银行诚信论文范文精选

论文关键词：银行监管；社会诚信；金融风险

论文摘要：本文从社会诚信基础、监管信息系统、监管重点三个方面论述了中国金融监管存在的问题，并提出根据国情构建中国特色有效银行监管框架，从而有效地防范金融风险。

一、西方银行监管模式不断发展，促进了金触全球化银行监管发展

发达国家在经历了20世纪80年代的金融危机后，在最近的二十年内，其有效的金融监管模式、体系和市场约束降低了风险并抑制危机的蔓延，逐步建立起完善的金融监管制度。西方银行监管模式和体系建立在社会诚信基础上，强调银行监管的法治，金融监管是在一系列的市场经济制度框架之内，同时西方银行监管都是以计算机和网络技术为支撑，拥有先进、高效、安全和功能完善的金融监管信息系统。而且系统内不同部门之间收集信息数据互补性很高，并采用各种复杂数学模型及其统计方法对金融监管进行科学的分析和评价，提高了金融监管的效率和准确性。

二、中国银行业监管存在的问题

(一)社会诚信基础薄弱

论文关键词:商业银行风险管理改革

论文摘要:稳健经营、控制风险是商业银行发展的主旋律，是商业银行落实中央提出的科学发展观的重要体现。随着我国金融体制改革进程的逐步加快，商业银行经营风险呈扩张趋势，外部生态环境也不容乐观。加速构建商业银行防范机制，已经成为我们亚待解决的重大课题。

一、问题的提出

随着四大国有商业银行改革的稳步推进，我国商业银行改革大幕已徐徐拉开我国商业银行改革的目标是，使它成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，具有国际竞争力的现代金融企业然而，我们面临的现实是:

1信用风险高。一是不良货款余额较大、准备金不足。据银监会披露的统计资料显示，截止2005年3月末，我国银行业不良货款余额约I.716万亿元人民币，其中约1.57万亿元不良货款存在于四大国有商业银行，1455亿元不良货款存在于股份制商业银行相对于规模庞大的不良货款而言，我国银行业的不良货款损失准备金不足，拨付覆盖率较低。据有关统计资料显示，截止2003年底，12家股份制商业银行的平均拨备覆盖率在60%左右，而四大国有商业银行的平均拨备覆盖率约在30%左右。二是资本充足率低(据有关统计资料显示，截止目前，在四大国有商业银行中，只有中、建两家达到《巴塞尔资本协议》和银监会硕布的《商业银行资本充足率管理办法》要求，在12家股份制商业银行中只有8家达到要求〔三是盈利能力差。2003年我国境内16家商业银行平均总资产收益率为0.23%，净资产收益率为7.29%，与关国、香港等金融发达国家或地区的银行业相比，盈利能力差距较大。

2、市场风险强一是由于我国的资本市场尚不完善，加之经济增长方式仍以粗放型为主，导致了企业长期以来将间接融资作为最主要的外部融资手段，经济发展对间接金融的依赖程度高。据有关统计资料显示，2003年企业外部融资来自商业银行货款的比重高达90%左右，债券、股票合计约10%。二是由于目前我国的市场经济体制还不健全不完善，我国商业银行面临常态的信息不对称性、征信体系的不完善性、授信风险发生的滞后性，导致了商业银行吸收风险的过度集中。三是由于历史沿袭的体制和机制缺陷短期内难以根除，行政干预在一些地方依然存在，有的还比较严重。

论文关键词：操作风险风险控制文化

论文摘要：随着经济全球化的发展，银行机构面临的操作风险也越来越大，操作风险的管理不仅要关注技术层面，而且更应该着重探究银行从业人员和高级管理者引发操作风险的行为及动机，银行建立诚实正直守信公平为核心的风险控制文化，对操作风险的控制具有重要的作用。

随着经济全球化的发展，银行的服务也逐渐的全球化，同时技术系统的更新，新的交易工具和交易策略的创新一方面给银行带来了新的盈利点，另一方面也给商业银行带来了巨大的风险，尤其是增大了。尽管金融机构已经建立了各种制度来防范操作风险，但近几年来因为操作风险发生的金融案件却接连不断，这不得不引起对操作风险原因的深入分析。本文试图对文化对人的影响进而对操作风险的影响作用进行分析。

一、操作风险含义的正确理解及商业银行的文化定义

1、巴塞尔监管委员会对操作风险的定义：由于不完善或有问题的内部操作过程，人员系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这定义包含了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。由此可看出，操作风险不同于市场风险，信用风险，它是一种纯粹风险，是一种管理成本，不能带来利润，不存在风险与报酬的对应关系，承担这种风险不能带来任何收入，而且操作风险一旦发生往往造成巨额损失。

2、企业文化是在一定的经济条件下通过实践活动形成的全体成员遵循的共同意识价值观念职业道德行为规范和准则的综合，是一种文化氛围，是企业的价值观，是道德文化，管理文化，行为文化，形象文化的综合体，其核心是企业一切行为的最高准则――企业精神。商业银行的文化是企业银行文化的分支，商业银行的文化建设主要包括银行的价值观，经营理念和发展目标。现代商业银行防范风险的制度建立，不仅离不开金融企业文化建设，而且必须依靠其提供思想保证，精神动力和智力支持。制度的建立只能从外观层面防范风险，而诚信审慎的文化的建立能从根本上防范操作风险的发生。

论文关键词：操作风险风险控制文化

论文摘要：随着经济全球化的发展，银行机构面临的操作风险也越来越大，操作风险的管理不仅要关注技术层面，而且更应该着重探究银行从业人员和高级管理者引发操作风险的行为及动机，银行建立诚实正直守信公平为核心的风险控制文化，对操作风险的控制具有重要的作用。

随着经济全球化的发展，银行的服务也逐渐的全球化，同时技术系统的更新，新的交易工具和交易策略的创新一方面给银行带来了新的盈利点，另一方面也给商业银行带来了巨大的风险，尤其是增大了。尽管金融机构已经建立了各种制度来防范操作风险，但近几年来因为操作风险发生的金融案件却接连不断，这不得不引起对操作风险原因的深入分析。本文试图对文化对人的影响进而对操作风险的影响作用进行分析。

一、操作风险含义的正确理解及商业银行的文化定义

1、巴塞尔监管委员会对操作风险的定义：由于不完善或有问题的内部操作过程，人员系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这定义包含了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。由此可看出，操作风险不同于市场风险，信用风险，它是一种纯粹风险，是一种管理成本，不能带来利润，不存在风险与报酬的对应关系，承担这种风险不能带来任何收入，而且操作风险一旦发生往往造成巨额损失。

2、企业文化是在一定的经济条件下通过实践活动形成的全体成员遵循的共同意识价值观念职业道德行为规范和准则的综合，是一种文化氛围，是企业的价值观，是道德文化，管理文化，行为文化，形象文化的综合体，其核心是企业一切行为的最高准则――企业精神。商业银行的文化是企业银行文化的分支，商业银行的文化建设主要包括银行的价值观，经营理念和发展目标。现代商业银行防范风险的制度建立，不仅离不开金融企业文化建设，而且必须依靠其提供思想保证，精神动力和智力支持。制度的建立只能从外观层面防范风险，而诚信审慎的文化的建立能从根本上防范操作风险的发生。

论文关键词:国家助学贷款诚信资助模式

论文摘要:本文通过分析国家助学贷款的现状和原因,对于高校贫困生的资助模式进行了探讨,提出了基于诚信的资助模式,认为通过诚信教育,个人诚信体系的建设等多种方式,促进国家助学贷款的发展。

关于诚信简单的定义就是要真诚待人,信守承诺。诚信,自古以来就是中国传统文化的重要组成部分,也是国外发达国家信守的生活准则。然而,在社会文明不断发展的今天,在经过了四年正规教育的贫困大学生中却有越来越多的人违背当初的承诺,没有按诚信归还银行的贷款,这是新出现的一个经济快速发展中的深层次问题,值得全社会进行探讨。

一、国家助学贷款的现状和成因分析

先看一个调查结果,据《中国青年》杂志报道,北京市工商银行从1999年9月开始向各高校贫困生发放助学贷款。当时北京市共有43所高校与工行签订了合同,贷款总金额达4·3亿元人民币。根据合同,学生一毕业就需将分配单位地址及时通知工行,毕业后一年内开始持原有贷款存折按季度存钱还款。但是,当这批贷款偿还期到来时,却有119名学生一毕业,各种通讯方式都不通知银行,原来贷款填写的家庭住址、通讯方式也多有变更或不详。这119名学生借了数百万元,占该还钱人数的10%。这个比例相当之高,说明大学生的诚信急待提高。深入分析其他原因,主要的体现形式是国家助学贷款的形式单一,贷款风险大,仅仅注重学生的贫困程度,而忽略学生自身道德品质的考核。另一方面,贷款不还对于无诚信的大学生潜在的风险根本不存在或者较小。据统计,在发达市场经济国家中,企业间以及个人的逾期应收帐款发生额约占贸易总额的0·25%~0·5%,而在我国,这一比率却高达5%以上,且呈逐年增长势头。事实上,社会上的失信现象还远不只上面这些,可以说“信用危机”正在向我们逼近已成无可辩驳的事实。

(一)从社会层面分析。我国在经济改革开放后,人们的观念发生了根本性的变化,年轻人缺乏理想和信仰。有的大学生甚至明确表示其将来的工作就是一切为了钱,追求名利。这可能是创业初期为了生存不得已的想法,但当经济状况发生改变后,大学生应该随时调整自己的世界观,树立正确的人生目标。发达国家的经验和发展史告诉我们,社会的发展到一定程度诚信是至关重要的,即使迫于生存和发展的需要,也不能加入到违背诚信的行列中去。从长远来看,诚信是社会发展的基石,而我们现在的社会诚信制度还不完善,这就造成了高等教育的大学生认为缺乏诚信也无所谓,不会对他的事业和前途构成威胁。