金融业发展金融监管论文

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一、新时期金融监管面临的新特点

1.互联网金融兴起

近年来，随着以第三方支付、P2P为代表的互联网金融形势逐步为人所熟知，使得越来越多的普通百姓关注互联网金融，特别是近期随着以支付宝、现金宝、活期宝等一大批互联网现金管理模式的出现，越来越多的资金通过互联网的模式进入资本市场。仅以余额宝为例，2013年其资金规模突破了2500亿元，开户数突破4900万户。而这一新的金融形势给金融监管工作带来了巨大的挑战。

2.监管模式新变化

在我国传统的监督体系中，一直采取“一行三会”的形式来实现，即中国人民银行、证监会、银监会、保监会。这种模式在相当长的时间里促进了金融各行业的发展，有力的保障了金融业的稳定。但同样随着客户金融需求的多样化以及电子商务的普及，这种分割式的监管体系越来越难以满足现实的需要，监管工作错位、失位等问题时有发生。

3.法治金融新方向

在此次十八届四中全会上，党中央明确提出了全面推进依法治国的总目标。这一要求为今后金融监管提出更为明确的要求，即法治金融。这就使得今后金融监管工作将逐步从行政管理变为依法管理。工作的规范性更高，对工作人员素质的综合要求更严，金融监管体系构建更加规范。

二、我国金融监管工作的现状与存在的主要问题

从现实的情况看，我国的金融监管工作与金融业发展的要求是不相适应的，其在工作模式、管理体制、人员素质等各个方面还有着诸多不足，影响了金融监管工作质量的提高。

1.金融监管法律体系尚不健全

健全完备的法律体系是实现金融监管的基础和保证。但在实际操作过程中，我国金融监管法律建设还比较滞后。特别是随着金融网络化、电子化的发展，使得金融与普通百姓的联系更为紧密，传统的面对面的金融模式已经逐步让位。而这一领域的法律体系建设还不够及时，造成金融监管缺位。同时由于金融监管在组织结构上存在在先天的弊端，使得其往往通过政府部门的指挥和管理来实施监管，其独立性和自主性缺乏。

2.金融监管手段模式尚不规范

一是监管机构内部不协调。就监管工作范围而言，其涉及方面遍及政府、企业以及社会组织等多个部门，往往在监管责权利方面存在交叉问题，使得相关机构在监管实施中显得不够协调，易出现错位、越位、缺位的问题。二是监管内容不完善。在现实中往往对于金融市场准入、资本状况等内容的合法性上关注较多，而对于其日常经营的风险性管理关注不够，给金融行业带来许多潜在的风险。同时在金融机构实现规范性“进出”环节上，存在难进、易出的问题。有的金融机构为了自身利益，不够整体市场的稳定在打捞一笔后快速退出，严重影响了金融行业的发展。

3.金融监管人员素质尚不过硬

从监管人员自身的角度来看，相对于金融专业人员而言，要求监管人员不仅仅要具备相应的专业知识，更要具有认识、分析、判断、解决金融风险的能力，能够及时发现和纠正存在的问题。特别是随着金融全球化趋势的加快，对于金融监管人员的素养要求更加严格。但在实际的工作中，受到工作环境、自身能力等因素的影响，其整体业务水平还比较低，距离金融业发展的需要还有一定差距。

三、改进金融监管质量的关键环节

从以上的分析中不难看出，在新的时代背景下，金融监管面临的环境更为复杂，挑战更加艰巨。而现实的监管体系、模式与实际的需要还不相匹配，因此只有进一步统一认识，加强监管体系建设，创造良好的监管环境才能够真正提高金融监管的质量，为我国金融业的持续稳定发展保驾护航。

1.完善金融监管法制体系

我国现行的金融监管体系主要是由《中国人民银行法》、《商业银行法》以及相关的规章制度所组成，这些内容在实用性、可操作性方面距离现实的需要还有一定的差距，特别是对于一些新的事物缺乏操作性意见。因此，要进一步完善现有法律体系，针对新的金融业发展特点，及时更新、完善规则制度，实现有法可依。同时，要针对“一行三会”不同特点，在权责利方面进一步加以明确，确保监管工作不失位。

2.加强金融监管方式改革

一是要加强金融监管自律。逐步摆脱传统的以行政命令式为主的监管模式，充分借鉴国外的监管理念，用一个统一的审核标准，确保管理者能够及时发现、纠正存在的问题，增强金融机构的自律意识。二是要完善金融监管机构。积极探索引进外部监管方式方法，将社会相关机构、国外优秀组织引入到我国监管组织结构之中，完善监管体系，增强金融监管的透明性，促进金融监管与国际标准的对接。三是要突出金融监管重点。在监管工作中，既要重视现实威胁，更要注重风险分析。通过风险监管将监管工作前移，实现事前防范，从而更为有效的降低可能发生的金融损失。

3.提高金融监管人员素质

现在金融业发展迅速，监管人员只有不断提高自身的综合素质，才能更好的适应金融环境。在具体的措施上，需要掌握更加扎实的专业基础知识，了解现代监管理念以及相关法律知识，有效的提高金融监管的效率。可以通过举办讲座、专业座谈会或者开展培训班的形式来加强对监管人员专业技能以及法律知识、职业道德等方面的培养。同对，还可以从社会上吸收优秀的人才加入监管队伍，并通过建立奖惩机制来吸引并留住人才，提高工作人员的积极性。在提高监管人员专业技能的同时，也要加强对人员素质的培训，从整体上提高监管队伍的职业水平。

作者：桑爱平单位：山东省滕州市南沙河镇成教中心