浅析金融工程对我国金融发展的促进
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摘要：现如今，发展金融成为整个世界的主流，通过金融发展，不仅能为国家创造相应的经济实力，还能够促进国家综合国力的提升。金融工程是金融业中的一种高科技产品，能够促进金融业的发展。我国当前的金融水平相比较发达国家而言还存在一定的距离，当今的主要问题是金融工程并没有对金融业起到良好的促进作用。一方面我国的金融工程受到国家经济环境的限制，另一方面引进的先进金融工程经验等与我国的国情和需求存在很大的差别，即无法满足我国当前的需求。为了保证金融工程对我国的促进作用，我们应该努力提升金融工程的水平。针对国家的具体情况，以国外的先进经验为参照，然后制定具体的对策，使得金融工程能够对我国的金融发展起到有效地促进作用。
关键词：金融业；金融工程；金融发展；促进；作用
金融活动存在于历史的长河中，在20世纪以前，发展金融的效率和速率都非常慢，但是金融机构的功能却非常明确，模式也比较单一。随着科技的不断发展，金融行业的理论性不断增强，以及各种学者、科学家等对金融行业的研究促进了金融行业理论基础的不断完善，使其在后来成为一门独立的学科，至此，金融行业得到了更加迅速的发展。当前金融行业存在着较大的风险，但是高风险同样也意味着高收益，我国应该合理利用金融工具，使其能够真正作用于我国的金融发展中。
1理论基础
1.1金融经济理论
早在20世纪，世界经济就得到了迅速的发展，伴随着经济发展的理论有金融经济理论。随着经济学成为一门独立的学科，世界经济有了更多的类别，货币金融理论得到了很大的发展，从货币面纱论到货币经济论再到金融经济论的过程。货币面纱论和货币中性论主要认为货币仅是一种用于交换的中间物质，对真正的经济变化并不会产生太大的影响。随着时代的发展，货币的地位和重要性都得到了很大的提升，因此，发展货币金融逐渐成为金融发展中非常重要的一部分。之后，一些经济学家发现名义货币供给量的变动会使得物品的相对价格水平发生变动，从而引起一般物价水平的变动，对经济产生比较严重的影响，所以在当时提出了政府可以通过控制货币的手段来对经济进行调控。从微观方面来对其进行分析，早就有经济学家发现了信用创造可以促进资本的聚集以及扩大生产性的资本供给，使得经济有着很大的增长。金融体系能够使得一些大的项目聚集到自己所需的资本，对于经济以及发展产业来说有着重要的作用。银行的发展也是如此，可以利用信用创造来促进银行内部对资金的管理以及改革。
1.2金融发展理论
1.2.1对金融结构进行优化
当前相关经济学家对金融结构优化问题的探讨，主要存在两种：一种认为金融中介体系如果以银行为中心将会对经济发展起到良好的促进作用，另一种认为金融体系如果以金融市场为主导将会更加适应经济发展的情况。这两类学者在不断的探讨中，金融理论也在不断发展。认为以银行为中心的派别，主要是觉得金融中介的规模较大，所以可以降低资金融通的风险以及交易的费用，并且使得处理的成本也得到大量的降低，使得市场的效率能够得到有效提升。一些学者认为，这种模式能够保证银行的主体地位，对企业起到良好的监控作用，并且为相关企业提供更多信贷，从而使得企业能够得到更加充足的资金支持，因此这种模式比另一种模式要更合适一些。另一类学者认为，银行的谨慎性非常强，大多数金融资源都被风险低、发展成熟的企业等占领了，非常不利于企业的创新性发展。然而，通过金融市场能够为有需要的企业提供有效的风险管理手段，使得相关企业的风险可以得到有效测量，对促进新兴企业的发展和融资有着重要作用，并且方便整体结构的发展。关于金融结构的发展情况，市场型金融结构和银行为中心的结构在不断争论以及发展。由于金融功能观的提出，并且随着当前世界逐渐先进化，金融功能发挥了非常重要的作用，并且其完善的程度成为一种具备权威性的衡量标准。金融工程能够促进我国的金融发展，并且使得相关的实体经济有着更加充分的发展。
1.2.2金融自由以及金融的深化
当今世界的趋势是经济全球化，所以金融开放是迟早的事情，但是切记不可以盲目地实行自由化，否则将会对经济发展产生较大的威胁，东亚国家曾经爆发的金融危机就值得我们反思。所以，必须找到影响金融自由化的因素，这样才能够促进我国的金融发展，使我国的经济水平有着更加迅速的发展。通过提前找到影响金融自由化的因素，可以方便相关人士提前制定预防措施，有效降低金融风险，对经济情况进行宏观调控。
2金融工程对我国金融发展的作用
2.1理论分析
2.1.1金融工程与金融功能的发挥
当今世界使得金融的需求发生了天翻地覆的变化，从之前的简单资本集聚与资源供给转化成了多样化的服务需求，金融发展主要体现出一种新型的模式。多样化的服务必须以金融创新作为根本，从而保证金融服务能够满足人们的需求。从金融工程的理论本质来说，金融工程主要有创新性的金融工具以及进行金融过程的设计、开发等，还有对企业的金融问题进行创造性解决。所以，金融工程发展的动力源泉其实是服务实体的经济发展，从而使得金融功能能够充分发挥。金融实践的基本要求是金融工程的最优化。有学者认为，当前的工程主要是利用已经具备的知识来解决实际的问题，从而满足实体经济的发展需求，这主要体现在金融工程对金融功能发挥的促进作用。金融工程的理论对金融工程寻找解决办法有着较好的成果，通过金融工程的理论分析，能够对金融发展过程中的一些问题进行预测，从而及时进行预防。根据金融工程的本质和技术基础，金融工程能够使服务实体经济达到最优。金融工程相对金融创新而言是一种技术方法，所以它对金融服务实体经济功能的发挥起着重要的作用。另外，金融工程可以说是一种高科技，它会使金融体系和监管水平变得更加完善，促进金融工程的改革发展。根据当前金融工程的发展情况，在20世纪60年代，因为跨国公司的迅速发展，使得传统的国际形势发生了很大的变化，从而增加了国际流动的金融资本。在那个时代，相关的企业为了扩大自身的经济能力，会努力地寻求金融工具的创新方式，以及寻求降低风险的方式，从而保证自身经营的稳定。20世纪70年代，银行受到了较大的冲击，在市场上的份额不断下降。在这种情况下，银行只能不断地拓宽自己的业务种类，然而银行内部的业务规模又受到一些条约的制约，所以银行必须谋求条约以外的业务，这是当时银行发展的主要内容。之后，金融工程被融入到高风险的科技研究项目中，极大地促进了世界的经济发展和科技创新发展。金融工程在此时已经成为经济领域的一部分，为了满足经济领域的需求，需要不断发展金融工程。
2.1.2金融工程与金融技术的提升
通过提升投资的技术可以促进金融工程在我国金融发展中的应用，从而使我国的金融得到更快的发展。金融工程主要是使用金融定量的分析方法，对资产的价值等进行合理估值，从而判别项目的风险程度，可以给出具体的风险数值使得投资方进行参考，从而选择合适的投资项目。另外，还可以根据金融工程来设计出有效的风险防控办法，从而为相关人士制定合理的投资方案，满足相关人士的需求，从而帮助相关人士取得收益。在进行准确估值的基础上，可以实行无风险的套利。金融工程的定量分析法为投资者提供了这种方法，同一产品的不同形式之间的价值应该相等，因此，如果定价出现差别，投资者就可以立刻买入相对低估的品种，卖出相对高估的产品来赚取一定的收益。使用这种方式可以对企业的价值进行真实的反映，并且促进市场提升。利用金融工程技术，可以提升对相关信息的获取以及分析能力，从而有效判断投资的机会，并且确保对金融资源有着更加有效的配置。随着世界经济市场的不断发展，市场上的简单信息不用多久就会消失，简单无风险套利的机会也会在短时间内消失，利用金融工程可以更加专业和科学地去寻找套利的机会，对金融市场的规律有着更加清楚的认知，并且能够增强金融信息分析以及数据处理的能力，从而方便投资人进行投资计划的制定，以及保障自身的利益。还应该加强对信息的收集力度，从而降低相关的不确定性，用来帮助投资人获得收益。金融工程可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道，帮助相关企业吸引更多的投资者，从而解决企业的资金不足问题。金融工程主要是对与金融相关的活动进行风险分析和处理，促进投融资的进行。相关企业在进行风险投资时，应该配备专门的团队对相关企业进行帮助，从而有效地控制企业的风险融资。当前，世界的经济在高速发展阶段后，已经开始了结构性的调整，逐渐转变成为创新型科技和融资。金融工程与科技的创新有着密切的联系，随着市场经济的发展，科技创新将会对金融资本有着更大的需求。科技创新中的金融工程有着巨大的风险，所以多样化的风险管理方式在不断的发展。在未来，金融工程融资应用将成为世界的主流，在这个过程中，金融工程会得到巨大的发展。金融工程最大的问题则是其中所面临的风险，风险意味着有很大的不确定性，因此，当前的投资、融资活动都存在着风险管理。当前的金融工程通过相关的工具，来掌握金融市场，以及应对市场风险，完善风险管理。随着时代的发展，金融工程的领域范围逐渐扩大，在世界金融体系中占据着非常重要的地位，同样，它也受到了国际市场经济波动的影响。因为市场上金融工具的种类也在不断增多，所以金融工程在不断进步的过程中也将会引进这些金融工具，用来对金融的风险管理起到更加有效的作用。
2.2实践分析
2.2.1金融工程与我国金融创新发展
中小型企业是培养企业家的载体，以及有着成为大企业的基础。根据产业分工的情况，中小型企业是当前新兴企业发展的重要关系，相对而言，融资问题是限制相关中小型企业发展的重要因素。对于这个问题，应该将金融资本引进中小型企业的产品和技术创新中，从而提升中小型企业的创新能力，促进中小型企业的发展。当前，我国的金融工具以及产品主要来源还是借鉴国外的先进技术，吸纳其关键产品，从而实行自我创新。然而，因为我国的金融制度与国外的制度存在较大的差别，被引进的金融工具以及产品将会在我国受到一定的限制，这主要是因为我国的金融体系存在一定的不足。另外，金融创新主要是在受到约束的情况下尽早找到最有效的解决方案。虽然我国的金融创新受到国内制度的影响，但是这并不是缺乏金融创新的全部因素，我们应该在制度环境的约束下进行金融产品以及服务创新的设计，从而对金融创新能力进行有效评价。我国的中小型企业在当前受到的融资约束问题主要是因为我国缺乏金融创新，特别是与我国的国情和需求等有很大的关系。因为国内经济因素的制约，导致我国的科技实力无法满足当前国内所发展的需求，从而使得金融资本的投资转化较为困难。以后，我国如果想要创造能够满足国家经济发展需求的条件，必须利用金融工程的先进技术方法，对我国的金融工具等进行创新，使其能够满足我国的金融发展，为我国创造更高的经济效益，提升我国的综合国力。
2.2.2金融工程与我国金融效率的提升
当前，我国的金融发展情况从金融总量方面来说，早在2002年时，货币化程度就已经达到了179%，相关的金融率也已经达到了200%，这两个指标均能体现出我国在近现代以来的发展迅速，并且从这两个指标来看，甚至已经超过了发达国家的水平，这足以说明经济实力迅速增强，以及金融工程对我国的金融发展有着很大的促进作用。再从金融结构的视角来看，我国当前以银行为主导的金融体制比较符合当前的社会经济发展情况，我国的银行市场集中度与很多发达国家都相当。当前我国的金融发展较快，如果仅从数据方面来看，我国甚至已经提升到了世界前列，但显然这是不现实的，如今我国的金融发展水平与国外的发展水平仍然存在比较大的差别。比如，韩延春证明了金融发展对我国经济增长的效果有限。从以上的数据以及数量特征来看，我国金融发展的数量指标已经达到了发达国家的水平，但是对我国的金融经济并没有很显著的促进作用。这充分说明了金融总量和结构的扩张是因为金融因素发挥了基本的作用，但是这并不完全是充分条件。金融总量与结构扩张如果没有以金融因素真正的作用与经济基础为前提，那么它与我国的金融发展很难有直接的促进关系。所以，如果我国想要有效地发展金融，就必须发挥出金融要素的真正作用，从而确保金融工程能够对我国的金融发展起到真正的促进作用。以我国目前的真实情况来看，金融工程如果想真正起到作用，应该先一步完善金融工程理论基础，然后根据理论基础，来促进金融工程与实体经济的融合促进。金融工程并不只是为部分资本家服务，它真正的作用应该在广泛的领域中帮助相关企业解决风险、价值和不确定性的问题。金融工程在当今世界占据着非常重要的地位，因此，我国应该对其重视起来，并且对国内的金融发展情况、经济水平、发展过程中所存在的问题都进行深刻分析，然后制定正确的金融发展方案，使得金融工程能够促进我国的金融发展，使我国的综合国力和经济水平有着更高的提升。
3结语
金融工程对我国的金融实体经济有着重要的促进作用，能够使我国的服务实体型等经济得到极大发展。通过金融工程，能够使金融创新的效率得到提升，并且使我国的金融资源配置效率得到很大的提升。如今，我国的经济形势面临着很大的变化，为了与时代接轨，需要不停的进行改革。相关企业在这个改革的过程中，既有很大的风险，又存在着很大的机遇。金融工程的出现对我国的中小型企业有着很大的优势，一方面中小型企业存在着较好的发展前景，另一方面中小型企业急需抓住机遇进行发展。通过金融工程，可以增强相关中小型企业的创新能力，以及为相关企业在投资、融资的过程中提供风险参照，从而降低企业风险，并且能够解决企业在发展过程中资金不足的问题，为企业带来较好的收益。金融工程对我国的金融发展有着良好的促进作用，我国应该加强研究，制定符合国家需求的政策，使得金融工程能够充分发挥作用。
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作者： 汤立尧 单位：首都经济贸易大学管理工程学院
