农村普惠金融范文精选

摘要：2005年联合国提出了金融发展新方向——普惠金融，即关注贫困人口和小企业金融产品和服务的获得，以及“微型金融”地位的确定。我国普惠金融的发展与世界普惠金融的发展存在较大的差距，最明显的体现在农村普惠金融的发展。本文浅析了农村普惠金融的发展现状、存在问题以及解决方法，探索如何使农村普惠金融摆脱现状以及取得进一步的发展，从而加快农村经济建设，进一步推动中国农村普惠金融的发展。

关键词：中国农村;普惠金融;现状;影响因素;解决方案

2013年十八届三中全会提出了“发展普惠金融”新的国家发展战略，2015年中央一号文件对其进一步提出“强化普惠金融”的要求，2016年国务院印发《推行普惠金融发展规划(2016—2020)》我国的普惠金融初步发展，改革开放以来，虽然国家一直在倡导发展农村经济，减少城乡发展的差距，但是农村金融的发展仍然有较大的差距。在普惠金融实施当中，最关键的部分还是在于农村普惠金融的发展，因为农村金融一直是我国金融发展中最薄弱的一个部分。因此本文重点分析一下中国农村普惠金融的实施情况、在实施的过程中存在哪些问题，通过这些问题有哪些解决方案。以此能够使得普惠金融进一步在农村更好地发展，加快中国的经济建设。

1农村普惠金融概述

普惠金融，普惠的本意是包容性，或者说是普遍汇集的意思，是一种让社会各阶层都能平等享有一般金融权利的服务理念。简单地说就是普通大众都适用的金融，而不再仅限于是大型投资者才能够运用。无论是贫穷还是富有，都可以享受高端的金融服务，同时我国普惠金融的目标是侧重不断完善国家金融体系，通过科学技术以及国家的政策调整，使得金融服务不断向偏远地区以及经济不发达地区延伸，服务于农民以及小微企业[1]。2017年中央一号文件《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》中，在农村金融改革创新方面提出了“加快推动金融资源更多向农村倾斜，发展农村普惠金融，降低融资成本”。同年在政府报告中提出要增强金融业服务实体经济能力，强化金融机构服务“三农”功能，深入推进农业供给侧改革。

2农村普惠金融现状

摘要：当前是互联网时代，互联网技术和信息化技术取得了迅猛的发展，在各行各业中都有着广泛的应用，并进一步推广和普及，在农村普惠金融体系中，也要以互联网为基础不断地完善和优化，以此确保农村经济实现平稳有序的发展。在构建农村普惠金融体系的过程中，要有效把握互联网金融的优势，以此为我国经济发展注入强劲动力，确保我国农村金融实现可持续发展。结合这样的情况，本文有针对性的分析和探讨基于互联网的农村普惠金融体系在运行过程中存在的主要问题以及相对应的应对策略，希望通过本文的简要分析能够为相关从业人员提供一定的参考和建议。

关键词：互联网；农村普惠金融体系；问题；建议

当前，在互联网技术的推进下，我国政府越来越着重关注农村普惠金融体系建设，在十八大的政府工作报告中也进一步明确指出，农村普惠金融成为当前金融工作的重要组成部分，以此为契机，确保三农政策得到科学合理的制定和落实，把发展普惠金融体系放到战略地位。在农村普惠金融体系的构建过程中，要把相关内容和建设新型农村金融体制有效融合，有针对性的借鉴传统金融机构的运作优势，并且和互联网有机结合，以此推进我国金融体系的改革和发展，并实现创新式的效益。下面针对以互联网为基础的农村服务金融体系存在的问题和对策进行分析和探讨。

一、基于互联网的农村普惠金融体系中存在的问题

（一）欠缺专业科学的农村金融机构及基础设施

当前，在我国广大农村地区存在着多种类型的银行，然而针对广大农村地区而言，数量并不可观，往往存在着僧多粥少的问题，相关的金融机构和基础设施不够健全完善，数量和质量都堪忧。金融机构的农村覆盖率十分低下，在农村的金融机构和设施与高涨的金融需求之间存在着十分严重的矛盾，要想使供需矛盾得到切实有效的处理和弥补，就需要着重针对金融体制进行有效改革，使农村普惠金融体系得以健全完善。

摘要：长期以来，“三农”问题一直都是政府聚焦和改革的重点。我国农村地区金融发展滞后，农村金融发展现状与“普惠金融”仍存在着较大差距，如何解决农村金融发展中难道是实现普惠金融的关键。自2013年以来，互联网金融为我国金融发展注入了强劲动力，同时也为解决农村金融难题、促进农村普惠金融体系的可持续发展提供了有效路径。研究农村普惠金融，从发展农村普惠金融的意义入手，提出农村普惠金融面临的矛盾和问题，从互联网金融的角度分析对农村普惠金融的促进作用，为利用互联网金融促进农村普惠金融发展提供了新思路。

关键词：互联网金融；农村普惠金融；农村金融

一、引言

当今，中国从工业时代转型进入了“互联网+”的时代，随着信息技术的更新换代，互联网金融已经成为当代金融业的潮流和宠儿。中国的金融对内和对外改革仍在继续，随着人民币加入SDR完成了对外改革这一里程碑的事件后，对内金融改革就显得尤为重要，而十三五期间政府金融改革的核心就是普惠金融。2005年联合国第一次提出“普惠金融”的概念，后被世界银行积极推出。我国自小额信贷提出后，就高度重视普惠金融。因此，十八届三中全会上，政府第一次提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。目前，发展普惠金融的首要任务之一就是创新“三农”的金融产品和服务，也是其根本所在。因为普惠金融实质上一个扶持弱势群体的金融体系，公平、正义的普及到一切需要金融服务的群体和地区。农村是普惠金融的重点所在，农业应作为其服务的主要产业，农民应成为其服务的主要群体，农村应成为普惠金融的根本。

二、发展农村普惠金融的意义

发展普惠金融，尤其是农村普惠金融，对我国来说有着重要的意义。

摘要：乡村振兴是为解决“三农”问题而提出的重要战略方针，农村普惠金融的良好发展对于推动乡村振兴战略实施具有重要意义。相比于传统金融，普惠金融所具备的大覆盖性、低门槛性更适合农村地区的使用与推广，特别是在解决农村小微企业、低收入群体的现实问题中发挥了积极作用。分析了乡村振兴战略下农村普惠金融的发展策略，希望对农村普惠金融的发展有所帮助，助力乡村振兴战略实施。

关键词：乡村振兴；农村金融；普惠

农村金融在我国的金融体系中处于低点，发展水平较低。传统金融服务与产品在农村地区的应用往往成本、门槛过高，很难实现普及，这也进一步证实了“普惠金融发展的重点在农村”的论断。党的十九大报告中提出乡村振兴战略，是新时代经济社会发展中解决“三农”问题的重要抓手。在乡村振兴战略下发展农村普惠金融，有利于在农村地区建立和完善金融体系，使农村地区能够享受到更加适合的金融服务与产品，从而助力解决“三农”问题。

1普惠金融的主要特点

普惠金融是在遵循商业可持续原则的基础上，以平等性、开放性、包容性特点为更多社会阶层与目标群体提供可负担的金融服务与产品，特别是解决了小微企业、老弱残贫群体等的金融需求。相比于传统金融服务与产品，普惠金融能够更好地对资源进行合理分配，而且不会出现排斥、抑制甚至歧视的不良金融现象，能够满足更加多样化的金融需求，从而实现全方位的有效覆盖，进一步解决乡村振兴战略下农村地区金融需求与金融供应之间的矛盾，降低了农村地区参与金融市场的门槛。具体来说，普惠金融的特点主要包括公平性、广泛性、简便性和持续性。

1.1公平性

摘要：党的十八大以来，我国经济金融行业高速发展，但是城乡差距的问题依旧存在且短期内难以解决，我国广大农村地区发展相对滞后依然是摯肘我国经济总体发展的主要因素。受制于我国农村的传统思想和传统发展模式，金融活动在农村多数不正规，同时也因为广大农民对金融制度和规则的不熟悉，缺少相应的金融抵押及相关的社会网络关系，由此导致农村普惠金融的发展进程严重落后。近年来，随着我国农村地区开展一系列的经济转型政策指导，农村地区的金融活动逐渐正规。究其原因，与农村地区的社会网络关系对农户以及村镇区域的影响密不可分。文章以社会网络关系为出发点，指出其在农村的发展现状和模式，旨在讨论我国农村普惠金融受社会网络关系影响而逐步发展的过程，从中总结归纳社会网络关系与金融结合下的农村普惠政策的实施机制和效果。

关键词：社会网络关系；农村普惠金融

我国是一个农业大国，“三农”问题每年作为中央一号文件受到政府和社会的广泛重视，妥善解决好“三农”问题意义重大，既有利于提升农村农民的生活水平和收入，又能够在战略上补齐城乡发展短板，缩小城乡发展差距。因此，学界和业界对农村金融体系的研究，多集中在其普惠金融的发展方面。普惠金融对农村的意义重大，对于解决农民问题有着较强的有效性，如优化农村农民的收入结构、提高农民的收入水平以及提升其生活质量等。对于国内经济发展而言，只有实现农村地区的全面脱贫，实现城乡差距缩小的政策目标，才能真正将农村经济和金融发展起来。当前我国农村的现实问题是，农村金融脱贫开展总体缓慢，金融的溢出效应和传导效应难以深入到农村。结合农村普惠发展现状，政府作为农村普惠金融的制定和实施者，近年来颁布相关政策从立法和政策层面对农村普惠金融工作和进程做了总体规划。国务院在2014年颁布的《关于金融服务“三农”发展的若干意见》中明确指出应实现“三农”和金融的融合式发展，加强对农村普惠金融的认知和服务水平；在2018年的《中国普惠金融发展情况报告》中，农村普惠金融引起金融学者们的广泛重视，这对我国农村地区发展农村金融，弥补农村普惠金融的空白，推进金融扶贫战略有着重大意义。我国是一个注重“关系”的社会，这种人际关系属于社会资本的范畴但却无法涵盖社会资本。一般而言，我国农村地区由于长期受到传统思想观念影响，因此广大农村农民对“关系”的认知处在和个人身份和资本相联系的地位，即拥有“关系”就拥有资源的观念。实际上，科学意义上的社会网络关系是一种在特定生产生活过程中长期形成的人际关系。在金融领域，社会网络关系从属于社会资本，因农村地区金融活动需要建立良好的社会关系，因此，其在社会资本中占据绝对重要地位。本文结合社会网络关系的理论发展以及在金融活动尤其是农村普惠金融中的作用，深入探讨社会网络关系对农村普惠金融推进的影响程度，并指出其在推进过程中存在的不足之处，进一步提供优化社会网络关系在农村普惠金融过程中的措施。

一、相关理论概述

（一）社会网络关系

社会网络关系是指基于在社会成员内部之间由于生产或生活而产生的一种较为稳定的网络关系，这种关系强调对网络构成的作用，即成员与成员之间通过特有的联系形成各类相关关系，从而构成一个网络体系，这种网络系统能够衡量成员间关系的效用和紧密程度。一般来说，将成员视为网络关系中的节点，节点之间的联系称为网络关系，应用到社会研究领域，即为社会网络。社会网络关系的优点在于在相互没有联系的节点之间建立一种稳定的联系，通过特有的关系，如工作、血缘、交往及特定事件等，最终形成网络溢出效应的一种社会关系组织。本文所研究的是社会网络关系中对农村金融产生的影响，农村关系受制于传统思想和经济发展，具有不同于社会网络关系的特征，根据实际农村社会关系现状，本文将农民的社会网络理解为农民在日常生产生活中结交的相关个体或组织并关注其接触的频繁程度，即当某一个体农民遭受经济尤其是金融风险时，他所在的社会网络关系中的其他成员能否对他实施援助，或者这种风险援助或分担能够达到何种程度。