收入阶层消费行为特点研究
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编者按：本论文主要从低收入阶层的消费者行为特征；中等收入阶层的消费者行为特征；高收入阶层的消费者行为特征等进行讲述，包括了中等收入阶层主要由政府公职人员、国有企业职工、科教文卫人员、个体经营者等组成、在满足了对生活必需品和高档消费品的需要之外，还有大量剩余等，具体资料请见：
摘要：改革开放以来，我国居民收入分配差距的变化是巨大的，这种收入差距的扩大导致了不同收入阶层的形成，各个收入阶层又形成了各自的消费者行为特征。低收入阶层主要是下岗职工、失业人员、靠打零工或摆小摊养家糊口的人、较早退休或内定退休的集体企业职工、停产或半停产企业职工以及领取最低生活保障的残疾人和孤寡老人。中等收入阶层主要由政府公职人员、国有企业职工、科教文卫人员、个体经营者等组成。他们的收入基本稳定，在满足日常消费之外有一定的结余。高收入阶层主要是企事业单位的管理人员、演艺界和体育界的明星，律师、医生等。各个收入阶层的消费为国家的宏观消费政策的制定提供支撑。
关键词：各收入阶层；消费者行为；特征
改革开放以来，我国居民收入分配差距的变化是巨大的，这种收入差距的扩大导致了不同收入阶层的形成，各个收入阶层又形成了各自的消费者行为特征。分析这些特征能使我们对各个收入阶层的消费有个初步的了解，且能为国家的宏观消费政策的制定提供支撑。
一、低收入阶层的消费者行为特征
低收入阶层主要是下岗职工、失业人员、靠打零工或摆小摊养家糊口的人、较早退休或内定退休的集体企业职工、停产或半停产企业职工以及领取最低生活保障的残疾人和孤寡老人。从他们的外部环境设定看：(1)消费者选择自由。1992以后，由于市场商品丰富，商品流通领域出现了多种经济形式、多种经营方式，在各个层面上能够满足消费者的需要，消费者选择已接近完全自由；(2)价格充分弹性。价格基本上随着市场供求的变化而变化，当供大于求时，价格下跌；反之，需求大于供给时，价格上升；(3)流动性约束。由于我国私人消费信贷市场目前还处在刚起步阶段，以及他们几乎为零的资产积累，他们面临很强的流动性约束；(4)预算约束。这部分人收入水平较低、资产积累极少，同时又面临非常强的流动性约束，因此其预算约束是一期的；(5)不确定性。1992后，国家进行的国企改革及对医疗、住房、教育、社会保障等各方面的改革力度加大，使居民对未来收入和支出的不确定性预期增大，居民形成了较大的风险预期。但由于这部分人的收入较低，都用在吃饭穿衣等基本消费上，即使面临不确定性，也没有多余的钱为防范不确定性而进行储蓄。因此不确定性对他们的消费并不会产生影响。
就内在因素设定而言，他们收入非常低，预算约束上没有什么回旋余地，安排消费时，仅看眼前的现期收入，是“短视的、原始的”消费者；由于他们的预算约束是一期的，相应他们追求的是即期的效用最大化；他们的消费行为是短期行为，规避风险的意识较弱，无时间偏好。
根据他们的消费行为假定分析，这部分群体的消费行为接近于凯恩斯的绝对收入假说，他们具有短期的消费行为，即其消费主要决定于当期收入。这个阶层的消费者收入在全社会中最低，他们的现期收入在满足消费之后，已所剩不多。所以，尽管这个阶层的消费者能够意识到未来的风险，有比较强的储蓄欲望，但他们的经济实力决定了他们不可能有太多的储蓄，而必须将收入的大部分消费掉。其消费相对于其他阶层来说难以压缩，因为此阶层消费的绝大部分都是以食物支出为特征的生活必需品消费。据1999年我国的一项抽样调查，贫困阶层的恩格尔系数高达0.8以上，这意味着低收入阶层消费中至少有80%是为了吃饭，在这种情况下，压缩消费极为困难。即使低收入阶层的收入提高，他们的收入增量中绝大部分也不会用于储蓄。其原因在于，这个阶层的储蓄，是在消费受到高度压抑的前提下出现的，也就是通俗所称的“从牙缝里攒出来的”。所以，此阶层的收入若有提高，首先将导致他们被压抑的消费释放出来，储蓄则是排在第二位的事情。
二、中等收入阶层的消费者行为特征
中等收入阶层主要由政府公职人员、国有企业职工、科教文卫人员、个体经营者等组成。他们的收入基本稳定，在满足日常消费之外有一定的结余。从他们的外部环境设定看：(1)，(2)同第一部分消费者的相同，都存在消费者选择自由和价格充分弹性；(3)预算约束。这部分人在满足日常消费外有一定的结余，具有了一定的跨时预算能力，但在“既无内债，又无外债”的传统思想影响及较强的流动性约束条件下，他们的预算约束并不像持久收入——生命周期假说所描述的那样进行跨时的或一生的预算；（4）流动性约束。与第一类居民面对的外部消费信贷条件相同。所不同的是，他们的有了一定的资产积累，他们面临的流动性约束较第一类居民有所放松。就传统的中国消费者分析，即使流动性约束不是很强，受“既无内债，又无外债”的传统思想影响，他们也不会积极地进行信贷消费。从这个意义上讲，虽然流动性约束对他们的消费有一定的影响，但影响并不是非常显著的；(5)不确定性。他们面临的仍是收入的不确定性和支出的不确定性。一方面，工资的市场化及国企改革、政府事业单位的机构改革的深入、市场竞争的压力，加剧了人们收入不确定预期。另一方面，住房制度改革、医疗制度改革、职工养老保险制度和失业保险制度改革使过去居民的一些福利如免费高等教育、单位分配住房、免费医疗等已经取消，增大了支出的不确定性。这种不确定性对这部分人的影响尤为突出。从内在因素设定看，一定的资产积累，不确定性的增加，使这部分消费者有了由凯恩斯的短视的消费者向持久收入假说中的前瞻的消费者转变的倾向：这部分群体的收入水平增加幅度较大，金融资产和其他资产的数量迅速增加，他们的预算约束已开始由现期一时的向跨时的过渡，与此相应追求现期效用最大化在向追求跨时效用最大化过渡；在我国经济转轨时期进行的各项制度改革所形成的不确定性，对这部分的冲击最大，使他们风险意识和风险预期行为在逐步加强；从我国一些学者的分析看，就以利率为时间偏好的度量标准而言，时间偏好对他们的影响并不显著。
这个阶层的收入处于高收入阶层与低收入阶层之间，所以这个阶层的消费也呈现从低收入向高收入过渡的特征，或者说有了一定的由凯恩斯的绝对收入假说向生命周期/持久收入假说过渡的倾向。他们的收入已达到一定水平，所以消费压抑的现象已大大缓解。但是，他们的消费仍然在两个方面受到压抑：首先，他们的现期收入与某些高档消费品的售价还有一定距离，必须经过一定时期的储蓄才能负担得起。其次，尽管拥有中等收入，但他们中的大多数还是工薪阶层，资产存量有限，所以不能像高收入阶层那样规避风险，而必须考虑维持退休之后的消费水平，这又导致了他们的储蓄行为。所以如果这个阶层的收入因为转移支付而提高，并不会将所有增加的收入储蓄起来，因为他们的消费毕竟还是受到压抑的，只不过受压抑的程度比低收入阶层大大减轻。
三、高收入阶层的消费者行为特征
高收入阶层主要是企事业单位的管理人员，演艺界和体育界的明星，律师，医生等。从他们的外部环境设定看：(1)预算约束。这部分消费者的收入在近几年增长较快，在满足日常消费外有大量的结余，资产积累较多，具有了跨时预算的能力，但并不像生命周期假说所描述的那样以一生的收入作为预算；(2)流动性约束。虽然由于我国私人消费信贷市场目前还处在刚起步阶段，但由于其收入水平较高、资产积累较多，他们受流动性约束的影响很小；(3)不确定性。他们的收入水平非常高，其住房、医疗和社会保障问题都已得到了妥善解决，因而他们受宏观经济不景气和住房、医疗及社会保障体系改革带来的不确定性的影响很小。从内在因素设定看，高收入水平及较多的资产积累，使他们具有了跨时预算约束的能力，与此相应他们追求的是跨时效用最大化；在我国经济转轨时期进行的各项制度改革所形成的不确定性，虽然对他们的影响不大，但也使他们风险意识和风险预期行为在逐步加强；对他们而言，时间偏好仍然不显著。
这个阶层的消费者的消费行为较接近持久收入消费理论。他们的收入较高，在满足了对生活必需品和高档消费品的需要之外，还有大量剩余，这些剩余在转化为储蓄之后，能够为这个阶层提供大量的财产收入。所以，无论在现期还是未来，无论在退休前还是退休后，这个阶层均不会面临生活水平下降的危险，除非他们的财产受到某些意外的损失。此阶层的消费有其独特之处：第一，由于他们在消费上几乎不存在预算障碍，所以就不存在消费压抑现象，即他们的消费已经在现期得到满足。如果暂时收入增加，则绝大部分将转化为储蓄。第二，由于消费存在生理极限，因此他们的收入增长只能带来微弱的消费增长
