学院，新增的金融专业是否拥有建设发展的条件和空间，我们这些只具备专科水平的金融专业毕业生是否适应市场的需要，是否具有较强的就业竞争力？根据金融专业发展和人才培养模式的需要，我们在2013年11月至2014年2月进行了东莞地区金融专业人才需求的浅层次调查，为制定科学的、适应市场金融行业发展需要的人才培养模式打好实践基础，并把相关调查分析结论反映给财经系金融教研室，为金融专业的课程设计、教学方法、实践能力培训、师资培训等方面提供改革的依据。

（二）调查的具体内容

调查的内容包括：一是东莞职业技术学院2011年财经毕业生金融行业就业概况；二是东莞职业技术学院金融专业在校生专业学习诉求调查；三是金融业用人单位的用人标准调查。采用的调查方法主要有：实地调查、问卷调查、访谈调查等方法。

二、调查的初步结论

（一）东莞职业技术学院财经系

2011级学生在中国银行东莞分行学生的实习就业情况东莞职业技术学院根据学院财经类专业和金融市场人才的潜在需求，才于2013年9月开始在财经系增设了金融专业，目前尚未有金融专业毕业生走上金融工作岗位。但是，财经系开设的会计专业，在2012—2013学年度第二学期与中国银行东莞分行进行订单式的人才培养合作，开设了会计专业中国银行班。东莞职业技术学院财经系2011级中国银行东莞分行实习班的学生于2013年11月—2014年2月在中国银行东莞的各个镇区支行进行实习，包括以下的镇区：东莞南城、莞城、虎门、长安、大岭山、樟木头、大朗、松山湖、石碣、高埗、东城、厚街、石龙、沙田、万江、中堂、塘厦、常平、黄江、企石、望牛墩、石排、道滘、桥头、茶山、横沥、寮步等二十七个镇区。在学生实习期间，我们对相关学生、用人单位和企业指导老师进行了走访和调查。

1.会计专业中国银行班毕业生对金融专业人才就业能力培养的建议。

通过调查和了解，中国银行班毕业生在4个月的实习过程中，认为在校期间所学到的银行相关业务知识是很实用的，但由于学习时间短，实践技能系统性训练不强，在实习工作中还是明显感觉到专业知识和职业技能的掌握和熟练程度不够。具体进行了以下调查：

（1）对专业教学建议的调查。调查结果显示，65%的中国银行班毕业生结合工作实际情况认为学校在专业教学中应注重专业理论和实践平衡教学，32.5%的毕业生认为应加强专业实践教学，只有2.5%的毕业生认为理论知识最重要。

（2）专业课程安排中实践课程安排的调查。调查结果显示，78%的毕业生认为在校期间学习的实践技能知识偏少，应加强实践技能课程的安排。2%的学生认为在校学习的实践技能偏多，这部分学生应该是测试文字编辑方面工作的。

（3）专业实践技能课程安排是否有针对性的调查。

（4）影响求职效果的主要因素。调查结果显示，在求职过程中，48.15的毕业生认为个人综合素质起到决定性的作用，35.75%的毕业生认为专业实践能力起到关键作用。

2.会计专业中国银行班毕业生对就业能力的建议。

在调查中国银行班毕业生对在校金融专业学生为将来就业需加强哪一方面能力时得出以下结论。通过调查发现，毕业生认为，在校学习期间最迫切要掌握的能力所占比例最高的是专业知识和技能的培养（89.19%）；其次是人际交往和沟通协调能力的培养（87.84%）；第三最需要加强的能力是独立思考，果断处事和独立完成某项工作的能力；接下来依次是通过实习兼职或社会工作，具备一定实践操作能力，就业技能与面试技能，组织领导团队合作的能力，适应社会和改造社会的能力，创新思维解决问题的能力，外语和电脑技能等。

3.会计专业中国银行班毕业生对考取专业相关证书的建议。

根据调查统计结果显示，所有的毕业生都认为在校学习专业期间，考取相关行业上岗证书是必要的和对就业是有利的。特别是以下这些与金融行业就业密切相关的证书：银行从业资格证书、证券从业资格证书、保险人资格证书、会计从业资格证书、“助理理财规划师”职业资格证书。

（二）东莞职业技术学院2013级金融专业在校生专业学习情况调查

本次调查对象为东莞职业技术学院2013级金融1班和金融2班的等两个班级的学生，参与调查的101名学生中，从性别结构看，女生60人，男生51人；从户籍地看，农村学生30人，城镇学生71人。

1.专业满意度调查。

调查结果显示，非常喜欢自己专业的同学占18.67%，比较喜欢自己专业的占50.67%，总体说来，多数同学对自己的专业是满意的。但仍需要通过各种宣传手段来加大金融专业的介绍，提高金融专业学生对本专业的认同度，从而提高学生学习专业的积极性。

2.专业学习目标明确度调查。

调查结果显示，对自己专业学习目标非常明确的占4.0%，比较明确的占50.67，总体说来，只有一半的同学对自己的专业的学习目标是明确的。这对于我们金融专业学生学习专业的整体规划不利。

3.是否制定学习计划的调查。

统计资料显示，有68%的同学制定过学习计划，32.0%的学生在大学中没有制定教学计划，这种现象还是比较严峻的，应采取有效措施使有制定学习计划的学生起到积极的影响作用，使到绝大部分的金融学生对自己的专业学习有科学的规划。

4.对在校生专业就业前景心理预期的调查。

填报志愿时对就业的考虑，通过对我院13级金融专业在校生所填报的志愿表统计，结果显示，58.7%的学生认真根据自己将来的就业意向填报金融专业，32%的学生只是根据自己的兴趣来选择专业，9.3%的学生没有明确的就业打算和兴趣爱好。总体上来说，农村户籍的学生在填报金融专业的志愿时认真考虑将来就业问题的比例高于城镇户籍的学生；高收入家庭的学生根据兴趣填报金融专业的的比例大于低收入家庭的学生。

5.对在校生将来就业地区意向的调查。

我院2013级金融专业78.6%学生是东莞市户籍的学生，这些学生都认为适合自己的就业地区是广东省东莞市，15.4%的学生认为适合自己就业的地区是珠江三角洲地区的城市都可以，6%的学生不明确自己将来的就业地区。

6.对在校生就业行业和考取专业证书意向的调查。

（1）对在校生就业行业意向的调查结果。

（2）对在校生考取专业证书意向的调查结果。通过调查统计结果分析，超过一半人数的学生（64.36%）想考取银行从业资格证书，欲从事银行柜台、大堂经理等银行方面的工作；同时，接近一半人数的学生想考取证券从业资格证书（42.57%的学生）和“助理理财规划师”职业资格证书（48.51%的学生）；令人意外的是有55.45%的金融专业学生想考取会计从业资格证书，原因是做好在金融行业和会计服务业两种行业中争取最佳就业机会的准备。从相关比例可以看出，银行和证券基金业是学生最想从事的行业，几乎没有同学想从事保险业。

（三）东莞地区金融业用人单位对专科院校金融业人才的意见

对东莞地区金融业用人单位进行了有关专科金融人才培养意见的调查，主要调查对象是中国建设银行东莞分行、东莞银行、广发银行东莞分行、中国工商银行东莞分行虎门支行、东莞证券、广发证券东莞营业点、中国人寿保险公司东莞分公司等负责人或工作人员。主要采取了采访、问卷调查和电话访谈等形式的调查。

三、调查研究分析结论

通过对东莞职业技术学院财经系2011级中国银行东莞分行实习学生、2013级金融专业在校学生、东莞地区金融业用人单位调查相关内容、统计的分析，以及结合我院财经系金融专业的人才培养方案的分析，高职院校对金融专业人才培养的相关有效措施概括如下：

（一）明确金融专业人才培养目标

根据金融行业对金融专业人才的需求以及高职院校财经专业学生的入学基础、个人综合素质明确我院金融专业的人才培养目标：创新应用型金融专业人才。创新应用型金融专业人才的培养分两步走：第一步，根据金融行业企业对应岗位需求、学生就业意向以及高职院校学生的综合素质培养应用型的人才，主要以业务操作型为主；第二步，在学生掌握金融专业理论以及基本技能的基础上，根据每位学生的综合表现，对尖子学生进行更高层次的综合培训，打造一批符合金融业高素质要求的创新应用型人才。

（二）明确金融专业人才培养的方向

根据金融专业人才需求和学生就业方向的调查，初步可以确定的专业培养方向主要包括：银行业方向、证券基金期货方面、投资理财方向、保险业方向等。在课程设置和教学过程中根据这些方向给予切实可行的实践操作。

（三）教学和培训过程中注重培养学生的综合素质和各种能力

1.注重培养学生的综合素质能力，因为创新型金融专业人才应具备以下三个方面的素质：

（1）金融专业理论素质。创新应用型金融专业学生要具有较高的金融专业理论水平和丰富的课外知识，不但要掌握本专业的相关知识，还要熟悉其他关联专业的知识，并且还要具备理论分析和解决具体问题的能力。

（2）金融专业业务素质。创新应用型金融专业人才应熟练掌握相对应行业的基本技能操作，学会使用相关岗位上常用的业务工具，熟练运用知识为客户理财，同时掌握较高的英语和计算机技能。

（3）职业道德素质。要熟悉相关财经法规，具备强烈的法律意识和良好的职业道德修养。只有熟悉相关财经法规，具备法律意识和良好的职业道德修养，才会更高效率地履行工作职责，才是一名合格的金融行业工作人员。

2.金融专业人才培养应注重的能力类型。

（四）课程设计和师资培训方面

1.课程设计应理论与实践有机结合。

根据对2011级会计专业中国银行班毕业生的调查信息反馈，学校在专业教学中应注重专业理论和实践平衡教学，特别是基本技能的系统性教学。根据金融行业就业硬件要求和金融专业的特点，在课程设计上应注重“课证结合”、“课赛结合”，并引入企业资源，成立金融专业“订单班”。同时，结合金融行业职业岗位群工作任务对专业知识、技能实践、综合素质的要求，构建合理的课程设计，在教学中不断更新教学内容，强化学生的职业道德、职业实践能力以及可持续发展能力的培养。利用企业资源，把金融企业真实的业务引入实践教学平台，建立校内与校外实训基地，为学生提供切实可用的教学服务。

2.建立一支具有双师素质的金融专业教师队伍。

培养创新应用型金融专业人才，需要教师必须具备丰富的理论知识，同时还应具备较高水平的业务操作技能和丰富的教学经验。鼓励教师多深入金融企业进行调查研究；与金融企业建立长期的合作关系和师资培训基地，定期派送教师前去培训，提高业务水平。充分利用校企合作机制，积极从金融企业聘请专业扎实、实践经验丰富，并且具备教师基本条件的专业技术人员和管理人员兼职实习指导教师。

四、总结

金融业实习个人总结范文第3篇

整个实习分为三个阶段：首月，在市分行会计部综合科和结算科，从阅读会计制度汇编和分析财务报表着手，重点了解建设银行会计基本制度，会计核算相关流程和运行模式，以及对公支付结算业务的基本制度和相关流程；次月，在渝中支行公司部和个银部，从了解各种主要资产和负债业务的流程出发，重点领会建行各项内控制度在具体业务流程设计中的体现和运用，尤其关注信贷业务流程和各个环节风险的控制措施；最后月余时间，分别在观音岩分理处和渝中支行营业部，通过对记帐、复核、交换、信贷、出纳、个人理财、银保、银证等柜台相关岗位业务的学习，更为直接的观察到各种业务的工作流程尤其会计核算，以及建行基层分支机构日常运营情况，更在成功转型的观音岩分理处体会到了有效的制度带来的秩序与效率。期间，还先后参加了局机关年中工作会议及金融机构公司治理、新会计准则、三大模块等方面的培训，开阔了视野，增长了见识，也对银行监管工作有了初步的轮廓。

实习期间，次贷危机愈演愈烈，从“两房”托管到巨人雷曼轰然倒下，发端于华尔街的金融海啸正迅速席卷全球。虽然得益于银监会卓有成效的工作，尤其所倡导和指引的逆周期建设，使得我国银行金融体系总体上保持了稳定和对次贷危机的“免疫”。但覆巢之下岂有完卵，在全球经济一体化和金融无国界的国际环境下，我国银行业金融机构亦难完全独善其身：四大行投资次贷亏损，更值得担忧的是，中国金融业面临着迅速恶化的外部宏观经济和金融环境，运营环境骤然变差；当前，房地产业调整带来的信贷风险，实体经济下滑和宏观政策压缩利润空间都已经迫在眉睫，银行业经营风险不可小觑。张瑞敏的成功秘籍是“向失败学习、向成功学习、向竞争对手学习”，次贷危机给我们提供了一面检查和完善我国金融监管体系的镜子。因此，对于美国等发达国家银行监管如何失灵，以及如何提高我国银行监管有效性的思考就一直贯穿在实习过程中。

虽然关于此次金融动荡的原因可谓众说纷纭，例如超前消费的长期积累、金融领域激励制度的扭曲、金融创新领域普遍存在的道德风险和欺诈、表外业务信息披露的不充分等等，但是各国监管当局没有阻止这些现象的产生和蔓延在我看来才是问题的根源所在。一方面，金融创新是一把双刃剑，在带来市场效率的同时也带来巨大的风险。而监管体制没有跟上金融创新的步伐，在过度相信市场自我监管能力的思维下，没有处理好安全和效率的平衡。监管机构不但没有在信息披露等方面加强风险防范，使得金融衍生品不但游离于金融监管之外，而且也缺乏有效的市场监督；而且缺乏对创新产品的深入研究，尤其是对可能引起系统风险性的产品的重视不够，没有深入分析和评估这些金融衍生产品可能给监管体系带来的隐患。另一方面，监管机构缺乏全面严格监管的激励，因为实施严格的风险管理程序会提高服从成本，从而降低本国金融业的竞争力，同时使得一些金融机构可能将部分业务向某些监管宽松的地区转移（本人博士论文研究的就是规制、管制或者监管竞争，只不过研究是环境保护领域）。

在我国，银行业的资产约占全部金融资产的九成以上，经济增长在很大程度上依赖于银行业金融体系的稳健运行。通过实习期间对国际上银行监管理论的新发展，次贷危机所暴露出来的国外银行监管的经验教训，以及我国商业银行监管历史现状的学习，结合对建行内控制度，尤其是相关高风险业务的工作流程以及主要风险环节措施的了解；我意识到，当前银行监管虽然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改进和完善。首先，新的银行监管理念和技术的运用，虽然监管理念经历了从重市场准入管理到重持续性监管，重合规性监管到以风险监管为中心，重外部监管到强调银行内部控制，但是这些理念要在实践中得以有效运用尚需完善非现场监管技术、风险识别技术以及信用衍生品监管技术上。其次，金融监管体系的完善，当前人行和银监在监管主体职责上存在不明确的地方。而随着金融控股公司，银保、银证以及外资银行进入，混业经营已经出现并必将成为金融业发展趋势，传统金融子市场的界限已经淡化，跨市场金融产品日益普遍。因此，跨部门监管协调和监管合作日趋重要，不同监管部门之间更好和更紧密地监管协调和合作势在必行。其三，提高信息供给质量。信息是决定监管有效性的关键，信息供给不足会产生监管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏规范的信息披露制度和信息披露不统一（如会计制度的差异，是否上市），信息披露失真等现象。信息质量不高将直接影响直接监管，以及通过市场、中介组织和大众传媒等非正式渠道监管的有效性。第四，矫枉不能过正，也不能因噎废食。当前在次贷危机的阴影下人们更关注的是金融安全，但不能因此弱化银行作为经营货币的特殊企业的盈利目的。在理论和实践上都必须效率与稳定并重，在二者的平衡中提高监管的有效性。次贷危机给我们提供了一个很好的强大自己和增强在国际金融领域话语权的机会。我们应该进一步深化金融企业改革，推动建立现代企业制度，健全内部治理结构，加强风险管理，提高风险管理能力，加强金融体系核心竞争力建设。其中最重要的是要形成稳定的长远发展战略，并在此基础上形成有在自身特色的企业愿景和企业文化，这是一家银行的成败和是否能够长生不衰的根本。

【1】

对商业银行的监管要求监管人员不仅要熟悉被监管机构的内控机制、信息科技系统，还要具备良好的金融、会计、法律等专业知识，从而能对风险管理系统的合理性、可靠性、有效性及商业银行的风险程度进行检查和评判。实习结束以后，一方面，要继续加强基础理论学习，首先是商业银行理论、金融创新理论以及银行监管理论等金融理论的学习，尽快弥补自身在某些专门领域理论知识方面的先天不足；其次是会计理论和会计业务，要在实习基础上进一步提升分析和评判财务报表并从中发现问题的能力；最后是法律方面的专业知识，要加强对我国银行监管法律和政策的学习和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市场的发展和技术的进步，带来了大量新知识、新的管理技术和新产品，监管人员只有通过不断地学习才能适应银行业的发展、实施有效监管，因此学习应当成为我以后日常工作的组成部分，要积极参加各种正式和非正式的培训。另一方面，希望能在实践中得到锻炼，不断提升作为监管人员所必须具备的各种专业素质和能力，争取早日成为合格的银行监管人员。

金融业实习个人总结范文第4篇

 

 

一、国内外研究现状分析与评价

 

1.出国留学与金融服务需求的调查研究

 

出国金融业务，顾名思义是专为出入境人士开通的业务。中国旅游研究院的《中国出境旅游发展年度报告2014》显示，2014年我国出境旅游继续保持高速增长态势，出境旅游规模1.14亿人次，同比增长16%，出境旅游花费1400亿美元，同比增长18%。在2013年，中国海外移民存量已达到934.3万人，23年增长了128.6%。

 

这些数据都显示了一个征兆，银行的出国金融业务成为香饽饽。因为，凡是需要办理出入境的人员，必须涉及到金融业务。从出国第一步办理签证开始，签证办理完，踏上出国之旅，外汇买卖等出国金融业务必不可少。

 

因此，银行在这个环节里就显得至关重要。而大学生留学人数在留学人数中占有很大比重，准备出国留学的人一般在出国之前一年或者更早，就需要开始对自己心仪的学校进行申请。而很多国外院校在接受申请时，往往需要申请者交纳一定的申请费用。并且想顺利出国留学，签证时免不了要准备一笔高额的保证金，这就需要你在银行开立存款证明。

 

一般来说，当你收到学校的录取通知书后，就可以开始准备这笔资金了。根据各个国家对保证金存期的不同规定，你需要提前将这笔钱存入银行。很多活动都离不开银行，所以，随着出国和入境的逐渐火热，对银行而言，抓住了出国金融，也就意味着抓住了一大笔外汇业务。面对如此巨大的“蛋糕”，各商业银行都希望自己大有作为。

 

2.金融产品支持出国留学发展的现状与问题研究

 

出国金融业务属于银行的零售业务，所以它也具备了零售业务的特点，灵活，讲究服务。为了能得到客户的青睐，我们看到，不管是四大银行，还是其他的商业银行，如招商银行等，在出国金融业务领域都设计了很多很有特点的产品。

 

例如：兴业银行推出的“寰宇人生”出国金融服务，包括了留学金融综合服务方案，贷款为核心，涵盖出国借记卡、留学信用卡、购汇、境外汇款、境外账户开立见证等一系列产品和服务。另外，还有工行的“留学百宝箱”、农行的“金钥匙留学宝”和建行面向高端客户推出的“留学鑫”出国(境)留学服务套餐等。

 

这些产品我们发现，除了本行特色之外，最重要的是都实现了一站式服务。中国银行针对留学生提供的一站式服务里，除了货币的兑换、保证金的开具等专属于银行的业务以外，留学生的食宿、参观学习、毕业实习等也都被设计进了产品里，可谓面面俱到。银行之间的竞争加剧，使得这个市场呈现百花齐放的局面，但是因为业务的相似性，所以，到最后，争夺市场从产品设计变成了服务质量。再好的产品设计，服务跟不上，就无法真正吸引消费者。

 

民意调查发现，越是设计繁杂、收费庞杂的服务、合作机构不够出名的产品，市场反倒不如精炼实惠的产品。所以就形成了一个现象，实惠型产品比高端的产品选择的客户多，合作机构知名度高的产品比知名度低的产品选择的客户多以方便快捷无抵押的个人留学。

 

二、完善出国金融产品营销的对策研究

 

1.抓业务流程重点

 

由于保证金数额较大，通常为几十万元，而且需要在银行存较长时间，对于相当部分的家庭不存在将较大金额的闲置资金存入银行且长期不动。银行应做足充分准备来面对愈来愈多的留学贷款申请。留学贷款意味着客户的留学决定做得比较仓促，从客户做出出国留学打算开始申请留学贷款到客户出国学习之间的这段时间并不充裕，客户会带有焦急和迫切情绪，在此期间商业银行要在保证审批审核质量前提上尽可能提高审批效率，或者适当提高贷款抵押转换率，尽早解决客户出国留学的首要问题。

 

2.针对性推荐产品

 

对于富裕家庭客户，学杂费等并不构成问题，客户在付出学费和生活费后还有部分剩余，并拿这部分钱来网上购物或在国外投资，因此他们可能需要海外网上银行和外币理财等服务。而资金不够充裕的更在意哪种更省钱，应重点推荐母子信用卡此类的业务。

 

3.开发客户周边潜在客户

 

虽然出国留学金融服务在银行业务中所占比重不大，但从另一方面看，留学市场是一个中高端市场，能够送孩子出国留学的家庭都是潜在的优质客户。对于银行而言，看重的不仅应当是留学客户办理的业务本身，更重要的是可以向留学家庭拓展更多的其他业务。

 

4.教育理财规划类创新业务

 

为子女教育理财正成为越来越多家庭在财富管理中优先考虑的目标之一，而这一现象将逐步发展成为一种趋势。我们应看到，留学家庭不仅需要银行为子女留学期间的资金支持和保障提供服务，同时也需要早期的教育金规划、出发前的财务安排等。例如推出海外留学综合金融服务网络平台和留学基金。

 

作者：周娆　陈悦　杨璐榕 来源：财税月刊 2016年3期

金融业实习个人总结范文第5篇

山东省供销社系统通过一系列改革，推动社有企业、参与投资的农村金融机构及领办的农民专业合作社快速发展，农村合作金融更是发展迅猛，从而对农村合作金融专业人才产生了巨大需求。本文正是在这一背景下对高职农村合作金融专业人才培养模式进行探讨，希望对本专业人才的培养提供一定的指导。

关键词：

高职；农村合作金融；人才培养模式；供销社

本文是中华全国供销合作总社2013年职业教育专项研究课题：“基于供销系统集团化办学，以服务供销系统人才需求为主导的高职农村合作金融专业人才培养模式创新研究———以山东省为例”阶段性研究成果（课题编号：GX1313）

近年来，山东省供销社系统围绕创新体制机制、推进服务规模化、流通现代化和发展农村合作金融等项目开展了一系列改革，2014年又配套实施了“六项创新提升工程”，使社有企业得到大力发展，领办的农民专业合作社发展地更是如火如荼。农村经济的迅猛发展推动了农村合作金融的发展，山东省供销社系统投资领域涉及银行、小额贷款公司、典当行等各类金融机构，领办的农民专业合作社内部普遍开展资金互助业务；2014年山东省供销社又牵头成立了山东供销融资担保股份有限公司，注册资本2.76亿元。农村合作金融的发展对该专业人才，尤其是对高职层次本专业人才产生了巨大需求。人才培养模式决定了人才培养的结果，下面从高职农村合作金融专业培养目标确定、培养规格确立及专业课程体系开发、人才培养模式三个方面做以重点阐述。

一、培养目标的确定

通过对山东省供销社系统社有企业、参与投资的各类农村金融机构及领办的农民专业合作社开展专业调研，了解到本专业毕业生将来主要在县市区、乡镇农村金融机构、中小企业及农民专业合作社就业，因此该专业学生除了掌握基本的金融理论知识、技能外，还必须对农村经济发展特征具有一定的了解；另外，相对于城市，基层县市区、乡镇的各方面条件相对落后，所以要求该专业学生必须具备较强的吃苦精神和坚定的意志。因此，本专业人才培养目标可描述为：培养对农村经济特征具有一定了解、具有一定金融理论基础、熟练掌握金融业务知识和财务知识、具备较强金融业务技能和会计核算技能、具有吃苦耐劳和敬业精神以及创新意识，能够胜任各类与农村金融业务相关一线工作岗位的高水平技术技能型金融职业人才。

二、专业人才培养规格的确立及专业课程体系的开发

专业调研是专业人才目标确定的基础，也是人才培养规格确定及专业课程体系开发的基础。可以说，专业人才培养规格的确立过程与课程体系的开发过程是一体的，因此下面两个过程合二为一进行介绍。另外，在课程体系开发过程中重点详细介绍专业核心课程的开发，公用基础课程的开发由于与其他专业相差不大，因此将一带而过。

（一）专业人才培养规格确立及课程体系开发流程。

在刚刚开设本专业时，应选择一定数量的典型单位，如村镇银行、农村信用社、小额贷款公司、开展资金互助业务的农民专业合作社及部分基层中小企业开展专业调研，详细了解本专业所对应的核心岗位（群），结合岗位（群）所要求的技能和素质提炼出需要掌握的专业知识（确立专业人才培养规格），进而根据需要掌握的知识选择专业核心课程，最终整合出课程体系。待专业开设以后，还应定期（一般一年一次）开展相关的专业调研，及时了解本专业核心岗位（群）的变化情况，结合最新岗位（群）所要求的技能、素质需求，对所需的理论知识进行调整（从而完善人才培养规格），不断优化专业课程体系。

（二）专业人才培养规格确立及课程体系的开发。

经过广泛调研，我们得出适合高职层次农村金融人才的常见岗位有四个，依次为柜员岗、信贷岗、金融会计核算岗和大堂经理岗。其中，农村商业银行、村镇银行拟招聘岗位多数为信贷岗、大堂经理岗，也有部分柜员岗有人才需求；担保公司、小额贷款公司拟招聘岗位更多为信贷岗，也有少量金融会计核算岗的人才需求；有资金互助业务的农民专业合作社有招聘需求的更多的是柜员岗、金融会计核算岗；一般基层企业的金融会计核算岗有一定的人才需求。通过汇总调研结果，总结出了上述四类岗位的典型工作任务及完成该任务所需的能力及素质，并进一步推理出应掌握的专业知识，确立人才培养规格，找出支撑的专业核心课程，最终整合出专业课程体系，具体开发流程如下：柜员岗需完成的典型工作任务是储蓄业务处理、个人贷款业务处理及中间业务处理。完成这些任务应具备的能力有：能够规范办理重要凭证、印章等的出入库，能够正确使用和保管重要空白凭证、印章、机具等，能够具备熟练操作个人储蓄、贷款、结算、、外汇等业务能力。培养以上能力所需的专业知识有：存贷款业务相关制度、种类、操作流程、利息计算等，结算业务相关操作规程与手续处理，业务种类、基本规定与操作流程，外汇业务种类、操作流程与处理手续，电子银行业务种类，基本规定和操作流程。支撑课程有金融基本技能和商业银行综合柜台业务。信贷岗需完成的典型工作任务有授信业务受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、贷款合同签订与发放，贷款、授信后管理及贷款收回。完成以上任务需具备的能力有：信息收集和调研分析，财务分析，授信业务受理，贷前调查分析、可行性分析及撰写调查报告，审查审批信贷业务能力，签订授信合同、发放贷款，贷后检查与风险管理。培养以上能力应掌握的知识有：授信业务基本类型，目标市场分析、信贷营销策略，贷款申请受理、贷前调查，贷款环境和借款需求分析，客户财务分析、信用评级，贷款项目评估和贷款担保分析，贷款合同签订与管理，贷后检查等。对应支撑课程有小额信贷业务和风险管理。大堂经理岗常见典型工作任务有服务管理、业务咨询及产品推介等三项。完成上述任务需具备的核心能力有：维护大厅秩序并解决一般客户纠纷，能指导客户正确填写各类业务流程单，圆满完成产品营销任务及并能为客户提供满意的咨询服务。培养以上能力需掌握的知识：基本礼仪规范、大堂经理日常工作流程、金融产品与服务营销卖点分析与技巧及客户投诉处理技巧。支撑课程有金融基本技能、个人理财规划实务、风险管理及保险原理与实务。金融会计核算岗常见典型工作任务有存贷款业务核算、支付结算业务核算、往来业务核算及年终决算。完成以上任务需具备的核心能力有：能够正确使用和审核各种银行业务凭证，能够熟练掌握各项业务的内容和操作流程，能够熟悉各种单证的管理和操作规范，具备凭证填制、审核记账、报表填制及分析能力，能够进行年终决算。培养以上能力需掌握的知识有：各类存款核算手续及存款账务登记方法、结计利息规定、存款利息计算和核算方法，贷款业务核算手续、利息计算与核算方法、贷款损失准备计提，往来核算科目、核算原理和手续，各种结算方式的核算手续、会计科目及核算。相应支撑课程有基础会计、财务会计及农村合作金融会计。专业人才培养规格包括该专业人才培养需具备或培养的能力、素质和知识。上述分析已经分岗位详细介绍了所需的能力和知识，而素质由于与岗位没有明确的对应关系，所以没有进行分析，在此进行概括分析：从农村合作金融的专业特性来看，所培养人才应具备的素质有：具备基本的思想政治素质、人文素质及身心素质，还要做到诚实守信、爱岗敬业，尤其能吃苦耐劳、耐得住寂寞，能经得住金钱的诱惑，避免职务犯罪。综上，不难得出本专业课程体系包含以下专业课程：金融基本技能、基础会计、财务会计、农村合作金融会计、商业银行综合柜台业务、小额信贷业务、风险管理、个人理财规划实务、风险管理及保险原理与实务等。此外，公共基础课程应包括思想道德修养与法律基础、思想和中国特色社会主义理论体系、财经应用文写作、体育与健康、计算机文化基础等。

三、人才培养模式

人才培养模式是人才培养方案的组织实施形式，贯穿于学生的整个学习过程。通过探索学习，我院总结出农村合作金融专业适合实施“校企共育、能力递进”的人才培养模式。“校企共育”是指人才培养过程由学校和企业共同来培养学生，充分发挥校外实训基地和校内实训基地、专任教师和企业指导教师的优势；“能力递进”主要是遵循学生职业能力成长规律，逐步培养学生的人文素养和专业基础能力、岗位核心能力和综合职业能力，三层能力培养逐步递进。该人才培养模式的实施过程可描述如下：第一个阶段（第1、2学期），人文素养和专业基础能力培养。利用校内理实一体化教室，通过开设综合素质课、品德实践课，培养学生的人文素养；通过开设金融基本技能、基础会计、微观经济学等课程，培养学生专业基础能力；第二个阶段（第3、4学期），专业核心能力培养。利用理实一体化实训室，通过开设专业核心能力课程，培养学生熟练操作柜面服务、信贷服务、金融营销服务等岗位业务的专业核心能力；第三个阶段（第5、6学期），综合职业能力培养。第5学期，利用理实一体化教室、校内实训室，重点学习专业拓展课，并开展金融业务综合实训；第6学期，利用校内生产性实训室和校外实训基地，重点开展校内校外“轮岗”实习，培养学生的综合职业能力。从毕业生就业调查结果看，通过该人才培养模式的实施，较好实现了既定的人才培养目标，本专业对口就业率达到90.8%，毕业生受到供销系统内单位一致好评。

作者：张清亮 单位：山东经贸职业学院