互联网下银行金融创新对绩效影响探析

前言：本站为你精心整理了互联网下银行金融创新对绩效影响探析范文，希望能为你的创作提供参考价值，我们的客服老师可以帮助你提供个性化的参考范文，欢迎咨询。

摘要：互联网金融作为一种新的发展形势，是技术和金融之间的深度融合下的产物，其中的众筹融资、第三方支付、P2P网贷等作为主要产品，增长了交易额，对互联网金融的发展起到了助推作用，互联网金融产业的规模逐步扩大，互联网金融环境中，银行金融创新对绩效产生了不可忽视的影响。本文对银行金融创新的重要性进行了探讨，结合互联网金融背景下银行金融创新对绩效的影响，分析了互联网金融背景下银行金融创新促进绩效发展的有效措施。

关键词：互联网；银行；金融创新；绩效；影响

引言

互联网金融背景下，银行的未来必须要实现金融创新的转型和发展，形成对绩效的积极影响。银行在面临互联网环境时，要积极的适应时展，结合自身特点，利用互联网技术进行金融创新，提高绩效水平，创新经营模式，明确市场定位，提高互联网金融环境中银行产业的发展竞争力。

1银行金融创新的重要性

金融创新自20世纪70年代以来快速发展，大量的金融工具由此产生，体现了各种不同的功能性，逐渐得到了愈发广泛的应用，金融创新对社会资源的配置进行了合理的调整，促进了经济增长的同时，改变了传统的金融产业发展模式。银行的金融创新，是时展下的必然趋势，利用金融创新，有助于提高银行的自身绩效水平，促进银行未来更稳定的长足发展。在宏观角度看待金融创新，最早是在熊彼得时期进行金融创新研究工作的，金融创新指的是金融业的全部发展史，其历史悠久，涵盖了金融发展的多个重要事项，包括货币发展史等内容，金融创新有着丰富的内容，不仅仅是产品的创新，也是制度的创新，金融创新工具被开发和应用到实际的金融创新中，互联网金融愈发规模化、制度化，严重冲击着传统的银行业。互联网企业向金融行业的进军和转型发展，离不开技术的支持，促进了金融业务的不断发展，形成了多种模式相互竞争的发展格局，在技术的不断创新中，电子商务模式也逐步改革，互联网企业大军发展起来，以腾讯、阿里巴巴、京东为首，在短期内抢占了市场份额中的大部分利润，金融界迎来了巨大的发展挑战[1]。互联网企业在业务创新、利润增长中，银行的利润空间被压缩，威胁到了银行的业务经营活动，这对银行传统的管理模式来说是一个严峻的形势，有必要积极进行银行的金融创新改革，适应互联网时代的发展需求，这样才能够在创新中突破各种体制和机制的束缚，强化银行的行业竞争力，提高银行的绩效水平。通过银行的金融创新活动的实施，开发银行金融创新型产品，创新银行的经营发展模式，革新传统的银行发展观念，在银行金融创新中，促进银行产业的可持续建设与发展，实现银行稳定提升绩效的最终目标。

2互联网金融背景下银行金融创新对绩效的影响

2.1提高了企业的投融资水平

互联网金融背景下银行的金融创新对绩效的影响是积极的、正面的，提高了企业的投融资水平，有利于促进投资和融资，银行在生产经营的过程中，面对资金问题时，可以借助银行金融创新的方式，提高融资能力、投资水平。金融市场不仅为银行打开了新的生存局面，而且是进行融资、筹资时资金的主要载体，金融创新是银行利用金融创新工具进行融资，例如，采取转换银行债券这一方式，能够对银行金融工具进行转换，对资本结构起到了优化和改善的作用，重新调解了股权资本和债权资本比重，增强银行的融资能力。银行生存的最终目标，就是要实现收益的最大化，提高绩效水平，银行在选择投资对象时要考虑到产品特点、是否具有较高的报酬和小风险，才能够进行更好的投资活动，银行金融创新对于保证银行的投资收益有着积极的作用，例如股票比可转换公司债券的风险较高，由于转换债券的利息是固定的，在股价上涨时所获取的收益稳定性更强。银行可以利用金融创新，对即将投资的项目是否具有长期稳定的投资收益进行预测，优化投资组合，提高投资水平，强化银行的投融资效益。

2.2强化了风险防范效果

银行金融创新与绩效之间的相互影响和紧密关系，还体现在了银行金融创新所带来的风险防范力上，银行金融创新在互联网金融环境下，风险防范水平有所提高，增强了银行的风险防范效果，有利于促进银行的绩效提升，规避风险，转移风险，分散风险，整合风险，消除风险。由此可见，金融创新的功能和优势充分的体现在银行的金融创新中，例如对于市场风险、信用风险，为了实现风险集中，可以采取使用衍生工具产品的方，在一定时期重新分配风险，使银行能够规避和防范生产经营过程中面临的风险问题。银行在金融创新中，利用金融创新的工具，进行银行风险的管理，强化了银行的规避风险、防范风险、治理风险的能力，为银行的稳定发展创建良好的环境和条件[2]。

2.3创造新的发展机遇

互联网时代的不断发展对银行业提出了更高的要求，银行产业必须要在金融创新中促进绩效发展，借助互联网金融时代所带来的机遇，积极的提高银行的创造力、竞争力，互联网金融环境中，银行通过金融创新能够创造新的发展机遇，因为金融创新给银行带来的变化体现在了多个层面。首先，金融创新环境中银行的管理模式要积极适应转变，结合现有的生存环境，适应金融市场和环境变化所带来的新挑战，必须要对传统的管理经营模式进行革新，提高银行的收益水平，在金融创新中，银行通过对金融创新产品组合的恰当选择，防范可能存在的风险问题，并加强对风险的有效治理。金融创新工具的广泛产生和使用给银行的财务政策也带来了新的变化，银行利用金融创新工具管理风险达到平衡银行财务的作用，强化银行的财务弹性，增加银行流动资产比重，提高风险管理水平。利用金融创新产品能够代替银行原有的风险管理模式，不再以减少股利发放等方式为主，进行风险管理，而是在银行金融创新产品的开发和应用中防范风险，提高银行的财务水平，改善了银行的财务状况，促进银行绩效的发展[3]。

3互联网金融背景下银行金融创新促进绩效发展的有效措施

3.1加大金融创新方式和手段的研究，金融创新符合经济发展趋势和市场需求

互联网金融环境中，银行在金融创新促进绩效发展的研究和实践中，要加大对金融创新方式和手段的研究力度，积极适应经济发展的趋势和市场需求，与国家共同努力，拥抱互联网，学习互联网技术，借鉴先进的金融创新知识，加强技术改革和创新，在技术的进步中，推动金融市场的不断扩大。在金融机构创新中强调技术创新，这是金融产业的创新发展必须要重视的，也是银行金融创新的必经之路，尤其是国有商业银行，更是要紧紧的抓住技术革新所带来的机遇，借鉴国内外的先进技术创新成果，引进优秀人才，寻求突破口，加大金融创新方式和手段的研究，为银行的创新发展、提高金融创新的能力和技巧水平夯实基础[4]。

3.2加大金融创新产品和业务的推广

金融创新产品和业务的推广是互联网金融环境中银行金融创新、促进绩效发展的有力举措，银行要大力推广金融创新产品，发展金融创新业务，积极的融入到金融创新的浪潮中，拓展运营渠道，吸引更多的客户加入到银行的互联网金融创新中来，强化银行的竞争力，银行要积极的学习建设互联网金融平台的方式方法，将自身服务平台的功能逐步完善，借助自身的资源优势，不断扩大业务规模。大型国有商业银行可以自建互联网金融平台，挖掘资源、整合资源，提高金融创新水平，采取多种方式大力推广银行金融创新产品和业务，小型股份制银行则可以在考虑成本的基础之上，与非金融机构之间进行相互合作，采取外包方式进行平台的建设和维护，银行自身则专注于运营平台。例如，某集团投资所创建起来的一种新型互联网金融平台，创办之初的主要业务是以借贷业务为主，逐渐向着多种金融业务相集中的模式发展，包括保险、证券、信托等业务，扩大了发展规模，银行要不断进行创新发展，推广金融创新产品与业务，为银行的绩效发展强化竞争力[5]。

3.3金融创新伴随新的合作关系、合作方式的产生，积极构建多元化的合作平台

互联网金融背景下银行的金融创新要积极的创建多元化的合作平台，开展新的合作关系，发展新的合作方式，银行要逐渐搭建起多边业务合作平台，促使金融业务愈发的个性化、平民化，将传统金融行业的业务空缺弥补。银行要与互联网金融之间进行合作，大力发展移动理财业务，代替传统的理财，节约客户时间，发挥出移动理财的优势，与互联网金融进行合作过程中，要注重对风险的有效控制，结合利弊共存的新局面，防范互联网金融交易过程中可能存在的风险问题，提高风险防范水平，逐步完善风险管理体系。银行与互联网金融之间的合作要强调移动业务，例如网上银行、手机银行等，均具有效率高、成本低的优势，在银行金融创新中有利于扩大市场份额，提高绩效水平[6]。

3.4建立完善的制度体系，防范金融创新带来的风险

制度的保障和支持作用是银行发展中必不可少的，银行金融创新同样有必要建立起完善的制度体系，防范金融创新可能带来的风险问题，在制度的保障和支持作用下，推进银行金融创新稳定发展。维护市场的稳定运行和发展，加强制度建设的脚步，促进金融制度更进一步的完善，结合国际金融环境中复杂多变的形势，要注重制度和技术的并重发展，将互联网技术发展瓶颈突破，实现技术创新、制度创新，提高解决金融问题的能力和金融秩序的稳定性，银行结合制度层面中存在的不足问题，完善现有制度。对现有的从业人员加强培训和管理，结合最新的制度改革措施，使从业人员提高业务能力、专业素养，银保监会在这一过程中要发挥出监督职能作用，加大监督管理的力度，按照最新的制度规定内容促进银行从业行为的规范性，提高整体的商业银行人员素质，在制度创新的不断完善和优化中，推动银行金融创新的发展进程，增强银行的绩效发展水平[7]。

3.5强化金融市场活力，培养金融创新土壤

金融市场是否具有活力，直接影响着互联网金融背景下银行金融创新的水平与效率，银行在金融创新中要立足于实际，强化金融市场的活力，培养金融创新的土壤，扩大金融创新的空间，在政策方面，要推进供给侧结构性的改革进程，深化经济体制的不断改革，加强法律法规的建设，逐步完善法律体系，推动汇率制度的创新发展。在人民币汇率体制的建设方面，加强规范化的研究，推动人民币向国际化、现代化的方向进行不断实践探索，鼓励创新理念的融入，实施简政放权，落实相关政策，营造良好的金融环境，在一视同仁的规则下，使不同的银行都能获取相同的优惠措施和政策支持。强调公平、公正的竞争环境，使金融市场成为有活力、有竞争力的新市场，推动银行的金融创新发展，提高绩效能力。

4结语

综上所述，互联网金融创新变革不断深入对银行的发展来说是一个新的挑战和机遇，银行金融创新与绩效之间有着密切的关系，银行要在金融产品的创新和经营模式创新中不断探索，加强对金融产品的开发和创造，提高银行的金融创新力、创造力，积极促进银行绩效的发展。适应互联网金融环境的发展脚步，加大金融创新方式和手段的研究，贴近经济发展趋势和市场需求，加大金融创新产品和业务的推广，伴随新的合作关系、合作方式的产生，积极构建多元化的合作平台，建立完善的制度体系，防范金融创新带来的风险，强化金融市场活力，培养金融创新土壤为银行产业未来的稳定、可持续发展强化竞争力，提高竞争水平。

参考文献

[1]王硕,张继红,任康钰.金融创新、股权集中度对我国农村商业银行信用风险的异质性研究[J].浙江金融,2020(10):40-51.

[2]罗暘洋,李存金,罗斌.与第三方支付机构“竞合”是否提升了银行绩效[J].金融经济学研究,2020(04):108-118.

[3]刘妍.金融创新、收入结构对银行盈利能力的影响研究[D].西安理工大学,2020.

[4]王薇.区域性商业银行创新能力影响因素研究[D].云南财经大学,2020.

[5]王美丽.银行竞争对银行风险的影响研究[D].天津财经大学,2020.

[6]侯世英,宋良荣.金融科技发展、金融结构调整与企业研发创新[J].中国流通经济,2020(04):100-109.

[7]严爱琴.银行关联、内部控制与企业创新绩效[D].安徽财经大学,2020.

作者:李秀娟 单位:广州银行股份有限公司