互联网体系金融论文

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一、互联网金融风险管理

1.互联网信息技术风险互联网金融快速发展重要前提条件之一是安全高效的互联网信息技术，但现阶段互联网信息技术中的密钥管理及加密技术不完善，当某个程序被病毒感染，则整台计算机甚至整个交易网络都会受到该病毒的威胁，给互联网金融交易、支付和结算造成不可估量的损失。

2.虚拟金融服务的业务风险操作风险包含内部操作风险、第三方风险、客户操作风险。市场选择风险。首先是道德风险，客户为了自己的私利很容易牺牲互联网金融机构的利益。其次是逆向选择，我国互联网金融企业质量参差不齐，高质量的互联网金融企业被市场挤出，而价格低而且服务质量差的却留在了市场。声誉风险。当投资者遭受重大损失时，就会给交易平台带来不良影响，交易平台的声誉会大打折扣。法律法规滞后的法律风险。由于互联网金融发展极为迅速，相关立法与政策法规跟不上其发展的速度。

二、互联网金融风险监管的具体建议

1.建设互联网金融安全体系针对目前互联网金融安全薄弱、发展仍处于初级阶段等现实情况亟需构建更加安全、有效的互联网金融安全体系。需要加大投入到计算机物理安全措施，加强计算机系统的防攻击、防病毒能力，使得互联网金融在正常运行依赖的硬件环境中能够安全正常地运转。提高互联网金融第三方平台准入资格为了降低互联网金融相关风险，应提高第三方平台的准入门槛。首先平台的注册资本要符合规定的最低限额，且必须是实缴资本，并有完善的风险管理和内部控制制度。实行分类监管按照监管的力度可以将金融监管分为四个层次，即市场自律、注册、监督和审慎监管。针对我国互联网金融的发展特点，以及我国互联网金融的影响力和风险暴露情况，对不同规模和类型的互联网金融平台进行评估，再根据评估结果有针对性的确定不同层次的监管方法和力度，动态进行监管。

2.建立健全筹资者的资格审查与信息披露首先将互联网金融接入到中国人民银行征信系统中，建立互联网金融数据库，将筹资者在第三方平台上的注册申请（内容包括财产状况、经营情况、消费习惯、信誉行为）和以前在互联网金融中交易的履约情况等重要信息融合在一起制成加强安全防护后的“二维码名片”（该名片需用专门的安全技术保证其不能转载复制）放在第三方平台网站上供投资者查阅选择。如果将所有第三方平台上的筹资者相关交易信息和信用评级全部汇入互联网金融数据库，就能让投资者得到筹资方信用资质和盈利前景方面的完整信息。其次，在大数据金融库的支持下，投资者可以在第三方平台上快速找到适合自己的金融产品，并自行完成信息甄别，与筹资者进行匹配、定价和交易。这样就可以大大的削弱信息不对称，完善互联网金融市场。最后，在每一次交易完成后，筹资者和投资者可以对彼此进行互评，若对方有违约现象可及时报告第三方平台，平台核实后将违约信息及时更新到互联网金融数据库中，在云计算的保障下，资金供需双方信息被搜索引擎组织和标准化，形成时间连续、动态变化的实时更新信息，计算出筹资者的动态违约概率，以供其他投资者参考。

3.健全相关立法、加大惩罚力度国家应该开始着手进行互联网金融的立法。在确保电子交易的合法性、安全性以及防止利用计算机进行犯罪等方面制定和颁发相关法律法规，并且明确二维码名片、电子凭证的有效性，互联网金融业务各交易主体也明晰双方的权利和义务。第三方平台应被授予一定权利，对违约的筹资者进行惩罚，加强与监管部门的配合监管，对利用互联网实施犯罪的行为加大惩罚力度。此外第三方平台中的筹资者违约率达到一定百分比时，监管部门也应对平台进行相应且适度的惩罚。

作者：贺菲张祯璟焦子豪单位：山西财经大学