融资担保模式范文精选

摘要：当今社会市场经济飞速发展，中小企业已成为我国经济发展中的重要组成部分，在改善人民生活、确保经济快速持续稳定增长的过程中有着非常重要的地位。但是对于正处在快速发展中的中小企业而言,阻碍中小企业向前迈进的最主要因素是融资难问题。倘若不能很好的解决融资难问题，那么我国的中小企业就不能良好的迅速发展。本文就从我国现有的三种信用担保机构着手来进行分析。

关键词：担保模式；政策性担保；互助性担保

一、中小企业融资担保现状分析

目前，我国中小企业占据我国企业的99%以上，并且能够提供全社会80%以上的就业岗位，创造全国GDP的60%以上，而且上交的财政税收占总体的50%以上，是科学技术进步、就业渠道拓宽、产业结构调整、财政收入增长，社会秩序稳定的重要因素，由此可以看出它的强势地位。但是，由于这些中小企业的融资渠道的主要方式有银行贷款、业主投资和内部集资三种方法，尽管也会有一些风险投资，发行股票和债券等融资的渠道，但效果并不是很好。而且其中的银行贷款的难度是非常大的。种种因素导致中小企业的经营规模一般都比较小，而且运作和抗风险能力较差，再加上财务管理水平较低，是难以满足银行贷款的那些抵押担保条件的，而且银行在贷款时往往只会了解借款者的平均收益和平均风险，并不能准确的判断单独某一个中小企业具体的风险状况，所以最终只有极少数中小企业能够获得贷款。更为严重的，许多大型商业银行通常都会拒绝给中小企业贷款，而原因仅仅只是这些小企业缺乏抵押资产或财务制度不健全，这更加使中小企业的融资问题恶化。除此之外，中小企业往往不能从银行等正规金融机构得到贷款的原因还有信息相对封闭且信息不对称这一因素。由于企业的融资时效性要求的存在，中小企业需要立马得到贷款，这时，那些手续简单耗时较短的民间借贷等一些非正规金融机构便会在此时脱颖而出，为那些存在融资困境的中小企业提供快速便捷的贷款渠道。而且他们还具有那些正规的金融机构所不具备的灵活性要求，而灵活性要求却给中小企业带来了非常大的便利。因此，许多中小企业都会选择这些非金融机构来解决融资问题。与此同时，我国的信用担保体系并不完善，一些常见担保机构的规模都不大，导致担保量不足；而且，没有很好的信用度，导致风险比较大。所以，种种问题不能有效解决，最终影响我国中小企业不能良好的发展与扩张。

二、中小企业融资担保模式分析

（一）政策性担保机构

一供应链金融对于中小企业融资的作用

（一）避免信息不对称问题

在中小企业融资过程中，由于其自身没有规范的财务信息，向银行提供的财务信息不能保证足够真实，从而使得银行为避免风险而拒绝给予中小企业贷款，增加了中小企业融资难度。而在供应链金融中，银行通过利用核心企业对中小企业各方面信息的了解，来合理地选择优质的中小企业融资客户，并将原属于自身的监管功能转移到第三方物流中，利用其对中小企业质押风险的判别能力，有效的降低了银企之间的信息不对称。

（二）降低交易成本

在中小企业融资过程中，由于银行在贷款前需要对中小企业的财产、信用等信息进行调查搜集，在贷后还要监管中小企业抵押物和资金用途，这些都需要花费大量的人力成本，提高了银行的交易成本，削减了银行的利差收益，从而使其放弃将贷款贷给中小企业。而通过供应链金融的方式，利用核心企业获得中小企业信息和通过第三方物流对质押物监管，有效地降低了银行的信息和监督成本，使银行有更大意愿对中小企业进行贷款。

（三）规避信用风险

摘要：近十年来，随着我国科学技术、市场经济的不断发展以及市场化程度的不断提高，民营科技型中小企业得到了持续发展，并逐步成为我国经济运行体系的重要组成部分。本文通过分析创新型中小企业在融资时面临的限制和约束，从企业自身、金融体系和政府方面分析了创新型中小企业的融资特点和融资难点，并提出了适合我国创新型中小企业的融资模式。

关键词：中小企业；创新；融资模式创新型

中小企业是指具有较健全的创新机制，以技术创新为核心，形成以技术、品牌、制度、管理、文化等全面而持续的创新能力，并借此获取高额利润的中小规模企业。据市场调查显示，创新型中小企业相比于大型企业具有创新成果产出大、投放市场速度快的特点。但创新型中小企业的缺点也是十分明显的，例如，总体规模普遍较小，科技创新资金不足，运营风险高，经济实力较弱，缺乏风险管控能力等。在竞争日益激烈的商业环境中，创新型中小企业的生存显得尤为艰难，尤其是在企业融资方面，长期以来承受着资金不足，融资困难的窘境。因此，对我国创新型中小企业的有效融资模式进行分析研究，对我国经济的增长和转型具有重要意义。

一、我国创新型中小企业的融资现状

企业的不同发展阶段，所选择的融资需求和融资模式也不尽相同，目前直接融资是创新型中小企业常用的融资模式，其中股权融资和债权融资是直接融资中的两种代表性融资方式。股权融资是指通过发行股票来进行融资的行为，这种融资方式是许多创新型中小企业梦寐以求的。股权融资具有筹资风险小，资金来源广泛，提升公司信誉等一系列特点。但是企业上市却有着复杂的前提条件，它既要求企业有优良的发展潜力，又要求公司具有规范的治理结构。而我国的创新型中小企业还处于创业期和成长初期，不论是在公司规模还是在公司治理方面都难以达到发行股票的条件。在目前的市场上，可以进行股票发行的创新型企业并不多。债券融资与股票融资相比，它的融资成本较低，而且创业者可以继续掌握公司的控制权，债券持有者一般无权介入公司的重大内部决策。但是发行债券的门槛较高，符合债券发行条件的企业往往是某一地区响当当的企业，这对于小规模的创新型中小企业来说，要达到这一硬性标准着实困难。

二、创新型中小企业融资模式存在的问题分析

创新政府电影专项资金的运作机制

目前，国产电影票房收入的5%必须上缴给国家电影事业发展专项资金(以下简称“电影专项资金”)。目前专项资金缺乏有效的监管机制和回笼机制，致使一些电影企业都把资助基金当做获取利润的一个来源，压低制作成本，赚取差价，而没有集中精力在影片创作及影片的发行营销上。［1］国外的政府电影基金通常是高度政策性和高度市场化相结合。在法国，制片人可享受法国电影中心(CNC)的自动性资金扶持，以他们上部影片的票房收入为计算基础，按照递减偿还率获得税金返还补贴，相关所得会存入他们自己的国家资助账户。当制片人新片获得开拍审批后，就可动用账户里的存款。另外，法国还设立影视投资公司(SOFICA)来投资影片的制作，在整个过程中，政府用政策保证投资机制的透明和通畅。这种把股本融资、借贷融资、政府补贴相混合的融资方式极大地促进了法国电影业发展。［7］可以看出，政府对电影产业的发展具有巨大的推动作用。我国电影产业正处在高速发展的产业化起步阶段，现有的市场环境还不够成熟，缺乏为电影产业提供担保服务的完片担保公司，因此，为了弥补当前市场的不足，有必要借鉴国外成功的经验，加强政府对电影产业的实际扶持力度，对电影专项资金运作机制进行创新，由其出资设立完片保证公司，为电影企业提供融资担保，同时加强电影专项资金的监管机制与回笼机制。

中小电影企业团体融资模式构建

团体融资的具体运作模式为:需要融资的中小电影企业组成团体，然后向广电总局提交电影立项申请;在电影立项获得审批后，向电影专项资金提交电影项目策划，由完片保证公司负责审核与评估，并确定是否提供担保;电影在获得担保协议后，即可将担保协议抵押给银行，寻求贷款;银行根据中小电影企业团体融资运行机制和担保协议，向团体内的中小电影企业提供贷款。电影投资的商业风险由团体内的中小电影企业、完片担保公司、银行三方共同承担，此时可将银行的投资风险降到最低。

1．中小电影企业组合成融资团体

为了能够顺利获得贷款，中小电影企业会选择信誉良好、经营稳健的合作伙伴组成融资团体。对于整个融资团体而言，由于横向监督机制和连带责任的存在，使得中小电影企业会时刻监督团体内其他成员信贷资金的使用状况，因为他人违约意味着自己也将承担风险。声誉机制也可减少团体内的中小电影企业短期行为的出现，使其重视企业自身的信用建设与积累，从战略的高度来考虑企业的长远发展，以期获得银行的可持续信贷支持。

编者按：本论文主要从中小企业信用担保体系存在的问题；完善中小企业信用担保的政策建议等进行讲述，包括了缺乏责权明确的监管主体、法律制度建设滞后，制约了信用担保机构的发展、注册资本不实，削弱实际担保能力、担保机构与银行合作的总体质量不高、全面认识中小企业在经济发展中的地位和作用，完善中小企业所赖以生存的环境、政府应当提供有效监管和风险补偿机制等，具体资料请见：

【论文关键词】：信用担保体系建议

【论文摘要】：担保作为信用链条上的一个环节，联系着融资与保证，增强了信用，有效分流了银行的风险，便利了资金的流动，起到了促进信用链条流畅、优化信贷分配的作用，在解决中小企业“融资难”的问题上起着举足轻重的作用。然而目前国内的担保业似乎并没有在信用链条上发挥应有的作用，这既有缺乏责权明确的监管主体和法律制度建设滞后的先天不足，又有担保机构与银行合作普遍存在质量不高的发展现状，使得担保机构这种只有依附银行才能发展的业务模式离开了政府和银行的大力支持就面临着尴尬的处境。促进担保业健康发展，政府要完善监管体制和风险补偿机制，发展以商业担保机构为主的多层次担保体系。

中国金融业的发展并不均衡，从中国的金融结构看，最为发达的是以银行贷款为代表的间接融资，在直接融资、为高新技术企业融资、企业重组融资等方面则缺乏相应配套的金融服务。从企业的生命周期看，中国现有的金融服务体系主要服务于已经开始有相对稳定的现金流的成熟阶段企业，但在企业生命周期的创业、成长、重组等阶段却缺乏相应的金融服务支持。正是在这个意义上，运做形式更为市场化的手段服务产业结构调整、填补金融服务空白。随着中小企业融资难问题日益突出，如何解决这一难题成为了业界的讨论焦点，担保业的发展也越来越受到关注。解决中小企业融资难问题是一项系统工程，涉及融资体制、信用环境、企业自身及融资机构的服务意识和服务水平等诸多因素，需要综合协调、配套解决。而担保作为信用链条上的一个环节，联系着融资与保证，增强了信用，有效分流了银行的风险，便利了资金的流动，起到了促进信用链条流畅、优化信贷分配的作用，在解决中小企业“融资难”的问题上起着举足轻重的作用，因此，如何完善中小企业信用担保体系值得思考。

一、中小企业信用担保体系存在的问题

中小企业信用担保这两年发展迅速，有的担保企业资金实力较强，风险管理比较审慎，风险控制较好，代偿率较低；大多数的担保企业规模较小，自身发展艰难。由于中国担保行业存在的“先天不足，后天失调”的问题，因此中小企业信用担保的发展也同样存在以下问题