金融月度总结

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金融月度总结范文第1篇

【关键词】金融生态；货币市场；关联分析

一、金融生态界定

金融生态是一个具有中国特色的金融名词，国外没有研究先例，它是符合中国国情的新概念。2004年12月7月，《金融时报》发表了中国人民银行行长周小川在“经济学50人论坛”所作的学术报告《完善法律制度，改进金融生态》，报告提出了“金融生态”的概念，并将金融生态定义为金融运行的外部环境和一些基础条件。简言之，金融生态是一个非常重要且具有创造力的仿生学概念，它借用生态学的理论，为我们提供了一个新的科学视角来了解金融体系的内在秩序和逻辑结构，认识金融体系的运行及其同社会环境之间的相互依存、相互影响的动态关系。

金融生态主体是指金融产品和金融服务的生产者和消费者，具体包括资金的最终供求双方，金融机构和中介服务机构，以及中央银行和金融监管当局。金融主体通过生产分配信息、引导资源配置、提供风险管理手段等功能，对金融生态环境的发展发挥积极的反作用。金融生态环境则是指金融主体的活动空间，包括经济制度和体制、政治、经济、文化、道德、信用、法律等金融生态主体处身其中、共同面对的外部环境，它决定着金融主体的生存环境、健康状况、运行方式和发展方向。在特定的金融生态环境下，金融生态主体通过相互促进、彼此制约的机制连接在一起。例如利率可以调节资金的供求及结构走势，破产、兼并可以调节金融组织的数量、规模，优化金融结构，催生新的金融物种；监管条例有助于规范金融生态主体的行为，增强金融体系的适应性和稳定性。这些都是金融生态调节机制。

这个定义以比较完整且科学的分析结构说明：金融体系并不是独立创造金融产品和金融服务的系统，它的运行更广泛地涉及到其赖以活动的空间以及相关的政治、经济、文化、法治等基本环境要素，这种环境的构成及其变化、以及它们导致的主体行为异化对整个金融生态系统造成的影响，不仅如此，金融生态还涉及到金融体系运转的自我调节机制，及其实现系统动态平衡的过程。

二、中国货币市场的金融生态考察

货币市场在整个金融体系中处于基础性地位，然而我国曾一度重视资本市场发展，对货币市场作用认识不足，随着我国金融改革步伐的加快，我国金融市场，特别是货币市场的发展已成为当务之急，所以研究当前我国货币市场的生态环境问题对于指导货币市场更好地发展具有较强的理论意义和现实意义。

（一）货币市场功能角度分析

货币市场就其结构而言，包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场、大额可转让定期存单等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金的流动性，它借助于各种短期资金融通工具将资金需求者和资金供应者联系起来，既满足了资金需求者的短期资金需要，又为资金有余者的暂时闲置资金提供了获取盈利的机会。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管理手段，使他们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。

（二）我国货币市场及其监管机制

在金融市场的重大波动中，货币市场既可能是发生金融市场风险的主要场所，也可能是引发或促成金融市场危机的主要因素。在微观层面上，货币市场风险主要指市场主体在货币市场进行交易时或交易完成后可能遭受损失的危险性；在宏观层面上，它指的是整个货币市场体系出现系统性风险进而引致市场崩溃的危险性。20世纪90年代以后，以贸易自由化、生产国际化、金融自由化为特征的经济全球化正在全世界范围内加速推进。但是金融工具以及制度的创新、投资的机构化和金融市场的全球化与自由化，没有使金融市场朝着越来越稳定、越来越有序的方向发展，反而在很大程度上加剧了市场的动荡和脆弱，使市场变得更加无序。

对于发展中国家来说，由于其只能被动地适应金融制度和工具的创新，加之其金融市场往往不够健全，政府对经济运行和金融风险的控制能力又十分有限，因此很容易在国际金融市场的频频动荡中遭受损失。对于任何一个市场来说，风险都是一种客观存在，不可能完全消除，因为经济中的不确定因素是无法消除的。在一个健全的市场中，由于已经形成了具有很强的自调节和自运转的市场机制，法律框架的行为规范也已经建立起来并为市场主体普遍接受和遵守，因而市场风险在很大程度上是可以控制的。但是在我国，由于货币市场的建设起步较晚，市场机制正在建立之中，相应的法律法规基础薄弱等因素，无论是市场主体还是监管部门，控制风险的能力都十分不足。

三、货币市场与其他金融生态子系统的关联分析

从前面的论述中，我们知道良好的金融生态系统蕴涵货币市场子系统、资本市场子系统、外汇市场子系统、保险市场子系统、黄金市场子系统及其他金融市场子系统，每个子系统均衡发展、交互作用，形成和谐、统一的金融生态链。对货币市场而言，意味着货币市场和其他金融子市场之间紧密的关联、畅通的传导。我们已经对货币市场进行了金融生态考察，从理论上了解了中国货币市场的生态主体、生态环境以及生态调节机制，但尚未对货币市场与其他金融生态子系统的关联度进行实证分析，也没有量化金融生态中货币市场调节机制的运行情况。

本章主要分析货币市场与资本市场、外汇市场之间的关系，探讨外汇市场承受的压力大小如何与金融生态中其他子系统相互影响，对金融生态加以数量上的解释。不考虑黄金市场，是由于黄金市场起步较晚，发展水平较不成熟，另外从数据的可取性来看，也不容易获得。也未考虑保险市场，因为保险市场与中国资本市场的关系相对割裂。外汇市场指标采用上文计算的EMP，选择该指标是出于以下考虑：人民币汇率的市场压力方向并不能从官方牌价得到解释，而EMP综合考虑了实际有效汇率、外汇储备以及利率水平，不仅能够判断外汇危机发生与否，也能够说明外汇市场所承受压力的大小。除此之外，将测算出的EMP作为中国外汇市场的代表指标。利率是货币市场的价格。同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，既是货币市场的核心利率，也是整个金融市场具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的位置。它能及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场的资金供求关系，对于货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向作用。金融机构甚至整个社会都把它视为观察市场利率走势的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。在中央银行的货币政策传导机制中，同业拆借利率常常被置于货币政策操作目标的地位。因此，本文将银行间同业拆借加权平均利率作为货币市场指标，记为R。资本市场上，选取股票市场和债券市场两个代表性市场进行研究。一般而言，股票市场的典型价格为股票价格指数，为了剔除通货膨胀的影晌，本文在股票价格指数基础上计算股票实际收益，将其作为股票市场的指标。由于沪深股市之间存在很强的相关性，本文以上证综合指数实际收益代表中国股票实际收益，其中，l表示上证综合指数月度收盘价，INF是以全国居民消费价格指数CPI(同比增长率)为代表的通货膨胀率，t为时间。另外，我国的债券流通市场以国债流通市场较为成熟，因此选择交易所当月国债成交量为债券市场的指标，记为BD。

（一）EMP指数的测定

外汇市场压力指数EMP是实际有效汇率的月度百分比变化、官方外汇储备的月度百分比变化及国内利率的月度百分比变化的加权平均。计算公式如下：

其中，RER为实际有效汇率，r为利率；Res是外汇储备；分别为三者的权重。权重的确定标准是使指数中的三部分具有相同的波动性(三部分的条件方差相等)，即为每个变量方差的倒数。

一般而言，EMP取值较小并且指标为负时，外汇市场不存在发生危机的风险。随着EMP取值增大，外汇市场压力越大，实际发生外汇危机的可能性也越大，当外汇市场压力指数超过一定的临界值，我们就认为发生了外汇危机。

通过IMF的国际金融统计(IFS)，搜集到中国1990年1月至2011年12月实际有效汇率、银行利率以及外汇储备的月度数据，利用上述公式对中国外汇市场压力指数EMP进行了计算，将计算结果绘制成表，如图1所示。

图1 外汇市场压力指数图

除上述EMP数据外，本节涉及到的数据包括银行间同业拆借加权平均利率R，全国居民消费价格指数CPI，上证综合指数月度收盘价I，交易所当月国债成交量BD，所有数据均来源于东方财富网、中国人民银行官方网站、国家统计年鉴及新浪财经网。为了增加实证分析的灵敏性和样本数量，所用数据均为月度数据。在实证研究的过程中，为避免数据的剧烈波动，采用原始变量的自然对数形式；由于R、BD存在明显的季节变动，通过x一1l方法进行季节调整，剔除季节因素的影响。将处理后的数据分别记为LNR、LNB，股票实际收益率记为RSR。

本文原始数据的汇总和处理在Excel下完成，实证分析过程则在Eviews6.0下完成。

（二）关联分析的数量方法

1.序列平稳性检验结果

本文用ADF检验来检验序列的平稳性，检验结果如下表所示：

变量序列 ADF检验值 临界值（1%，5%） 平稳性

LNB -3.801885 (-3.596616,-2.933158) 平稳

LNR -5.682801 （-3.574446，-2.923780） 平稳

EMP -8.745696 (-3.574446,-2.923780) 平稳

RSR -2.616359 (-3.610453,-2.938987) 不平稳

2.多元回归结果

对以上四个变量做多元回归，得到方程：

LNR=-0.003098EMP-0.427410LNB+0.630229RSR+5.431866

由于RSR未通过检验，故将其踢出模型，仅对LNR,LNB,EMP三个变量进行回归，得到结果如下

新模型下得到方程：

LNR=-0.002918EMP-0.401799LNB+5.149601

全部变量通过检验。由此可以看出，调整后的银行同业拆借加权平均利率与外汇压力指数呈微弱负相关，与国债交易量呈负相关。

（三）经济解释

上述模型所揭示的关系与预期相符。当外汇市场和国债市场活跃时，资金流向外汇及国债市场，因此需要银行有充足的资金进行同业间拆借，因此从供需决定价格的角度看，同业拆借利率将降低。

可见，中国金融生态主要的子系统之间存在一定的关联，但是我们看到在此模型中并没有出现保险业的身影，这说明目前中国金融生态内部，货币市场与其他各子系统的传导机制并不完全畅通，存在着壁垒，货币市场的金融生态环境仍需要大力改善。这个结果为我们在金融生态视角下进行货币市场研究打下了基础，也强调了改善中国货币市场金融生态环境的紧迫性。

四、结论

本文立足于中国的外汇市场，在系统总结已有文献的基础上，对金融生态进行了探索性的实证分析，主要得到以下结论：

首先，根据政策界以及学术界对金融生态的认识，更全面地将金融生态定义为金融系统内部各子系统之间相互关联的动态的系统的生念链。一个良好的金融生态系统，蕴含了资本市场子系统、货币市场子系统、外汇市场子系统、保险市场子系统、黄金市场子系统及其他金融市场子系统，各个子系统内部的金融生态主体在一定的金融生态环境条件下，通过金融生态调节机制，均衡发展，交互作用，形成和谐共存、开放统一的金融生态链。而这也是将外汇市场子系统作为金融生态研究立足点的理论基础。

其次，从外汇市场的功能和监管角度说明外汇市场决定了金融生念的开放性、完整性和稳定性，并通过我国外汇市场现状分析其生态主体、生态环境以及内部调节机制。选取外汇市场压力指数作为度量我国外汇市场生态稳定性的指标，并进行了测算。再次，借助符合中国外汇市场实际情况的外汇市场压力指数，以及其他金融生态子系统的代表指标，重点分析外汇市场与其他金融生态子系统之间的关系。通过ADF检验、多元回归分析，探讨外汇市场对其他金融生态子系统的作用。中国的金融生态子系统之间存在一定的联系。

当然，由于笔者能力有限，本文尚存若干不足之处：(1)金融生态本身是一个新近提出的概念，理论上先天不足，尚未形成统一的标准加以定义；同样，在界定良好的金融生态上，也是见仁见智，所以仍需进一步的探索和总结。(2)由于我国汇率和利率非市场化，在此基础上计算的外汇市场压力指数虽然已经比名义汇率本身更加精确地反映外汇市场实际供求情况，但仍然存在一定的偏差，这也在一定程度上影响了后续的实证分析(3)鉴于数据的不可取，无法将黄金市场纳入实证体系，影响了实证的有效性和代表性。(4)在选择金融生态各子系统指标上，由于时间和能力上的限制，仅仅各选择了一个指标作为代表，但是每个金融子市场的内在特征并不是单纯倚靠一个指标就能够说明清楚的，因此可以在此基础上择取系统的指标体系加以描述。

参考文献

[1]薛福星.金融生态视角下的中国外汇市场研究[D].福建:厦门大学,2005.

金融月度总结范文第2篇

研究人民币相对美元的M0的发行量，即RMBm0除以USDm0，和1美元兑换人民币的汇率之间的关系，并期望得出一些有规律性的结论。但遗憾的是研究结果并没有发现理想中的结论。

关键词：

m0；基础货币；中美汇率；货币供应量

中图分类号：F74

文献标识码：A

文章编号：16723198（2012）24008601

1引言

随着国际化的进程国际金融的问题受到越来越多人得关注和研究。国际金融问题中汇率问题是核心问题。作为世界最大的两个经济体，中美汇率尤其受人关注。已经有无数学者对中美汇率问题前赴后继地从不同角度进行了研究。

本文想从最简单与最根本的货币本源出发来对中美汇率进行研究，并希望得出一些有规律的结果。

2本文的理论和逻辑

本文从一个简化的视角来研究中美的汇率问题，即观察中美两国的货币发行量与汇率之间的关系。

曾想过这样一个问题。假设中国人民银行发行了600人民币元，美联储发行了100美元。那么此时的汇率是否应稳定在1美元兑换6人民币元呢？因为这样刚好可以把所有发行的人民币兑换完所有发行的美元。

简要来说，本文就是研究人民币相对美元的M0的发行量，即RMBm0除以USDm0，和1美元兑换人民币的汇率之间的关系，并期望得出一些有规律性的结论。

3本文所用数据的说明

（1）关于研究的时段。

本文研究的时段为2009年10月至2011年9月，共计24个月的月度数据。

（2）关于基础货币发行量（m0）。

衡量的已过货币的投放量有很多指标，比如m1或m2等等指标。本文之所以选择m0除了个人偏好外，主要考虑到各国派生货币的机制和经济环境不同，而且统计口径也不相同，并且派生货币的较不稳定，而m0则是各国央行可以直接控制的量。作为货币的根本m0较好的反应货币的本源。

本着本文写作大道至简的思路，所以选定m0研究对象。

这里需要说明的是，本文统计的中美两国m0均是当期的名义值，没有进行季节调整。

（3）关于人民币的相对发行量。

这个量是为了本文的研究而定义的，其计算方法十分简单，即RMBm0除以USDm0。

这个量的含义为单位美元所对应的人民币数量。其很好的匹配了1美元兑换人民币数量的汇率含义。

其实本文要着重比较的就是人民币相对发行量（RMBm0/USDm0）和中美汇率之间的关系。

（4）关于中美汇率。

即1美元所兑换的人民币数量。

这个数据和货币发行量一样按月采集。

需要申明的是，本文选用的中美汇率为月度平均值，而非期末值。

4数据采集与整理

5分析与总结

人民币相对发行量与中美汇率的点图分析如下图。

上图中横坐标为人民币相对美元的发行倍数，即本文的人民币相对发行量。纵坐标为1美元兑换人民币的数量，即本文的中美汇率。

通过对上图的观察，我们很遗憾，不能明显看出期望中的，中美汇率随着人民币性对发行量的增大而增大的规律。

所以结论是用本文简单的理论和方法来研判中美汇率至少在现阶段是不准确的。

参考文献

［1］克鲁格曼.国际经济学［M］.北京：中国人民大学出版社，2002.

金融月度总结范文第3篇

如若此，时间窗开启之前一个月社会责任报告的强势自然也就不难理解。根据我们统计到的数据显示，2013年6月1日至2013年6月30日（下称数据统计期内），国内各社会组织共社会责任报告105份。而在行业组织的积极推动下，数据统计期内，国内社会责任报告也呈现出行业主导明显、区域相对集中的特征。

从企业性质看，民营企业共社会责任报告65份，占到月度总量的62%，成为国内社会责任报告的中坚力量；国有及国有控股企业社会责任报告32份，继续维持了稳定、强势的表现。而在行业组织的积极倡导和持续推动下，数据统计期内通过行业平台共社会责任报告达到了75份，这其中，金融行业共26份，表现尤为突出。

基本面：行业组织引领性作用凸显

当前我国和和各省市正大力推进行政审批改革，转变政府职能，打造小政府，大社会，行业协会在这个过程中无疑将发挥重要的桥梁作用。基于此，行业协会开展企业社会责任建设也就成为十提出创新社会管理、加强社会建设的一个具体实践。

在这样的现实背景下，作为关系国计民生的重要行业，金融行业通过积极引导各金融机构开展社会责任探索，建立企业社会责任工作机制，在笔者看来，不仅将有利于企业优化内部管理、树立品牌形象，同时也有利于行业整体的持续健康发展，进而助力金融普惠，民生梦想的最终实现。

作为全国范围内的行业自律组织，中国银行业协会在行业社会责任工作方面经历了探索、渐近、不断完善和发展的过程。从2008年第一份行业社会责任报告起，已连续六年社会责任报告，2010年开启行业社会责任评比活动，2011年建立了社会责任工作联席会议制度并首次开展了与国际接轨的社会责任培训，2012年树立了“责任银行和谐发展”行业社会责任理念，今年了《中国银行业公益慈善自律约定》。

来自于6月28日的《2012年度中国银行业社会责任报告》显示，截至2012年末，共有23家银行明确了社会责任工作的责任部门，并制定了社会责任信息披露等专项责任管理制度，49家银行了社会责任报告，全行业履行社会责任的能力明显增强。

与此形成呼应的是，近两年，上海证监局积极鼓励期货经营机构定期检查和评估社会责任的履行情况，形成年度社会责任报告，并通过网站、报纸等媒体渠道公开。而在今年6月27日，国泰君安期货公司、国投中谷期货公司等26家期货公司了企业的社会责任报告，至此，上海市期货同业公会已经连续4年组织开展上海期货公司社会责任报告编写工作，担负起社会责任俨然已成为上海期货公司的共识，树立了行业诚信责任的风尚。

对此，笔者相信，得益于行业协会的积极推进，包括银行业、期货业等在内的金融机构积极履行社会责任将不断提升企业自身和行业整体的社会认可度，带来更广泛的社会效应和经济效应，实现良性发展。

系统关注：月内或现时间窗？

关于国内社会责任报告的月度分布，尽管并没有呈现出一定的规律性特征。但总体上仍然以年中为界点，在这之前，在监管机构及利好性政策等多种因素的促进下，国内各种社会组织社会责任报告往往会呈现出一个持续性、高密度的，并一举奠定年度社会责任报告的主基调；而在此之后，伴随着景气度的下降，国内社会责任报告便会迎来一个零星、相对低谷的蛰伏期。

数据往往最有公信力，也最具说服力。2011年上半年，国内各社会组织共社会责任报告759份，占全年报告总量的84.5%。2012年，伴随着社会责任意识的不断提升，国内各社会组织社会责任报告的数量也呈现出了井喷式发展，全年共社会责任报告1708份，而前6月就了1095份，继续占到了全年报告总量的七成以上。

而根据我们监测到的数据显示，从2013年1月1日起至2013年6月30日止，国内各组织共了1192份，与去年同期相比增长了8.9%，尽管对于2013年的全部报告数量犹未可知，但鉴于国内报告日渐饱和，以及新的增长极尚未出现的情况下，笔者认为，2013年上半年社会责任报告量的全年占比极有可能超过去年，甚至重新回到八成左右的占比。

究其原因，笔者认为大致有三：

其一取决于报告主体的结构特征。受监管机构政策性的感召及相关强制性政策的推动，相当一部分社会组织（其中大部分为企业）被明确要求在特定的时期内对组织的社会责任情况进行披露。如果从报告主体的构成情况来看，国内A股上市公司仍然是报告的主要力量。以2013年为例，2013年1—6月，沪深两市共有653家上市公司了企业社会责任报告（含可持续发展报告），占到上半年总量的54.8%。这既源于上交所和深交所对上市公司社会责任报告的相关规定，同时配合年报社会责任报告，上市公司往往能够得到投资者的信赖和支持。而这其中，在国资委的推动下，国有及国有控股型企业也大多选择在上半年披露企业的社会责任实践成效。

金融月度总结范文第4篇

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2021年保险公司月度经营工作总结

今天是我来泰康的第___天，将近一个月的时间里我在这里学到了很多东西。下面我对___月份的学习工作做一个总结。

1、学习了年金方面的基本知识，初步掌握了与客户交谈的内容。

在学习过程中，我掌握了建立企业年金的流程，也了解了一些相关边缘问题，比如会计科目、信托法等等;同时我也遇到了很多不能自己解决的困难，得到了同事和领导的解答帮助，充分体会到了公司“铸造团队，亲和诚信”的企业文化。通过这段时间的学习，我发现自己掌握的知识不够全面，做企业年金是一个与高端客户不断接触的过程，我除了应该掌握年金方面的知识外，还应该加强金融、经济、企业管理、法律、社会等等各方面的知识，用知识武装自己，以便能更好地展业。

2、跟随领导出差，在实践中学习了不少见客户的经验。

领导为了让我们尽快学好基本知识，掌握营销技巧，__月下旬，我跟随黄经理和许经理出差茂名，在那里见到了我们合作单位中国银行的相关领导和同仁，同时也去见了两家客户企业:电白供电局和一家房地产公司。整个过程我一直在观摩学习黄经理和许经理怎样与客户建立良好的合作关系。同时，我发现，要想让客户信任你，必须要精通自己所作的业务，而不仅仅是熟悉。也就是说，一定要做一个专业的行销人员。而要想专业，还得必须努力练好基本功。此外，我还跟黄经理去了储运公司，体验了我公司和合作伙伴___银行的讲标的过程。

3、通过启航培训，学习了电话行销和面见客户的基本知识。

培训课程中，给我印象最深刻的就是__号下午的通关考试，考试有三个环节组成:一、给定一个企业，通过前台找到人事部负责员工福利的经理;二、通过电话给人事部员工福利经理约到见面;三、通过首次见面约到第二次见面。

这天的通关考试从中午午饭过后一直到凌晨零点多，最后通关老师让我们都过了，但我觉得我表现得不是很好，没有发挥出最好水平。电话话术不停地练，一次次地通关，一次次地被拒绝……到了半夜，上下眼皮开始打架，注意力精力都集中不起来，回到宿舍洗把脸继续回来通关……最后终于过了。

通过培训，感觉自己在销售话术和能力上有了一个质的飞跃。

整个培训下来，我认识到自己的不足:一、见到客户信心不满;二、和客户面谈不会用生动的方式表达专业的东西;三、对产品和年金相关知识掌握不够;四、寒暄问候及礼节性的东西有待于不断改进;五、平时工作不够用心，表现在销售流程中就是自己业务的不专业。

4、打电话找客户的过程，让我更接近市场，听到了不少市场的声音。

通过打一批(已打___个)曾经有做企业年金移交工作的企业电话，了解到市场上企业年金移交的工作进程:一部分企业年金移交工作已做;一部分企业年金计划暂时搁浅，原因不一而足，但大部分是因为经济问题。当然，大家都知道，电话过程中什么客户都会遇到，其中，有五家客户不拒绝了解我公司，也答应可以去送资料，因为是在珠海，所以没有约具体时间;还有的公司已倒闭，也有在平安、国寿做了的，……

总之，电话工作现在还在继续进行。其中我有做的不好的地方就是没有对客户进行总结归类，会在这周内把这项工作完成。

5、其他相关工作。比如搜集__市政、供水、电力等企业客户___资料等

总结本月工作，觉得自己不够积极;一些学习、工作进展速度缓慢，决定___月份从头赶上。

保险公司月度经营工作总结范文二

我们__保险公司以保险市场规模、发展速度和水平位居全国同行业前列。__保险公司积极解答社会公众对保险行业的相关咨询，更好的展现了我公司从业人员的良好形象和公司的营销方式和能力，进而树立了良好的公众形象和公信力，为广大投保人选择保险公司、保险人提供了参考。__年，__保险公司在业务上取得了广泛进展，公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作均顺利发展。结合今年工作实际，将公司本年度工作总结如下:

一、主要做法与工作业绩

(一)公司业务管理做法

为了使__保险公司稳步发展，公司领导制定了《__保险公司员工规范管理条例》，采取有效措施加强员工管理，通过不断完善各种管理制度和方法，使其真正贯彻到行动中去，充分积发员工的积极性，使员工出成绩、见效益。业务管理中我们主要采取以下工作措施:

1、根据省公司今年下达给我们的全年销售工作计划及任务，公司制定各个部门的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部门合理的、可实现的目标。在目标确定之后，本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。

2、注重各个部门的团队建设。一直以来公司都十分注重各部门经理和部门成员的思想和业务素质教育。一年来，公司通过多次___动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，___公司员工学知识、找经验，提高员工全面素质。培训重点放在学习保险理论、推销技巧的知识上，并且强调对团队精神的培养。促进各个团队自身素质的不断提高，为公司今年的持续、稳定发展打下了扎实的基础。

3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，公司紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。

(二)公司工作业绩

今年，寿险行业全面深化结构调整和业务转型，加上受到全球性金融危机的影响，行业整体增速放缓，在这种情况下，公司经营实现“逆势飞扬”，保费规模保持高于行业的增长水平，市场地位稳步提升。更为难得的是，公司先于市场成功实现转型，业务结构、产品结构、业务品质、渠道绩效、机构作业能力、业务价值、经营效益等均达到历史最好水平，其中部分指标处于行业领先水平。

1、先于市场成功转型，保持了核心业务增速第一的领先优势

为进一步强化结构调整，全面发展高价值业务，公司在年初计划工作会议上首次下达核心业务计划任务，公司“核心业务战略”的实施取得显著成效:公司核心业务保费强势增长，保费收入达__亿元，同比增长__%;其中新契约核心业务保费收入__亿元，增速超过__%，均领先市场平均水平。从各渠道来看，个险期缴保费增速达__%，增速远高于市场。今年，个人保险保费近__亿元，创历史新高;银代期缴__亿元，市场份额__%，保持占比第一地位;法人短险实现保费__亿元，同比增长__%，月均平台突破__万元。

2、业务结构和产品结构持续优化，达到业内领先水平

随着公司转型的深入，业务结构持续优化。公司核心业务占比达到__%，总体期缴占比达__%，新契约期缴占比超过__%，均处于市场领先水平。个险新契约业务中，传统险和分红险合计占比__%，远高于市场平均水平，产品结构优势明显。

3、业务品质行业领先，渠道绩效不断提升

公司保险业务品质指标持续向好，达到行业领先水平。其中银代续收各项指标均达到___%以上，位居行业第一。良好的续期业务品质确保了公司客户数量和现金流量的稳定，为核心业务快速发展奠定了坚实基础。

主要渠道KPI指标不断提升，个险各项人力指标增幅均超过___%，创历史新高;绩优人力增长尤为明显，增幅超过___%，绩优人力占比达到___%，较去年同期上升___个百分点。同时，新人__月转正率由__月的___%上升到__月的___%。队伍留存率达到___%，较去年同期上升___%。渠道内部积淀逐渐形成，队伍持续发展能力得到增强。

(三)认真做好车险经营管理和车贷逾期清收工作

加强车险业务经营管理，做好车贷逾期清收，是今年两项非常重要的业务工作。车险业务一直以来是整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。也就是继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一件赔案、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。

今年的车贷逾期清收工作，公司领导十分重视，为了更好地将清欠工作落到实处，公司成立了汽车消贷清欠工作领导小组，指定专人负责，制定了《汽车消贷清欠工作制度》，明确了职责和责任，并根据上级公司下达任务的完成情况，对责任人实行奖罚。经办人员按照市公司统一部署和要求，加强逾期案件和合同未了责任的管理，规范催欠清收的工作流程，积极主动、认真扎实地做好这项工作，圆满地完成了省公司下达的各期清欠任务，把车贷逾期给业务经营造成的风险和损失降到最低限度。

二、工作上的不足之处与下一步计划

(一)工作不足

目前存在的几个主要问题。一是理赔难的问题，包括理赔流程尚需加快步伐、保险责任需事先向客户说清楚、查勘定损服务态度尚需改进;二是销售误导的问题，营业员夸大保险责任、缩小责任免除、保险售后服务没有持续性、营销员的业务水平亟需提高。

(二)下一步计划

一要继续重视解决群众反映的突出问题，二要打造一流的员工队伍，更好地服务于公司，三要抓好保险业行风建设长效管理，全面落实“两个服务承诺，一个自律公约”各项内容，四要加强保险业宣传力度，为开展行风建设营造良好的社会氛围。

保险公司月度经营工作总结范文三

第三季度所做的事

1.学习公司产品的知识包括保险责任，承保规则，费用计算等一系列的基础知识

2.学习保单填写规则

3.学习个险与银保录入规则

4.学习录入个险银保的正式单

5.记录录单过程中遇到的机构填写问题

6.记录自己录单的过程中出现的错误

个人的收获与成长

回顾这一个季度来的工作，我在公司领导及各位同事的支持与帮助下，对公司整体框架有了大致的了解，对保险行业也有了新的认识。在来公司之间对打字速度很慢，现在打字的速度已经有所提高，但是还是需要加强练习。还有就是和同事们的相处很融洽，在遇到不懂的事时，同事们都很乐意帮助我。

工作中存在的不足及改进的措施

___对公司的产品还不是很了解，在工作方面不能熟练地运用。改进措施:平时多看看公司的产品资料，增加知识。

2.在录单的过程中很不细心，经常会犯错，增加了其他同事的工作量，给其他同事增加麻烦。改进措施:在以后的录单中要注意在容易犯错的地方录完之后要再检查一遍。确保正确率。

___对电脑知识还很欠缺，降低了工作效率。改进措施:可以在下班回家加强对电脑的运用，达到熟能生巧的境界。

下一季度工作计划

1.加强专业化的学习，拓宽知识面。

2.加强电脑知识的学习，熟练运用电脑的基本功能，

3.继续做好录单的工作，学会发现问题，记录录单过程中发现的问题

4.学习查询保单的各个状态

5.学习从最简单的团险开始录入，由浅入深掌握更多团险录入的规则

6.学习新契约操作的工作流程

7.认识问题件，学习追踪问题件。

金融月度总结范文第5篇

论文提要:1997年的亚洲金融危机表明,宏观经济政策的不一致性会危害金融体系的安全,而脆弱的金融体系反过来又可以很容易地损害宏观经济基础。随着全球化和国际资本流动的深入发展,一个经济体的脆弱性能够很快溢出并影响到另一个经济体。明智的政策选择和制度改革不仅会使本国受益,还会使与其有紧密经济联系的邻国受益。因此,自从危机以来,各国家、地区一级全球层面上对加强经济金融风险管理的兴趣不断提高。人们日益认识到,在一国内部和国与国之间强化风险管理机制,包括信息交换、区域经济监测和政策对话,对于维护一个国家、一个地区乃至全球经济金融稳定至关重要。而在众多倡议之中,一个引起政府、多边组织、投资机构和学术界关注的倡议是早期预警系统。这个系统能够对正在逼近的金融危机发出信号。早期预警系统模型为系统研究危机事件和相关因素提供了一个有用框架。

一、货币危机和银行危机理论:文献回顾

(一)货币危机理论。对于过去30年来发生在拉丁美洲、欧洲和亚洲的货币危机和银行危机的起因,目前已经有了大量的文献。研究货币危机的文献通常在一开始就介绍有关模型用来解释一些拉丁美洲国家在20世纪七十年代末所经历的危机。这些模型把货币危机看作是脆弱经济基础的结果。第一代模型开始于Krugman(1979)、Flood和Garber(1984)的创造性研究,重点关注广义的宏观政策的不一致性,这些宏观不一致性可能包括过度的国内信贷增长、脆弱的财政状况和疲软的经济表现。这些研究的贡献不在于指出不一致性会导致货币调整,因为这一点我们都能很好的理解,而是在于它预言:当有远见的市场参与者意识到目前的汇率不能再维持下去的时候,外汇储备可能会急剧突然流失。

Obstfeld开创了第二代货币危机模型。Obstfeld强调在一个国家追求的各种政策目标之间可能存在相互抵消的关系。由于银行体系崩溃预期,财政出于救助而导致的财政赤字也可能触发货币危机——这种政府不得不救助银行体系的预期可能会导致债权人抽离资金,从而引起货币崩溃并产生危机。这意味着一个国家可能会遭受自我实现式的货币危机。也就是说,因为一些时间或行动(例如由一个投机者所发起的时间或行动),这种均衡可能会从固定汇率体制转换到浮动汇率体制,或从一个固定汇率水平转换到另外一个贬值了的固定汇率水平。

自从1997年亚洲金融危机以来,货币危机的理论研究已经深入了许多。所谓的第三代模型将货币危机看作是一国的资金外逃或者金融恐慌。第三代模型更关注对一国债权的结构,因为它会影响金融危机的风险。债权人,特别是那些短期债权人,能够突然撤回债权,从而导致该国外汇和流动性的急剧短缺,从而触发货币或金融崩溃。

广而言之,第三代模型已经注意到资产负债表效应对货币目标可持续性的重要影响。这方面的文章认为,资产负债表的不匹配会迫使银行或公司快速产生外汇需求。当很大一部分金融部门或者公司部门都有外汇需求时,汇率就会面临压力。但汇率贬值时,会有更多的金融机构或企业为了应对无止境的头寸需要而寻找外汇,进一步加剧资本流出,引发货币危机。

(二)银行危机理论。银行业的困境有两个:一是单个银行困境;二是系统性银行困境。有关第一种类型银行困境的原因,理论上更多地是从微观角度展开研究。一些主要发达国家使用的实证模型广泛运用这一理论来预测金融困境。单个银行困境可以导致系统性银行困境。Chari和Jagannathan(1988)的模型假定银行危机是这样的误解造成的:没有信息来源的存款人错误地认为,其他提取存款是因为一些有关银行资产的不利信息而行动的。

危机的另一个传播机制是通过银行间存款进行传导。单个银行困境的溢出效应通过同业拆借可以影响整个银行体系。金融机构的规模、银行间市场和其他金融市场的功能等因素将决定传染的可能性。从这个意义上说,新型市场中的银行风险更大。

决定银行体系困境的重要微观因素是一国整体制度框架的质量。由于道德风险、信息披露有限、公司治理框架薄弱、存款保险过度或者监管水平低所导致的市场纪律差,是决定信息不对称的程度、银行管理的质量以及脆弱性积累的关键因素,这些都会引发系统性银行危机。在系统层面上,宏观经济因素——对利率的冲击、汇率贬值、商品价格的冲击、经济增长减速和资本外流——也是危机的重要决定因素。

二、预测金融危机

(一)开发早期预警模型的原因

第一,发生银行危机和货币危机的国家损失惨重——由危机溢出效应而影响的其他国家受损也特别严重。自从20世纪七十年代后期以来,已有93个国家发生了100多次系统性银行危机事件(Caprio和Honohan,2001)。从公共部门解决危机的成本来看,其中约有18次危机(均发生在发展中国家)的成本达到了危机发生国GDP的10%或更多。根据货币基金组织1998年的一项研究报告,一国在银行业危机爆发后需要约3年时间才能使产出恢复到正常趋势,平均累积产出达GDP的12%。

危机还有“传染”的特征。即使是在一个相对较小的经济体中发生的金融行业严重问题也会有广泛的溢出效应。若世界某地发生了货币危机,其他国家(经济体)遭到投机性冲击的概率上升7%,即使相关国家对其政治经济基本因素采取了控制措施。

第二,简单观察货币风险及违约风险的传统市场指标往往不能获得多少关于即将发生危机的预警信号。目前的证据表明,在亚洲金融危机的发展过程中,利差和信用评级等指标的表现令人失望。研究表明,3个月期限的离岸证券利差这一指标没能对印度尼西亚、马来西亚和菲律宾的困境发出预警。也就是说,这类指标不是平坦就是下降,只是对泰国给出了断断续续的信号。

在新兴经济体中,预测单个银行困境和破产也存在一些问题。最近一项研究分析了一些国家的银行困境,结果表明,传统的银行脆弱性指标,如资本资产比率、净边际利润率、营运成本与资产的比率、流动比率等,在找出有问题银行方面的作用十分有限。也就是说,传统的CAMIL类型的比率——资本充足率、资产质量、管理稳健程度、收益、流动性——将不能预测单个银行是否要陷入困境。总而言之,仅仅集中精力于一个或者两个“包治百病式”指标的“廉价做法”不太可能得到一个良好的早期预警系统。若投资于一个综合的早期预警系统,则更可能获得成功。

(二)早期预警实验的一般规则。第一,在金融危机起源中寻找系统性模式意味着不能局限于最近的一次危机(或者一系列危机),而是要研究一个更大的样本。否则,在重要因素与不太重要因素之间进行区分就可能会有太多解释,或者所得出的最后结果经不起更多实际经验的检验;第二,要像关注货币危机一样关注银行危机。关于金融危机先行指标的文献大都涉及货币危机。然而,发展中国家银行危机的成本比货币危机成本更大。银行危机似乎是引致货币危机的一个更重要的原因;第三,尽量使用比较广泛的早期预警指标集合。因为在新兴经济体中,金融危机的根源很多,因此需要大量指标来反映潜在风险源;第四,采用样本外检验来判断先行指标的有用性。一个模型的样本内表现会使人们乐观地误以为模型在样本外也能表现良好。

(三)早期预警实验中有意义的发现。通过实际数据的运用,Goldstein、Kaminsky和Reinhart(2000)从早期预警模型中获得了一些实证结果。下面介绍一些有代表性的发现:(1)新兴市场中,银行危机和货币危机在爆发前都有征兆,有些现象有重复发生的行为特征;(2)对于新兴经济体而言,利用月度数据对银行危机进行准确预测的难度要大于货币危机。在样本内,银行危机的平均噪音信号比货币危机的要高;同样,在样本外,该模型对货币危机的预测表现也比对银行危机的预测表现要好很多;(3)对于货币危机来说最好的月度指标是实际汇率(相对于趋势)的升值,而对于银行危机来说最好的月度指标是证券价格的下跌、出口的下降、M2与国际储备比率的偏高以及经济衰退;(4)银行危机和货币危机的最优先行指标之间既有很多共同之处也存在很大的区别,因此应单独考虑这两种危机;(5)在预测新兴经济体的货币危机和银行危机方面,信用评级变化的表现比经济基本因素中较好的先行指标的表现要差很多;(6)先行指标的样本外检验结果一直是令人鼓舞的——至少在货币危机方面是这样;(7)国家间危机传染效应表明,在理解新型市场发生货币危机的脆弱性时,要更加关注国家特有的经济基本因素。

三、总结

国家应该预期到未来的金融危机,并为此做好准备。为了限制金融危机的风险和实际危机的冲击效应,需要对脆弱性和金融风险进行实时监测。这可以通过运用设计良好的分析和预测框架——早期预警系统经常对金融稳定进行评估来实现。一定的危机应急计划也很有用,特别是如何应对早期银行危机的第一个信号的计划。因为最初银行危机的第一个信号经常决定是否会产生更加系统性的银行危机。然而更重要的是,国家要不断改进其整体激励框架,以使私人部门的金融机构及企业有意愿也有能力合理地管理其金融风险。这需要良好的宏观经济管理水平,包括适度的汇率管理,并确保实现金融部门和公司部门稳健的所有支柱都到位。

主要参考文献: