金融风控服务范文精选

摘要:非银行性金融机构的企业集团财务公司(以下简称“财务公司”)隶属于企业集团，为企业集团的成员单位服务，历经近30年的发展，在培育和发展具有核心竞争力的企业集团的战略历程中得到蓬勃发展。其信贷业务是为集团成员单位提供金融服务的重要手段，信贷风险管控对财务公司合规稳健发展尤为重要。本文旨在对财务公司信贷风险因素进行分析，并探讨相应的防控措施与对策，从而有效监督控制信贷风险，促进各项业务合规稳健发展。

关键词:集团财务公司；信贷风险；风险防控

一、引言

作为金融体系中特殊组成部分——非银行性金融机构的财务公司从1987年诞生起，现已历经近30年，凭借着高效的集团内部资金运作效率、促进集团资源优化配置及日臻完善的金融服务质量，充分发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”1四项功能，创新金融服务手段，拓展金融服务领域，提高金融服务水平，不断壮大自身金融实力，已在金融体系中起到举足轻重的作用。其信贷业务是为成员单位提供金融服务的重要手段，是财务公司业务最为重要的组成部分，做好信贷风险防控对财务公司实现可持续发展尤为重要。

二、财务公司信贷业务风险因素分析

(一)财务公司信贷业务风险的外因

【摘要】资金管理是集团企业管理的重要内容，在信息技术时代集团企业资金管理模式不断更新，呈现出新的特征。文章在回顾集团企业资金管理模式演进的基础上，分析了集团企业资金管理面临的新挑战，并以山西交通控股集团公司为例，进一步分析了集团企业资金管理向战略延伸、金融服务和价值创造转型的发展路径，提出了覆盖企业战略目标、预算管理、资金归集、金融服务、风险防控、资产管理、决策支持为一体的整合性资金管理框架，扩展了资金管理范畴，以期为同类企业的资金管理提供参考。

【关键词】资金管理；集团企业；价值创造

一、引言

资金是企业的血液，更是联系企业各项资源的纽带，特别是对以资本为纽带联结而成的大型集团企业而言，资金是推动集团顺利运转的驱动力，是资源配置的重要手段和途径，同时也是价值创造的源泉和动力。在新的企业竞争模式和IT浪潮的共同推动下，大型集团企业的资金管理模式也不断创新和发展。本文以山西交通控股集团有限公司为例，研究在信息化背景下集团企业资金管理的模式创新和路径优化，以期为同类企业的资金管理提供借鉴。

二、集团企业资金管理模式演进

在信息技术的推动下，集团企业资金管理模式大体有结算中心模式、内部银行模式、财务共享模式、财务公司模式等，各类模式都有其应用的场景和优缺点，各模式之间的比较如表1所示。由表1可知，目前在集团企业应用的各类资金管理模式各有利弊，同时，在不同集团企业也存在着几种模式并用、各有侧重的情况。

1相关概述

对于上市公司来讲，财务风险始终贯穿于公司生产管理的整个过程，由此产生的经营问题以及财务问题也存在于上市公司管理的各个环节之中，财务风险在表现形式上也是多种多样的，常常表现为上市公司资金流动性不足、债务拖欠、权益不足等，这些问题及风险都会严重干扰上市公司正常的生产经营活动，不利于上市公司的长期健康发展。假如财务风险过高，则会进一步造成财务危机，使得上市公司难以化解，最终严重影响公司的发展壮大。财务风险或者财务危机常常会导致上市公司财务亏损，难以及时对企业债务及费用进行支付，影响到上市公司自身的价值，干扰上市公司的正常经营，对上市公司自身的盈利能力、持续经营能力以及偿债能力都会造成影响。一般来讲，上市公司财务风险都是由于其财务管理不够科学、治理效益不高造成的，因此有必要及时对上市公司财务风险进行预警，并在此基础上强化财务管理，有效管控上市公司财务风险，为上市公司健康发展提供支持和保障。

2上市公司财务风险预警机制研究

上市公司在实际管理运营过程中常常伴随着财务风险乃至于财务危机，财务风险的产生和发展并不是偶然性的，而是必然性的。财务风险的产生是一个逐步累积的过程，它是在上市公司管理中逐渐形成的，一般来讲会依次经历风险潜伏、风险形成以及风险发展等阶段。上市公司财务风险、财务危机常常具有可逆性、突变性、渐进性以等诸多特点，并且在实际管理中，会出现多种征兆，这些征兆都为上市公司管理者及时进行财务风险预警，及时化解财务风险提供了条件。总的来讲，上市公司财务风险表现是多种多样的，其征兆也是多方面的。一般情况下，上市公司财务风险、财务危机发生时常常表现为利润质量比较低，难以盈利甚至于发生亏损；与此同时，上市公司的资产质量也不高，资产的使用效率以及使用效益低下，上市公司的财务状况以及生产管理状况都会受到明显的不利影响，上市公司的财务资金风险较大等。

新的金融环境下金融服务范围不断扩展，金融工具品种不断丰富，这也增加了上市公司财务资金管理的形式，同时也可能导致财务风险加大。在这种形势下，银行存款、期货、国库券以及股票等都成为上市公司资金的表现形式，给上市公司筹资以及投资活动增加了风险。上市公司财务管理者需要及时改革原有的财务资金管理模式，充分利用金融市场发挥增强效益的优势。同时还需要及时关注上市公司可能遇到的汇率风险、利率风险以及表外风险，有效识别并规避风险。混业经营是现代金融业的重要特征，具体表现为金融市场中大量衍生金融产品的同时出现。上市公司处于这样一种金融环境之下，衍生金融产品成为不少上市公司的重要资产，上市公司衍生金融产品管理的好坏直接关系着上市公司的经济效益。同时相对于传统上市公司资金，衍生金融工具具有较大的风险性，上市公司财务管理者需要对衍生金融产品进行保值交易，充分保障上市公司有效规避风险，确保上市公司经营的可持续性。随着金融市场的扩大，资本市场、货币市场、保险市场以及外汇市场的业务不断扩展，金融环境的扩展也为上市公司筹资、投资提供了更多的机会，也进一步丰富了上市公司财务资金管理的组合方式和手段。与此同时，伴随着金融市场的发展，金融市场对于上市公司财务管理的重要性日益凸显，这也进一步增强了财务资金管理在整个上市公司管理中的地位及作用，要求上市公司加大财务分析力度，及时识别并防范金融风险，重视财务风险预警，合理筹划上市公司资金活动，明确上市公司财务资金管理目标，降低上市公司资金使用成本。上市公司的财务风险始终伴随着上市公司的生产经营过程，在实际运营过程中财务问题及经营问题都始终伴随着上市公司的各个管理环节，财务风险的因子早已在生产中潜伏着，上市公司发生财务危机实际上是风险因子不断扩大的结果。正是由于上市公司生产经营自身所具有的变化性及动态性，上市公司的财务风险在反映及预防方面也就增加了难度，这使得上市公司财务风险动态预警成为日常管理中的重要内容。

3上市公司财务风险预警动态管控框架构建

摘要：21世纪是互联网时代，随着互联网的高度普及，人们生活习惯、消费习惯发生改变，人们对互联网金融服务的需求越来越大。互联网信贷业务办理更加便利、高效，申请、调查、审批、放款都在互联网上完成，已成为现代信贷业务发展的一种趋势。但部分中小银行互联网信贷放款手续简单，审批不严，虽然扩大了业务规模，同时也给银行带来了风险。因此，本文将针对中小银行互联网信贷的发展问题展开探讨分析，并对其发展提出建议。

关键词：信贷业务；互联网信贷；中小银行；银行信贷

互联网信贷业务办理便捷，可有效提升金融服务效能，更加符合现代人的价值需求，具有一定的优势。为助推互联网信贷业务的发展，2021年2月，银保监会办公厅印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，为规范互联网信贷，促进业务平稳健康发展提供了保障。但互联网信贷作为新兴业态，行业监管仍存在诸多不足，银行需要承受更多风险。因此，为正确规避风险，减少损失，中小银行应积极采取改革措施，应对现存问题。

一、互联网信贷的基本情况

互联网信贷是传统信贷业务模式的有益补充，丰富了银行产品体系和业务模式，提升了客户综合体验。从互联网信贷发展的情况来看，市场前景较好。2016年开始，人民银行、银保监会对互联网信贷发展提出了新的要求，出台了系列专项治理措施，下发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》、《关于整顿“现金贷”业务的通知》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等文件，互联网信贷逐步走向规范发展阶段。2018年，互联网信贷进入高速发展阶段，传统银行纷纷开始布局互联网信贷业务体系，构建“银行+金融科技企业”的新模式，部分信贷业务已实现“去实体化”运营，诸多大行的线上信贷业务规模已突破5000亿元。中小银行主要依靠联合贷款或与金融科技公司合作开发互联网贷款，规模多数突破百亿。根据产业研究院的相关数据显示，2014年到2019年期间，我国互联网消费信贷规模快速扩张，从187亿元上升至接近16.3万亿元，市场体量非常庞大，很多金融机构都推出了自己的互联网信贷产品[1]。例如：闪电贷、快贷、京东白条、蚂蚁花呗、360借条等。

二、互联网信贷业务的特征

摘要：随着科学技术的不断发展和社会经济水平的不断提升，大数据技术应运而生。该技术凭借着自身的高准确性、强灵活性等特征，被广泛应用于互联网金融风险管理中，不仅为客户带来良好的金融服务体验，还提高了线上支付的快捷性和方便性。然而，大数据技术像一把双刃剑，在给互联网金融带来便利的同时，也引发了一系列的金融风险。为了实现对金融风险的有效防护，现以大数据技术应用为例，根据互联网金融的特征和应用，针对互联网金融风险类型，从强化互联网金融支付控制、完善互联网金融征信体系、构建良好的金融市场制度体系、加强行业间的交流与合作四个方面入手，为实现对互联网金融风险的规范化管理提出具有建设性的建议。

关键词：大数据；互联网；金融风险；管理

最近几年，随着互联网技术和人工智能技术的不断发展大数据技术也得到了快速发展，该技术利用数据提取原理，采用先进、科学的分析方法，为用户提供正确、全面的数据信息。但是，大数据技术的出现和应用，给互联网金融发展埋下了一系列的安全隐患，严重影响了我国国民经济水平的提升，为了解决这一问题，在大数据技术的应用背景下，如何科学管理互联网金融风险是相关部门必须思考和解决的问题。

1互联网金融的特征与应用

1.1互联网金融的特征

在互联网技术的不断发展和普及下，互联网金融不断涌现，该互联网金融作为一种新型、先进的金融模式，通过利用互联网金融交易平台的金融支付功能[1]，形成各种交易行为。互联网金融具有成本低、效率高、风险性高等特征。互联网金融在交易活动中会形成大量的大数据，这些数据被称为互联网金融数据。与传统金融相比，互联网金融在收集数据和存储数据方面具有非常强的优势。以互联网金融数据为划分标准，互联网金融主要包含以下组成部分，分别是用户数据、行为数据、金融服务数据和文本数据。