银行网点负责人

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇银行网点负责人范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

银行网点负责人范文第1篇

大家好！

我是来自xx银行xx基层网点负责人xxx，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸！感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发！

作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕！

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。

二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。

三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。

四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。

合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。

我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁！从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

银行网点负责人范文第2篇

创新投诉管理机制 提高客户满意度

根据民生银行北京分行统计，截至5月末，北京分行受理客户投诉38件，客户投诉化解办结率达96%。据悉，自2016年以来，中国民生银行北京分行积极探索建立投诉联动协作机制，建立客户投诉平台，实现客户投诉有效处理全覆盖。

民生银行北京分行相关负责人表示，为实现客户投诉有效处理，北京分行从四点着手落实工作。一是完善管理体制，加强组织领导。据了解，该行行长亲自挂帅，成立消费者权益保护工作委员会，成员来自服务、运营、监控、法律、安保等各个部门。委员会通过分析总结，加大投诉案件化解力度，增强了各项业务推动工作的前瞻性。

二是强化协作机制，发挥联动职能。该行专门成立消费者权益保护中心作为客户服务和投诉处理的综合管理部门，该中心承担统一管理、协调、指导、监督的职能。据了解，该行借助投诉联动机制，投诉率较去年同期下降11%。实现了客户投诉事件“第一时间发现，第一时间反应，第一时间处置”的目标。

三是健全考核制度，规范处理流程。该行将投诉项纳入全行综合绩效考评体系之中，对各营业网点及各业务部门进行监督与考核。一旦发生客户投诉，由分行在第一时间内对投诉进行核实。该行通过规范投诉处理流程、完善投诉管理等措施，实现100%投诉回访。

四是建立数据库，实现信息共享。为加强部门之间的信息互通，避免同质同类客户投诉问题在不同网点反复发生，民生银行北京分行建立了及时总结典型性投诉案例机制。此外，分行对于员工在与客户交流及办理业务过程中容易发生投诉的情况，进行分类整理与总结，提出相应的建议或解决方案，供员工学习与借鉴。

民生银行北京分行负责人进一步表示，将继续做好源头治理和预防性工作，全面推进“零投诉”工作目标，保证消费者权益保护工作的持续开展，以全新的服务姿态为客户提供更优质的服务，以实际行动充分践行民生银行“服务大众，情系民生”的理念，展现银行业的良好精神风貌。

启动“卓越领航” 网点能力提升项目 强化服务水平

为提高在本市银行中的竞争力，民生银行北京分行启动了支行网点理财经理“营销能力提升及营销流程培育”培训项目。此次培训项目旨在为理财团队传递正确的营销理念，标准化营销工作流程，提升营销能力。

民生银行北京分行相关负责人指出，在日益激烈的同行业竞争、利率市场化、以及客户需求的提高的大环境改变的情况下，如何在既有基础上保持可持续增长同时兼顾销售风险管理，以客户需求为中心的营销模式是其中关键。为了使培训更加接地，在开展本次行动培训前，民生银行通过与顾问公司合作，透过分行零售条线相关人员的沟通与调研，梳理现况与问题，总结支行网点零售队伍平日工作可能主要面临以下难点：

一是欠缺标准化客群经营管理流程，对存量客户欠缺深入了解，影响了客户价值的提升；二是零售支行长缺乏一套以营销过程管理为主轴，务实与长效的理财团队精细化管理及辅导模式；三是理财经理队伍可能受限旧有单向销售思维及惯性，缺乏新型零售业务的客户经营及复杂中收产品（基金、保险等）专业销售能力，以致无法达成重要业绩指标。

透过以上分析，民生银行北京分行围绕自身网点产能提升目标的本质，以网点队伍建设为抓手，强化营销能力建设及过程管理，通过对理财经理进行系统性的网点咨询辅导，通过高效客户经营及产品专业销售能力，不断强化客户体验提升客户满意度，夯实自身零售核心竞争力、专业优势与品牌形象，逐步达成民生银行北京分行成为市内零售银行领跑者的目标。

据负责人进一步介绍，民生银行北京分行从过程管理、营销能力建设两方面着手，期望实现以下愿景：通过组织与个人的活动量管理，优化营销的量质利漏斗，建立网点过程管理理念；通过客户分群经营，实现新客户转化沉淀，老客户催熟生根，从而实现客户整体结构的优化，为产能提升奠定客群基础；梳理工作流程，提高工作效率，保障工作效率和实战活动量；以客户需求为中心，提升客户体验，提升学员保险/基金产品方案落地能力，从个人营销能力与活动量两方面进行实践督导。最终实现民生银行北京分行的每个工作人员都能更加专业的服务客户的愿景。

成立财富莆英俱乐部打造明星财富管理团队

银行网点负责人范文第3篇

与时俱进，提高学习能力。建设银行在经历了**年的发展过程中，其业务的范围、办理的方式、管理的要求等方面都发生了巨大变化，这就要求基层网点负责人要首先转变观念，与时俱进，加强自身学习，熟练掌握全面的经济及金融专业理论知识和基础知识，跳出原有的思维模式，改进原有的工作方法，适应当前建设银行的发展要求，更加富有创造性的、高效率的、科学化的引领基层团队实现全局战略目标。我行现除传统金融产品外，还有有电子银行、利得盈、 贵金属、保险等多种产品，产品更新也快，作为主任，我首先必须熟悉了解各种产品的特点、功能，每日晨会上同员工们一起学习讨论，在员工办理业务过程中有不到位的地方也能积极参与，认真做好领头羊，做到以身作则。

临危不乱，具备应变能力。管理是一门实践性的科学，需要管理者在各种新问题、新情况、新矛盾层出不穷中，灵活、机智、临危不乱的面对突发状况及时应对，妥善处置。

尤其建设银行的大多金融网点扎根于农村，远离县城，案防工作是其弱点，也是难点。这就要求网点负责人具有处事不惊，临危不乱的应变能力，具备危机意识，在突然发生、关系安危的突发事件中，灵活冷静、当机立断的选择最优方案，尽可能减少损失，控制影响。对于已发生的事件，基层负责人要善于总结，举一反三，准确找到突发危机的症结，完善制度，杜绝漏洞，标本兼治。

融通内外，提高协调能力。首先要赢得职工的认可与支持。我在日常生活和工作中注意不断地加强个人修养，以明明白白做人，实实在在做事为信条，踏实干事，诚实待人。

网点负责人的任职目标靠员工的行为来直接实现，只有赢得下属群体或个体的支持，才可使下属员工自觉完成既定目标。在生活上关心、体贴职工，经常问寒问暖；在日常工作中，网点负责人要善于协调员工关系，以职工利益为重，要大事讲原则，小事讲风格，做到以理服人，以情服众，工作上以身作则，严于律己，率先垂范；要善于调动和发掘职工潜能，采取合理的目标激励，从而有效提升团队的向心力、凝聚力和战斗力。其次，作为营业网点负责人，要大力拓展业务，融洽各方关系，包括与上级之间、员工之间、社会各单位和部门之间、营销客户之间的沟通与协调，良好的公关协调能力是其必备的能力要求。在日常工作中，做到灵活运用协调与沟通的技巧与方法，进行良好的沟通与富于感染力的表达，从而巧妙的达到业务营销、融通关系的目的。 开拓进取，加强创新能力。随着农村金融体制改革的深入，建设银行将逐步走向商业化，要在金融市场的激烈竞争中立于不败之地，建设银行网点负责人必须具有一定的开拓进取、自主创新的能力，在业务拓展、清收不良等工作中，能善于根据市场变化和区域特点制定新举措、新办法；要放眼未来，善于抓住机遇，敢于决策、敢冒风险，大胆负责。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。

银行网点负责人范文第4篇

一、商业银行主管会计委派制的主要内容

1.明确会计人员的委派范围和管理方式。商业银行对其内部分支机构实行会计委派制，按照委派机构划分主要包括三种类型，即总行对各一级分行和直属分行实行会计人员委派制度；一级分行对各二级分行和直属支行实行会计人员委派制度；二级分行对各分支机构网点实行会计人员委派制度。按照委派对象划分主要包括委派主管会计行长、会计经理、主管会计、会计稽查人员四种类型。针对目前商业银行基层机构网点内部管理薄弱的现状，笔者认为商业银行直采取由二级分行向基层营业机构网点委派主管会计，作为基层营业机构领导班子成员，专司基层机构网点柜台内部管理。按照成本效益原则，推行主管会计委派的基层分支机构网点范围宜界定为同时开办对公、对私业务的基层分支机构网点。委派的主管会计人事关系隶属二级分行，工作关系受委派行和基层机构网点负责人双重领导。

2.明确主管会计任职资格条件。主管会计必须符合《会计法》规定的任职资格，具有较高的业务素质和政治素质，任职条件是：（l）坚持原则，廉洁奉公，具备良好的职业道德，（2）熟悉国家财经法规和商业银行各项规章制度，熟练掌握商业银行会计业务知识，具有良好的组织工作能力和协调能力；（3）从事银行会计工作满五年（本科以上学历者从事银行会计专业工作满三年），本行会计工作两年以上；（4）取得中国建设银行会计人员业务资格等级三级以上，具备会计及相关专业中专以上学历并取得助理会计师技术资格；（5）身体状况能够适应本职工作要求。

3.明确主管会计权利。（l）赋予受派网点会计人员和会计事项管理权。对违反国家有关财经法律法规和总分行各项会计规章制度的事项，有权拒绝办理或按职权予以纠正。（2）重大经济事项研究参与权。主管会计对所在单位对外投资、资产处置、资金调度和其他重要经济事项有参与决策权。（3）重要业务操作审核机。凡需要进行确认、计量、授权、记录和报告的业务，委派会计人员有权依据建设银行各项业务会计核算规定，对重要业务处理的合规性、业务资料要素的完整性和真实性进行审核。

4.明确主管会计职责。（l）负责贯彻执行国家有关法律法规和总行制定的各项规章制度，保证所在单位会计活动合法、合规，加强前台业务风险点的控制，防范化解操作风险。（2）支持、协助单位负责人合法依章地经营管理工作，维护单位的经济利益，做好领导的参谋和助手。（3）对上级行职能管理和监督部门要求了解的有关情况，如实汇报，并积极协助和配合上级行开展的各项检查工作。（4）负责对本人单位会计人员的配备、任免及考核。（5）完成所在单位领导和上级行委派主管部门交办的其他工作。

5.明确主管会计考核办法。主管会计的考核包括定期考核与日常评价两部分。定期考核是指委派行以主管会计年度述职报告为依据，按年对其会计工作给予的综合评价日常评价是指委派行通过会计检查等方法对主管会计所在单位会计工作质量给予的整体评价。

6.规范主管会计委派运行程序。商业银行推行主管会计委派应实行竞聘上岗制。运行程序如下：（1）公告。由人事和会计部门依据需要委派主管会计的数量和工作岗位情况，以公告的形式在全行范围内进行公开。（2）资格审查。人事和会计部门根据委派制主管会计任职条件和竞聘人选“德、能、勤、绩”等方面的现实表现，进行综合评定，确定参加公开竞聘人围的人选。（3）竞聘。公开竞聘方式采取笔试、面试和现场答辩，具体事宜由人事和会计部门规竞聘入围人选和其他情况安排。（4）培训。具备任职资格的主管会计，应通过委派机构的业务培训，培训内容主要是会计事务、会计法规、会计内控等相关业务知识。（5）清查。在主管会计上岗前，应由派出机构对受派单位的会计工作进行清查，以分清责任。（6）委派。根据公开竞聘的结果，由人事部门公布委派主管会计人选，并以文件形式进行聘任，聘任期限二年（含试用期一年）。主管会计一经委派，人事关系随之调人委派行，受派分支机构网点必须无条件地移交或安排相应的工作。（7）考核。派出机构根据主管会计考核办法按年对主管会计工作进行考核。考核结果不及格的，应撤消其受派资格；考核结果合格的，可再次委派，但应遵循轮岗交叉原则，即此次受派机构不是前次受派机构。

二、商业银行实行主管会计委派制的作用

商业银行实行主管会计委派制，对于加强分支机构网点监管、加大内部监督力度、提高会计信息质量和风险防范能力具有非常现实的积极作用。

1.实行主管会计委派制，可使基层分支机构网点领导班子成员分工更趋合理。主管会计负责单位内部管理工作，审核重要会计事项，既有利于防范风险，又可使单位负责人从繁杂的日常事务中解脱出来，有更多时间考虑单位长远发展，集中精力开拓市场。

2.实行主管会计委派制，能有效地提高分支机构的核算质量。由于明确了主管会计相对独立的监督地位，并赋予一定的权利和承担相应责任，主管会计可充分发挥监督、规范、指导、桥梁作用，严格把好分支机构网点会计核算关。

3.实行主管会计委派制，能有效地加强银行业务的会计事前、事中管理，一定程度地防范和化解分支机构网点的经营风险。主管会计“一线”办公。对重要会计事项随时进行审核，可在业务发生的第一时间进行现场操作指导、检查，减少违章操作现象，提高分支机构网点案件风险防范能力。

4.实行主管会计委派制，有利于强化对基层机构网点负责人监督约束机制。权利失去制约必将导致腐败。实行主管会计委派制，是维护财经法纪法规，堵塞管理漏洞，从源头上治理金融腐败的一项重要治本之策。

5.实行主管会计委派制，有利于提高会计队伍素质。由于委派主管会计是面向会计人员公开选拔、竞聘上岗，可使一批业务能力较高、责任心较强、具有良好品质的人员脱颖而出，有助于充分调动各级会计人员的积极性，在全行范围内营造一个“学业务、比先进”的良好气氛，为提高会计管理水平提供人力资源保证。

6.实行主管会计委派制，有助于消化解决一部分遗留问题。实行委派制的分行普遍反映，委派人员保持了很强的责任心和“工作活力”，对发现的历史遗留问题，抛开畏难情绪，积极组织清理，并初见成效，为今后规范管理创造了条件。

三、商业银行推行主管会计委派制需注意的问题

1.推行主管会计委派制应分步实施，循序渐进。主管会计委派制是会计管理方式的创新，理论与实践都处在探索阶段，各行应在试点的基础上，研究总结好的经验和做法，针对出现的新情况、新问题，完善配套措施，稳步推进。

2.推行主管会计委派制要处理好各业务部门之间的关系。主管会计委派是一项复杂的系统工程，涉及到人事、会计、计财、个银、结算、信贷等部门，委派的主管会计主要负责基层机构网点内部管理，将会遇到前台业务整合、制度解释、人员管理等方方面面的问题，要处理好派出机构与其他业务部门监督的关系，避免多头重复监督，要落实其职权、树立其权威，绝不能“一派了之”，明确的职责、配套的激励约束机制是决定委派会计能否发挥作用的关键。

3.推行主管会计委派制要解决好多头管理问题。委派的主管会计通常受委派主管部门和营业机构的双重领导，在实际工作中，要避免两种情况：一方面由于委派人员受上级委派部门领导，导致营业网点负责人管理淡化，一味地依赖于被委派人员；另一方面被委派人员要接受营业机构负责人领导，使其独立性和权威性受到一定程度影响。本文出自:

银行网点负责人范文第5篇

【关键词】银行基层网点；风险；防范

近年来，随着商业银行的改革不断深入，各项机制不断建立和完善，案件防控机制也在不断的建立，目前案件防控工作的重点应该放在基层网点，这是由于基层网点的特殊性所决定的。究竟如何才能落实商业银行基层网点案件防控长效机制，是我们目前急需解决的问题，本文将从基层网点入手，对商业银行案件防控工作进行探讨，力求能够不断完善商业银行基层网点工作，提高其安全性。

一、目前商业银行基层网点案件风险分析

（一）规章制度落实不到位

近几年，虽然我国商业银行的规章制度在不断的完善，但是在实际操作中还是易发生一些案件，究其原因主要是由于基层网点的操作人员违规操作，出现风险漏洞。如：乱用公章、没有清点清楚钱数、没有按时交接等。同时，在基层工作，容易出现人情高于规章制度的现象。再加上基层为了自身的业绩没有正确的处理发展业务与风险控制之间的关系。在基层由于人情突出，会出现对身边违反规章制度的现象进行忽视或者包庇，尤其是对于领导出现的工作失误更是不制止，有些甚至还会出现叫好的现象。在基层还会出现业绩高于规章制度的现象，有些为了实现本季度的业绩要求，降低对客户的考核标准。如：大额客户在进行开户等业务时，没有认真核实和登记身份信息的有效性和真实性。内部监控方面，监控只存在于流程上，检查不顺，查而不报，报而不整，责任缺乏明显的落实不到位现象。

（二）内部监管缺乏

在基层网点交易中，操作流程银行都对其进行了规定，但是由于内部监控，尤其是对基层网点的监控大多数监管不到位，监督检查多流于形式，没有进行现场突击检查，就使得一些问题不能够及时的反应到上一层，进而不能够及时的得到调整和处理。但是当以纸质形式按照规定的期限汇报到上级或者银行的审计部门时，一般会出现较大的披露，甚至影响到重要的工作环节。这种现象的出现主要是内部监管的缺乏，造成问题的发展扩大，整改措施的不及时，效果不明显，也造成了对银行规章制度的破坏。使得银行员工对企业的归属感丧失。

（三）员工风险防控意识不足

近几年，我们从银行案件可以看出，案件的发生主要是由于员工操作失误和责任心不强所造成的。“风险控制”的理念没有深入到每个员工的心中，造成业务不熟和风险意识不强主要在于岗前业务培训时主要是开展产品和营销的培训，没有对操作流程和风险控制进行培训或者培训不多。这就使得员工在实际工作中没有形成风险意识和流程不熟等现象。再加上侥幸心理，认为业务失误不会造成事故或者造成的事故完全可以弥补等想法。就更加加重了在业务操作中不按规章制度办事，遇到问题不及时改正，最终导致了案件的发生。

（四）案件防控措施不能够满足当前要求

目前，银行实行的案件风险防控手段相对滞后，风险防控工作主要是采取人盯人的做法。这种做法在原来银行业务较少，服务群体较少的情况下，还可以开展。但是目前，银行业务种类不断增加，不仅仅只是局限于柜台交易，还开展了网上交易，同时服务对象也在不断增多，还采取原来的防控措施，不仅会增加银行的经营成本，还会出现手续繁琐，效率低下等问题。因此，要采取一些高新技术手段来改善风险防控滞后的现象。

二、出现案件风险点的原因分析

（一）经营理念的偏差

近些年来，银行的经营模式逐渐发生变化，由原来依靠存款、贷款实现利润增长转变为经营理财产品，收取服务费来实现。这种转变使得某些基层的银行网点将业务重点放在开发客户、增长利润上，对银行的资金安全和风险防控漠不关心。就出现了犯罪分子利用风险漏洞进行违规操作，埋下极大的风险隐患。

（二）员工教育缺失

目前针对银行员工的培训主要是根据业务开展的，风险教育类培训并没有引起重视。同时，针对风险教育对象涉及不够全面。首先，处于基层机构的管理人员、主要操作人员等关键人员，在目前监管机制不健全的情况下，完全依靠自我监督。其次，刚参加工作的员工，由于刚刚处于工作阶段，还不能够适应高效率的工作环境，容易产生挫败感，加强对这方面员工的教育，引导他们，树立正确的服务意识。

（三）案件防控认识不足

现阶段基层网点的负责人或者管理层并没有对案件防控有一个正确的认识。他们仍然认为案件的发生不是由于管理或者操作失误所造成的，而是运气不好；他们还认为银行作为高风险行业，案件发生是正常的现象，不可能消失。

（四）内部监管制度贯彻不够

银行作为一个特殊的行业，强调的是制度的连贯性，因此，其制度的制定和执行都是一个长期的过程。这就使得员工在贯彻和执行中，易产生心态，进而忽视案件防控。同时，内部监管质量不高，机制不顺，问题得不到及时的反应，调整力度得不到充分观察，责任追查不严。

三、商业银行案件防控工作的建议

（一）建立贯彻和落实案件防控机制