农村信用社风险控制

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农村信用社如今已成为农村金融的主力军。在当前农村金融体制改革的关键时刻，我们要特别注意农村信用社防范和化解风险的问题。这是关系我国农村经济健康快速发展的大问题。农村信用社经营风险的形成是多年来各种错综复杂的矛盾积累的结果。既有体制变更、政策影响的原因，也有信用环境、行政干预的原因，此外，农信社经营方针、内部控制、信贷管理方面的疏漏，还有领导决策、具体实施、人员素质等多方因素都对风险的形成产生重大影响。要深化农村信用社改革,促进农村信用社的稳定健康发展,我们需要选准支点，以便抓住关键环节解决农村信用社经营风险的防范与化解问题。

一是提高管理者素质，强化道德约束。提高农信社经营风险防范的能力，要求有一支具有良好道德修养、足够信贷业务训练、丰富的风险识别经验的经营和信贷管理人员队伍。加强对现有经营管理人员的培训，可以说是当务之急；其次要完善法人治理结构，建立健全理事会、监事会制度，监事会真正履行监督职能，形成相互监督、互为制约的良好机制；其三要建立科学的业绩考核体系，对联社、信用社两级班子实行竞聘上岗，强化对风险防范化解指标的考核，对不适应工作或者存在问题的班子，要果断予以调整，实行“能者上，平者让，庸者下，贪者撤”，从而调动联社、信用社两级班子的积极性和主动性；其四要建立岗位交流轮换制度，防止案件的发生。

二是建立健全内部控制程序。所有农村信用社都应不断完善内控制度。在确保国家金融政策、法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷、会计、稽核和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，形成经营管理的良好机制。其次要构筑风险监控防线。在业务经营活动中，应设立三道风险监控防线。在一线临柜人员中设立双人、双职、双责的事前、事中、事后监督的第一道防线；在部门、岗位之间设立相互制约的监督机制作为第二道防线；设立内部监督部门对业务经营实施监督反馈的第三道防线，加大内审监督力度，把风险控制在萌芽之中。

三是改善贷款资产质量。1、用足用实专项中央银行票据和再贷款置换农村信用社不良贷款和挂账亏损。2、借助政府的支持采取措施清收盘活不良贷款。3、继续坚持服务“三农”的经营方向不改变。农信社信贷资金大部分要继续用于支持本地区农业和农民，拓宽服务领域，创新服务品种，增强服务手段，不断提高农村金融服务水平。

四是选好用好人才，提高经营管理水平。当前农信社普遍存在高管人才短缺，制约了农村信用社经营发展。虽然近几年招收了部分大中专学生，但远远不能满足人才的需求，特别是“飞鸽”牌的大学生的增多，使得农村信用社成为了培养人才的阵地，但却很难留住人才。这里原因是多方面的，其中人才准入渠道狭窄和培养使用不尽合理是重要原因之一。要提高管理水平，首先要建立和完善人才引进和激励机制，用事业、感情、环境、待遇引进和吸引人才、留住人才，激发他们为农村金融事业发展做贡献的热情。把真正的人才放在经营管理的重要岗位，敢于让他们承担起重任，为农信社的经营发展贡献聪明才智。

五是努力改善社会信用环境。市场经济是一种信用经济。信用金融的本质是信用，没有社会信用的支持农信社就寸步难行。解决信用环境问题除应得到全社会的重视外，还要做好以下工作。首先，要处理好与有关执法部门的关系，使信用社正当、合法的权利得到保障；第二，避开干扰，使农村信用社独立法人的地位得到有效维护。第三，推动树立全民信用意识。第四，运用法律手段，坚决打击逃废债现象。对少数恶意逃废债的“钉子户”，必须依法进行信贷资产保全，营救风险贷款。

六是坚决控制各类案件的发生。继续实行各类案件防范责任制，主要部位、重要环节要责任到人。按照有关标准，从实际出发，逐步改善安全设施，提高防范能力；加强监督力度，加强对规章制度执行情况的稽核检查，对违章、违规现象要及时发现、及时纠正，防患未然。加强对广大干部职工的思想道德教育，开展“爱社如家”活动，坚决查处业务经营中的违纪违法行为。要取得各级党政和司法部门的支持，及时查处各类案件。2004年06月07日

化解农村信用社风险需六个支点