融资担保模式范文精选

摘要：当今社会市场经济飞速发展，中小企业已成为我国经济发展中的重要组成部分，在改善人民生活、确保经济快速持续稳定增长的过程中有着非常重要的地位。但是对于正处在快速发展中的中小企业而言,阻碍中小企业向前迈进的最主要因素是融资难问题。倘若不能很好的解决融资难问题，那么我国的中小企业就不能良好的迅速发展。本文就从我国现有的三种信用担保机构着手来进行分析。

关键词：担保模式；政策性担保；互助性担保

一、中小企业融资担保现状分析

目前，我国中小企业占据我国企业的99%以上，并且能够提供全社会80%以上的就业岗位，创造全国GDP的60%以上，而且上交的财政税收占总体的50%以上，是科学技术进步、就业渠道拓宽、产业结构调整、财政收入增长，社会秩序稳定的重要因素，由此可以看出它的强势地位。但是，由于这些中小企业的融资渠道的主要方式有银行贷款、业主投资和内部集资三种方法，尽管也会有一些风险投资，发行股票和债券等融资的渠道，但效果并不是很好。而且其中的银行贷款的难度是非常大的。种种因素导致中小企业的经营规模一般都比较小，而且运作和抗风险能力较差，再加上财务管理水平较低，是难以满足银行贷款的那些抵押担保条件的，而且银行在贷款时往往只会了解借款者的平均收益和平均风险，并不能准确的判断单独某一个中小企业具体的风险状况，所以最终只有极少数中小企业能够获得贷款。更为严重的，许多大型商业银行通常都会拒绝给中小企业贷款，而原因仅仅只是这些小企业缺乏抵押资产或财务制度不健全，这更加使中小企业的融资问题恶化。除此之外，中小企业往往不能从银行等正规金融机构得到贷款的原因还有信息相对封闭且信息不对称这一因素。由于企业的融资时效性要求的存在，中小企业需要立马得到贷款，这时，那些手续简单耗时较短的民间借贷等一些非正规金融机构便会在此时脱颖而出，为那些存在融资困境的中小企业提供快速便捷的贷款渠道。而且他们还具有那些正规的金融机构所不具备的灵活性要求，而灵活性要求却给中小企业带来了非常大的便利。因此，许多中小企业都会选择这些非金融机构来解决融资问题。与此同时，我国的信用担保体系并不完善，一些常见担保机构的规模都不大，导致担保量不足；而且，没有很好的信用度，导致风险比较大。所以，种种问题不能有效解决，最终影响我国中小企业不能良好的发展与扩张。

二、中小企业融资担保模式分析

（一）政策性担保机构

一供应链金融对于中小企业融资的作用

（一）避免信息不对称问题

在中小企业融资过程中，由于其自身没有规范的财务信息，向银行提供的财务信息不能保证足够真实，从而使得银行为避免风险而拒绝给予中小企业贷款，增加了中小企业融资难度。而在供应链金融中，银行通过利用核心企业对中小企业各方面信息的了解，来合理地选择优质的中小企业融资客户，并将原属于自身的监管功能转移到第三方物流中，利用其对中小企业质押风险的判别能力，有效的降低了银企之间的信息不对称。

（二）降低交易成本

在中小企业融资过程中，由于银行在贷款前需要对中小企业的财产、信用等信息进行调查搜集，在贷后还要监管中小企业抵押物和资金用途，这些都需要花费大量的人力成本，提高了银行的交易成本，削减了银行的利差收益，从而使其放弃将贷款贷给中小企业。而通过供应链金融的方式，利用核心企业获得中小企业信息和通过第三方物流对质押物监管，有效地降低了银行的信息和监督成本，使银行有更大意愿对中小企业进行贷款。

（三）规避信用风险

摘要：信用担保在我国属于新兴行业，对于信用担保机构的经营，国内大部分担保企业还处于边摸索边发展的阶段。本文结合的行业经验，对现有担保机构经营模式进行了归纳，并对三种经营模式的主要内涵和特点进行了分析，提出了关于信用担保机构有效经营的建议。

关键词：信用担保机构经营模式

目前我国信用担保机构从组建形式上可分为三类，即政策性担保机构、商业性担保机构和互助式担保机构，这也是构建我国信用担保体系所提倡的“一体两翼”的运作模式。从经营模式的角度来看，这三类区分无法概括现有担保机构运作过程中呈现出的特点。因此，结合担保机构实际经营的特点，可以把现有担保机构经营模式归纳为以下几种。

一、担保+投资

深圳高新技术投资担保公司于2000年开始推出融资新模式——“担保换期权”业务，引起了不少创业企业的关注。“担保换期权”，即在为企业提供信用担保的同时，签订一定比例的期权协议，于未来若干年的行权期内，选择适当的时机投资于企业，将担保转变为投资，从而分享企业未来的高速成长;反之则选择退出。企业向担保公司提供一种在一定期限内按照某一既定价格购买一定数量其股权的权利，作为担保公司担保行为的一种补偿，而担保公司则将担保资源优势和风险投资最优地结合起来，实现双方共赢的业务模式。在实际运作中，期权有效期一般为5年，期权的价格一般以同意担保时企业的净资产为基础来制定，期权的数量则根据担保额、担保期限、企业成长性和抗风险能力等因素来确定，一般占企业总股本的1%到10%之间，在期权有效期内，担保机构可以根据企业的发展情况决定是否行权、何时行权。

“担保换期权”模式的主要特点有以下几点。一是不同于一般投资的特点是担保公司有选择的主动权，可以通过放弃行权规避投资风险。二是以相对低廉的价格进行投资，节省了项目调研、评审等前期费用。三是多用于成长前景看好的小型科技企业，有可能享受到较高投资受益。四是期权比例小，企业容易接受，同时投资额较小，不影响担保机构的正常经营，同时分散了项目风险。

摘要：如何围绕我国经济调整结构、转型升级的大局，加大金融科技产业融合的效力、助推经济转型升级，无疑是商业银行必须关注的一个热点问题。本文在对科技型企业融资存在的问题、银行机构服务科技型企业发展的实践的基础上，对进一步支持科技型企业发展提出了政策建议。

关键词：科技型企业；金融支持；建议

近年来乃至今后更长一段时间，实施创新驱动发展战略、支持实体经济发展无疑是我国的一项重要经济工作。而作为创新驱动发展的核心载体和作为实体经济重要组成部分的科技型企业，无疑需要加快发展步伐和加大支持力度。可见，提升银行机构对科技型企业的支持力度意义十分重大。因此，银行必须重视对科技型企业的支持，在服务机制完善、质押模式探索、担保体系创新、财政资金投入和资本市场建立等方面形成合力，进一步加大对科技型实体经济的支持力度。

一、科技型企业融资存在的问题

近年来，各地银行机构加大了对科技型实体经济的支持力度，取得了较好成效。以某市为例，截至2015年三季度末，该市银行业机构为150多家科技型企业授信130亿元，占全部授信的15%。然而，银行在支持科技型企业发展中还存在一些不容忽视的制约因素，影响到了科技型企业持续健康发展。

（一）企业财务状况或生产经营状况无法满足贷款条件

创新政府电影专项资金的运作机制

目前，国产电影票房收入的5%必须上缴给国家电影事业发展专项资金(以下简称“电影专项资金”)。目前专项资金缺乏有效的监管机制和回笼机制，致使一些电影企业都把资助基金当做获取利润的一个来源，压低制作成本，赚取差价，而没有集中精力在影片创作及影片的发行营销上。［1］国外的政府电影基金通常是高度政策性和高度市场化相结合。在法国，制片人可享受法国电影中心(CNC)的自动性资金扶持，以他们上部影片的票房收入为计算基础，按照递减偿还率获得税金返还补贴，相关所得会存入他们自己的国家资助账户。当制片人新片获得开拍审批后，就可动用账户里的存款。另外，法国还设立影视投资公司(SOFICA)来投资影片的制作，在整个过程中，政府用政策保证投资机制的透明和通畅。这种把股本融资、借贷融资、政府补贴相混合的融资方式极大地促进了法国电影业发展。［7］可以看出，政府对电影产业的发展具有巨大的推动作用。我国电影产业正处在高速发展的产业化起步阶段，现有的市场环境还不够成熟，缺乏为电影产业提供担保服务的完片担保公司，因此，为了弥补当前市场的不足，有必要借鉴国外成功的经验，加强政府对电影产业的实际扶持力度，对电影专项资金运作机制进行创新，由其出资设立完片保证公司，为电影企业提供融资担保，同时加强电影专项资金的监管机制与回笼机制。

中小电影企业团体融资模式构建

团体融资的具体运作模式为:需要融资的中小电影企业组成团体，然后向广电总局提交电影立项申请;在电影立项获得审批后，向电影专项资金提交电影项目策划，由完片保证公司负责审核与评估，并确定是否提供担保;电影在获得担保协议后，即可将担保协议抵押给银行，寻求贷款;银行根据中小电影企业团体融资运行机制和担保协议，向团体内的中小电影企业提供贷款。电影投资的商业风险由团体内的中小电影企业、完片担保公司、银行三方共同承担，此时可将银行的投资风险降到最低。

1．中小电影企业组合成融资团体

为了能够顺利获得贷款，中小电影企业会选择信誉良好、经营稳健的合作伙伴组成融资团体。对于整个融资团体而言，由于横向监督机制和连带责任的存在，使得中小电影企业会时刻监督团体内其他成员信贷资金的使用状况，因为他人违约意味着自己也将承担风险。声誉机制也可减少团体内的中小电影企业短期行为的出现，使其重视企业自身的信用建设与积累，从战略的高度来考虑企业的长远发展，以期获得银行的可持续信贷支持。