农村电子银行论文

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一、主要措施

（一）抢抓机遇，强化电子产品组合营销

为有效促进电子银行业务的发展，该行一是充分利用在柜台或离行渠道为一次性开通个人网银、电话银行、短信服务、手机银行4项电子银行业务的客户免费获得二代K宝政策。二是找准适合营销的客户群体，大力营销高端客户，主动开展营销。

（二）积极宣传，提高客户现代支付意识

一是加大宣传力度，扩大影响。通过电子显示屏循环播放宣传标语，深入企业、社区、农村等发放宣传材料等方式，让客户充分了解电子产品业务优势。二是针对不同客户推出不同产品套餐，如对市场交易型客户推出了转账电话+网银+手机银行+消息服务产品组合。三是积极开展现场操作、演示，向客户介绍电子银行的众多功能，让客户充分体验电子银行业务的安全、便捷等特点，提高客户对电子银行的认可度和使用积极性。

（三）加大自助银行布放，弥补物理网点不足

大力改善网点硬件环境，积极投放自助设备。在全部网点均设立了自助银行的基础上，根据实际需要，在农村无金融网点的村镇新布放离行式自助银行4个，大大方便了农村居民结算，为提升电子银行客户创造了良好条件。

（四）以优质服务激发客户使用电子银行的积极性

为减轻柜面业务压力，提高电子渠道分流率，该行营销人员深入企业，开展了提升企业网上银行业务分流率活动，鼓励客户通过网上银行渠道进行企业账户管理、收付款、现金管理、工资、投资理财等业务的办理，进一步推动由柜面业务向电子渠道分流。2014年以来共发展三个客户工资业务由银行柜面办理转至网银操作，累计工资27次、5800余笔，有效缓解了银行柜面业务压力。

（五）充分利用“惠农通”工程加快转账电话布放

该行开展了以惠农卡为载体，以助农取款服务点为依托，以电子渠道为平台，以提高农村地区金融服务覆盖面为目标的“惠农通”工程，加大转账电话布放力度，为金穗卡持卡客户提供足不出村、方便快捷的金融服务。

二、取得成效

（一）电子银行业务迅速发展

市场占有率大幅提升。截至2014年9月末，个人网银渗透率56.21%，手机银行渗透率41.86%，个人短信渗透率63.33%，个人电话银行渗透率28.68%。

（二）分流了柜面压力

提高了经营效益。截至2014年9月末，该行个人电子银行客户达到58.8万户，比年初增加14.1万户，增长23.96%；企业电子银行客户数达5418户，比年初增加895户，增长16.51%；在对公业务交易中，电子渠道交易占对公交易量的89.4%。1-9月份，实现电子银行业务收入615万元，同比增加27万元，增长4.4%。

（三）为客户提供了安全、便捷的金融服务

截至2014年9月末，该行共布放ATM机54台，其中离行式自助银行4个，有效转账电话2725部，建立助农取款服务点496个，实现了“村村通”目标。使老百姓足不出村就能实现小额取款、转账汇款、缴费、购买理财产品等服务，大大方便了农村居民的结算，节约了时间和交通成本，实现了银行、客户共赢。

作者：赵翠兰单位：中国人民银行藁城市支行