我国商业银行风险管理探究
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一、对商业银行风险的分析
商业银行作为一个综合的!多功能的金融企业，其在经营管理过程中往往会受到各种不确定性因素的影响，从而使其在经营管理过程中的实际收益与利润发生一定的偏差，而这个偏差就是商业银行风险，可以说这种风险不仅会直接影响到商业银行自身的实际经营情况，也会直接影响到整个宏观经济层面上的各项指标变化。通过分析，我们可以得知，目前商业银行所面临的风险，主要有信用风险、利率、流动性、操作、法律、声誉风险、汇率等等。其中又以信用与利率为主，信用风险是指银行对贷款人偿还能力做出判断和评估。市场风险在商业银行中是最常见的一种风险，这是由于市场价格发生变化而形成的;在银行利率方面，利率变动状况对银行运营造成不利影响时会形成利率风险;转移风险，这是国家的一种表现形式，这种风险涉及到的变动因素有很多种，例如政府、经济市场等等。
二、商业银行风险管理的重要性
首先，新形势下风险管理的重要。在新形势下，商业银行应该将管理重心转移到市场、操作以及信用上，银行除了要在其管理理论上多加注意，还要对其实践进行全面设计，要充分体现管理对象的全向性，银行不应该只注重管理一个方向的风险，因为市场在不断变化，风险管理也要随时适应经济市场的变化。近几年来，市场风险和操作风险逐渐兴起，国家之间的竞争也越来越激烈。随着外资银行越来越多地涌入中国，中国商业银行势必面临着更加激烈的市场竞争。最后，做好风险管理早已成为现今金融监管机构所看重的首要要求。伴随着金融信息的快速传递，如何做好金融业的监督管理早已成为当今金融监督局面临的一个重要课题，尤其是通过银行监管发展的趋势表明，现代银行所面临的风险问题早已日益严重，仅仅是依靠金融监管部门进行监督管理，其效果只能是杯水车薪。因此，商业银行迫切需要建立一个完善的商业银行风险管理体系，以此完善风险管理机制与风险管理流程，这也是金融监管部门的对商业银行的根本要求。
(一)明确的风险管理战略目标。
商业银行应该制定一个清晰明确的风险管理战略目标，也就是说在构建商业银行风险管理体系时，应该根据各个银行的实际情况，在各个分行中将风险管理战略目标先分解，分解到符合各个分行的实际情况之中后，在统一整合，将所有的风险管理战略目标统一整合到一起达到所有银行都能接受的一个风险管理程度，进而使所能接受的风险管理体系贯彻与落实到商业银行的每一个营销管理目标设定之中，切实做到风险能够随时被控制在规定范围之内。
(二)制定松弛有度的内部控制管理机制。
构建商业银行风险管理体系的根本目的是为了进一步确保商业银行金融业务的稳定、良好运作，是为了防范金融风险的发生。然而，目前有许多商业银行所制定的内部控制管理机制，虽然对金融风险的发生有着一定的制约作用，但是同时也制约了商业银行经济业务的发展，影响了商业银行的整体经济效益，所以，在制定内部控制管理机制时，商业银行必须要站在一个战略发展的高度，去制定与完善内部控制管理机制，使内部控制管理机制能够做到松弛有度，成为商业银行经济发展的内部助力。
(三)创新与改进商业银行业务操作流程。
商业银行基层机构应该及时更新自身的业务操作流程，完善业务操作体系，取其精华，弃其糟粕，借鉴其他先进管理经验，遵循现代银行管理制度和原则。另外，银行内部还应该遵循分权的原则，将总部的权利分散到各个部门，这样各个部门就有权将隶属于该部门的操作流程和风险进行集中管理，避免了总不在管理风险时存在的漏洞，同时还应采取先进的风险价值法来识别和量化，各个部门同步管理，更容易降低风险，防范风险，有利于及时发现管理工作中的错误，及时纠正，避免风险，从而完成商业银行规定的业绩目标。构建更加完善的风险管理体系奠定了坚实的基础。
(四)建立科学有效的风险管理考核激励机制。
科学有效的考核激励机制是切实贯彻与落实风险管理工作的重要推动力$所以，在构建商业银行风险管理体系时，也应该为风险管理体系构建相应科学有效的考核激励机制。比如说商业银行在构建激励机制时应该着眼于长期的风险管理效果，而必须使用短期的激励办法，以此避免过度承担风险的短期行为的发生，同时，商业银行在设置考核机制时，应该将绩效考核、责任追究、监督检查及业务配需等多个方面结合在一起完成，进而从多个角度为建立一个科学高效、自动运作的风险控制机制做有益的铺垫。
(五)完善风险预警与后期评价机制。
风险管理部门不仅要进行自我完善，为了更好地进行风险预警，还要同其他银行部门加强合作和沟通，顺利完成对银行风险管理的后期评价。同时，风险管理部门还要及时找出偏差，以此来对比调整策略，保证风险评估工作的顺利进行。
四、结语
综上所述，笔者对商业银行风险管理体系的构建进行探讨，使我们更加清楚地认识到，商业银行的风险管理作为衡量商业银行核心竞争能力的重要指标，其不仅仅有助于商业银行顺利开展金融业务，也有利于商业银行在市场经济环境之中的稳定发展。因此，做好商业银行风险管理体系的构建则尤为关键，所以，在实际工作中，商业银行必须要切实落实内部控制管理工作的开展，做好基层风险管理工作发挥其最优职能，并且为商业银行建立一个独立有效的职能部门，进而为壮大商业银行的经济发展提供良好的内部环境。
作者： 单位:苏州大学东吴商学院
