民营金融机构发展缓慢的原因及对策
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据统计，2009年新疆农村居民人均纯收入为3883元，2010年新疆农村居民人均纯收入增长20%；近年来农民的收入快速增长。一部分很早从事个体经营活动和创办企业的人，已经积累了一定规模的资金；这些闲散资金寻求出路。
金融改革滞后的问题在新疆特别突出，民营金融机构正处于发展初期，要进一步发展民营金融机构面临却很多的问题。
1．外部环境的制约
当前，新疆正处于经济社会快速发展时期，虽然综合实力已明显提高，但是由于历史、自然、社会等多方面因素的原因，新疆与我国东部地区的差距仍然很大，发展民营金融面临着许多特殊的困难。在现有的金融体制下，新疆的国有（包括控股）银行处于高度垄断地位，区域型银行和民营银行业发展不足。据统计，2010年新疆的国有（控股）银行性机构就有2159家，占全区金融机构总数的45%，其金融网点1408个，占总数的61%。而国有（控股）银行的金融支持对象主要是国有企业、中央企业，国有企业和中央企业主要是疆内的大型企业和集团企业。长期以来国企和央企对这种金融支持有了刚性依赖，并且已形成信贷资本化。在这样的条件下，一方面，国企、央企依赖国有（控股）银行的金融支持，企业片面追求信贷扩张，而使的大量资金失去周转增值的属性，结果导致金融资源配置效率低，新疆银行性机构经营不佳、经营风险大、金融抑制的现象十分突出；另一方面，全疆近占比例92%的中小民营企业，得不到或者少部分得到占全区金融机构总数45%的银行性金融机构的支持，民营经济的金融困难由此而产生，民营企业内部的资金供求矛盾的突出，使得民营经济自身出资组建金融机构便势在必行。然而，金融体制的不完善，缺乏合理性的诸多政策，导致了民营金融机构不利的外部环境。
2．内部环境的制约
新疆的民营企业规模小、起步晚，企业财务制度不规范，信息不透明。民营企业普遍存在着缺乏经营战略、经营者素质较差和管理能力低下等问题。由于这些原因，造成了新疆民营企业不能通过银行贷款方式获得间接融资，也不能在资本市场直接融资的局面。因此，民营经济的发展只能依赖于内源融资模式。民营金融机构的主要形式是村镇银行和小额贷款公司，它具有自筹资金、自主经营、自负盈亏和灵活经营的特点。在新疆小额贷款的形式表现突出，新疆小贷公司主要以“小额、分散”的特点运行，贷款期限短，除了以抵押、质押和担保贷款形式之外，还有发放信用贷款形式。村镇银行目前只有3家，尚未形成规模，市场容量很小；而且农村信用社金融机构网点呈现空白的乡镇占全疆的四分之一。据统计，截止2010年末新疆县级的农村信用社仅有82家，占总数机构的8%，可见我区的民间金融发展相当滞后。发达的民营经济不仅对民营金融的产生提出需求，而且还会为民营金融的繁荣提供保障。民营经济规模偏小，民间借贷行为不规范，不仅导致正规金融与民间借贷之间分布不均，而且扭曲了市场利率，资本寻找粗放模式运作。新疆的民营资本还有提升的空间，虽然民营金融机构有了初步的发展，但是在民营资本参与村镇银行、贷款公司、农村金融互助社、信用担保公司、金融中介服务机构等方面还需要突破，新疆的民营金融机构在外源性融资比例偏小、内源性融资又缺乏动力的条件下，是走不出困境的。
二、新疆民营金融机构走出困境的策略选择
1.积极营造宽松、良好的外部经济环境
党的十八大报告提出了“加快发展民营金融机构”，还提出“处理好政府与市场的关系”的要求，加快发展民营金融机构的工作核心是相关制度的建设和制度的安排。政府与市场的定位要明确。政府应该制定合理的制度，并且确立公平的竞争规则，建立维持良好的市场秩序，为新疆的民营金融机构的发展营造宽松、良好的外部经济环境。制度的合理性、规则的有效性直接影响着新疆经济社会环境的改善。村镇银行和小额贷款公司是新疆民营金融机构主要的经营形式，首先，在原有的基础上使他们不断发展壮大，做大做强，为本地的民营经济提供更多的资金支持和金融服务。其次，适当放松市场准入限制和降低市场准入门槛。2012年21日，国务院总理主持召开国务院常务会议，确定了“放款小额贷款公司单一投资者持股比例限制，符合条件的小额贷款公司可以改制为村镇银行”等具体政策措施；小贷公司融资渠道进一步拓宽。新疆的金融机构种类繁多，呈现不同的特点，发展新的民营金融机构，就要做多种选择，比如丰富种类、提升层次等。最后，将现有的合理的民间金融形式纳入正式的金融监管体系，使其运作规范化、合法化，使成为民间金融机构的重要组成部分。
2.民营金融机构自我提升
首先，明确市场定位，依据新疆民营企业的“成分复杂、规模偏小、零散分布、经济实力弱、高风险经营的特点，积极发挥民营金融机构的额度少、时间短、灵活性强的独特信贷管理优势，立足本地金融市场，为民营企业提供多样化的金融服务。其次，信用要有保证，民间金融机构必须按照现代企业制度的规范行为来约束自己，做到产权清晰、权责明确、科学经营，严格控制经营风险。再次，降低风险、提高资金的使用效率。民营资本有很强烈的盈利动机，在最求高收益时往往冒很大的经营风险，短时期内金融市场难以实现利率化，这就要求民营金融机构行业自律、规范操作，提高资金的使用效率。最后，提高民营金融机构的资本充足率，建立存款保障制度，。这样不仅能积极预防金融风险，而且可增强民营金融机构在金融市场的竞争能力。新疆的经济要大发展，要实现跨越式发展离不开民营金融机构的支持。新疆民营金融要抓住这个大发展的机遇，民营金融机构的加快发展，有助于深化我区商业银行体制的改革，建立现代整治结构，增强金融市场竞争。
三、结论
短时期内，我区国有金融机构高度垄断的格局没有办法改变，金融资源配置效率不会有明显的提高，金融市场主体为“三农”和民营企业提供的金融服务水平仍然会比较较低。新疆民营金融机构的发展是一项复杂的系统工程，需要政府为其发展营造一个宽松、良好的外部环境，这不仅要求金融机构与民营资本积极克服自身的缺陷，努力走出困境。同时还要依赖于多方的协同配合、共同努力，注重民营金融机构的监管行为，不断提高监管水平，积极防范潜在风险。
作者：帕丽丹·买买提沙他尔单位：新疆大学
