商业银行本一体化管理

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商业银行实施本外币一体化经营，不仅是世界经济金融一体化、国际化的宏观经济金融形势发展的需要，也是当今市场、客户的本外币一体化的金融需求。因此，商业银行应积极推进和努力实现本外币一体化经营，这是加快发展、积极应对国内外竞争的必然选择。

一、商业银行本外币业务一体化的制约因素

商业银行推进本外币一体化经营，受到诸多因素的制约，既有历史的，也有现实的；既有客观的，也有主观的；既有内部的，也有外部的，这些都在不同程度上增加了推进本外币一体经营的难度，延缓了一体化进程。从商业银行自身角度看，主要制约因素有：

1.本外币业务发展不平衡的制约。由于历史的和长期经营战略定位等原因，大部分商业银行偏重于本币业务发展，外币业务在整体业务中所占比重小、市场份额低，如某商业银行外汇存款占各项存款的比重不到，外币贷款占各项贷款的比重不到。从机构功能上看，只有一部分营业机构获准办理多项外汇业务，而大部分外汇经营机构功能不全。从产品和服务创新进度看，本外币一体化产品短缺或营销缓慢，外汇业务创新相对滞后，如福费廷、保理、代客外汇期权交易、远期结售汇等业务占比很小，发展较慢。从地域上看，外汇业务主要集中在沿海行，山区行本外币业务发展不平衡问题更是突出。显然，在本币、外币业务发展差距明显、悬殊较大的基点上推进本外币一体化经营、实现本外币业务同步协调发展有较大的难度。

2.外汇营销人员和管理人员不足。多数基层商业银行只是把外汇业务作为辅助性业务，没有开拓业务的专门营销人员。相当部分管理人员，尤其是高级管理人员不懂或不熟悉外汇业务，囿于外汇业务风险，往往回避外汇产品的营销，四是后台支持和监督人员不足。目前大部分商业银行本外币两套账务系统分设，由于尚未建立有效的信息沟通渠道，两套会计人员平行运作难免存在信息不对称，难以适应本外币一体化会计核算“二合一”的要求。审计人员也受外汇业务知识短缺限制，对外汇业务审计检查停留在表面的多，难以及时发现深层问题，并进行有效风险防范。

3.本外币业务营销机制不健全的制约。一是在目前推进本外币一体化经营的改革进程中，有的基层行外汇业务管理职责并没有得到真正全面落实，上下级之间、职能部门之间协作不够，尤其是部门之间有时仍存在推诿扯皮现象，难以形成营销合力；外汇机构岗位职能设置难以到位，个别经办行连起码的独立岗位设置都无法保障；由于改革对外汇业务人员的素质要求提高，更加剧了人才紧缺的矛盾。二是业务制度建设滞后，难以满足市场、客户需求。三是缺乏科学有效的外汇业务营销考核机制。有些商业银行虽然对本外币业务制定了综合考评办法，但由于外币业务在整体业务中所占比重太小，客观上减弱了对外汇业务的激励促进作用。同时，对外汇业务的专项考核力度不够，外汇人员收入与其经营业绩、业务量不相匹配，难以调动员工的积极性。由于营销体制机制上的缺陷，降低了外汇业务营销效果。四是科技手段滞后的制约。一是目前有相当部分商业银行的操作系统不能有效地支持银行办理全部本外币业务。各项业务分属于不同核算系统，难以实现本外币一体化经营。综合业务系统也难以对所有本外币业务的数据和信息进行全面集中的处理，影响了经营信息及时、高效、准确地反映和传递，不利于经营管理决策效率的提高。

二、本外币业务一体化经营的对策

本外币一体化经营是我国商业银行实现经营国际化的重要步骤。为了适应这一形势，积极参与国际金融服务市场竞争，必须实施“银行再造”策略，实现整体经营管理体制、机制的全面创新。具体体现在以下几个方面：

1.要实行面向市场的原则。要按照市场发展趋势，全面整合内部各种资源要素，逐步具备并提高面向国内和国际两个市场、运用境内和境外两种资源、服务境内和境外两种客户、经营本币和外币两种业务的综合经营能力。

2.要坚持严格控制风险。针对外汇市场和国际市场的特殊性，既要注意防范和控制经济金融全球化过程中的市场风险和政策风险，也要注意防范一体化过程中的市场、客户、政策和技术风险，确保各项业务的稳健发展。

3.要坚持稳步推进。按照专业发展、逐步整合和实现一体化的总体步骤，根据实际所处的发展阶段，采取不同措施，有计划地分步推进一体化。四要发挥科技支撑的原则。依照未来电子化发展趋势，以先进的计算机网络技术为基础，再造银行的各项服务，不断提升现代化服务手段。

4.深化组织结构调整。一是建立高效的内部组织结构。主要包括建立高效的决策体系和科学、民主的决策程序；建立高效的管理与控制体系，保证整个系统的有序运转，提供令顾客满意的金融服务；建立高效的内部监督体系，以保证银行经营的安全性。二是提高银行处理信息的能力。在信息技术突飞猛进的今天，信息是一切竞争的前提。在外部信息给定的情况下，竞争的对象实际上是信息处理能力。信息时代的到来首先意味着全球信息量的迅速膨胀，计算机的应用使得人类搜集和处理信息的能力大大提高，但是与此同时，信息量的扩展比人类的信息处理能力的提高还要快，因此银行必须建立属于自己的高效的信息中心，同时在银行的组织架构上也要建立适合于信息传输的组织机构。三是采取市场客户导向型组织。银行作为服务性行业，其竞争主要是对客户的竞争。要建立自己的营销体系，强化市场开发，要通过争取客户提高市场竞争能力。四是建立适应创新能力要求的组织体系。商业银行最基本的国际业务包括外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆借，以及提供金融、财务咨询等。目前我国银行的业务领域较窄，实行本外币一体化经营以后需要大力拓展新的银行业务，为此需要建立自己的金融创新业务部门，全力以赴根据市场的变化创造出满足客户需要的各种金融产品。

5.加快人才引进和培养。人才是银行各项业务运作的核心，而本外币一体化经营将是融合银行各项业务，甚至包括证券、保险、理财等相关业务的体系，这就要求作业人员具有合理的知识结构，既掌握金融知识、会计知识，也精通外语、计算机技术，并且要在吸收随时都在更新的信息基础上具有创新精神。