理财案例范文精选

1个人投资者投资理财偏好调研

笔者在研究过程中，对全国27个省市地区的280名个人投资者进行了实地调查访问。并将部分调查结果统计如下:280名投资者中42.5%的个人投资者选择将收入的5%以下投资理财，随着投资额占收入比例的增长，投资人数呈下降趋势，将收入50%以上投资理财的仅有4人(1.43%)。由此可见，投资者的理财观念是比较理性的，绝大多数个人投资者仅将自己收入的较小部分购买理财产品，在资本保值的基础上寻求资本的增值。同时，在调查的280名投资者中，投资理财目标为“兼顾资本增值与保值”的个人投资者占据了48.93%;追求“资本增值为主”和“资本保值”的投资者人数相当，分别占据20%和19.29%;投资为了追求高风险的个人投资者仅占11.79%。由此可见，大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风险，而是能够将保值与增值相结合，合理看待理财的收益与风险。有三成以上(36.43%)的个人投资者风险损失的承受力不超过5%，风险承受能力在5%～25%的投资者人数最多，占到39.29%，随着损失比例的升高，能够承受该比例的投资者人数下降，仅有5.71%的个人投资者能承受损失超过50%。可见，大部分个人投资者的投资观是较保守的，这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用，与其推出年化收益率高达15%以上的理财产品，不如提供年化收益率稳定于5%～10%的理财产品来吸引更多的投资者。此外，有45.36%的个人投资者“希望理财工具不仅要保证本金，且收益最好高于储蓄”，同时，有52.86%的投资者“关心资产保值多于增值”，这也体现了购买理财产品的价值所在:在保值的同时，尽可能地追求高额回报，不盲目追求高利润而忽略可能存在的高风险，也不仅仅希望回报额等同于储蓄利润。通过上述的研究统计，笔者还发现，不同个人投资者由于家庭财富、投资时机、投资取向等因素的不同，其投资风险承受能力不同;同一个人投资者也可能在不同的时期、不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。

2个人投资者理财案例分析与建议

笔者在对我国个人投资者理财特点的调研过程中，针对不同经济状况、投资目标及不同风险承受能力的个人投资者进行了详细的个案探究与分析，并针对不同投资特点的个人投资者制订了满足多样化需求的投资理财方式，以下便从中选取两个典型案例进行剖析。

2.1职场新人的投资理财计划

小程大学毕业后已在上海工作两年。最近，小程打算辞职寻找新工作，但是未来找工作期间，可能出现没有收入的若干个月。小程想在上海成家立业，除去父母提供买房首付，之后的月供则要求小程自己负担。小程现在每月税后工资有7000元，每月房租1500元，每月日常开销花费约3000元。除去其他开销，工作两年后，小程存有1.5万元的活期存款金额。此外，小程将父母提供的5万元进行股票投资，现已盈利约1万元。小程目前的收入主要来自于工资，每年可结余下3万元左右的存款。但是，辞职后的几个月将不再增加收入，并且投资的股票收益也有较大的波动性。对于小程的资金现状，笔者在分析后提出了如下建议:小程应该提高存款数量，建议预留6个月的支出(约2.7万元)作为活期存款备用。同时，小程还欠缺1.2万元的存款备用金(现有1.5万元存款)，这需要将部分投资的股票暂时变现以供现需，今后则可以考虑再次入股投资。最重要的一点，建议小程投资其他理财工具。调整存款后，小程仍将4.8万元资金投资在股票上。因为小程目前的可支配资金有限，建议他选择银行理财工具和基金产品等。小程可将部分或者全部股票投资转移到代客理财的公募基金或者银行理财工具上去，前者的风险偏好和小程之前的股票投资较接近，后者则是一种稳健的理财方式。以公募基金为例，小程风格偏激进，可将大部分仓位放置于偏股型基金。建议小程可以把原有股票调整到配置于大盘股和中小盘均衡的基金中，这些基金以往的年化收益率约在10%～20%。从长期来看，小程在今后一段时间内会持续增加收入，各项财务指标也会逐渐宽裕。因此，小程应该转向稳健型理财工具。例如，银行理财产品的风险度较低，适合小程这样初入理财市场的保守稳健型个人投资者。现在，银行理财产品的投资门槛大多为5万元起，小程可以将每月剩下的2500元结余以滚动的方式做定存，在积累到资金达到投资门槛5万元时，再一次取出，从而投资银行理财工具，这一累计过程大致需要1.5年。通过以上短期与长期相结合的投资理财计划，小程对未来的理财收益与生活质量都拥有了很强的保障。

外资银行登陆抢滩已将成现实，内地银行颁指引促商业银行金融创新，发展中间业务是中资银行在此之前做的以应对外资银行的准备。目前商业银行已有62家取得了衍生品交易资格，去年交易额达到14万亿元，近30家银行已经办理理财达1300亿元，电子银行业务也达100亿元，银行发卡从2001年的3.8亿张，增长到目前的10.3亿张。

房市虚涨基本抑制，股市牛气冲天，金市屡屡攀高。市民投资欲望陡然膨胀起来，投资，理财之念，如同潮水涨起。唐僧西天取经有个徒儿曰八戒，而今亦提三戒。

一戒冲动。投资理财是理性行为，是建立在对投资领域丰富经验和投资项目充分论证基础上的。自己本身是外行，又没有冷静研究和咨询的过程，风险可想而知。前一段时间炒房失风者还少吗？工薪阶层，小买卖经营，还要养家糊口，攒点钱不易，不要盲目追求"以小博大"，那是赌徒心态。想一夜暴富的心态，容易引起冲动，也容易丧失理性，自然也容易失败。

二戒侥幸。侥幸是冲动的前提，老想"万一我成功了"，须知此侥幸概率就是万分之一。胜数少，失算大；获利小，付出多，侥幸其实就是赔本的买卖。有万分之一的侥幸者，名声大扬，全市全世界皆知。9999的失落者，"打掉牙，往肚里吞"，怕别人说他傻，无用，没福分。所以知者少，言者寡。此言此议，希望侥幸者戒。

三戒轻信。"人云亦云"，张三说股票好，李四说纸黄金好，于是今天买股票，明天买纸黄金。不知东西，不明南北，撞到的少，跌倒的多。"戆人有戆福"，但这绝对是少而又少的。这还是好的结局。如果轻信碰到骗子或骗局那就大大地倒霉了，眼下这样的案例不少，足以引起轻信者戒，。

那么如何理财是好？

全镇财务自查、互查工作汇报

按照市委和郊区工委关于在农口开展“三重三抓一监督”活动的安排意见，文殊镇从4月底到6月中旬，集中进行了全镇财务的自查、互查工作。从目前看，全镇各单位票据正确，收支平衡，均符合财务管理规定，原创：无私设小金库和违犯财经纪律，贪污挪用现款的行为。

一、领导重视，分工明确，责任到人

为了使财务大检查落到实处，抓出成效，他们以“四抓一主题”为载体，利用星期五下午机关干部学习的时间，组织大家深入学习了《党章》、“八个坚持、八个反对”、“四大纪律八项要求”等内容，并认真剖析了近年来我市几起违纪违法案例。大家一致感到，市委提出的“三重三抓一监督”非常及时，在目前开展有着非常重要的意义，它不但给我们敲响了警钟，更重要的是为加强我镇的组织建设，干部队伍建设和党风廉政建设，全面提高各级干部的整体素质有着现实和长远的意义。以法理财，公正理财，科学理财，规范理财程序，是全面落实“三重三抓一监督”的重中之重，也是建设社会主义新农村的必然要求。为此，镇上组建了以主要领导挂帅的财务清查领导小组。对镇财务室、经委、农技站、兽医站、农经站、民政办、农机管理站的财务管理人员进行了了专门的教育，要求他们要以高度负责的精神，聚精会神的财务自查，谁主管，谁负责，谁签字，谁审核，确保了此项工作的落实。

二、自下而上，逐级清查

镇党委规定，持有经费的各个站室对照以下五个方面自我为主搞好自查，1、财务报告的内容是否真实、完整。2、有无违反规定擅自设立罚没项目、擅自扩大罚没范围和提高罚没标准以及少收、漏收现象。3、所取得的各项收入，是否按规定汇缴到上级主管部门的罚没款专户，有无“公款私存”或截留、坐支、挪用行为。4、是否按规定用途列支返还款，有无擅自扩大开支范围、提高个人补助标准行为。5、专项经费是否做到专款专用，有无改变用途和额度行为。原创：并要求各单位将自查结果以书面的形式，上报镇政府办公室。在此基础上，财务清查领导小组依照各单位的自查报告，主要从以下三个方面进行了审计，1、对财务收支、资产、负债、损益进行审计。2、对预算、决算、财务报告及其它财务收支的相关资料进行审计。3、对银行开户、会计凭证、会计账簿，会计报表及其它相关资料进行审计。在此基础上，他们通过联合会审的方法，对各单位的收费票据逐本审核，对有争议的票据广泛听取群众的意见，并把评议的结果上报镇党委集体裁决，自查结束后，每个财务人员都写了保证书，确保了把责任落到了具体人身上。

【摘要】

伴随我国经济发展，个人财富的增加和资本市场规模的扩大与对外开放的加快以及国内外投资机构、投资中介机构迅速增多，投资学专业取得了长足发展，开设投资学专业的高校从2010年的21所增加到2016年的80余所。在“大众创新，万众创业”时代背景下，探索投资学专业人才培养路径以适应金融投资业对投资理财人才的需要变得尤其重要。文章从师资结构优化、强化校企融合的实践教学环节、构建多元化课程体系、创新教学手段与方法、改进考试方法等方面来探索投资学专业人才培养特色，提高投资学专业人才就业竞争力。

【关键词】

“双创”;投资学;人才培养;特色

在金融学类中，投资学专业相对金融学专业属于小专业，普遍存在师资力量还不够雄厚，尤其是师资的学历结构和职称结构不够合理，高学历和高职称教师人数过少的问题，在一定程度限制了投资学专业的建设发展。投资学专业是具有融实业投资、金融投资和人力资本投资于一体并面向国内国际两个市场投资的综合学科，该专业要强调投资理财实务操作能力和投融资研判分析能力的培养以及投融资理论基础的强化。然而，现行的本科院校在开展投资学专业教学活动的过程中，却难以做到理论教学与实践教学的统一，时有厚此薄彼的现象发生，尤其在校企融合方面做得不够好，不能很好的体现本科院校投资学专业教学贴近市场需求，不利于学生创新创业意识与综合能力的培养。一些学校投资学专业目标定位不够明确，课程体系不合理，存在因师设课的情况，教学手段与方法陈旧，采用传统单一的一张试卷考核方式居多，专业建设特色不明显，导致学生择业时无竞争优势。结合“双创型”人才培养的需求，投资学专业人才培养要以创业需求为根本，以科技创新为导向，将创新创业所需要的问题意识、质疑精神和研究能力融入到课程体系中，改革课程内容，引入最新的教学方法与手段，积极推进产教融合的人才培养模式，全方位提升学生综合素质。

一、优化师资结构，努力构建“双师型”教师队伍

一、个人理财业务的市场分析

个人理财服务（personalfianceservices,英文简称：PFS）是指商业银行等金融机构根据客户的经济收入、资产状况和风险偏好等客观因素，运用各种投资工具为客户度身设计最适合的理财计划，并为客户提供专业化、高水准、个性化的金融服务和产品。

国际财务规划协会（IAFP）根据大量的统计数据指出：个人理财是金融业未来重要的发展方向和利润增长点。国际著名管理顾问麦肯锡公司的预测，2002年中国个人理财服务市场的税前利润将达到310亿美元，成为继美国、日本、德国之后第四大市场。

中国社会调查事务所不久前在京、津、沪、穗4地的专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

目前工行、中行、农行和新兴商业银行都在大力发展个人理财业务。尤其是工商银行从1998年起就大力发展个人理财业务，目前已经开办个人理财业务的城市行有162个（包括35个大中城市行），开办个人理财业务的网点达到686个，专职理财人员1539个，建立完整的理财档案4万多份。上海工行的15位优秀理财客户经理就管理2.5亿的储蓄存款，1.6亿元的贷款，吸引了400多位优质客户，还拉动了该行多项业务的快速增长。

开展个人理财业务是增强个人银行业务核心竞争力，培育优良客户群体的重要手段，是个人银行业务新的经济效益增长点。目前，我行个人理财业务还处于起步阶段，面对日益严峻的竞争局面，我行势必还需加大个人理财业务的发展步伐，尽快地在个人理财业务市场上占据一席之地。