客户经理岗位职责

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客户经理岗位职责范文第1篇

[论文摘要]绩效管理系统在企业制订战略、评估目标和评价管理层业绩等方面起着关键性的作用。本文以平衡计分卡理论为基础，结合案例对基于平衡计分卡的国有商业银行绩效考评体系的理论设想与实践进行探讨，就进一步完善国有商业银行绩效管理系统提出建议。

一、基于平衡计分卡的国有商业银行绩效考评体系理论设想

(一)全面性原则。一是在战略制定的过程中，要充分发挥集体智慧，调动各个层面员工的积极性和参与意识，确保战略在组织内部得到广泛认同；二是指标设置要涵盖财务、客户、内部经营流程和学习／成长等四个方面，然后通过这四个基础指标分解延伸，构建二级、三级分指标，逐步分解战略目标，全面体现总体战略要求；三是在指标分解设置的过程中，组织内部各个层次的人员也都要参与到相应层次的指标设置中，通过全员的参与、学习和反馈，不断修正指标和目标值，力求指标体系的科学合理。

(二)因果性原则。要沿着学习／成长——内部经营流程——客户——财务之间的因果链条，逐级设置指标，注意分析不同指标之间的因果联系。指标体系建立以后，可以通过因果链条分析指标设置的合理性。

(三)适应性原则。在构建平衡计分卡体系的过程中，一要注意适应组织的战略部署，体现组织的战略意图；二要与现有的组织结构和业务流程相适应，有助于业务的顺利开展和办理；三要适应内外环境的变化，不断调整指标，提高平衡计分卡的适应性。

(四)动态性原则。平衡计分卡的构建和实施不是一劳永逸、一蹴而就的，需要组织内部各层次的管理者和一线员工在实施过程中，不断地反馈、沟通，管理层要定期对各种数据、指标、信息进行收集、分析和研究，适时对组织结构、业务流程、指标体系乃至企业文化进行调整，最大限度地发挥平衡计分卡的功效，实现组织的战略目标。

二、基于平衡计分卡的国有商业银行绩效考评体系案例分析

(一)该机构的基本情况。理财中心共有员工10人，其中分理处主任1人，会计2人，柜员7人。主要办理人民币、外币存款、个人汇款、保险、基金、代收社保、水电气等业务。

(二)战略制定。通过深入细致的调查，支行认为个人理财中心要实施差别化服务，细分市场，确定目标客户，通过高附加值、个性化、多样化服务增加客户交易，提高收入，成为一个利润中心。

(三)指标设置。依照平衡计分卡四个方面的观点，从财务、客户、内部经营流程和学习与创新层面设置对个人理财中心的考核指标体系。

(四)指标分解落实。基于个人理财中心整体平衡计分卡框架设置及考核指标，依照理财中心内部不同岗位职责要求，设置了针对大堂经理、理财客户经理(内勤)、营销客户经理(外勤)、现金柜员及非现金柜员的平衡计分卡。

1．大堂经理。依据大堂经理的岗位职责。对其绩效考核主要侧重以下几个方面：(1)优质客户的识别与引导；(2)客户分流与疏导；(3)针对普通客户的营销。

2．营销客户经理(内勤)。依据客户经理的岗位职责，对其绩效考核主要侧重以下几个方面：(1)理财产品营销；(2)优质客户关系维护。

3．营销客户经理(外勤)。依据客户经理的岗位职责，对其绩效考核主要侧重以下几个方面：(1)新客户开发；(2)产品营销。

4．现金柜员。依据现金柜员的岗位职责，对其绩效考核主要侧重以下几个方面：(1)柜面业务处理；(2)识别优质客户：推介投资类产品；(3)普通客户分流：渠道分流类产品的营销。

5．非现金柜员。依据非现金柜员的岗位职责，对其绩效考核主要侧重以下几个方面：(1)非现金业务处理；(2)银行产品及投资类产品的销售；(3)优质客户识别推介。

不过建立平衡计分卡也涉及到各方面的因素，要全面实施平衡计分卡业绩评价体系必然会是一个长期而复杂的过程。笔者认为还有几个问题需要继续探索和研究。

1．找准平衡计分卡与国有商业银行的切人点。国有商业银行实施平衡计分卡业绩评价体系，到底是应该全面推进还是先期试点。是应该自上而下还是先从基层铺开，是分行实施好还是产品线实施合适，各家银行都没有一个定论。在实施中，一定要找准切入点，通过一个独立核算、规模适中、产品创新性强、面向客户的机构人手实施，可以确保整个工作平稳推进，并且减少不必要的波动。

2．客观分析环境，建立实用的平衡计分卡系统。在实施中，要客观分析当地环境，实事求是地建立相关的指标体系，相应改善内部组织和业务流程。

3．调动银行全体员工积极参与和推动项目实施。平衡计分卡的实施需要全员的参与，不能仅仅停留在高层。国有商业银行在实施平衡计分卡的过程中，需要不断地对绩效结果进行跟踪反馈，从基层员工收集基础信息。

客户经理岗位职责范文第2篇

新生代市场监测机构成立于1998年，是中国领先的市场研究公司。新生代致力于为客户提供专业的市场调查和基于数据的研究与咨询服务，主要业务包括市场研究、媒介研究、消费与社会研究以及营销咨询。我们在北京、上海、广州三地拥专业技术和研究人员200余名，并建立了覆盖全国的市场调查网络。

招聘启事：

受众不断变迁，新媒体风生水起，谁能洞察趋势？竞争激烈，新传播手段层出不穷，营销策略如何顺应变革？

新生代诚聘熟悉消费者，营销或媒体传播，有志投身研究咨询业人士加盟从事新媒体、消费趋势及传播策略研究。

如你有社会学或营销学或统计学或传播学等基础，或者目前正在相关企业从事行业分析、市场研究分析，擅长解读趋势、分析行业动向、洞察消费者。请发简历至clarkxiao@126.省略

职位：市场经理

岗位职责：负责杂志新媒体业务的开拓以及相关活动策划。

要求：

1、本科学历，英文好。

2、对新媒体有实际运作经验。

3、有较强的内容和活动策划能力

4、对科技媒体有了解。

职位：广告客户经理

岗位职责：负责杂志广告客户维护与开拓。

要求：

1、本科学历。

2、3年以上平媒广告销售经验。

3、有成熟的客户资源，熟悉4A运作方式。

高级客户经理（新媒体）

公司规模：50 - 99人 学历要求：本科以上

招聘人数：2人 工作地点：北京市

简历发送邮箱：hr_inewsweek@chinanews.省略

职位描述：

1、新媒体市场研究、策略分析与制定；2 、市场开拓及客户关系维护；

3 、洞察并引导客户需求；4 、为客户提供量身定制的新媒体传播方案；

5 、组织、协调完成客户服务；6 、活动策划、执行与管理

7 、第三方服务管理与规划8 、项目预算制定与管理

职位要求：

1 、思维敏捷，对市场具有敏锐的洞察力和分析能力；

2 、对新媒体行业、广告、公关、品牌服务运作模式有深入了解；

3 、优秀的统筹、分析、综合、归纳能力和严谨的逻辑思维能力；

4 、有学习热情，能够快速投入新业务领域；

5 、擅长沟通、协调、组织能力强；

6 、责任心强，有事业激情，愿意主动迎接挑战，积极面对压力，具备良好的团队协作精神；

7 、完成过企业公关全案、整合传播全案，有公关、策划、广告工作经历者择优考虑；

8 、熟练使用Word 、Excel 、Powerpoint 、Photoshop 等专业软件

注：海外留学生（硕士及以上）可依据教育部留学服务中心相关政策办理北京户口。

高至传媒新媒体中心

简介：

我们倾向于组建一个精干的新媒体团队，探索、实践、实现基于纸媒平台的数字价值延伸。

PHP程序员工作地点：北京

岗位职责：

杂志社网站项目开发工作；合作项目开发工作。

任职要求：

熟练使用PHP及相关技术开发web项目；勇敢面对自己写出的代码，不回避重构；

不畏惧新技术，能尽己所能独立的尝试解决技术问题；熟悉某一个PHP框架和某一个JS框架；

有自己满意的作品。

网站产品专员

岗位职责：

负责网站所有在线产品的规划和设计；管理网站所有产品需求和用户分析；

协调跨部门的产品设计和需求；帮助市场部设计客户需要的互联网产品。

任职要求：

对产品设计要有自己独到的见解（佯装冷静或人云亦云者均请移步）；

熟悉国内外互联网产品，流行的自不用说，小众的、生僻的、新晋的都要有涉猎；

具有良好的沟通协作能力，能够跨部门整合需求和协调资源，取得其他部门的配合；

对 Android & iOS 产品有了解者优先。

基本要求

热爱互联网，热爱与视觉相关的事物，能够理解美是一种有逻辑的综合感受，而非单一的视觉刺激；

能够跟踪和学习最新的软件技术，对本专业的对接专业有足够了解；

能够积极参与到互联网新晋应用的体验研究中；

有良好的自律和自我管理能力、创新情结和创业心态，善于沟通，乐于助人。

对其它语和陌生事物持拥抱态度，无抗拒心理。

客户经理岗位职责范文第3篇

规划之前，小李认为今年的培训规划只能解决小李培训管理体系中存在的部分重点问题。从培训管理中的四个关键角色：企业组织、高层管理者、学员、培训组织者人手，理清培训管理过程中长期存在的问题(见图表1)。

系统问题的解决，需要系统的方法论，这就要借助“学习地图”的理念。所谓学习地图，就是基于岗位，对课程和组织形式进行的精细规划。具体来说，就是从课程体系入手，在课程实施过程中辅以内训师培养和管理机制改进，从而全面有序地完善培训管理体系。

步骤一：找到核心绩效指标

如何设计学习地图呢?

“从1～2个岗位着手，不但具有现实的可行性，并且利于掌握方法、取得成效，为全面推广学习地图扫清障碍。”

没有量化就没有管理。在学习地图理念中，项目组需使用岗位人员的部分核心绩效指标作为学习地图的考核指标。如果人员能够更快、更好地达成绩效指标，那就验证了学习地图规划的有效性。

在没有明确的绩效指标的情况下，选择了“客户经理岗位”的3～5个核心指标(见图表2)。

这些从过往的业绩数据和集体研讨而得出的指标，在验证和使用的过程中可以再做调整。以前，一名客户经理达成这样的优秀业绩需要3年，如果运用新设计的学习地图，其可以在2．5年甚至更短时间内达成优秀业绩的话，那就证明了学习地图规划的有效性。这其中的“绩效差额”就是学习地图的量化收益。

这项工作，实际上回应了组织和高层管理者层面提出的部分问题：“提升人员成长的速度，明确培训投资的收益。”

步骤二：回顾培训现状

促动员工绘制出合理的学习地图，就必须首先回顾培训现状带给他们较全面的培训信息。

以前使用过问卷法、访谈法，但部费时费力，对结果的认同度低事实上，AACTP认证中的促动技术是回顾培训现状的有效方法。促动技术就是培训管理师作为促动者，推动员工贡献智慧，得到学习地图规划的方法。促动过程可以是1—2天，如果流程熟悉、信息充分，时间可以更短。

促动过程也需要该岗位优秀绩效的代表、上级管理者代表、公司高管代表和培训管理部的共同参与。研讨结果有两个特点：一是快速得到成果；二是成果容易得到大家的认同，这恰好能够解决先前遇到的问题。

运用促动技术，各方参会代表首先回顾了培训现状，不仅能理清现有的培训课程，还着重提出了亮点和提升空间(见图表3)。

回顾培训现状之后，与会各方代表的思维都进入了规划学习地图的最佳状态。

步骤三：建立能力素质模型

搭建能力素质模型是进行课程规划的基础，课程的分歧往往在于不同人对岗位能力需求的不同理解。借助培训管理师认证课程中提供的《能力素质词典》参考工具，可在1小时内建构客户经理的能力素质模型(见图表4)。

步骤四：形成学习地图

通过“找到核心绩效指标”、“回顾培训现状”“建立能力素质模型”，客户经理们越来越有培训专家的感觉。为了让形成学习地图的环节更有效率，运用“岗位职责说明书”“客户经理过往培训课程统计表”“学习资源库”等资料，可以让客户经理的自我规划过程更轻松、更有趣。

“形成学习地图”分成三个小环节：

首先，与会者利用工作分析的方式，得到客户经理岗位的个性化课程；

之后，根据能力素质模型，对照“学习资源库”，得到客户经理的通用课程；

最后，个性化课程和通用课程优化组合，并与前几个阶段的成果相融合，匹配课程时间，形成学习地图。

这个时候，分阶段、阶梯式提升的客户经理学习地图框架就跃然纸上了(见图表5)。

步骤五：行动计划和城镇会议

客户经理岗位职责范文第4篇

面对复杂的金融形势和激烈的同业竞争。在新的发展时期，农行浙江省分行党委提出了“二次创业”的战略要求。大力推进零售业务发展，实现经营转型成为“：次创业”重点工作之一。农行基层营业网点作为农行对外的服务窗口，也是零售业务的主要营销阵地，如何在林立的各家银行网点中占居主导地位，唯有发扬“以客为尊、激情创新”的服务精神，不断创新服务，创新服务产品，才能提升零售业务的竞争力。下面结合靖江支行的实际谈谈在当前形势下如何创新服务产品。

1.重整内部流程、转变理念、创新服务、提高效率，打造个人信贷业务在公众心目中的良好形象。

2.面对竞争的白热化，主动出击，变坐商为行商。积极争取个人资产业务的市场份额。一是转变理念、创新服务、提高效率，争取按揭贷款更多的份额；二是加强宣传、大力拓展、培养客户经理利率议价水平。做强综合授信业务。

3.固化文明标准化服务，规范网点服务行销的流程，创造一种大堂与柜动的新型科学的银行服务模式，推动个人存款及各项中间业务的蓬勃发展。创新网点现场管理工具，深入实施“赢在大堂”战略。网点转型后，大堂增加了大堂经理、引导员。文明标准服务确立了“赢在大堂”的策略。客户是流动的，大堂机会无所不在，但如何能真正做到“赢在大堂”呢々首先必须要制定大堂经理考核办法，明确大堂经理岗位职责及业绩要求，未履行职责及未达到业绩情况下应承担的责任及相应的奖惩，并要保证100％在岗率，受理客户咨询、主动发起询问客户。从而发现目标客户；其次网点负责人必须保证70％以上的时间用于网点现场管理，监督大堂经理厦拒员开展工作，及时解决存在的问题；最后，明确理财经理工作职责，为客户经理营销产品提供建议和技术支撑。这样形成了整个网点联动营销体系，为优质客户的培育打下坚实的基础，同时也带动了全体员工从发现客户做起，提高客户忠诚度，挖掘和培育一批优质客户，从而带动个人存款业务可持续增长。网点负责人、大堂经理在大堂的充足率可以给临柜员工充分的信心和坚强的后盾，感觉到集体作战的勇气，从而这种和谐的氛围带给客户全新的服务体验，更是在同业中起到引领效应。

(责编：郑　钊)

客户经理岗位职责范文第5篇

我于*年*月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

*年*月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

*年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将20*年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

*年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《*银行*支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在*年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了银行授信管理部组织管理框架和岗位职责对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结上年国家宏观经济运行形势，对我行上年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发下年年信贷指导意见，在对下年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《*银行*支行*年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《*银行*支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《*银行*支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《*银行*支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、依据“*银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《*银行*支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《*银行*支行贷审会条例》和《*银行*支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《*银行*支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在*年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了%26lt;*银行*支行建立长效信贷风险管理机制的指导意见%26gt;，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作*年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作

*年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍*市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险

通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。

组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了*地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行*市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围

*年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任

*年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在*年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。*年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。*年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致*年新增了吴中仪表逾期贷款，出现*公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行*年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，*年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。

3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在*年甚至*年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在*年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

通过学习*年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控；二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为；三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。