信贷档案管理范文精选

一、全行档案工作基本情况：

长期以来，我行紧紧围绕上级行档案工作的安排部署，在市分行的高度重视下，严格按照国家有关档案工作的法律、法规和总行的档案工作规章制度，坚持档案集中统一管理原则，不断加大我行的档案工作力度，努力提高档案工作管理水平，科学保管各类档案，做到档案管理与业务发展有效结合，以充分发挥和利用档案资源的使用价值。今年，我们结合我行档案工作现状，特别是“5.12”汶川大地震对我行档案工作造成严重影响的实际情况，确立了“一年一进步，三年一大步”，力争2010年我行档案工作目标管理考核达到一级标准”的工作目标。

我们主要做了以下几方面工作：

（一）加强领导，落实责任，强化档案工作组织建设。

一是明确部门，落实责任。由综合管理部门负责全行档案日常工作管理及年度目标考核工作，研究解决档案工作中存在的问题，并及时向行领导汇报。

二是配备精干高效，结构合理，数量充足的专职档案人员，确保了档案工作的正常，持续开展。

摘要：目前我国个人信用档案的管理仍处于初级阶段，进一步研究个人信用档案管理模式不仅是信用时展的迫切需要，也是推动社会综合治理水平提高的必由之路。本文分析了在信用时代背景下，个人信用档案管理模式的现状及存在的问题，并构建出我国个人信用档案管理模式思路，即在各级人民政府领导下，由各级档案行政机构来统一、分级管理个人信用档案。

关键词：个人信用;个人信用档案;个人信用档案管理模式

国务院关于印发《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》的通知指出：“社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。它以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在要求，目的是提高全社会的诚信意识和信用水平。”[1]国家发改委国际合作中心学术委员会秘书长杨玉英在“新莫干山会议”的论坛上表示：“在信用时代，以信用记录作为对公民管理的数据基础，能够让信用与所有生产生活活动直接挂钩。”[2]在信用时代到来的背景下，研究个人信用档案管理模式可以推动全社会综合治理的发展、提高政府进行社会管理的水平。

一、现有的个人信用档案管理模式现状

对于我国的个人信用档案管理模式，目前可总结为两种：第一种是政府主导型模式，第二种是市场主导型模式。政府主导型模式是指政府委托中国人民银行或者金融监管部门内设机构牵头管理个人信用档案，具体包括由中国人民银行征信中心管理的个人信用档案和各级政府信用网站管理的个人信用档案。中国人民银行成立的个人征信中心，属于国家的职能部门，所以从性质上分析属于政府行为。[3]截至目前，中国人民银行征信中心共为8.6亿自然人建立个人征信档案；[4]各级政府的信用网站管理模式体现在以国家发展改革委、人民银行为指导，国家信息中心主办的“信用中国”网站的建设上。该网站中专门设置了个人信用的查询界面。其中包括涉金融领域非法集资名单、限飞限乘名单、失信被执行人名单等8种重点人群信用信息查询界面。截至2018年7月底，“信用中国”网站已累计“双公示”信息超过1亿条。[5]市场主导型模式是指商业性服务公司以市场运作的方式管理个人信用档案，而政府机构不直接参与个人信用档案管理工作。2015年1月人民银行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。[6]这是我国正式允许非政府机构管理公民的个人信用档案。该模式的典型例子是上海市所实施的管理模式，该模式是第三方管理机构——上海资信有限公司按理事会管理制度与企业运营的模式来管理个人信用档案。该模式得到了上海市政府批准，并且是央行已核准的专门从事个人信贷档案管理的非金融服务机构。其中理事会由央行的上海分行、上海资信有限公司等15家商业银行构成。

二、信用时代背景下个人信用档案管理模式存在问题分析

2003年，xx联社稽核部门将根据上级主管部门及县联社的总体工作部署，结合农村信用社有关稽核工作管理要求，积极发挥其职能作用，紧紧围绕市办提出的2003年为我市农村信用社规范发展年这一工作目标，主要是抓好对辖内农信社常规稽核和有针对性的开展专项稽核检查，深入贯彻“依法治社”和“从严治社”的工作方针，以检查促规范，以规范求发展。 根据上述指导思想，2003年度稽核工作计划是：

一、开展稽核检查的计划目标

（一）常规稽核计划项目。

（1）库存现金检查。对全辖营业网点库存现金和重要空白凭证做到每月不少于一次的不定期突击检查，并将检查情况记录于库存检查登记簿，具体分工是：对信用分社（大社）及其辖属网点的检查工作由各社稽核员负责，对联社营业部的检查工作由联社稽核部门负责，县联社组织的稽核检查除外，并按季将库存检查登记簿的“查库人员保存联”上缴联社稽核部门存档。

（2）社内往来检查。对全辖营业网点社内往来科目核算检查采用不定期检查地形式进行，将坚持做到每月不少于一次的检查，主要检查大社同辖属营业网点之间往来业务是否正常，对大笔业务进行跟踪检查，并将检查情况记录于稽核检查登记簿，确保“五防一保”工作中的“防洗黑钱”工作顺利开展。具体分工是：对信用分社（大社）及其网点的检查工作由各社稽核员负责，对联社营业部的检查工作由联社稽核部门负责，并按季将稽核检查登记簿的“稽核人员保存联”上缴联社稽核部门存档。

（二）专项稽核计划项目。

××联社信贷管理科2005年二季度信贷检查报告

2005年4月20日至6月30日期间，我科对辖区内的信用社进行了信贷常规检查，检查内容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款的合规合法性、信用工程暨农户小额贷款基础工作的建立、原创：已核销呆帐情况、保险业务、个体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。一共检查了10个社，分别是××。现将检查情况总结汇报如下：

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

尊敬的各位领导、各位评委：

你们好！我叫向，1970年出生，汉族，大学文化程度，现任城关信用社财会职务。

党的大召开以来，根据金融体制改革及地方经济发展形势需要，按照改革要有新突破，发展要有新思路，工作要有新举措的工作思路，积极推进金融体制改革，切实引入能上能下、能进能出的激励竞争机制，在信用社内部营造全员学习、奋发向上、公平竞争的氛围，激发员工工作积极性和创造性，为推动信用社深化改革、持续健康稳定发展提供有力的组织保障。从大的方面来说,社会各行业间的竞争、金融同业内部的竞争,都需要我们树立竞争意识,要有不竞争就有被淘汰出局的危机感和紧迫感。

作为信用社员工的一员，结合多年来的财会工作经验，我欲参加信用社财会岗位的竞聘，下面我将个人竟聘思路向诸位领导、评委作以简要汇报：我出生在一个金融系统的家庭，从小在父亲的引导和熏陶下，天性活泼的喜欢上慢慢喜欢上金融这个行业。1988年参加工作以来，我一直在联社担任财会职务。刚到工作岗位的我，面对陌生的工作性质和密密麻麻的财会报表，真不知如何下手，有时，甚至有想改行的念头。父亲是信用社的老财会，业务精通，工作起来一丝不苟，力求规范。他时常勉励我要刻苦学习，多钻研，要爱岗敬业，多奉献，为信合事业的发展添砖加瓦。父亲的嘱咐时常在我耳畔萦绕，为我指明了奋进的航向。于是我暗下定决心“要干就干好，干出个样子来”。

在工作中，我虚心向同事、老职工请教，晚上孤灯陪伴，刻苦学习《信用合作社财务管理实施办法》、《信用社财会业务法律法规》、《信用社财务管理概论》《信用社财务报告与财务评价》《财会工作规则》、《财会结算管理制度》、《财会档案管理制度》等专业书籍为自己充电，拓宽视野，不断提高自身业务知识。在联社领导、同事们的帮助和鼓励下，我很快从一个门外汉变成了财会能手，熟练掌握了信用社财会工作各项专业务知识。在财会工作中，我充分发挥财会职能作用协助搞好本单位信贷工作管理。良好的信贷管理有助于信用社及时识别、防范、化解信贷风险。，面对市场开放性竞争，在揽储发展上，我及时调整工作思路、克服困难，动用一切社会关系确保完成信用社下达计划指标，储蓄余额得到了增长；与此同时，我始终把“增存款、调结构、创效益”作为信用社工作的三件大事来抓，进一步加大存款、贷款、收息、利润的量化考核，实行动态管理，定期通报，使全员竞争意识明显增强，有效促进了信用社各项业务持续了快速发展。

在具体工作中，我认真履行好岗位职责，重点抓好以下三个方面：