市场风险数据分析范文精选

摘要：大数据在经济管理领域的应用，可切实提高经济管理效率，加速经济管理资源优化配置，有助于我国社会经济水平的持续进步。文章对大数据概念进行分析，指出大数据在经济管理领域的应用可为经济管理提供便捷高效的服务、提高经济管理效率和经济管理质量、为经济管理模式的转型提供方向及提高经济管理风险预测的专业性和可靠性。最后，分析了大数据技术在经济管理数据分析流程优化、完善经济管理制度、挖掘经济管理数据价值、提高经济管理决策科学性、构建企业大数据经济模型及掌控经济管理行业发展动态等方面的应用。

关键词：大数据技术；经济管理；信息收集；信息整合

大数据技术是现代信息技术高速发展的产物，其在各行业领域中的适用性较高。加之其具有的数据采集、整合、统计等特性，大数据技术在经济管理领域中的应用，可以有效加速我国传统经济管理理念逐步向现代化理念的转型，也有利于促进我国现代化经济高效建设发展。了解大数据功能特征，提高大数据在经济管理领域中的应用实效性，极为迫切。

1大数据技术的特点

（1）数据规模庞大。大数据技术最显著的特征就是其所收集、整合的数据规模极为庞大，无论是数据总量还是数据细度、精度，都是传统数据统计、数据采集不可比拟的。（2）数据类型多样。大数据技术的数据种类十分多元，比如文本、视频、语音、图片等都属于大数据的格式。（3）数据处理效率高。大数据技术本身还具备极高的时效性，其数据处理效率极高。以我国电商为例，大部分电商数据都是依赖大数据技术搜集获取，一旦失去大数据技术，电商便无法及时捕捉营销信息，难以按照实时消费需求进行商品补货，长时间下去便会导致电商经营困难[1]。（4）数据分析过程复杂。信息时代下，信息更新速度加快，不同行业领域的企业对数据分析的时效性、灵活性、专业性要求更高。大数据技术能有效满足当前各行业领域企业对各类数据分析的需求，这也为大数据技术在各行业领域中的持续推广、普及应用奠定了基础[2]。

2大数据技术在经济管理领域的应用价值

摘要：文章从区块链技术视角研究电商行业供应链金融风险，分析其存在的风险，并利用全面风险管理，对电商行业供应链金融中存在的市场风险问题提出采用人工智能技术+区块链的方式，确保对整体市场信息的全面掌握和信息的安全；对电商行业供应链金融中存在的信用风险问题提出“三方信用评价”的方式，将三方评价数据与区块链对接，并为金融机构授信提供支持；对电商行业供应链金融中存在的操作风险问题提出电商企业采用区块链的共识机制确保信息不可篡改，对于金融机构的评估模型问题提出适用大数据分析技术不断优化更新评估模型，并给出区块链技术在电商企业供应链金融风险控制中的思路和具体路径，并提出相应的对策，从而降低电商企业供应链金融风险。

关键词：区块链技术电商行业供应链金融风险控制

一、引言

在互联网时代，电商行业已成为我国经济发展中的重要组成部分，随着电商交易规模的不断增加，电商行业供应链金融作为新的金融模式得到了迅速地发展，与传统的供应链金融不同，电商行业供应链金融整合了商流、信息流、物流、资金流“四流合一”，为供应链上的中小企业提供融资需求，降低了电商行业及其生态领域内的中小企业的融资成本。但是随着电商行业的大批企业的倒闭，这种金融模式所隐含的风险也在不断爆发，如何对电商行业供应链金融风险进行防控，已成为当前社会各界关注的重点。而区块链技术作为一种新的互联网技术，具有不可篡改、去中心化、分布式记账等特性，能够对金融环境信任度进行优化，从而降低金融领域内的融资成本[1]。因此，本文从区块链技术的视角对电商企业供应链金融风险进行研究，分析其存在的风险，并将区块链技术应用到电商企业供应链金融业务中，从而降低电商企业供应链金融风险。

二、电商行业供应链金融风险现状

电商行业作为我国新型的行业之一，主要依托互联网技术，相应地企业财务信息主要通过交易数据来体现，这就决定了电商行业的供应链金融不同于传统的供应链金融。在抵押物方面，电商行业主要以电商企业的交易数据作为支撑，缺少必要的实物作为抵押，因而会产生一定的风险。从风险来源来看，既有市场波动带来的风险，也有电商企业信用问题引发的风险，同时也有操作不规范和评估模型问题带来的风险等。

摘要：本文深入研究金融新兴领域审计难题，主动适应金融板块前沿、复杂特点，通过风险管理与内部审计的有效融合，创新以风险为导向的审计技术和方法，揭示金融板块内控缺陷和潜在风险，深度发现审计问题，提出针对性、可操作的审计建议，发挥内审保驾护航作用，助力企业金融产业持续健康运作。

关键词：金融产业;金融审计;金融风险

1集团企业金融审计面临的风险与问题

1.1集团企业金融审计开展的必要性

1.1.1金融业务内部控制风险

即影响金融业务内部控制功效发挥和目标实现或导致内部控制失效的不确定性，内部控制与信息系统设计的缺失、执行所带来的风险。产生内部控制风险的因素很多，总体来讲可以从内部环境、风险评估、控制措施、信息与沟通监督等内部控制构成要素进行分析。

摘要：随着资管新规过渡期的结束，银行理财翻开了全面净值化的新篇章，银行理财子公司在资管改革的过程中应运而生。作为资管市场的新兴主体，银行理财子公司虽然在产品转型、市场开拓等方面取得了积极进展，但在发展过程中仍存在着不少问题与挑战。在金融科技化的背景下，借助大数据、区块链、云计算、人工智能等手段解决自身发展的困境是理财子公司面临的必然选择。本文首先对银行理财子公司及其理财产品的发展现状进行概述，其次从产品端、服务端、风控端、市场端等四个方面，分析银行理财子公司在发展过程中存在的问题与挑战，最后基于金融科技的视角提出了相应的解决对策。

关键词：金融科技；银行理财子公司；创新发展

一、引言

2018年，资管新规的出台深刻改变了银行理财运行的内在逻辑，银行理财子公司成为资管市场的新生力量。截至2021年底，资管新规经过3年多的过渡期，在复杂的国内外经济形势和新冠肺炎疫情冲击的背景下，银行理财市场总体保持较为平稳的转型态势，银行理财子公司的市场份额逐步增加，已成为理财市场的重要机构类型。但由于银行理财子公司成立时间短、发展不成熟，所以存在不少问题与挑战，具体表现在投研能力提升、客户服务优化、风控体系重构和市场竞合关系的处理等方面。如何解决当前的发展难题并构筑起未来的核心竞争力，成为理财子公司在迈入全面净值化的同时必须思考的重要课题。金融科技作为金融创新的重要手段，可有力推动金融业转型发展进入下半场，“金融+科技+应用场景+客户服务”的综合行业生态已成为大势所趋。

二、银行理财子公司及其理财产品发展现状

（一）银行理财子公司的发展现状

企业投资风险是指投资项目的实际收益与预期收益之间可能存在偏差，从而给投资者带来不利或亏损的可能性，投资风险主要包括收益风险、投资额风险、变现风险、购买力风险。投资风险的大小可通过经营杠杆系数和投资收益率方差进行评估。资金回收风险主要是指应收账款的回收在时间上和金额上的不确定性，表现为一是时间上的应收账款拖欠，这种拖欠可能导致企业资金循环的链条中断；二是应收账款金额上的不确定性，应收账款的无法如数收回、形成坏账必然造成企业现金流量的风险以及坏账的已纳税款不能退回的损失。评估资金回收风险要借助反映应收账款周转速度的应收账款周转率以及应收账款回收期、坏账损失率和应收账款收现率等指标。收益分配风险是指收益分配不当可能对企业日后的生产经营活动造成不利影响，一方面，风险可能是由于客观环境的限制和会计方法不当，少计成本虚增利润，使企业提前纳税，导致大量资金提前流出企业；另一方面是对投资者分配收益的形式、时间和金额把握不当而产生风险。

对于大型企业集团，一般采用财务公司模式实现资金的集中管理，财务公司起着整个集团金融服务枢纽的作用，财务公司是央企实施产融结合、以融助产、以产促融的载体。在资金集中管理优势日益显现的同时，资金安全、财务信息安全等风险也随之而来。参照巴塞尔委员会的《有效银行监管的核心原则》中对银行业金融风险的分类，我国财务公司的金融风险主要表现有体制性风险、政策性风险、信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险、操作风险。财务公司对这些风险的管理水平将直接关系到企业的整体安全，财务公司风险应该纳入企业核心风险管理的范畴。货币资金是资金循环链条上的重要一环，货币资金包括库存现金、银行存款以及外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款等。货币资金风险可分为三大类即安全风险、短缺风险、使用效率风险。人们往往关注较多的是第一类风险，实际上后两类风险对企业经营的影响也很大且难以识别和评估（杨小舟等，2009）。货币资金面临风险会威胁到资金运动过程，或使其发生中断。除对企业发展造成不利影响还会在社会上造成恶劣观感的是财务资金方面的廉政风险，有的人利用手中之便向企业资金“伸手”，发生贪污、诈骗、挪用等违法乱纪行为。这种带有主观犯意的道德性风险比客观环境带来的风险更可怕。

防控企业财务资金风险的主要措施

（一）实行有效的资金集中管理资金集中管理是财务管理的重中之重，企业集团应该通过建立结算中心或财务公司对资金实行本质有效的集中管理，结算中心或财务公司统一管理集团的银行账户，为集团各个成员单位在资金结算中心或财务公司设立内部结算账户并进行统一管理（何召滨，2010）。对各成员单位在银行独立开设的资金账户实行审核和备案管理，对各个成员单位的资金进行统一管理、统一调度、统一配置和统一使用，在实施有效监控管理的基础上，确保资金的高效循环和流转，消除高存、高贷、高费用的“三高并存”问题。在实施集中管理的同时，还要在集权与分权之间找到平衡，将母公司资金集中管理与子公司自主管理有机结合（马彦坤等，2009）。通过有力且有效的资金集中管理，最大限度地提升资金使用效率和效益，同时降低资金使用过程中的各种潜在风险。

（二）强化财务内部控制制度和内部审计制度2008年财政部等制定的《企业内部控制基本规范》为企业提高管理水平、防范各种风险作出了有力的指导。实行财务内部控制可以有效地保护企业资产安全，保证财务信息的完整和正确，促进财务管理政策得以有效实施，提高财务活动效率，防止舞弊行为发生，防控财务资金风险。企业可以通过建立良好的内控环境、健全资金管理的内控机制来堵住各种财务资金安全漏洞。企业应加强资金管理的事前防范、事中控制和事后监督三个环节，保证企业的各项生产经营活动的正常运行，保障企业资产的保值增值。在建立内部控制时，首先要建立健全授权审批制度，按照规定的权限和制度办理资金收付业务。其次，要贯彻内部牵制原则，确保不兼容岗位相互分离、制约和监督，加强员工职业道德和安全意识教育。内部控制已由关注过去控制变成预期未来调控现在，这种针对不确定性做出的相机控制与风险管理自然而然地融为一体（杨雄胜，2011）。另外，企业应当充分认识到内部审计与监督在生产经营中的地位和作用，加强内部审计，健全内部审计监督控制制度，这有助于及时发现内部控制的漏洞和薄弱环节，有助于防范资金风险。

（三）完善全面预算制度财务预算是企业生产经营活动有序进行的重要保证，是企业进行监督、控制、审计、考核的基本依据。企业的全面预算管理包括对生产经营各个环节实施预算的编制、执行、分析和考核，把企业生产经营活动中所有的资金收支均纳入严格的预算管理之中。严格限制无预算支出，最大限度地减少资金占用。预算内资金支出实行责任人限额审批制，预算外资金支出实行逐层审批制，大额资金的使用必须实行集体决策审批或联签。市场的本性决定着企业的管理要具有应变能力，全面预算管理应结合企业的业务发展情况及时调整，或者赋予预算有一定的弹性，以使企业及时适应市场，防范突如其来的资金风险。通过对全面预算管理的执行情况进行分析，及时揭示销售、定价、生产流程等各层次存在的问题，挖掘问题的根源，防范盲目经营的风险发生。目前，在信息化市场已有不同特点、不同版本的全面预算管理软件应用到某些企业，这些全面预算管理软件的功能特性不尽相同，如以财务为中心的软件功能侧重于财务管理；以流程为中心的软件功能侧重于业务流程数据管理；以协同为中心的软件功能侧重于部门业务协作管理；以数据分析为中心的软件功能侧重于数据分析管理。这几类全面预算管理软件可供不同特征的企业选择使用。