地方农业保险的运行与启发

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作者：郑权富徐辽凤郑智恺单位：浙江省遂昌县云峰镇农业推广服务中心国人民财产保险有限公司遂昌支公司遂昌县云峰镇国土资源所

近年来，浙江省遂昌县在加快推进城乡一体化，发展高效生态现代农业、经营山水、创建粮食生产功能区和现代农业示范区，提高农业产业化经营水平等方面出现了良好的发展势头，但农业抵御自然灾害和抗风险能力仍比较薄弱。同时，随着农业产业化、专业化、设施化的进一步发展，加快建立农业风险防范体系势在必行。采取“政府财政给予补贴、商业保险公司为政府代办”的政策性农业保险模式，不失为一条行之有效的农业发展安全保障途径。

1实践

遂昌县政策性农业保险工作于2006年开始规划和调研，2007年4月全面启动实施。4年来，基本实现了预期的构想(表1)。

1.1政策框架

1.1.1组织形式成立农业保险工作协调小组办公室。建立遂昌县政策性农业保险共保体，由人保财险遂昌支公司为首席承保单位，承担具体业务，股份占77%。太保、中华联合、大众、天安、平安、大地等6家保险公司遂昌支公司为成员单位。

1.1.2保险范围按照“低保障起步，保大灾为主”的原则，实行低保险的初始成本保险。起步阶段对水稻、生猪、能繁母猪、蛋(肉)鸡4个品种目录进行承保，2008年增加林木火灾、2009年增加油菜、承保。

1.1.3参保对象在遂昌县区域内，承包(或流转)土地1.333hm2以上的种粮大户;单个场(户)存栏基础母猪10头以上或每批存栏育肥猪50头以上，存栏种鸡或蛋鸡2000只以上，存栏肉用鸡8000只以上的养殖场(户);8月龄以上、畜牧兽医部门认定的能繁母猪;经农业部门审定的合格品种，生长正常的油菜;生长和管理正常的生态公益林和商品林。

1.1.4财政支持遂昌县财政每年安排80万元用于保费补贴、风险基金和奖励。油菜全补、水稻保费补贴92%，其他各类保费补贴65%，政策性农业保险风险基金，实行“单独建账、专户管理、以丰补歉、逐年滚动”。

1.2具体做法

1.2.1政策推动县财政补贴保费，遂昌县政府与共保体签订了政策性农业保险项目协议书，发放县长授权书，由县发改局牵头，组织农业、林业、中保具体实施。

1.2.2广泛宣传运用宣传工具，宣传政策性农业保险目的意义，赔偿标准、责任范围、补贴政策等。县新闻单位连续跟踪报道农业保险重大活动。县政府召开专题会议布署政策性农业保险工作，各乡镇农技服务部门在春播期间，利用培训班、科技咨询集日、农技下乡等活动，开展政策性农业保险的宣传，发放6000份政策性农业保险问答，并把联系电话印在问答中，随时解答农户提问。

1.2.3多方配合共保体(首席承保单位)，农业保险工作协调小组办公室与各乡镇农办等单位密切配合，合理分工，遇到特殊情况、疑点、难点共同商议，在了解、掌握农户意愿基础上，提出了切合实际的工作目标。

1.2.4加强培训农业保险承保工作政策性强，专业化程度高、业务复杂，操作要求严。必须加强对各乡镇联络员、人保财险办事处主任进行培训，领会政策措施，掌握操作流程，化解困难矛盾，了解赔损查勘程序。

2启示

2.1体会通过4年来开展政策性农业保险工作的实践，在工作中，由于农业生产是露天工厂，经常会碰到意想不到的问题。譬如:油菜、水稻等种植业作物，在整个生育生长过程中，都会遇到自然灾害，根据4年的工作经验，不论在那个生育生长阶段，遇到自然灾害、病虫害责任，只要投保人报案，都应及时到现场查看定损，但理赔工作应在全县该季作物收获前一次性赔付。这样，既有利解除投保人的顾虑，又利于政策掌握的平衡性。因此，我们体会到“一个保证、二支队伍、三个坚持，四条措施”是做好政策性农业保险工作的关键。

2.1.1一个保证要保证有一个领导班子。县政府成立政策性农业保险工作协调小组，由分管农业的副县长任组长，农业、农办、林业、发改、财政、共保体首席承保人等相关部门共同参加，负责统筹协调和指导工作。协调小组下设办公室，负责做好具体事务工作。各乡镇也建立相应组织，同时成立农业保险理赔小组，县建立相关专家组成的核损理赔调处仲裁委员会，仲裁各地定损理赔过程中的争议;各乡镇相应建立定损理赔小组，做好责任界定、现场查勘、定损理赔等工作。

2.1.2二支队伍一支是联络员队伍。各乡镇均配备1名具有一定文化知识、有农村工作经验、热心农保工作的同志担任联络员。另一支是人保财险办事处主任队伍。他们把这项工作当作一项政治任务来完成，在没有增加报酬，没有确定分成、奖金的前提下，无私地为农保工作做贡献。

2.1.3三个坚持一是坚持政府推动。实施农业保险有五难:政府、商业保险、农户三者利益难平衡;农业灾害风险难预测;道德风险“逆选择”防范难;理赔定损、操作难;超额责任化解难。因此，政策性农业保险必须坚持政府推动，遇到大灾共保体理赔亏损要政府去托盘。二是坚持农户自愿。农业保费也不能全额由政府承担，让农户自己出点钱，使他们树立农业保险意识，增强农业保险观念，体现农业保险价值。三是坚持依靠基层组织。农业保险工作成败的落脚点在农户，发挥好乡镇农技队伍力量和做好村级班子工作是关键。

2.1.4四项措施一是考核措施。县政府将政策性农业保险列入对乡镇全面综合考核的内容，份额占全年考核的2%～3%。二是奖励措施。共保体在业务经费中切出一块奖励先进的联络员和办事处主任。三是确定投保基数核定措施。为防止油菜、水稻、生猪、蛋(肉)鸡的基数少报、漏报、瞒报等现象，在核准基数时，水稻面积与中央粮食直补政策(种粮大户)配套，养殖场(户)与存栏数(年报)相配套，生态公益林面积与上报补助面积相配套。对基数上报有差距的补报，重新审核。四是工作措施。农保协调小组办公室对政策性农业保险工作做了阶段性合理安排。

2.2发展对策

建立长效的政策性农业保险体系，完善政策支持制度和运行机制，扩大农业保险的范围，使农业政策性保险真正起到保障主导产业发展的作用，为农民建立起一道“防火墙”，促进农业发展、农民增收，须从以下几方面完善。

2.2.1提高种植业的保额保额确定的依据是农业初始成本与物化劳动低保额，而保监局在确定保额时忽略了一个重要依据，即土地流转费用。遂昌县2007年承包水稻面积1.333hm2以上的大户3074户，共承包面积977.733hm2，其中土地流转种植的有956.8hm2，占97.9%。而流转费用逐年上涨幅度大，种植水稻从2007年的6000元•hm－2已涨到2011年的9000元•hm－2，因此，应将流转费列入初始成本内，水稻的保额提高到9000元•hm－2。这样保额较为符合实际。

2.2.2加快农业保险立法由于农业保险属“准公共物品”公益性的国家农业保护政策，不同于其他商业保险，具有明显的地域性、季节性、政策性和高风险性［1］。要保证农户增收、农业增效，可持续发展，农业保险立法工作要积极推进。

2.2.3实行农业保险风险再保险农业保险除了政府的支持外，还需要强有力的再保险公司支持，以化解巨灾风险。一旦遇到巨灾，以便把农业保险风险度化解到最小。

2.2.4建立农业保险有限责任公司成立政策性农业保险公司，要着眼于为农业生产的风险提供经济补偿，进而保障农业经济的正常运行。不仅保证了农业保险广泛开展和稳定发展，同时也使政府的资金投入得到有效的控制，使灾年的农业风险得到合理平衡。

2.2.5设立巨灾风险基金各级政府在制订政策性农业保险有关政策时，政府设立巨灾风险基金，按照气象部门大灾10年1遇来推算，随着保险品种目录的扩大，巨灾风险基金额度应逐步提高。同时共保体在运行中除了保险业按规定提取的风险准备金外，应该对“以险养险”盈利部分划出一定比例的巨灾风险基金。本着权责挂钩，有利农保工作出发，将巨灾风险基金的管理放到各级政府政策性农业保险工作协调小组办公室立账管理。