中小企业对外贸易融资问题研究

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随着我们国家的经济不断发展和改革开放稳步进行，我国加入WTO以及与一些国家签订自由贸易协定。发展至今，很多的外国企业都进入了我国的市场，我们国家的市场已经和国际市场紧密的联合在一起，从而使得我国的中小型对外贸易企业得到一个更好的发展机会，但与此同时也出现了融资难的问题。

一、我国中小企业在对外贸易融资上存在的问题

我国中小企业对外贸易融资确实是一件比较困难的事情，因为涉及到对外贸易的中小企业不但要面临着企业本身实力不强、可以流动的资金比较少、没有足够的抵押担保等情况之外，还要考虑到一些国际政治问题、经济上容易出现的风险、外汇管制、汇率容易出现的风险以及出口退税率下调等方面的问题。

（一）我国中小企业对外贸易融资的过程中地位相对弱势

首先，根据我们国家的相关规定，我国外贸公司的注册资金必须达到50万元人民币以上才能得到进出口的资格，同时我们国家的中小对外贸易企业的进出口额度也才勉强达到平均几十万美元，所以我们可以看到我国的中小对外贸易企业在注册资金和进出口额度方面是非常弱势的。其次，我国的大多数中小对外贸易企业都是劳动相对密集型的企业，科技创新能力较弱，所以在国际市场上的竞争力也处于比较弱势的地位。最后，我国中小对外贸易企业由于自身实力不足，在业务方面非常容易受到一些国际汇率变化等方面外在因素的影响，这些都是导致我国中小对外贸易企业无法保证自身的稳定发展的因素，同时也就使得中小对外贸易企业很难获得银行方面的融资。上述这些问题都会对我国中小企业对外贸易融资方面产生比较大的影响，再加上近些年发生的国际金融危机，这就更加加剧了中小企业对外贸易融资的难度。由于中小对外贸易企业面对以上这些问题无法保证足够的信用度，同时又没有足够的抵押资产，这就造成了我国中小企业对外贸易的融资越来越难，融资的风险也越来越大。

（二）我国中小企业对外贸易融资对于风险的控制力比较薄弱

由于对外贸易融资涉及到国家与国家之间的贸易问题，所以在风险性上就会更加的高，会涉及到贸易术语的选择和使用等相关问题，贸易实施过程中存在的操作问题，银行以及相关的进出口企业融资的信誉问题。我国的中小对外贸易企业只有很少的一部分拥有内部信用监管系统，这也就侧面的表现出我国中小对外贸易企业的融资信誉风险是非常高的事实。我国中小对外贸易企业不注重内部信用的结果就是会产生很多的欠款情况，再加上国际上的一些政治经济风险和外汇、汇率风险等方面的综合因素，最终导致我国中小对外贸易企业对于风险的控制和融资都难上艰难。

（三）我国中小企业对于贸易融资的相关产品没有足够的了解

我国的中小对外贸易企业由于自身的实力问题导致相关的从业人员业务能力都不是非常专业，无法和银行方面实现有效的沟通，这就会影响到中小对外贸易企业对银行对外贸易融资产品没有足够的了解，在银行对外贸易融资产品进行更新的时候，中小对外贸易企业也无法得到相关的信息，从而无法获得适合自身的相关对外贸易融资产品。

二、我国中小企业对外贸易融资解决相关问题的对策

（一）选择合理的融资方式

随着我们国家整体经济的发展，市场上出现了很多新型的金融机构，这些金融机构可以给中小对外贸易企业提供更丰富的融资服务。这样在一方面满足了外贸融资的相关需求，另一方面，这些新型的金融机构也同时具有成本相对来说比较低廉，效益相对更高效的优势，可以提高我国中小对外贸易企业融资成功的机会。在我们国家，很多中小型对外贸易企业由于资金匮乏，各个方面的知识也够不充足，因此如何选择对外贸易的融资方法是非常重要的。如果能选择一个适合自身发展的融资方式是非常有利于中小型对外贸易企业进行长期稳固的发展的。中小对外贸易的企业在选择使用对外贸易融资的方法时应当先要注意性价比的问题和风险指标的相关问题。要优先选择成本比较低、风险比较分散、贸易方式与融资互相结合、交易过程都非常适合对外贸易融资的方式来进行融资。然后与专业的对外贸易融资工具一起使用，加强与供应链融资业务和结构性国际贸易融资这方面的问题的关注，这样一来对我国中小企业对外贸易融资的发展具有非常大的帮助。

（二）对于企业内部的出口风险进行控制

国内中小对外贸易企业在进行对外贸易的活动中应该逐步的培养自身的融资风险意识，把对外贸易进行融资的过程中容易遇到的风险都进行研究和总结，从而能够在融资的过程中使用科学合理的不同种类的结算方式来规避可能遇到的各种风险。出口信用保险是国际上非常流行的一种相关政策方面的金融工具，但是在我们国家使用出口信用保险这类政策相关方面的金融工具的中小对外贸易企业非常的少见。出口信用保险可以在中小对外贸易企业没有条件对国际上的客户进行融资信用调查或者没有足够的成本进行调查的时候会起到很大的帮助，它可以从很大程度上避免由于国外客户资信不够或者银行资信不够而引发的经济损失。如果中小对外贸易企业能够有效使用出口信用保险这种金融工具来应对收受海外账款时所面对的风险，那么中小企业就能够有效的提升自身在国际市场的竞争力以及扩展自身的贸易规模，也从另一方面提升了对外贸易企业自身的信用等级，为获得贸易融资铺平了道路。另外，国际保险理赔这项服务也可以为中小对外贸易企业的贸易融资、账务相关方面的管理提供很大的帮助。有一种比较特别的出口贸易融资方法叫做“福费廷”，中小对外贸易企业通过这种方法可以在履行合同的前提下更加简单的获得融资，同时能够有效的抵抗外汇方面、银行方面、商业方面的风险以及政治风险。所以说，中小对外贸易企业在使用出口信用保险这种金融工具搭配上上述的这种融资方法就可以从根本上来规避中小对外贸易企业所面临的国外信用风险。

（三）对于外贸融资方面的相关人才进行培养

我国中小对外贸易企业对于对外贸易融资进行了充分的认识之后，就会发现对于相关专业人才的培养是非常重要的。因为对外贸易融资是需要非常专业的人才来操作的，这种人才必须具有非常广泛的知识储备以及非常专业的相关方面操作素质，目前我们国家的中小外贸企业的人员素质普遍不是很高，从下列图标可以看出：所以想要把对外贸易融资发展的更好更专业，就要加强相关方面人才的培养。首先要把一些国际上通用的贸易方面的法律知识尽可能详细的对相关的从业人员进行培训，要让相关的从业人员对于国际上经常使用法律知识有一个充分的认识和了解。其次，要帮助相关的从业人员对于银行方面的相关金融融资产品有一个具体的了解，使得相关的从业人员能够更好的和银行进行沟通，随时的对于新的融资产品有一个良好的掌握。最后要在对外贸易融资的过程中注意经验的积累和总结，掌握国际上的最新相关信息，针对随时变化的国际贸易情况采取相对应的有效方案。

（四）建立企业的商业信誉

中小型对外贸易企业融资困难的主要原因在于无法向融资方和担保方证明自身对于账款的偿还能力。而成功的融资是建立在具有偿还账款的能力之上的。所以我国的中小对外贸易企业就应该在企业的管理中设立相关的系统用来提升自身的信誉度。为此，中小对外贸易企业就要从本身出发，结合具体的情况来对企业的具体任务进行相关参与，与此同时要不断的对银行方面新的融资方式进行掌握和了解，提高企业的还款能力。我们国家大多数的中小型对外贸易企业在资金链出现问题的时候，就必须要在私立的信贷机构进行借款，但这种信贷机构要求的利息又非常的高。我国很多中小企业在资金链断裂后，就四处举借民间信贷，但是高额的利息往往让企业陷入恶性循环。产生这种情况的原因很重要的一点在于我国中小企业融资中的“病急乱投医”心理，需要较长的时间逐步改变这种心理，要在适应社会平均利润的基础上来慢慢的进行，不能操之过急。

三、结束语

我国中小型企业对外贸易融资问题必须通过政府、银行和企业三方面的共同努力来解决。政府为有潜力的中小对外贸易企业提供担保融资的基金，提高企业的资信度。商业银行方面也可以给更多具备创新、具备发展前景的企业降低信贷的门槛。同时企业自身也要学会应用国际贸易融资工具,选择适当的融资方式，通过对外贸易的实践，不断提升自身实力，提高企业资信。所以上述存在的这些问题必须要得到重视，因为它会直接影响到中小企业对外贸易的持续发展。虽然目前我国中小企业对外贸易融资存在的问题很多，但是我们相信有挑战就会有更多的机会，这些问题在逐步解决之后，相信我国中小企业对外贸易融资一定能够发展的更好。

作者：耿萌 单位：诺基亚通信系统技术（北京）有限公司