科技型中小企业融资情况探析

前言：本站为你精心整理了科技型中小企业融资情况探析范文，希望能为你的创作提供参考价值，我们的客服老师可以帮助你提供个性化的参考范文，欢迎咨询。

摘要：近年来，金融领域的信贷支持与科技型中小企业的发展愈发密切，县域科技型中小企业逐渐成为培育发展新动能的重要载体和经济增长的有效推动力量。为贯彻落实人民银行关于加大对科技型中小企业融资支持力度的政策要求，深入了解县域科技型中小微企业融资情况，人民银行藁城支行对辖区13家金融机构及74家科技型中小企业开展了调查研究，深入分析当前金融支持科技型中小企业发展存在的问题，并提出相关建议。

关键词：信贷；科技型中小企业；价值评估；知识产权

一、藁城区科技型中小企业发展基本情况

为贯彻中央“强化国家战略科技力量，明确科技创新主攻方向”精神，藁城区不断完善科技创新支持政策，鼓励开展各种形式的科技成果转化，以实现规模、质量、效益同步提升，结合实际，相继出台了《石家庄市藁城区科技创新跃升计划实施方案（2019-2025年）》《关于支持民营经济高质量发展的政策措施》《关于开展工业企业综合评价加快转型升级的实施办法》系列政策，以大力支持创新主体培育和创新平台建设，助推工业企业转型升级。目前，全区共有河北省院士工作站3家，省级产业技术研究院2家，省级企业技术创新（工程技术研究）中心12家，市级中心21家。2019和2020年，全区承担省级科技计划项目19个，争引资金1755.5万元；承担石家庄市科技计划项目49个，获资金支持1240万元；安排区级科技计划项目39个，支持资金770万元。截至2021年6月，藁城区科技型中小企业933家，其中优质科技型中小企业245家，总资产近35亿元，涵盖制造业、科技服务业、现代农业、软件和信息技术服务业等多个行业，其中53家科技型中小企业拥有专利251项；辖区科技型中小企业贷款余额为1.29亿元，同比增加0.21亿元，增速为19.16%。

二、科技型中小企业融资存在的问题及原因剖析

（一）支持科技创新政策落实不到位，缺乏专业的价值评估和知识产权交易平台

第一，缺乏专业权威的价值评估机构和知识产权交易平台。当前藁城区尚无专业的第三方资产价值评估机构，且未建立知识产权交易平台，难以对知识产权进行有效量化价值评估及交易。调查显示，57.32%的样本企业尚未对无形资产进行专业评估，并且迫切需要建立专业的知识产权交易平台与资产评估体系。第二，奖补政策落实不到位。2018年，藁城区制定并出台了《关于加快推进科技创新的若干措施》，明确了科技创新奖补资金发放条件，但奖补资金至今仍未完全落实。2021年度区级科技研究与发展专项资金预算亦未做安排。

（二）量化考核指标体系与风险补偿机制缺失

第一，人民银行和银保监部门尚未建立明确的金融机构科技型中小企业信贷投放考核体系。其中，针对知识产权类贷款的考核制度以及相关优惠政策工具等有待健全。考核标准和激励约束机制的缺失使得银行业金融机构信贷投放积极性得不到充分调动和引导，无法满足科技型中小企业融资需求。第二，风险补偿机制缺失。藁城区目前未建立关于科技型中小企业贷款的风险补偿机制，银行出险后缺乏配套补偿措施，无法有效分散、规避风险，从而不愿贷、不敢贷，制约其对科技型企业的信贷投放。

（三）科技型中小企业抵押品不足

科技型中小企业具有无抵押、轻资产的特点，调查显示，71.64%的样本企业表示缺少土地、房产等银行偏好的固定资产作为抵押物。由于科技型中小企业在自主研发过程中投入较高、研发的技术市场前景不确定，企业在产品的研发、生产和销售的环节都面临着较高的风险，银行债权难以充分保障，制约信用贷款的发放。截至2021年6月末，藁城区科技型中小企业贷款余额1.29亿元，其中，样本企业抵（质）押类贷款占比69.16%，保证类贷款和信用贷款占比分别仅18.59%、12.25%。

（四）银行科技型金融产品匮乏

据调查，藁城区获得金融机构信贷支持的科技型中小企业共37家，获贷率仅15.10%，与去年同期基本持平，处在较低水平。目前藁城区仅四家金融机构具有针对科技型企业的贷款产品，如建行藁城支行的“科技云贷”、邯郸银行藁城支行的“科创贷”等，但已开展业务的仅建行藁城支行1家，发放知识产权质押贷款1笔、金额20万元。对科技型中小企业的调查显示，63.94%的样本企业认为银行“金融产品创新不足”，急需针对科技型企业的专属贷款产品。对区内银行业金融机构的调查显示，由于知识产权经济价值不稳定，权属界定难、估值难、变现难，又缺乏明确的知识产权授信审查指引，银行科创产品研发、推广积极性不高。

三、政策建议

（一）完善政策扶持体系，增强政策协同效应

第一，加强政策协同性，合理发挥财政性资金及税收优惠政策的杠杆作用，加大对科技型企业的政策扶持，吸引更多活跃资金投向科技型中小企业。第二，人民银行将金融支持科技创新纳入央行MPA考核范围，定期开展业绩评估工作；充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具，加大对金融支持科技型中小企业方面表现突出的金融机构的支持力度，给予其在金融服务方面更多便利。第三，建立金融机构支持科技型企业专项奖励资金和科技信贷风险补偿资金，提高金融机构支持的积极性，防范化解金融风险，真正实现融资对接，切实解决科技企业的资金问题。

（二）完善科技金融服务体系

第一，积极推动建设区域性金融市场和产权、技术转让交易平台，促进优秀金融中介服务资源的聚集，形成金融市场资金流向的良性循环，设立科技型中小企业融资风险准备金，对贷款银行或担保机构予以补偿，以鼓励银行加大对科技型中小企业的贷款，维持金融体系的稳定。第二，完善科技金融资源信息共享平台。鼓励科技型企业、科技项目、高新技术产品、金融机构及其金融产品加入“科技金融信息服务平台”，增强科技金融资源的共享度，有效减少资本市场信息不对称现象，为各个投融资主体提供市场保障，从而确保科技型中小企业健康快速发展，为科技型中小企业突破融资瓶颈提供坚实保障。

（三）引导金融机构加快产品创新，推进知识产权质押融资

第一，加大力度鼓励各银行机构积极创新工作机制、信贷产品和服务方式。针对科技型中小企业动产优势，设置以市场为导向的满足不同需求的融资服务产品，围绕“创业投资＋担保＋贷款”模式、“政府推荐＋担保＋贷款”模式积极研发新产品，加大对科技型中小企业的信贷支持力度，按照科技型中小企业创新发展的运行规律和资金需求特点给予金融支持，为科技型中小企业信贷支持开辟“绿色通道”。第二，积极联合相关部门，建立专业的价值评估机构和知产交易平台，以解决知识产权质押融资推进过程中的权属界定、估值、变现等问题，为知识产权质押融资创造有利条件。

（四）健全信用担保体系，加强企业诚信建设

第一，建议联合出资成立一个政策性或者商业性担保机构，建立以科技型中小企业互相担保为主，商业性和政策性担保为辅的多层次信用担保体系，着力解决科技型中小企业担保难的问题。第二，科技型中小企业自身要加强企业诚信建设，提高自身信用水平。信用是企业运营的根本，良好的信誉是企业生存发展的前提。信用资质相对良好的企业，其融资风险较低，有利于保障银行债权，银行愿意放贷，从而促进企业融资。因此，树立信用意识、坚持诚信经营是科技型中小企业顺利获得融资的应有之义。

作者:王逴 单位:中国人民银行藁城支行