金融理财知识范文精选

农牧民的低收入水平、较弱风险承受能力制约农牧区理财业务发展。近几年，随着国家惠农政策的不断加大，黄南州农牧民纯收入得到明显改善，但是和城镇居民相比收入水平依然较低。以2011年为例，黄南州城镇居民人均可支配收入14602.94元，而农牧民人均纯收入3649.27元，由于农牧民收入水平低，没有足够的“闲钱”去购买理财产品，对金融投资政策缺乏了解，受“挣得起、赔不起”等保守思想的束缚，不敢接受新型的投资理财产品，承受投资风险的能力也较差，他们更愿意将钱存入银行进行保值。

金融机构对农村地区的理财业务重视程度不高，理财产品少制约农牧区理财业务发展。一是金融机构受自身盈利性驱动，在交通不便利、经济相对落后的农牧区金融网点设置相对过少，对农牧区的理财业务重视度不足。二是金融理财服务门槛过高，适应农村需求的理财产品少。理财“嫌贫爱富”的特性使得农村基本上成为金融理财业务的“盲区”，且理财产品的“贵族面孔”令收入不高的农牧民投资者望之兴叹。例如，截至2011年底，黄南州农行、建行、邮储共投放的12种理财产品中，无一种是针对农牧区的，而在大部分乡镇设有金融网点的农村信用社，因受经营体制、管理体制的局限，目前尚未开办任何理财产品。

加大对金融机构的引导，改善金融理财环境加大政策扶持力度，引导金融机构积极改善农牧区金融服务环境，不断加大农牧区金融投入，利用现有的网络资源，切实解决金融服务空白乡镇问题，并探索开办符合农牧民需要的理财业务，建立健全个人理财服务营销、风险监控体系和技术支持系统，着力提升农村金融服务水平。

加强农村地区理财产品推广营销力度，激发农牧民理财需求针对农村金融机构网点少、金融服务缺位、农牧民群众金融知识贫乏、融资难、农牧民理财不发达等问题，大力推广农村流动金融服务站，树立以个人为中心的营销观念和服务意识，设计适合农牧区的理财产品营销策略，不断激发农牧民理财需求，培育良好的理财市场。

加大投资理财业务的宣传，加强理财风险管理针对农牧民自身投资理财知识缺乏及接收信息渠道单一的问题，金融机构应发挥其宣传指导作用，利用广播、传单、报刊及专人讲座等方式，宣传金融理财产品知识，为农牧民投资理财答疑解惑，引导农民稳妥投资。同时，加强对金融理财产品风险的宣传提示工作，把风险管理落到实处，切实降低农牧民投资风险。

本文作者：韩菊韩娟作者单位：中国人民银行黄南州中心支行

一、我国普通家庭金融投资理财概述

（一）我国普通家庭金融投资理财的方法

金融投资理财以货币活动为主，因此，一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财，也就是说，家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为，但是家庭购买住房公积金或者住房保险，就是金融投资理财。明确了这个意义之后，我们很容易发现，我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序，普通家庭金融投资理财方法分为以下几种：风险最高的是股票和期货，股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式，但也是风险最高的一种，其优点是比较容易操作，但需要专业知识，期货投资与股票投资的原理几近相同；风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动，也就是说，所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织，成为组织的共同股东，承担分红和风险。基金投资的风险相对较小，但收益率不如股票和期货，国债则与基金的金融活动模式基本相同；风险最小的是储蓄和购买保险，这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长，虽然投资的风险几乎为零，并且可以使家庭始终持有可用资金（或在某些风险中有所保障），但其收益率是最低的。

（二）探讨家庭金融投资理财的意义

普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式，只不过相较于企业和其他社会组织来说，家庭的金融活动与其说是使用能够资金，还不如说是管理资金，因此，家庭金融活动多用“理财”来描述，而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长，以满足家庭消费需要，对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议，使家庭理财的最终目的能够实现，即提高我国居民的生活水平和消费能力；家庭理财一旦被作为主要的研究对象，为居民消费水平的提高作出贡献，就能故事我国居民的购买力提高，从而拉动我国经济的整体发展；此外，家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强，有助于家里较好的金融投资秩序，死我们金融行业得到进一步发展。因此，重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色，探讨家庭理财的现状和发展趋势，对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

高校教师是理财产品市场的重要主体之一。近几年来，随着工资收入的提高，手机银行以及各种金融投资应用软件的推出和运用，高校教师用自己的专业知识和工作优势，更为方便地进行投资理财。统计调查发现，高校教师因男女性别、专业背景、收入分配、年龄等因素，理财行为差异较大。本文采用问卷调查的方式，统计分析了高校教师投资理财的一些特点，最后提出了一些建议。早在1998年，国外就开始了投资理财行为影响因素的研究，西方学者ChenHaiyang、SoyenShim、PamelaM.LaBorde等通过对大量高校学生投资理财情况进行统计调研后发现：学习专业、性别、工作经验、年龄、收入、理财教育、健康心态等因素是影响高校学生投资理财的重要因素。我国投资理财市场建立起步较晚，相关研究文献本也不足，本文试图把国外研究关注高校学生的角度转为高校教师，通过随机问卷调查，分析我国高校教师投资理财的特点，为进一步完善我国投资理财市场提出一些建议。

一、高校教师投资理财市场特点的统计调查

本文通过互联网和实地问卷调查的方式，对苏州地区大学教师进行了随机抽样调查，以授课大一至大四的教师为调查对象，以苏州各大院校为单位展开此次调查。本次调查时间为2020年8月—10月，共发放问卷200份，回收134份，回收率67%（由于时间关系，此次调查样本数量不够多，后续研究将进一步完善）。本次样本调查中，男女性别的比例分别为43.28%和56.72%，大一、大二、大三和大四教师的比例分别为18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。（一）大学教师的收入来源及可用于投资理财资金的调查统计显示：大多数教师主要收入来源于工资，有三分之一的大学教师会做一些兼职来提高收入，较少有大学教师收入来源于各类金融投资（股票、债券、基金等），大学教师收入渠道较为单一。68.24%的大学教师每月可投资理财的额度为1000元以下，只有4.22%的大学教师每月可投资理财的额度为3000元以上。

（二）大学教师对投资理财业务了解渠道的调查

调查数据显示，大部分大学教师是从网络上得知投资理财业务的，也有一些教师是通过亲朋好友介绍和报纸得知的，而剩下的是通过观看电视宣传得知的。数据显示，95.59%的大学教师都知道“存款”这个个人金融业务，68.35%的教师知道“黄金投资”理财产品，56.27%的教师了解股票、外汇等其它理财业务。这说明：网络的普及在大学教师对各类投资理财业务的了解和认知方面起到了一定的推动作用，同时也反映了学校缺乏对大学教师金融知识的教育，缺少对大学教师金融投资能力的培养。

（三）大学教师投资理财行为基本情况的调查

摘要：近年来随着我国社会经济的发展，人们生活水平、收入水平得到显著改善和提高，“理财”作为一种金融经济观念对人们产生了广泛的影响。随着相关经济、金融知识的普及，人们的理财意识逐渐增强，企业员工也受到该观念的一定影响。但当前我国企业员工的投资理财状况发展仍有待提高，其中存在着一些问题，本文通过系列统计调查数据结果进行分析研究，提出了其中存在的问题，最后提出一定的对策建议。

关键词：企业员工；投资理财；状况

一、企业员工投资理财状况的统计调查

为深入了解企业员工理财投资状况，以分析和研究其存在的问题和不足，笔者自2018 年3 月——2018 年5 月进行了为期两个月的统计调查及分析研究。为了使统计结果具有随机性、普遍性、代表性，考虑到数据收集的可获得性及便捷性，此次调查采用统计学随机抽样调查的方法，对河北唐山地区进行了实地调查问卷抽样调查。调查问卷的具体调查提问内容如下：（1）调查对象年龄、性别、学历、收入情况；（2）月基本生活费数额；（3）月消费水平、观念及方式；（4）月投资理财相关情况等四个部分，分别以填空、客观选择题、主观简答题、是非判断题等形式进行调查提问。根据最终所获得的有效的调查问卷得到相关统计结果。结果显示，对于企业员工的生活费来源及数额方面，近79%的员工的生活费来源于企业收入，近11%的企业员工有一定的业余兼职所取得，近6%的企业员工在外面有第二职业，且占比较大，近4%的企业员工目前停薪留职，主要从事企业工作以外的经营活动。对于企业员工的月消费水平方面，就该调查数据而言，近32%的企业员工的月消费水平在3000—3500 元之间，近43%的企业员工的月消费水平在3500-4000元之间，近15%的月消费水平在4000-4500 元之间，近10%的消费水平在4500 元以上。对于企业员工的月理财投资状况方面，有近79%的企业员工有理财投资活动，而21%的企业员工没有或很少进行理财投资活动。

二、企业员工投资理财存在的问题

投资理财观念不强，相关理财投资知识欠缺。从此次抽样调查所取得的数据结果及当前社会企业员工投资理财整体状况分析可知，企业员工整体理财投资观念不强、意识淡薄，相关理财投资知识的学习认知程度不高，由于多数企业员工都能获得稳定的生活费用等，大部门企业员工没有养成投资理财的日常习惯，对自身生活的经济规划有待完善。投资理财模式单一，目标不清、定位不准。从此次抽样调查所取得的数据结果分析可知，当前企业员工除参与普通银行储蓄存款外，主要投资理财的渠道和途径为“余额宝”等互联网金融手机APP 等平台，而参与股票投资、基金投资、期货期权投资的企业员工在调查中所占比例极少。大部分企业员工对投资理财的目标认识不清，其原因是企业员工的闲置资金数额有限，进行一定的投资理财获得实际上是对资金的保值，在此基础上再求得一定数额的增值。相较于余额宝等系列线上日常闲置资金理财产品，股票、期货期权等投资理财活动风险性大、不确定因素多，故企业员工对此选择较少。投资理财与日常消费的关系处理不当，消费观念有待改善。根据此次调查结果统计数据结果可知，大部分企业员工在日常消费后，自身所剩余的闲置资金数额有限，很难再进行一定规模的投资理财活动以获得一定规模的收益，因此，大部分企业员工对相关投资理财活动的热情度、积极度不高。

摘要：随着我国社会主义建设事业稳健发展，人们生活水平不断提高，个人收入结余随之增多，为其投资理财创造条件，在我国金融市场日益壮大基础上，投资理财产品日渐丰富，使人们的理财需求得以满足，怎样提高理财收益，成为社会各界关注的重点问题之一。本文通过对个人选择投资理财策略进行分析，以期为提高个人投资理财能力提供依据。

关键词：个人选择;投资理财;策略

自改革开放后我国经济在国家宏观调控下，受市场经济供需关系影响，依据人们的切实需求生产制造各类产品，其中投资理财产品作为金融市场日益完善，国民财富不断累积基础上派生而来的产品类型，能满足人们合理分配闲散资金，并获取更多收益的客观需求。然而，相较于西方发达国家，我国金融体系仍有待优化，金融投资仍然存在一定风险，加之我国有关个人选择投资理财理论研究基础较为薄弱，未能形成极具导向性的理财模板，引导人们科学选择理财产品，合理制定理财计划，这也为本文研究提供条件。基于此，为使金融理财风险得以降低，使人们能通过理财获取更高经济收益，推动我国金融市场稳定发展，分析个人选择投资理财的策略显得尤为重要。

1概述个人选择投资理财知识

所谓投资理财是指结合财务实况，通过合理规划资金获取收益的行为，为此投资理财可以是国家行为、企业行为、政府行为，亦可以是个人行为，针对个人投资理财来讲，股票、债券、储蓄、保险、古董等任何购买理财产品的行为，均需通过合理规划有效落实，确保理财投资行为科学高效，使投资人可以从中获取经济收益，规避投资理财风险。储蓄作为个人最常选择的理财形式，具有风险小、收益少、投资回报稳定优势，主要以活期存款及定期存款两种形式为主；债券是金融机构、政府部门及企业面向社会集资的重要形式之一，以签订契约形式，确立销售债券方与购买债权方的金融关系，个人可依据合约定期获取收益，相较于储蓄来讲，债券投资收益较多，风险相对较高；股票作为风险较大的投资理财形式，是新时期人们较为推崇的理财手段，其较高的收益吸引人们购买股票，使我国股票市场日益繁荣。除了上较为常见的个人理财方式外，购买基金、古董、黄金、保险、房产等形式，也是个人投资理财选择之一。有些银行为满足人们投资理财选择需求，积极创设理财产品，如上海银行销售的“睿享系列”理财产品等，在提高个人理财收益同时，可以丰富个人投资理财选择，使金融投资市场日趋活跃。然而，无论何种投资理财选择，均具有一定风险，为此人们需科学选择理财产品，合理制定理财计划，在降低个人投资理财风险同时，达到提高个人经济收益的目的[1]。

2分析个人选择投资理财实况