挖掘银行信贷潜力 突破县域经济发展资金瓶颈

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资金是现代市场经济的“血液”，是县域经济发展不可或缺的基本要素。资金筹措是项目建设十分关键的环节，资金投入的增加是经济增长的重要源泉，资金对山区县域经济发展所起的作用是决定性的。市委、市政府组织开展的项目竞赛活动，能否取得实实在在的成效，很大程度上取决于各地如何解决好项目建设资金来源问题，取决于资金积累能力和引入外部资金的能力。从我市各地多年经济发展和项目建设实践来看，资金供给不足问题十分突出，资金短缺、融资艰难就像前些年的交通一样，是当前制约山区县域经济发展的一大“瓶颈”。争取大量低成本资金的办法主要有五条：一是争取银行贷款；二是吸引利用区外资金；三是激活民间资本；四是发行股票、债券；五是争取国债等财政资金。目前，在我市县域资本市场发展不完善，市、县地方财力紧张，争取财政资金有限的情况下，银行贷款仍然是县域经济发展和项目建设最重要、最直接、最大部分的资金来源。另外，从我市近三年存贷款余额情况来看，全市存贷比倒挂情况逐年加大，2000年存贷比为存大于贷321190万元，2001年上升为399544万元，2002年进一步扩大到496821万元，分别占当年全部存款余额的19．9％、22．7％、24．6％占全部贷款余额的24．86％、29．4％、32．7％。如果从存贷基本自求平衡角度来衡量，到2002年我市每年有近四分之一的存款倒流到沿海经济发达地区，有近三分之一的贷款能力没有得到充分合理的挖掘利用。近三年同期，我市利用外资实际到资分别为6019万美元、5703万美元、6108万美元；内联到资分别为88907万元、104212万元、86694万元，也就是说，每年我市吸引利用区外资金总额大约在14－15亿元人民币之间，不及存贷倒挂外流资金的三分之一。这充分说明，我市银行信贷能力大有潜力可挖，金融支持地方经济建设还大有文章可做。因此，各地在大力开展招商引资、激活民间投资的同时，可以从促进银企双赢的角度出发，加大对金融支持地方经济建设工作的协调力度，把充分挖掘信贷潜力、扩大融资规模、克服资金“瓶颈”制约，纳入“抓项目、增后劲、促发展”竞赛活动的重要内容，贯穿项目竞赛活动的全过程。

1、建立科学的信贷增长激励办法。化解商业银行目前普遍存在的“惜贷”现象和存款资金向沿海经济发达地区“倒流”的矛盾，既要靠市委、市政府和各金融机构共同努力向上呼吁，争取上级银行给山区市、县更多支持外，更要靠地方党委、政府主动出击，拿出实招，“挽留”资金的外流。去年我市在开展项目竞赛活动中把金融部门支持地方经济建设作为项目服务工作竞赛内容的一个重要方面，从提供续新建项目金融服务、对新建项目贷款意向、对新建项目承诺、当年实现贷款投入500万元为单位、项目配备专职客户经理等8个方面进行考评加分，从未能按计划实现信贷投入等3个方面进行考评扣分的细则，从规范金融业务服务角度作了考评规定，对金融部门改善服务、简化手续、加大对企业支持力度，起到了积极的作用。但要从根本上调动各个商业银行支持县域经济建设的积极性，还可以考虑将：1贷款增长幅度；2新增存款与新增贷款之比；3存贷比差下降幅度；4投放至中小生产性企业、私营企业客户贷款的数量、规模等指标纳入金融部门项目服务工作竞赛内容，着重衡量其对地方经济发展的贡献程度大小，在此基础上，每年评比一次支持地方经济发展优秀金融单位、优秀信贷员，并在精神文明、行风建设等评比方面予以优先倾斜，从物质和精神上给予必要的鼓励，逐步建立起科学有效的，能够促进贷款增长和效益提升的激励机制。公务员之家版权所有

2、构筑良好的银企合作对接平台。我市一些地方、企业贷款难，既有银行惜贷的原因，也有推介不够的原因。一个好的项目，不仅要有好的策划、好的市场前景，还需要有大量低成本的资金供给，才能顺利实施。因此，实施项目带动战略，促进县域经济发展，各级党委、政府特别是计划、经贸等有关部门要会同人民银行从疏通贷币政策传导渠道，提高货币政策传递速度出发，按照产业政策，筛选有市场、有效益、有信用的企业和项目，分行业、分区域比如金沙、尼葛高新区定期每季度组织项目或金融新品种推介会以及银企洽谈会等，促使商业银行在控制风险的前提下积极开展信贷营销，扩大信贷投放，促进商业银行贷款和企业有效资金需求的有机结合，促进商业银行和县域经济主体的结合。

3、创新有效的融资抵押担保机制。一是建立健全中小企业、私营企业贷款担保基金及担保机构，已成立的根据财力许可每年继续注入一定资金扩大担保能力，未成立的地方抓紧组建，按照“政策引导，多方出资，市场运行”的模式，千方百计为各类企业提供担保，切实解决县域中小企业、私营企业办理担保、抵押贷款难问题。二是鼓励发展各类服务县域经济发展的投资中介机构，逐步引导抵押评估、登记、公证等行业建立自律机制，简化手续，降低收费标准，减轻中小企业、私营企业负担。三是进一步完善全市统一的资产拍卖转让市场、产权交易市场，把它们作为建设和完善非公开资本市场的主要突破口，为民间资本和中小企业的股权融资提供便捷有效的服务，完善和解决抵押物变现困难的问题。四是借鉴外地经验，鼓励金融机构积极探索推广保全仓库、债权质押、联保贷款等行之有效的支持中小企业的信贷方式，扩大县域金融机构抵押贷款范围。五是选择沙县等金融市场较为活跃县份，探索和鼓励发展商业担保公司和互助担保基金，进一步扩大民营经济和中小企业融资担保途径和渠道。

4、营造守信的优良社会信用环境。各级党委、政府必须确立塑造良好的社会信用环境作为##改善投资软环境的第一环境，把整治社会信用环境当作县域经济发展的一件大事来抓，重视对金融法规的宣传和对各类经济主体诚实守信的教育工作，把开展信用企业和信用村、信用乡、信用县评定活动纳入精神文明建设的重要范畴，促进地方信用等级的提高，树立良好的信誉形象，为银行扩大信贷投放创造条件，为金融业发展营造宽松的经济环境。要尽力支持金融部门采取有效措施，加大收贷收息力度，依法维护金融债权，改善社会信用环境。

5、培育完善的区域金融组织体系。一是抓住国家将把农村信用社由人行下放到省级政府管理并发行债券、发放再贷款以化解农信社历史包袱的契机，加快农村信用社改革步伐，引导农村信用社充分利用国家减免税收等扶持政策，以较优惠的条件向中小企业直接贷款，壮大和提高我市农村信用社支持“三农”、服务县域经济发展的实力，为今后组建区域性股份制商业银行打下基础。二是大力发展信托、基金、债券等投资工具，为社会资金进入投资领域提供渠道。1999、2000年发行的永安交通建设债券、大田六角宫水电建设债券都有效缓解了项目建设资金的不足，提供了运作成功的例子。今后可以每年筛选推出1－2个具有明显回报预期的重点工业、基础设施、社会事业建设项目进行发行企业债券投资，并探索建立以民间资本为主体的投资基金，集中分散的民间资本，通过专业机构的运作，进入县域投资项目中去，真正解决民间资本普遍难以激活，难以进入大中项目的问题。三是学习借鉴温州等地做法，积极向上争取我市列入农村利率市场化改革试点，从源头上调动区域内商业银行支持县域民营经济和中小企业的积极性