商业银行发展中间业务策略选择

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各类金融服务并收取手续费的业务，是世界金融业朝着金融产品多元化、服务手段组合化、盈利结构综合化方面发展的重要业务品种。目前已越来越受到世界各国金融界的普遍重视，成为当前银行业发展和研究的重要课题之一。

三种差别经营策略。一是要采用差别客户经营策略。依据客户对银行的贡献程度，将客户划分为不同的层次，从而进行目标市场定位，针对不同的客户提供不同的服务，这样就保证了优质客户能够得到较好的服务。实行差别客户服务，并不是对客户有所歧视而是有所侧重，有的放矢。二是要采取差别业务经营策略。由于各地的区域性经济条件不一致，各行要结合当地的实际情况，认真研究自身的优势和特点，采取别业务经营，有取有舍，有退有进，有所为有所不为，层次分明，突出重点，实施产品组合策略，形成合理的中间业务结构，在范围经济内实现中间业务的优化组合。应用产品生命周期法,分析各业务品种采用不同的营销策略。在开展的中间业务品种中，要多培养出高增长—强竞争地位“明星”业务和低增长—强竞争地位的“现金牛”业务品种，逐步减少高增长—强竞争地位的“问题”业务和低增长—低竞争地位的“瘦狗”业务品种。三是采取差别投入经营策略。投入资金构建一定的物质技术基础是中间业务发展的必要前提和根本保证，如开展会计结算业务需要网络备，开展“95588”电话银行、手机银行、企业网上银行务需要搭建相应的环境，开展信用卡业务需要电脑和POS、ATMT等等。因此，在中间业务的投入方面也要采取差别化策略，选择合理高效的投入结构，突出重点，最终实现更高的投入产出率。要运用价值工程方法进行中间业务产品设计创新，只有设计出既能胜过竞争对手，又为顾客所接受的功能的产品，并在效率和效果上优于同业，才能维持竞争优势。“公务员之家”版权所有

拓展新的中间业务领域。从目前我国经济金融形势及中央银行的相关法律看，国有商业银行当前应重点开拓以下中间业务新领域：（1）开发新的结算业务。我国加入WTO后，国际贸易必将有更大的发展，并由此导致银行结算量的大幅增长。国有商业银行应充分利用人民币结算业务优势，进一步改进和完善现有的资金清算系统，结算网络和帐户系统，通过国际结算吸引客户，并据此加强结售汇、贸易融资、银团贷款、帐户服务、现金管理服务等业务。与此同时，银行应当突破原有代收、代付业务的局限，拓展业务范围。如融资、资金管理、会计事务、个人外汇买卖、保险、公司组建或解散清算等业务领域。（2）开展各类信息咨询服务。国有商业银行应充分利用现有人力和信息资源优势，大力提高经济金融形势分析水平，增强研究部门的实力，在信息咨询方面提供高附加值的服务。目前，银行可以依据自身优势，重点做好资信调查，企业信用等级评估，工程项目“三算”，资产评估等方面的业务，充分挖掘银行现有资源程序，提高银行经营效益，并带动其他传统业务的发展。（3）开展承诺担保类业务。在目前社会出现信用危机的情况下，国有商业银行应充分利用自身的国家信誉保证，适应信用经营发展的需求，大力开展承诺和担保类业务。如针对一些信誉较好的企业办担保鉴证、借款保函、备用信用证等业，为信誉卓著的企业在金融市场上发行短期交易提供发行便利等。（4）积极开拓与资本市场相关的商入银行业务。近年来，我国资本市场一直高速发展，直接融资比重不断提高。加入WTO后，我国金融业必将进入一个新的发展阶段，资本市场扩张速度会继续加快，国有商业银行进入市场将是其发展的一个重要方向。目前，银行可重点为证券资金转账、清算服务，作为基金账户管理以及派发红利等。积极争取代办企业债券和商业票据的发行交易业务。为企业提供财务顾问、上市包装、投资顾问和企业并购重组策划等高附加值服务。适时推出知识密集型的各类金融衍生产品交易及其相应业务。