融资担保机制范文精选

中小企业信用担保有限公司是政府投资成立的专业性担保机构，注册资本金3．8亿元。公司从*年成立以来，以服务地方经济，支持地方中小企业发展为宗旨，坚持政策性导向、公司化管理、市场化运作，累计为地方中小企业提供担保73亿元，累计支持企业1800多户。公司被中国联合资信评估公司评为aa+级信用，被国家发改委主持的全国担保机构联席会议评为全国十大最具影响力的担保机构。

中小企业融资难是个普遍性的问题，正如全国各地一样，地方中小企业的快速发展也受到资金问题的困扰。多年来，市委、市政府一直高度重视中小企业发展问题，先后出台一系列重大举措，包括中小企业融资试点工作、信用体系和担保体系建设、做大作强起龙头带动作用的政策性担保机构等。国家开发银行四川省分行主动服务地方经济，发挥开发性金融在解决地方经济“难点”、“热点”方面的作用，大胆探索创新，在银行界率先与当地政府合作，开展中小企业贷款业务，促进信用体系和融资担保体系建设。这一举措为解决当地中小企业融资难问题开辟了新的途径，对地方经济尤其是县域经济的发展具有重要意义。中小企业担保公司作为当地最大的政策性担保机构，在市委、市政府的关心支持下，在市中小企业局的指导和帮助下，公司密切与开发银行四川省分行、各区县政府和平台公司合作，抓住机遇，求实创新，发挥市级平台公司的龙头作用，充分利用好开发性金融资源，支持地方中小企业发展，使开发性金融支持中小企业融资担保工作取得显着成效。

一、基本情况

中小企业担保公司与开发银行四川省分行合作开展中小企业融资担保工作正式起步于10月，新津县作为首批试点县与开发银行签订合作协议，获得授信5000万元。12月，第一批10户企业共1200万贷款得到落实。经过近一年的试点，初开始向其他区县全力推进。截至底，全市20个区市县与开发银行签订合作协议，协议贷款总金额22亿元。其中新津、高新区、金牛区、双流等14个区县已正常开展业务，另有3个区县的首批贷款正在落实。另外，开发银行四川省分行、中小企业担保公司分别与高新区天府软件园、双流蛟龙工业港、青羊区工业集中发展区(西区)签订了融资担保合作协议，协议金额4亿元。同时，中小企业担保公司通过开发银行一亿元的软贷款支持，增加了注册资本，担保资金实力进一步夯实。经两年左右的运达作，开发银行中小企业融资工作累计发放贷款6亿多元，其中，仅新增客户177户，贷款规模4.78亿元。

两年来，在开发银行四川省分行、中小企业担保公司、区县政府平台公司和中小企业的共同努力下，开发性金融支持中小企业贷款工作取得了显着成效。获得贷款支持的中小企业整体上销售规模、利税、劳动就业水平都有明显增长，促进了中小企业成长，推动了县域经济发展。以新津县为例，获得贷款支持的18家企业营业收入平均增长18％，总入库税金比上年同期增加1200万元，安置农村劳动力和城镇下岗人员1200名。18户获得贷款企业中，新培育上百万税收企业2家，新培育规模以上企业3家。双流县获得开行贷款支持的29家企业，入库税金比往年平均增加54．48％，高出全县平均水平32个百分点。受金融生态恶化影响，经济发展水平相对落后的金堂、蒲江县，金融机构已多年没有在当地新增贷款规模，中小企业发展受到资金短缺严重制约。通过开发银行中小企业融资平台，金堂有6家，浦江有5家企业获得开行贷款，实现了担保公司在这两个区县融资担保业务“零”的突破。

目前，开发银行中小企业融资担保的市县两级构成的中小企业融资平台和网络体系已搭建起来，体系和运作机制已基本建立并初步完善。两年来运作正常，无一笔贷款逾期现象。许多企业获得贷款支持的同时，管理规范程度和水平有所提高，诚信意识明显增强。开发性金融支持中小企业贷款在金融界起到示范和带动作用，许多银行分支机构受其带动，开始把新的业务增长点放在中小企业项目上。多家金融分支机构正在与我公司接触，商讨如何借鉴开发性金融支持中小企业的经验和运作模式，与我公司建立起长期稳定的合作关系。

创新政府电影专项资金的运作机制

目前，国产电影票房收入的5%必须上缴给国家电影事业发展专项资金(以下简称“电影专项资金”)。目前专项资金缺乏有效的监管机制和回笼机制，致使一些电影企业都把资助基金当做获取利润的一个来源，压低制作成本，赚取差价，而没有集中精力在影片创作及影片的发行营销上。［1］国外的政府电影基金通常是高度政策性和高度市场化相结合。在法国，制片人可享受法国电影中心(CNC)的自动性资金扶持，以他们上部影片的票房收入为计算基础，按照递减偿还率获得税金返还补贴，相关所得会存入他们自己的国家资助账户。当制片人新片获得开拍审批后，就可动用账户里的存款。另外，法国还设立影视投资公司(SOFICA)来投资影片的制作，在整个过程中，政府用政策保证投资机制的透明和通畅。这种把股本融资、借贷融资、政府补贴相混合的融资方式极大地促进了法国电影业发展。［7］可以看出，政府对电影产业的发展具有巨大的推动作用。我国电影产业正处在高速发展的产业化起步阶段，现有的市场环境还不够成熟，缺乏为电影产业提供担保服务的完片担保公司，因此，为了弥补当前市场的不足，有必要借鉴国外成功的经验，加强政府对电影产业的实际扶持力度，对电影专项资金运作机制进行创新，由其出资设立完片保证公司，为电影企业提供融资担保，同时加强电影专项资金的监管机制与回笼机制。

中小电影企业团体融资模式构建

团体融资的具体运作模式为:需要融资的中小电影企业组成团体，然后向广电总局提交电影立项申请;在电影立项获得审批后，向电影专项资金提交电影项目策划，由完片保证公司负责审核与评估，并确定是否提供担保;电影在获得担保协议后，即可将担保协议抵押给银行，寻求贷款;银行根据中小电影企业团体融资运行机制和担保协议，向团体内的中小电影企业提供贷款。电影投资的商业风险由团体内的中小电影企业、完片担保公司、银行三方共同承担，此时可将银行的投资风险降到最低。

1．中小电影企业组合成融资团体

为了能够顺利获得贷款，中小电影企业会选择信誉良好、经营稳健的合作伙伴组成融资团体。对于整个融资团体而言，由于横向监督机制和连带责任的存在，使得中小电影企业会时刻监督团体内其他成员信贷资金的使用状况，因为他人违约意味着自己也将承担风险。声誉机制也可减少团体内的中小电影企业短期行为的出现，使其重视企业自身的信用建设与积累，从战略的高度来考虑企业的长远发展，以期获得银行的可持续信贷支持。

各县（区）人民政府、金巢经济开发区管委会，市政府有关部门：

为进一步加快我市中小企业信用担保体系建设，切实解决中小企业融资难问题，根据《中小企业促进法》、《担保法》和《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设的通知》（国办发[2*]90号）等文件精神，结合我市实际，提出如下实施意见：

一、指导思想、基本原则和目标任务

（一）指导思想：坚持科学发展观，以促进中小企业发展为宗旨，以缓解中小企业融资难为核心；坚持“政府引导、市场运作”，实行加快发展和规范管理并重的方针，积极培育和发展各类信用担保机构，完善担保机构的资本金补充和风险补偿机制,加强担保行业的监管自律，强化担保机构的诚信意识，建立和健全社会信用体系,促进我市中小企业信用担保体系健康有序发展，为中小企业发展创造良好的融资环境。

（二）基本原则：实行政企分开和市场化运作，严格按市场规律办事，实现担保机构的市场化运作、法人化管理、科学化运营；充分发挥政府资金的引导作用，积极拓宽担保资金来源，逐步形成以政府投入为引导、企业投入为主体、民间资本和外商投资共同参与的多元化投资格局；大力发展各种类型的担保机构，积极开拓担保市场，创新担保业务，完善担保服务。严格规范操作，防范、控制与化解风险,确保信用担保机构安全、稳健运行；引导中小企业强化诚信意识，建立信用档案和信用评级制度，提高信用水平，增强融资能力。

（三）目标任务：到2009年底，市、县（区）两级都要建立一个政策性担保机构，全市政策性担保机构注册资本金达到5亿元（货币资本不低于30%），担保总额达到15亿元。到20*年，全市信用担保机构资本金达到15亿元以上，担保总额达到80亿元以上。在全市构建起以中小企业、工业园区为主要服务对象的“一体”（政策性担保机构为主体）“两翼”（互助性、商业性担保机构为补充），市、县担保机构网络体系健全，担保机构和再担保机构配套协作，功能完善，运作规范，能够充分发挥担保效能，有效分散、控制和化解风险的信用担保体系。

[摘要]中小企业普遍面临着融资难的问题，从国内外的经验来看，融资难的主要原因在于银企之间存在着严重的信息不对称，而信用担保有助他于提高中小企业的信用等级，克服信贷交易中的信息障碍，是解决中小企业融资难题的重要手段。山东省中小企业信用担保机构近年来发展迅速，但仍存在诸多问题，为此应当采取建立资金支持体系、风险控制机制等积极措施完善信用担保体系，为解决中小企业融资难题发挥更大的作用。

[关键词]中小企业；融资；信用担保；风险控制

一、山东省中小企业融资现状

截至2006年底，山东省中小企业数量达55.5万户，比上年增加3.7万户。其中，规模以上中小企业达31016户，比去年增加4436户，规模以上中小企业实现营业收入25628亿元，同比增长30.9％，占全省规模以上工业营业收入的66.7％；规模以上中小企业实交税金755亿元，同比增长29.0％，占全省规模以上工业实缴税金的45％。

2007年中国人民银行济南分行和山东省中小企业办公室，在山东省范围内对中小企业融资状况进行了问卷调查。共调查企业1495家，其中：农林牧渔业136家，占9.1％；采矿业47家，占3.14％；制造业987家，占66.02％；建筑业36家，占2.41％；批发零售业128家，占8.56％；住宿餐饮业7家，占0.47％；房地产业12家，占0.8％；租赁和商业服务业7家，占0.47％；交通运输、仓储和邮政业15家，占1％；信息传输、计算机服务和软件业8家，占0.54％；科学研究、技术服务和地质勘查业2家，占0.13％；电力、燃气及水的生产和供应业20家，占1.34％；金融业1家，占0.07％；其他行业89家，占5.95％。被调查的1495家企业中处于萌芽期的企业490家，占32.78％；处于成长期的企业491家，占32.84％；处于成熟期的企业514家，占34.38％。

调查显示，山东省中小企业融资具有以下特点：

中小企业是国民经济中最活跃的成分，在繁荣经济、促进增长，扩大就业、推动创新等方面发挥着越来越重要的作用。但中小企业普遍由于企业规模小、技术水平低等原因在与大企业的竞争中处于劣势，而其中资金短缺是困扰中小企业发展的核心问题，这种困难已经成为中小企业发展的“瓶颈”。本文在理论分析的基础上，借鉴国外经验，以广西为切入点，提出财政支持中小企业融资的政策建议。

一、广西中小企业融资现状

(一)中小企业贷款呈现快速增长态势。据自治区金融办提供的资料显示，2011年1～9月广西中小企业人民币贷款新增549.2亿元，占全部企业新增贷款的78.8%，同比提高16.4个百分点。其中，小企业新增贷款437.8亿元，占全部企业新增贷款的比重同比提高18.3个百分点。截至2011年9月末，全区中小企业人民币贷款余额达3625.2亿元(含票据贴现)，同比增长42.3%，高于全区人民币各项贷款增速24.2个百分点。从贷款投向行业结构分析，新增中小企业贷款主要投向制造、批发零售和水利等三个行业，2011年上半年上述三个行业新增中小企业贷款共283.97亿元，共占全区中小企业贷款增量的70.49%。

(二)财政支持中小企业融资成效显著。主要体现在:一是设立自治区中小企业发展资金。据统计，2008～2010年间，自治区财政预算累计安排中小企业发展资金2.1亿元，扶持中小企业技术改造固定资产投资项目358项，引导和带动银行、民间资本增加投入约90.8亿元。二是支持中小企业投融资担保体系建设。2010年，自治区财政安排专项资金对8家符合条件的信用担保机构按上年年均贷款担保责任额的6‰给予担保风险补偿共计1747万元，带动担保机构为1400多户中小企业提供2600笔贷款担保，担保金额108.29亿元。三是构建小企业贷款风险补偿机制。2010年，自治区财政拨付上年度小企业贷款风险补偿资金1522万元，带动120家金融机构为小企业发放贷款，年平均贷款余额为48.84亿元，同比增加31.43亿元，增长1.8倍。

(三)中小企业融资满足率仍然较低。目前，全区中小企业的资金来源主要依靠自筹和银行贷款，通过股票上市、发行债券、引进私募基金等其他融资方式所占的比重依然很小。调查显示，95.51%的样本中小企业主要依赖银行融资。2011年以来信贷资金紧张，63.46%的样本中小企业认为从银行可贷到的资金较上年同期减少，同时有38.46%的样本中小企业认为银行贷款的门槛较上年有所提高。2011年上半年样本中小企业资金需求为28.95亿元，同比增加11.44亿元;75.64%的样本中小企业表示有融资需求，但融资需求满足率仅为68.30%，同比下降10.47个百分点。

二、中小企业融资难的原因