中小企业融资再担保体系构建研究

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1东北地区中小企业融资现状

虽然近些年东北地区中小企业的发展速度比较快，但是中小企业在发展的过程中遇到的融资难已经严重制约着中小企业的发展，中小企业对资金需求明显增加，同时受到东北地区多元化融资渠道不健全因素的限制，迫使中小企业的融资过分依赖于金融机构，而金融机构的融资成本高，手续繁琐成为中小企业获得融资的“绊脚石”。据吉林省工业和信息化厅对全省505户小微企业的融资情况调查结果看，中小微企业的资金需求114亿元，而通过企业自身途径筹集到33亿元，资金缺口为81亿元。由此可见融资难已经成为中小企业发展的主要瓶颈。

2东北地区构建中小企业融资再担保的必要性

基于中小企业的快速发展，东北地区要加快对融资担保机构的体制和机制进行创新，解决中小企业融资难的问题，因此东北地区有必要构建融资再担保体系：

2.1担保机构自身发展的需求

一方面中小企业融资担保机构在与银行部门开展合作时，往往会因为担保机构的注册资金偏低、团队素质不高等因素而被银行部门所拒绝，另外担保机构在与银行合作时，银行要求担保机构存在一定的保证金，这样就会限制担保机构资金的流动性，因此担保机构为了增加信用度，他们需要构建融资再担保体系；另一方面融资再担保体系是降低担保企业风险的重要途径。融资担保机构往往都会有融资担保的上限，一旦融资担保机构业务超过该上限，就会存在较大的风险，而担保机构为了扩大规模，其必须要不断开展业务，因此就需要融资再担保体系提供风险保障。另外当融资担保机构承担的业务超过自身净资产时，单一的担保机构就无法独自承担，因此需要更多的融资担保机构参与进来。

2.2银行金融机构的需求

银行部门开展的中小企业信用担保融资存在一定的风险，而若银行通过融资再担保机构的加入，无形之中就会给银行的信用放贷提供一道风险防护，进而使得银行的债权安全得到更大程度的保障。同时中小企业融资再担保体系的构建也会增加银行部门的金融产品创新，进而提高银行部门的经济利润，降低项目的运营成本。另外构建中小企业融资再担保体系可以增加银行存款规模，平衡存贷关系，增加中间收益。总之构建东北地区中小企业融资再担保体系可以有效地发挥政府的引导作用，促进东北地区信用担保体系的建设步伐，实现中小企业的可持续健康发展，因此构建再担保体系是当前东北经济发展的内在要求。

3构建东北地区中小企业融资再担保体系的具体对策

3.1完善再担保体系的运行机制

首先政府部门要制定再担保体系的相关政策。明确政府扶持中小企业融资再担保体系建设的目的以及方向，政府部门要根据科学的信用风险评估指标对再担保机构项目进行审核，并且要及时发现问题，加以解决，实现对再担保机构的整体风险控制；其次建立协调机制。建立协调机制的前提就是成立协调委员会，协调委员会的成员应该包括再担保公司和加入再担保运营体系的各级担保机构的主管部门。协调委员会要制定规范的规则制度以此指导再融资担保协调工作。协调委员会要定期召开委员会议，出席会议的人员必须要超过三分之二；最后建立补偿机制。再担保机构要积极争取地区财政的支持，根据当地中小企业的实际发展情况开展再融资担保业务，同时还要准备足额的提取准备金，以此建立完善的内部风险补偿机制。

3.2完善再担保信息库与连接机制

再担保机构要实现融资业务，就必须要借助完善的信息库作为支撑，只有这样才能在东北地区内实现中小企业融资信息的共享。中小企业融资资源数据库建设就是以东北再担保公司为平台，建立再担保信息库与其他部门连接的中小企业信息资源，以此满足再担保体系运行管理的需要：首先再担保体系的信息资源库与连接机制的建立主要采取外包的形式，委托专业的信息公司进行统一的软件设计，实现软件兼容性。目前每个担保机构所使用的信息系统是不统一的，信息系统的不统一影响着信息资源平台的建设，因此要设计再担保项目软件的统一性；其次构建再担保运营体系网络服务平台，实现再担保运营体系与社会信用信息的互换与共享。

3.3建立再担保体系风险防范体系

中小企业融资再担保体系的风险来自于很多方面，既有市场风险、信用风险、操作风险，而且还有法律风险、政策风险等等，任何一个风险因素都会影响再担保体系的运行，因此东北地区中小企业融资再担保体系的构建一定要深化风险防范：一是政府部门要给与再担保机构一定的优惠政策，因为其主要职能是服务中小企业发展的，具有公益性质，因此政府部门要给予其一定的税收等政策，缓解再担保机构风险与收入不匹配的问题；二是提升东北再担保公司的市场地位，以东北再担保公司为龙头，将符合条件的担保公司纳入到再担保体系中，并且政府部门要给与其更多的话语权；三是提高再担保机构人员的素质。信用担保行业属于高风险行业，因此再担保机构一定要重视人才的作用，实施人力资源保障战略，一方面提高高端人才引入力度，另一方面也要提高再担保机构员工的培训，提高再担保机构工作人员的工作能力。

3.4再担保机构要加强与银行机构的配合

首先再担保机构要加强与银行部门的合作力度。争取银行部门对再担保机构的支持，比如信用担保机构在与银行部门开展业务合作时，一定要就业务合作开展深层次的交流，尽最大程度的控制业务风险。同时银行部门也要转变观念，重视与再担保机构的合作；其次再担保机构要均衡与银行部门的利益。再担保机构要与银行部门建立协调沟通机制，健全风险分摊机制，按照一定的比例对风险进行共同承担。

作者：马维骁 单位：沈阳理工大学经济管理学院金融学专业