我国中小企业融资难问题分析
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一、现状
近年来，中小企业如雨后春笋般的出现，他们的发展越来越引起社会的关注。中小企业不仅仅刺激着社会的发展并且也为社会的就业、增税、经济增长等对做出了巨大贡献。注册中小企业的越来越多，他们的成长我们有目共睹。然而，随着越来越多的企业走向倒闭，在其失败的过程中，最突出的困难企业融资难问题。中小企业无法正常运营，甚至会牵连到我国经济的发展。
二、何为经济学方法论
经济学方法论是指西方经济学界在研究经济理论和经济问题时所采取的各种方法的理论。它们以一定的经济学说为指导，彼此之间往往互相交叉并补充。经济哲学是对经济现象认识与分析，是对经济世界问题的追问，是对经济理论、经济现象的反思。经济学方法论作为一门独立的学科，是经济学从哲学中分离后形成的，它是哲学与经济学交叉的学科。从广义上说，经济学方法论是经济哲学的最主要内容；从狭义上说，经济学方法论就是经济哲学。
（一）内因
1、中小企业自身实力并不强
中小企业自身规模较小，大多数企业无法提供可以拿去给银行抵押的资产，缺少提供抵押换资的能力。然而，事实是，对银行等融资机构来说，企业只有在抵押了具有与之价值相匹配的固定资产才能给予融资。
2、中小企业内部管理混乱
中小企业往往会把大部分资金投入到能获得更高利润的地方，却忽视了对自身的内部管理。在内部管理中的财务管理部分，许多私企中不按照规定建立完善的财务制度，也不按照规章制度办事，任性妄为，这就造成了企业的资金管理十分混乱。
3、信息不真实，信用差
中小企业信息不完全透明的原因主要是中小企业规模不大，经营时间短，为了获取银行贷款，隐瞒实际的经营状况和真实信息。因此，银行认为中小企业信用等级低，还款能力差，为避免市场风险、道德风险和操作风险，并不会贷款融资给中小企业。
（二）外因
1、融资方式过少
虽然中国银行、信托等这几年发展迅速，但针对中小企业融资放贷的机构较少。虽然民间融资具有方便、快捷等优点，但是比起众多中小企业的资金需求来说还远远不够。但对银行来说，由于中小企业自身信用等级较低，考虑风险，银行必须审慎放款。
2、金融机构体系不够完善
目前，我国银行虽然很多，有852家，但四大国有银行仍占据着中国银行业的主导位置。银行体系中缺少专为中小企业融资的国有银行，而股份制银行只是有为中小企业融资的项目，但由于审慎经营，并不能给予过多资金帮助。
四、对我国中小企业融资难问题解决的经济学方法论分析
（一）理性经济人是指具备关于其所处环境各有方面的知识
而且，这些知识即使不是绝对完备的，至少也相当丰富，相当透彻。不感情用事，也不会盲从，而是精于判断和计算，其行为是理性的。亚当•斯密在《国富论》中提出：人是有理性的，是自己利益的最好的判断者，追求自我最大利益。用理性经济人假设去看待中小企业融资难问题，做出理性判断与分析，进行问题剖析与解答。
（二）在经济活动中，主体追求的唯一目标是自身经济利益的最大化
洛克认为土地私有，财产私有的产生是必然的。利己是人的本性，人在从事经济活动中，过分追求个人利益，并将个人利益最大化，并且在这过程中，只有在他人利益协调下才能实现其价值。因此，利己主义虽然是人的本性，在管理上，还是应该在关注利润的同时，也要注重企业自身的内部管理。只有做好内部管理井井有条，外边盈利才能水到渠成。
（三）把握经济总体性
中小企业在运用过程中，一定要把握好经济趋势以及经济总体性。但在现实社会中，中小企业等私企老板并没有过高的经济理论以及文化素养做支撑。在企业的管理和运用上都采用的是粗放式管理以及放养式状态，在市场竞争中听之任之，并不能很好把握市场经济的趋势与总体。根据经济哲学的整体性观点，中小企业在经营中必须把握好经济总体性才能够在市场中取胜，取得银行信任，获得更大的投资资金。
（四）看得见的手和看不见的手同时进行
看得见的手———政府调控，政府出台措施，一切从实际出发，具体问题具体分析，帮助中小企业解决融资上的问题。现阶段，我国除了市场调控操作的基础之上，政府会根据市场的走势给予一定的政府调控，如上调或者下浮存款利率，调节存款准备金、强制银行为中小企业融资等政府行为来帮助中小企业融资。看不见的手———人性、利己也发挥积极左右，努力调整自身，根据市场的变化，创造自身利益最大化，帮助自己度过融资难关。
作者：乔萌杰 单位：河南财经政法大学
