金融机构研究范文精选

编者按：本论文主要从法定存款准备金和超额准备金占用；外汇储备的激增，导致投放的基础货币增加，进而影响存款余额；商业银行不良贷款剥离与核销；银行业在提高资产多元化的过程中,促进了存差的进一步扩大等进行讲述，包括了存贷款间的净利率差越来越小、有利于提高资本充足率等，具体资料请见：

[摘要]从1995年我国金融机构首次出现存差开始，存差就一直备受关注，不少学者把存差大小作为储蓄增长相对过快，信贷增长相对不足，资金闲置和使用效率低的反映。今年4月，我国的存差历史性的突破了10万亿元的大关，不少学者更进一步把存差的激增归纳成为金融对地区经济增长支持不足。本文从宏观角度入手，力争找出近年来我国存差不断增大的主要原因，为提出解决存差增长过快提供依据。

[关键词]存差准备金资产多元化

存(贷)差是金融机构各项存款与各项贷款的差额，存款大于贷款是存差，贷款大于存款是贷差。存款余额的增加、贷款余额的减少，以及两者的同时变动都有可能导致存差的出现。下面我们从宏观的角度对存差的出现进行分析。

一、法定存款准备金和超额准备金占用

法定存款准备金是传统的三大货币政策工具之一，是指中央银行强制要求商业银行按照存款的一定比率保留流动性。它最初的功能是保证商业银行应对意外的支付需求，而现在已经演变为中央银行管理银行体系流动性的辅助性制度安排或工具。而超额准备金是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，从形态上看，既可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产。存款准备金的出现既增加了商业银行的资产流动性，从另一角度来说，也是变相的减少了可以发放贷款的总量，有助于存差的形成。

近年来，随着金融改革不断深入，引起了金融机构内部控制这一金融运行的微观基础发生了较大变化，尤其是基层金融机构内部控制呈现“机制功能弱化”，隐藏着巨大的金融风险。同时，我国已经加入世界贸易组织，金融机构面临的竞争形势更加严峻，各种金融风险渐已显现，现有的金融内部控制机制尚不能完全适应防范、化解金融风险的需要。为此，必须强化内部控制机制，重新构建科学、有效的内部控制机制，增强金融机构内部控制效果，这对于防范金融风险具有重要的现实意义。

一、健全基层金融机构内部控制机制的必要性

金融机构内部控制作为对金融业务进程进行环环相扣、监督制约的动态控制机制，对防范和化解各种金融风险都发挥着重要作用。一是有利于正确贯彻执行国家各个时期方针政策、法律法规以及中央银行监管的规章，使金融机构经营不偏离方向，减少金融机构经营风险；二是有利于防止金融资产流失，原创：确保金融资产安全、完整与增值；三是有利于实现金融业务操作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自各方面干扰性因素的影响，提高金融工作效率，增强金融业务运作的透明度；四是有利于金融机构及时发现自身问题的症结并及时采取措施给予纠正，将金融风险有效控制在合理的预期范围内；五是有利于明确金融机构内部各职能部门及其员工的职责范围，实行金融决策、具体执行、事后监督三方分离，增强金融机构自我约束、自律管理的能力，减少金融管理风险；六是有利于严格执行各项规章制度，堵塞金融业务漏洞，不给金融犯罪分子可乘之机，以达到防范金融风险的目的。总之，面对此起彼伏、肆意冲击的金融风险，只有积极稳妥地建立、健全金融机构内部控制机制，才能有效地防范金融风险。

二、基层金融机构内部控制现状及成因

内部控制机制作为基层金融机构对各职能部门及其工作人员，从事业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施与程序。在防范经营风险，维护资金安全，确保稳健经营中起着不可替代的作用。近年来，各基层金融机构在强化内控控制机制方面进行了不懈的努力和探索，健全了内部控制机制体系，但由于受多种不良因素影响，内部控制机制还存在诸多不容忽视的问题，具体表现在以下几方面：

（一）思想教育薄弱，工作不到位。随着金融业的蓬勃发展，银行业间的竞争日趋激烈，为了扩大生存空间，提高经济效益，基层金融机构“重业务发展，轻思想教育”现象日益明显，忽视对干部职工的职业道德和遵纪守法教育，“两手抓，两手都要硬”的工作方针没有落到实处，思想教育工作流于形式，放松了对干部职工的世界观、人生观、价值观的改造。从近年来基层金融机构所发生的违法违纪案件分析可以看出，犯罪分子往往是放松了学习和思想上的改造，在资产阶级腐朽思想的侵蚀下，政治信念发生了动摇，一味追求金钱，追求享乐，私欲膨胀，人生观、价值观被扭曲，直至见利忘义，以身试法。如农行冠县支行袁葆华金融诈骗案即为典型一例。冠县斜店农业银行所曾是农行冠县支行的一面旗帜，经营业绩多年居于全县农业银行所之首，在突出经营业绩的掩盖下，有关领导放松了对该所主任袁葆华思想品德、人生价值观等方面的教育。袁某利用职务之便，大肆开具假存单，于济南、济宁等地套取银行信贷资金，然后高息放贷，赚取高额利息之差，从中谋取非正当利益，之后大肆挥霍，最终走向犯罪的深渊。

一、组织领导

由县政府分管领导任组长，成立县金融支持新农村建设和特色产业发展联动长效机制领导小组。县委农工办、县人行主要负责人任副组长，县工信局、县农牧局、各金融机构主要负责人为成员，主要负责全县新农村建设及特色产业发展规划、监督考核工作。领导小组下设办公室，办公室设在县人行，主要负责日常信息的搜集整理和具体工作的组织开展。

二、工作职责

1县委农工办。制定特色产业发展项目和产品目录，组织召开金融支持新农村建设联席会议；定期筛选符合国家产业政策、产品有市场、经营有效益、讲信用、有资金需求的特色产业主体。并予以。

2县人行。贯彻执行国家货币政策，充分运用再贷款等货币政策工具。适时加大对金融机构窗口指导工作力度；扎实推动农村信用体系建设，按季召开全县金融形势分析会议，通报支持全县经济发展的情况及信贷风险预警；综合分析新农村建设中资金需求与供给状况，有针对性的研究解决问题的办法和措施；引导金融机构形成金融支持新农村建设的合力；与县委、政府有关部门及时交流意见，沟通信息。

3县农牧局。推介新农村重点建设项目，分析农村经济运行现状。组织其参加项目推介会、专题洽谈会；对农村经济组织的注册资金、自有资金确认核实；科学评价预测特色产业市场前景；帮助农村经济组织规范其财务制度，提高财务管理水平；对农村经济组织负责人及农户宣传诚信知识。

[摘要]在制造业高质量发展中，金融支持所起到的作用是决定性的，能够降低制造业在行业发展过程中的实际压力，保证稳定发展。目前，我国制造业获取金融支持中存在一些问题，如金融体系和制造业的实际需求不够吻合，中小企业获取资金难度较大等。金融机构应根据企业实际情况，通过政策扶助，加大合作力度，发挥引导作用，给予有效支持。在获得金融支持之后，相关从业人员可以立足于现阶段制造业的研发、采购、生产以及销售环节进行深度研究，加大发展力度，并且合理地进行产业结构调整。

[关键词]制造业；高质量发展；路径；金融支持

在企业不断运行的过程中，离不开金融，缺少了金融支持，企业所作出的一系列发展规划都将变为空谈。尤其是在制造业发展的过程中，更离不开金融支持。在现代社会快速发展的背景下，不同制造业开始寻求高质量的发展。在这个过程中，相关人员必须要通过一系列的金融资源来为更多的客户提供精准的服务。

一、制造业高质量发展中金融支持的必要性

在现代社会，制造业处于一个整体上升的发展态势，当前我国也出台了各类政策来支持制造业的实际发展。相关部门通过一系列的经济宏观调控，借助了一系列的政策工具来提高金融机构资金的投放和市场逻辑能力，使得制造业在规模上能够得到提升。而在制造业不断发展的过程中，金融支持起到了非常明显的促进作用。

(一)给予资金扶持

中国银监会近日向社会公布的《中国银行业农村金融服务分布图集》，汇集了全国2千多个县（市）、3万多个乡镇的基本经济和金融数据，对我国农村金融资源现状作出清晰的描绘。

全国银行业营业网点：197560个，县及县以下农村地区：111302个（占全国的57％）存款余额8.5万亿元，（占全国的26%）贷款余额4.8万亿元，（占全国的21%）有8700多万户农民获得贷款支持。

全国银行业金融机构营业网点共197560个。5家大型商业银行营业网点68180个，其中，中国农业银行营业网点24672个；政策性银行营业网点2188个，其中，中国农业发展银行营业网点2057个；股份制商业银行营业网点3696个；城市商业银行及城市信用社营业网点7187个；农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点80692个；邮政储蓄营业网点35617个。

在县及县以下农村地区，银行业金融机构网点共有111302个，占全国机构网点总量的57％，平均每个县（市、旗）分布银行业金融机构网点55．4个，每个镇（乡）分布银行业金融机构网点3．69个。全国尚有3302个镇（乡）未设任何银行业机构营业网点。拥有一家营业网点的县2个、乡镇8213个。

县及县以下农村地区的各项存款余额8.5万亿元，占全国银行业金融机构各项存款余额的26%；县及县以下农村地区的贷款余额4.8万亿元，占全国银行业金融机构各项贷款余额的21%；县及县以下农村地区的各类农户贷款余额1万亿元，有8700多万户农民获得贷款支持。

城乡金融资源配置不平衡：全国30136个乡镇中，银行业网点平均不足3个，有3302个即11％的乡镇无任何银行业金融机构营业网点，有8231个即近30％乡镇只有1家。