金融风险管控范文精选

摘要：房地产金融风险是银行等金融机构为房地产业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务活动中，由于各种事先无法预料(即不确定)因素的影响，使金融机构的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受经济损失的可能性。中国房地产金融的发展时间较短，还处于逐步完善和发展的过程之中，风险防范措施还很不完善。本文旨在通过借鉴和分析美国等国家转移和分散房地产金融风险的措施，为中国房地产金融的风险防范提供思路。

关键词：房地产金融风险经验借鉴

一、发达国家防范房地产金融风险的主要做法

1．美国

健全的房地产抵押贷款担保和保险机制。政府担保制度是各国分散风险的普遍做法，其中以美国的政府担保制度最为完善和具有代表性。20世纪30年代大萧条后，美国成立房主贷款公司(HOLC)，为抵押贷款提供资金，债务由联邦政府担保，并可在公开市场上出售。1934年成立的联邦住宅管理局(FHA)，成功地降低了抵押贷款银行的风险，改善了住宅标准和条件，帮助HOLC建立了全国性的抵押市场。二战后建立了退伍军人管理局(VA)，实施对抵押商的贷款保证，为退伍军人争取更优惠的抵押贷款条件。此外，美国政府还成立了专门的机构即联邦储蓄与贷款保险公司，为发放住宅抵押贷款的金融机构提供担保，大大降低了这些金融机构的经营风险。

完善的二级抵押市场机制。为了转移和分散房地产贷款风险，美国建立了完善的二级抵押市场，使一级市场的金融机构对其创造的抵押贷款可以转售给其他投资者，也可以以抵押贷款为担保发放抵押贷款证券。为了促进住房抵押贷款证券化的实施，美国政府出资成立了三家国有企业作为住房抵押贷款一级市场的买卖造市商，即联邦全国抵押协会、政府全国抵押协会和联邦住宅贷款抵押公司等三家金融机构，房地产金融机构可以把住房抵押贷款卖给这三家造市商，也可以从这三家造市商手中买入住房抵押贷款，从而降低房地产金融机构的流动性风险。在美国的二级抵押市场，房地产抵押贷款证券化起主导作用，它们既可以较多地发掘出全社会的资产潜力，为房地产市场提供了具有竞争性和选择性的资金来源，又通过产权重组，分散和转移了房地产贷款风险。

摘要：随着科学技术的不断发展和社会经济水平的不断提升，大数据技术应运而生。该技术凭借着自身的高准确性、强灵活性等特征，被广泛应用于互联网金融风险管理中，不仅为客户带来良好的金融服务体验，还提高了线上支付的快捷性和方便性。然而，大数据技术像一把双刃剑，在给互联网金融带来便利的同时，也引发了一系列的金融风险。为了实现对金融风险的有效防护，现以大数据技术应用为例，根据互联网金融的特征和应用，针对互联网金融风险类型，从强化互联网金融支付控制、完善互联网金融征信体系、构建良好的金融市场制度体系、加强行业间的交流与合作四个方面入手，为实现对互联网金融风险的规范化管理提出具有建设性的建议。

关键词：大数据；互联网；金融风险；管理

最近几年，随着互联网技术和人工智能技术的不断发展大数据技术也得到了快速发展，该技术利用数据提取原理，采用先进、科学的分析方法，为用户提供正确、全面的数据信息。但是，大数据技术的出现和应用，给互联网金融发展埋下了一系列的安全隐患，严重影响了我国国民经济水平的提升，为了解决这一问题，在大数据技术的应用背景下，如何科学管理互联网金融风险是相关部门必须思考和解决的问题。

1互联网金融的特征与应用

1.1互联网金融的特征

在互联网技术的不断发展和普及下，互联网金融不断涌现，该互联网金融作为一种新型、先进的金融模式，通过利用互联网金融交易平台的金融支付功能[1]，形成各种交易行为。互联网金融具有成本低、效率高、风险性高等特征。互联网金融在交易活动中会形成大量的大数据，这些数据被称为互联网金融数据。与传统金融相比，互联网金融在收集数据和存储数据方面具有非常强的优势。以互联网金融数据为划分标准，互联网金融主要包含以下组成部分，分别是用户数据、行为数据、金融服务数据和文本数据。

为全面掌握我市地方金融风险状况，有效防范化解金融风险，维护全市金融秩序稳定，推动金融业持续健康快速发展，根据《省人民政府办公厅关于印发全省地方金融风险排查工作实施方案的通知》、《市人民政府办公室关于印发全市地方金融风险排查工作实施方案的通知》精神，结合我市实际，特制订本方案：

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻科学发展观，认真落实中央、省、市及我市经济工作会议精神，按照市政府统一部署和要求，全面排查地方金融风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险管控长效机制，努力提高我市地方金融机构规范运作水平，合理引导民间融资阳光化、规范化发展，促进全市金融业稳健运行、科学发展，更好地发挥金融在促进地方发展中的支撑和保障作用。

二、排查对象和内容

这次风险排查的对象为全市地方金融机构和民间融资组织。其中，银行业主要是银行、农村信用社、资金互助社以及财务公司。小额贷款公司、融资性担保机构、典当行和融资租赁公司也是这次排查的对象。

这次风险排查的重点内容：一是地方金融机构风险情况，重点检查法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。二是民间融资领域风险情况，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患。

为全面掌握我县地方金融风险状况，有效防范化解金融风险，维护全县金融秩序稳定，推动金融业持续健康快速发展，经县委、县政府研究决定，自份开始，在全县范围内集中开展地方性金融风险排查防范和化解工作。特制订如下实施方案：

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，认真落实中央、省市经济工作会议和金融工作会议精神，按照省、市统一部署和要求，全面排查地方金融风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险管控长效机制，努力提高我县地方金融机构和相关行业企业规范运作水平，合理引导民间融资阳光化、规范化发展，促进全县金融业稳健运行、科学发展，更好地发挥金融在促进地方经济社会发展中的支撑和保障作用。

二、排查对象和内容

此次风险排查的对象为全县地方金融机构、民间融资组织、大蒜电子交易市场。其中，地方金融机构主要是银行支行、农村信用社、资金互助社、小额贷款公司；民间融资中介组织主要是非融资性担保机构、典当行和投资担保咨询公司。

此次风险排查的重点内容：一是地方金融机构风险情况，重点检查法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。二是民间融资领域风险情况，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患。三是大蒜电子交易市场风险情况。

企业集团财务公司作为最贴近实体经济的金融业态，在经济双循环发展中的作用不可替代，应本着产业链供应链重构、全球范围金融脆弱性上升、经济环境复杂等问题的思路，补短板、强弱项，前瞻性地开展行业风险预判并做好风险管理。

一、内生性风险日益显著

畅通国内大循环，须以供给侧结构性改革为主线，提高资源配置效率。近年来，我国一直在完善要素市场化配置的体制机制，推动化解过剩产能，目前已经取得了显著进展。事实上，每次大的经济发展战略变化、结构调整都会给部分行业和企业带来压力。作为依附于企业集团的财务公司有着区别于商业银行的功能定位，业务限定于所属企业集团内部，无法单纯以金融和商业逻辑为出发点进行展业，存在显著的风险内生性。在新发展格局下，国内大循环占主体地位，关键点在产业链重塑。若企业集团所处的产业链条出现系统性变革，财务公司能否有效稳妥应对的不确定性增强，内生性风险日益显著。

二、金融风险传染性愈加隐蔽

新发展格局强调国内国际双循环发展，绝不意味着对外开放力度的下降，尤其是在金融领域。在2020年的外商投资准入特别管理措施负面清单中，金融业准入的负面清单已经正式清零。目前，更多的外资和外资机构正在有序地进入我国金融市场。金融机构之间有着紧密、复杂的关联性，金融风险易在金融体系内部的不同机构、不同市场、不同行业以及不同地区之间传染。随着国内金融市场与国际金融市场的交织糅合，内外部金融风险相互反馈的情况容易出现，这将导致金融风险的急剧放大和扩散。财务公司在金融市场中体量较小，负债业务、流动性管理等需依托于商业银行等金融机构开展，更易受同业风险传导。目前，财务公司已越来越深入地参与到同业拆借、债券、票据等货币市场和资本市场，是企业集团与金融市场的桥梁，如果因流动性配置、投资失败或者操作失误等问题，将外部金融风险传递给企业集团，形成连锁反应，甚至会引发整个企业集团的运营风险。

三、风险管理任务艰巨