农业保险制度研究

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摘要：

中国是农业保险大国，农业保险规模位居世界第二，仅次于美国。中国逐渐探索符合中国国情的农业保险制度，在发展过程中遇到了一些常见的问题。国外农业保险体制，尤其是美国和加拿大已形成属于自己的较为成熟的农业保险体系，其中有些经验对我们发展农业保险有一定的启示作用。本文仅对美国和加拿大的农业保险制度进行研究分析，借鉴其有益经验，并对我国今后开展农业保险提出建议。

关键词：

农业保险；国际；借鉴

一、加拿大农业保险制度

加拿大在1959年实施政策性农业保险。加拿大的联邦《农作物保险法》规定，加拿大的农业保险计划采取的是各省根据本省发展实际情况决定是否参加本国农作物保险计划及再保险计划，如果各省决定开展农作物保险时，那么农业保险工作由各个省政府自己进行开展，包括完成立法工作、设立经营计划、确定保险模式，并由各个省自己的农作物保险公司来经营。各省的农作物保险公司由政府全额出资设立，但它属于不以营利为目的的非政府组织，专门提供优质低廉的农业保险服务。加拿大政府对发展农作物保险提供强大支持，主要是联邦和省政府共同提供发展农作物保险的资金支持。例如，投保人支付的保险费可以从中央和省两级政府获得60%左右的保费补贴，这一举措保障了加拿大农业保险的顺利开展。除了保费补贴，还包括对农业保险经营机构的经营费用和再保险支出的支持。1959年联邦政府制定并由议会最高权力机构审议通过具有高效力的《农作物保险法》，进入了由联邦政府和省级政府共同开展农业保险的阶段。加拿大在农作物保险立法工作中，严格制定《农作物保险法》中关于险种开发、灾害认定、投保承保理赔程序、农险补贴政策等相关具体条例，保证农业保险的各个环节有法可依，有法可循，并在实施农业保险过程中不断修改和补充《农作物保险法》。在1991年通过新的联邦《农作物保险条例》，解决了关于政府对农作物保险的支持措施、联邦和省政府在农作物保险的具体经营上的职责等相关问题，并提出建立再保险，由联邦和省共担农业保险的风险。农作物再保险制度对于各省加快农作物保险提标扩面有重要意义。《农作物保险法》和《农作物保险条例》明确规定加拿大联邦政府在农业部设立农作物保险局，各省也应该相应地在农业部设立农作物保险局，并受制于《农作物保险法》。联邦农业部农作物保险局主要负责农作物保险的计划制订，对各个省农业保险机构提供政策及资金等支持策略，对科学合理确定保险费率、保险金额提供完整的数据资料参考和统计性分析，帮助各个省保险机构实现农作物保险计划的制订与实施。同时，省政府农业部的农作物保险局设立保险部门，主要支持产品开发与创新，负责对各项农作物损失报告和资料等情况进行审核，并确定赔偿金额，实现各项保险信息共享并提供农险咨询服务，提高农民的参保积极性，实现农业保险广泛覆盖。

二、美国的农业保险制度

1996年，美国出台《1996年联邦农业完善与改革法案》，法案明确指出联邦农业保险公司对农业保险的管理、监督、补贴等工作由农业部下设风险管理局接手，联邦农作物保险公司转变其职能，主要向私营保险公司提供再保险；私营保险公司接手联邦农业保险公司经营具体的农作物保险业务。联邦农作物保险公司在全国分散着12个办公室，向各个负责的区域内提供相应的农业保险服务，主要是为私人保险公司提供再保险，鼓励私人保险公司参与经营；风险管理局监督和管理该区域的农业保险经营机构的合法合规运营情况，负责农业保险宏观事项，包括保险费率的核定、保险补贴的支出管理；由私营保险公司经营农业保险的微观经济活动。目前，经农业部批准经营农业保险经营机构有15家。在美国50个州中，通常由一家保险经营机构在本州提供保险服务。农业部要求经营农业保险的公司具有满足业务拓展服务网络的资金、市场形象、核心科技以及长期经营农业保险业务的专业经验。美国自此形成政府主导下的私营保险公司经营农业保险的经营模式。美国健全的农业保险法律体系经历了较长时期的发展和完善。1938年美国颁布《联邦农作物保险法》，并成立联邦农作物保险公司。1980年对此法案进行修正，实行联邦农业保险公司和私人资本共同参与农业保险经营，引入保费补贴，提高农业保险的参与率。1994年国会对保险法案经过大规模修订，重组了《联邦农作物保险法案》，出台了《联邦农作物保险改革法案》，该法案要求农民必须加入巨灾保险，参加政府农作物保险计划与获得政府其他计划的政府补贴直接挂钩。1996年，联邦农业保险公司对农业保险的管理、监督、补贴等职能由农业部下设风险管理局接手；私营保险公司接手联邦农业保险公司经营具体的农作物保险业务。《2008年美国农业法案》提出对特色农作物提供农业保险产品服务。《2014年美国农业法案》设立价格损失保障和农业风险保障。

三、国际农险制度的启示

（一）完善政策性农业保险的补贴机制

由于农业保险特殊的经营特征和风险特征，政府通过补贴支持农业保险发展显得尤为重要。借鉴外国经验，逐步形成以保费补贴、经营管理费用补贴、再保险补贴多元补贴机制，促进农业保险工作的顺利开展。中央和地方财政灵活选择并增加农险补贴品种，尤其是加大对地方特色农产品和绿色产品的补贴；根据不同省份的农业产业结构、农业风险特征，考虑省份农业经济发展水平实施区别补贴，针对各个省份农业发展情况与农业风险特征实施分级补贴；向农业保险公司经营机构提供适当经营管理费用补贴、农险产品创新补贴、农险人才培养的资金支持；对原保险公司和再保险公司分别实施再保险补贴项目。

（二）建立政策性国家农业保险机构

我国政府可以在农业部成立专门的农业保险部门，经办与农业保险有关的工作，负责制订全国农业保险的计划，农业保险相关数据的统计，为科学合理制定保险费率提供数据参考，负责政府农险补贴项目的预算管理及农险补贴项目的支出管理，负责监督和管理农业保险经营机构的规范运营情况，农业保险的立法工作，实现对农业保险经营机构的经营资质审批工作，对农业保险经营机构提供再保险，研发农业保险新品种及建立创新专利保护机制。该公司不以营利为目的，由财政部全额出资设立并提供补贴项目的预算安排，农业保险部门成立之后，具体解决政策性农业保险出现的问题，保障我国顺利开展农业保险工作，实现由农业保险大国向农业保险强国的转变。

（三）加强农业保险法的立法保障

健全的法律法规是规范农险经营活动的重要保障。在农业保险制度建设中应当不断完善立法工作，用具体条例明确投保人、保险人的权利与责任，促进农业保险工作顺利开展。我国2013年3月1开始实行的《农业保险条例》产生了一定的积极作用，但由于内容过于笼统并未得到较为普遍有效的适用效果，发展农业保险的过程中出现的缺乏农业保险产品创新保护、保费补贴结构调整及农险运营监管不力等问题缺乏明确的规定，需要进一步进行立法工作的修改和补充。在发达国家在中较为成熟的农业保险制度建设中，都将立法工作摆在重要的位置，法律法规明确规定农业保险当事人的权利责任、参与程序及补偿规则。我国应该加快有关农业保险立法工作，弥补法律空白，制定适合我国国情的农业保险法相关条例，使开展农业保险工作有法可依。

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作者:王鑫 段亚东 单位:河北经贸大学