前言:在撰写投资理财专业的过程中,我们可以学习和借鉴他人的优秀作品,小编整理了5篇优秀范文,希望能够为您的写作提供参考和借鉴。
在社会金融不断发展的今天,人们的金融意识随之发生改变,人们的投资理念在逐渐增强,投资理财已经成为了日益重要的问题。理财并不是说经济水平一定要进行到某一程度之后才能进行,一般情况来说,合理的投资与理财规划可以用来抵御风险,创造一定的价值。因此,人们应该学习投资理财的相关知识,来保障个人和家庭未来的发展需求。
一、什么是个人投资理财
个人投资理财简单来说就是对个人或者家庭所拥有的财富进行合理的、有计划的、科学的、系统的安排和管理,通过各种投资手段增进现有的财富值,以满足个人或家庭的正常生活需求。投资理财的形式包括:储蓄、证券、期货、收藏、保险、住房投资等等。个人投资理财是长期的对财富的一种管理的过程,一蹴而就是不可能实现财富短期的累积,需要人们从长期打算来考虑。
二、我国个人投资理财的现状及存在的问题
个人投资理财通不仅是财富的积累的过程,还是对财富的一种保障。我国的个人理财由于各种经济和文化的因素还处在发展阶段,存在很多不成熟的地方,接下来介绍一些个人投资理财中常见的问题。
(一)人们对个人投资理财的认识不够
高校教师是理财产品市场的重要主体之一。近几年来,随着工资收入的提高,手机银行以及各种金融投资应用软件的推出和运用,高校教师用自己的专业知识和工作优势,更为方便地进行投资理财。统计调查发现,高校教师因男女性别、专业背景、收入分配、年龄等因素,理财行为差异较大。本文采用问卷调查的方式,统计分析了高校教师投资理财的一些特点,最后提出了一些建议。早在1998年,国外就开始了投资理财行为影响因素的研究,西方学者ChenHaiyang、SoyenShim、PamelaM.LaBorde等通过对大量高校学生投资理财情况进行统计调研后发现:学习专业、性别、工作经验、年龄、收入、理财教育、健康心态等因素是影响高校学生投资理财的重要因素。我国投资理财市场建立起步较晚,相关研究文献本也不足,本文试图把国外研究关注高校学生的角度转为高校教师,通过随机问卷调查,分析我国高校教师投资理财的特点,为进一步完善我国投资理财市场提出一些建议。
一、高校教师投资理财市场特点的统计调查
本文通过互联网和实地问卷调查的方式,对苏州地区大学教师进行了随机抽样调查,以授课大一至大四的教师为调查对象,以苏州各大院校为单位展开此次调查。本次调查时间为2020年8月—10月,共发放问卷200份,回收134份,回收率67%(由于时间关系,此次调查样本数量不够多,后续研究将进一步完善)。本次样本调查中,男女性别的比例分别为43.28%和56.72%,大一、大二、大三和大四教师的比例分别为18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。(一)大学教师的收入来源及可用于投资理财资金的调查统计显示:大多数教师主要收入来源于工资,有三分之一的大学教师会做一些兼职来提高收入,较少有大学教师收入来源于各类金融投资(股票、债券、基金等),大学教师收入渠道较为单一。68.24%的大学教师每月可投资理财的额度为1000元以下,只有4.22%的大学教师每月可投资理财的额度为3000元以上。
(二)大学教师对投资理财业务了解渠道的调查
调查数据显示,大部分大学教师是从网络上得知投资理财业务的,也有一些教师是通过亲朋好友介绍和报纸得知的,而剩下的是通过观看电视宣传得知的。数据显示,95.59%的大学教师都知道“存款”这个个人金融业务,68.35%的教师知道“黄金投资”理财产品,56.27%的教师了解股票、外汇等其它理财业务。这说明:网络的普及在大学教师对各类投资理财业务的了解和认知方面起到了一定的推动作用,同时也反映了学校缺乏对大学教师金融知识的教育,缺少对大学教师金融投资能力的培养。
(三)大学教师投资理财行为基本情况的调查
高校教师是理财产品市场的重要主体之一。近几年来,随着工资收入的提高,手机银行以及各种金融投资应用软件的推出和运用,高校教师用自己的专业知识和工作优势,更为方便地进行投资理财。统计调查发现,高校教师因男女性别、专业背景、收入分配、年龄等因素,理财行为差异较大。本文采用问卷调查的方式,统计分析了高校教师投资理财的一些特点,最后提出了一些建议。早在19年,国外就开始了投资理财行为影响因素的研究,西方学者ChenHaiyang、SoyenShim、PamelaM.LaBorde等通过对大量高校学生投资理财情况进行统计调研后发现:学习专业、性别、工作经验、年龄、收入、理财教育、健康心态等因素是影响高校学生投资理财的重要因素。我国投资理财市场建立起步较晚,相关研究文献本也不足,本文试图把国外研究关注高校学生的角度转为高校教师,通过随机问卷调查,分析我国高校教师投资理财的特点,为进一步完善我国投资理财市场提出一些建议。
一、高校教师投资理财市场特点的统计调查
本文通过互联网和实地问卷调查的方式,对苏州地区大学教师进行了随机抽样调查,以授课大一至大四的教师为调查对象,以苏州各大院校为单位展开此次调查。本次调查时间为0年8月—月,共发放问卷份,回收4份,回收率%(由于时间关系,此次调查样本数量不够多,后续研究将进一步完善)。本次样本调查中,男女性别的比例分别为43.28%和.%,大一、大二、大三和大四教师的比例分别为18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。
(一)大学教师的收入来源及可用于投资理财资金的调查
统计显示:大多数教师主要收入来源于工资,有三分之一的大学教师会做一些兼职来提高收入,较少有大学教师收入来源于各类金融投资(股票、债券、基金等),大学教师收入渠道较为单一。68.24%的大学教师每月可投资理财的额度为00元以下,只有4.22%的大学教师每月可投资理财的额度为3000元以上。
(二)大学教师对投资理财业务了解渠道的调查
在社会经济水平高速攀升的时代背景下,我国居民收入水平也在逐步提升,伴随居民人均可支配收入的增加,居民家庭资产已逐步成为了组成国民财富的重要部分。而基于当下通货膨胀的现状,深入分析居民家庭投资理财行为及现状,对其影响因素加以剖析,进而结合家庭建设生命周期完善投资理财方案,对于家庭资产增值、规避通货膨胀、平衡收支等导致的意外风险、资金贬值等具有重要的现实意义。本文以锦州市居民家庭理财认知及行为调查入手,探讨家庭投资理财行为,并提出几点风险控制建议。在网络技术高速发展的现状下,金融领域也出现了明显变化,而在人们对金融领域的了解不断深入下,投资理财业务也逐渐得到了广泛关注。居民家庭生活中,出于财富保值、增值方面考虑,需要对资金进行管控,以通过多种手段,平衡风险/收益、有效参与投资等。如何实现多种理财方案更好搭配,降低理财风险,依旧是居民理财规划重点。
一、居民对金融理财产品的认知及行为现状
本文主要以问卷调查形式,在锦州市进行问卷发放,通过综合统计分析对居民家庭理财认知情况进行调查分析。数据整理结果显示,锦州市居民选择理财产品的类型主要分为传统理财产品及互联网理财产品两大类,具体选择原因及占比如下:选择传统金融理财产品的居民中,有38.23%认为其收益稳定,25.23%认为其安全性高,5.96%认为其服务专业性强,12.64%认为其专家理财有保障7.89%,7.82%认为其服务人员态度良好,10.12%为其他原因;而选择互联网理财产品的居民中,有36.28认为其方便灵活,12.32%认为其操作简单,29.36%认为其理财门槛低,7.89%认为其收益率高,5.86%为朋友推荐,8.29%为其他原因。居民对投资理财的认知情况见图1。调查情况分析可见,居民家庭投资理财现状主要体现为如下两点。1对新时代互联网理财认知不足,购买意愿较低结合调查显示,目前锦州市居民对投资理财的相关了解仍较为片面,仅有少部分居民了解投资理财,并对互联网理财有一定认知,因而大部分居民对理财产品购买均持犹疑态度。这显示投资理财对居民而言具有一定吸引力,但是居民购买意愿并不强烈。另一方面,互联网理财更是现阶段新兴的理财类型,普及度较低,更未能得到居民的广泛认可及接纳,相关理财产品的推广也处于被动状态。2偏向于选择传统理财方式此次调查也显示,居民在理财产品购买中多倾向于选择传统理财产品。其中有38.23%的居民选择传统理财产品的原因为收益稳定,其认为传统金融理财产品更有保障。这一结果在一定程度上也反映了现阶段居民对理财投资了解的不足。而新时代背景下,也有一份居民倾向于选择互联网理财产品,其认为互联网理财具有购买灵活、操作简单、门槛低等优势,这一情况则在一定程度上反映了互联网对居民生活的冲击,也体现了互联网理财的灵活性优势。但目前受到部分中老年居民对互联网认知不足以及对家庭投资理财意识不足等因素的影响,仍导致其更偏向于存款储蓄或风险、收益较低的理财产品;而年轻人则更多地受到新时代互联网思想的影响,更倾向于互联网理财。
二、对居民投资理财产生影响的因素分析
在投资理财备受关注的社会现状下,参与投资理财的家庭也越来越多,而对其投资理财行为产生影响的因素主要有以下几方面体现。1家庭财务居民家庭投资理财行为分析,家庭资金富裕是不可缺少的前提,需要在能够保障日常开支正常的情况下,将多余的资金一部分投入到其他理财领域,来实现获得更多经济利益的目的。家庭财务简言之是对家庭全部收支等情况进行分析,便于结合实际收支情况调整理财计划等。2投资心理居民家庭投资理财还会受到其自身家庭情况以及风险承受能力影响,一般来说,风险承受力较低的家庭会以保守型投资理财为主;而风险承受力较强的家庭则会以中高风险的理财产品为主。3家庭成员在家庭投资理财过程中,家庭成员组成也是一个重要影响因素。家庭成员年龄的高低也会对理财收支情况产生影响,若家庭成员中老年人、幼儿较多,所需要承担日常开销也会相对较多,家庭中可应用于理财资金下降。反之,家庭成员较少、老幼负担轻的家庭,则有更为充足的资金可用于投资理财,因而更愿意选择一些风险较高的理财产品。4生活质量居民家庭对生活质量追求不同,可应用于理财规划中的资金也明显不同,若家庭追求高品质生活,则在日常开支上所需要资金量也更多,在资金总量不变的情况下,家庭可用于理财规划的资金量会明显减少;反之若家庭对生活质量追求一般,则日常开支所需要资金则会适当降低,继而应用在理财规划中的资金则会增多。5未来保障多数居民家庭不仅要为当下生活考量,还需要考量未来生活等,因此家庭中未来保障规划资金所占比例的高低也会对家庭投资理财计划产生影响。
三、居民家庭投资理财风险分析
摘要:近年来随着我国社会经济的发展,人们生活水平、收入水平得到显著改善和提高,“理财”作为一种金融经济观念对人们产生了广泛的影响。随着相关经济、金融知识的普及,人们的理财意识逐渐增强,企业员工也受到该观念的一定影响。但当前我国企业员工的投资理财状况发展仍有待提高,其中存在着一些问题,本文通过系列统计调查数据结果进行分析研究,提出了其中存在的问题,最后提出一定的对策建议。
关键词:企业员工;投资理财;状况
一、企业员工投资理财状况的统计调查
为深入了解企业员工理财投资状况,以分析和研究其存在的问题和不足,笔者自2018 年3 月——2018 年5 月进行了为期两个月的统计调查及分析研究。为了使统计结果具有随机性、普遍性、代表性,考虑到数据收集的可获得性及便捷性,此次调查采用统计学随机抽样调查的方法,对河北唐山地区进行了实地调查问卷抽样调查。调查问卷的具体调查提问内容如下:(1)调查对象年龄、性别、学历、收入情况;(2)月基本生活费数额;(3)月消费水平、观念及方式;(4)月投资理财相关情况等四个部分,分别以填空、客观选择题、主观简答题、是非判断题等形式进行调查提问。根据最终所获得的有效的调查问卷得到相关统计结果。结果显示,对于企业员工的生活费来源及数额方面,近79%的员工的生活费来源于企业收入,近11%的企业员工有一定的业余兼职所取得,近6%的企业员工在外面有第二职业,且占比较大,近4%的企业员工目前停薪留职,主要从事企业工作以外的经营活动。对于企业员工的月消费水平方面,就该调查数据而言,近32%的企业员工的月消费水平在3000—3500 元之间,近43%的企业员工的月消费水平在3500-4000元之间,近15%的月消费水平在4000-4500 元之间,近10%的消费水平在4500 元以上。对于企业员工的月理财投资状况方面,有近79%的企业员工有理财投资活动,而21%的企业员工没有或很少进行理财投资活动。
二、企业员工投资理财存在的问题
投资理财观念不强,相关理财投资知识欠缺。从此次抽样调查所取得的数据结果及当前社会企业员工投资理财整体状况分析可知,企业员工整体理财投资观念不强、意识淡薄,相关理财投资知识的学习认知程度不高,由于多数企业员工都能获得稳定的生活费用等,大部门企业员工没有养成投资理财的日常习惯,对自身生活的经济规划有待完善。投资理财模式单一,目标不清、定位不准。从此次抽样调查所取得的数据结果分析可知,当前企业员工除参与普通银行储蓄存款外,主要投资理财的渠道和途径为“余额宝”等互联网金融手机APP 等平台,而参与股票投资、基金投资、期货期权投资的企业员工在调查中所占比例极少。大部分企业员工对投资理财的目标认识不清,其原因是企业员工的闲置资金数额有限,进行一定的投资理财获得实际上是对资金的保值,在此基础上再求得一定数额的增值。相较于余额宝等系列线上日常闲置资金理财产品,股票、期货期权等投资理财活动风险性大、不确定因素多,故企业员工对此选择较少。投资理财与日常消费的关系处理不当,消费观念有待改善。根据此次调查结果统计数据结果可知,大部分企业员工在日常消费后,自身所剩余的闲置资金数额有限,很难再进行一定规模的投资理财活动以获得一定规模的收益,因此,大部分企业员工对相关投资理财活动的热情度、积极度不高。